财务表现 - 公司第二季度净收入为1.538亿美元，同比增长28.8%[165] - 公司第二季度净利息收入为3.374亿美元，同比增长3.1%[165] - 公司第二季度非利息收入为1.654亿美元，同比增长54.8%[165] - 公司第二季度净利息收入为3.37亿美元，较上一季度的3.38亿美元略有下降[169] - 第二季度非利息收入为1.65亿美元，较上一季度的6400万美元大幅增长158%[169] - 公司第二季度净收入为1.54亿美元，较上一季度的5710万美元增长169%[169] - 2020年第二季度净利息收入为3.374亿美元，同比增长1000万美元，增幅3.1%[183] - 2020年上半年净利息收入为6.758亿美元，同比增长2800万美元，增幅4.3%[187] - 2020年第二季度非利息收入为1.654亿美元，同比增长5850万美元，增幅54.8%，主要由于可销售股权证券收益增加6140万美元[196] - 2020年上半年非利息收入为2.294亿美元，同比增长1890万美元，增幅9.0%，主要由于投资证券销售收益增加2780万美元[197] - 2020年第二季度非利息支出为2.917亿美元，同比增长1830万美元，增幅6.7%，主要由于人员费用增加1030万美元[201] - 2020年上半年非利息支出为5.917亿美元，同比增长5060万美元，增幅9.4%，主要由于人员费用增加2910万美元[201] - 2020年第二季度所得税费用为3680万美元，有效税率为19.3%，而2019年同期为3630万美元，有效税率为23.3%[202] - 2020年上半年所得税费用为5370万美元，有效税率为20.3%，而2019年同期为6960万美元，有效税率为23.2%[202] 资产与负债 - 公司第二季度总贷款增长至324.2亿美元，同比增长43.7%[165] - 公司第二季度总存款增长至414.8亿美元，同比增长69.8%[165] - 公司第二季度流动性资产为80.4亿美元，占总资产的16.8%[162] - 第二季度总资产为455.5亿美元，较上一季度的406.5亿美元增长12%[169] - 第二季度贷款和租赁总额为316.4亿美元，较上一季度的290.9亿美元增长8.8%[169] - 第二季度存款总额为391.5亿美元，较上一季度的347.5亿美元增长12.7%[169] - 2020年第二季度平均生息资产增加81.2亿美元，达到428亿美元，主要由于贷款余额增加50.4亿美元[183] - 2020年上半年平均生息资产增加63.4亿美元，达到404亿美元，主要由于贷款余额增加43.1亿美元[187] - 2020年第二季度利息收益资产总额为451.4亿美元，较2019年底的372.3亿美元增加了79.1亿美元，主要由于贷款和租赁增加了35.4亿美元，投资证券增加了23.4亿美元，隔夜投资增加了20亿美元[203] - 2020年6月30日投资证券的账面价值为95.1亿美元，较2019年底增加了23.4亿美元，主要由于购买了67.9亿美元的投资证券，部分被34.4亿美元的销售和12亿美元的到期及偿还所抵消[207] - 2020年6月30日可供出售投资证券的税前未实现净收益为1.469亿美元，而2019年底为750万美元[207] - 2020年6月30日贷款和租赁投资总额为324.2亿美元，较2019年底增加了35.4亿美元，年化增长率为24.6%，主要由于非PCD贷款组合增加了35.6亿美元[212] - 2020年6月30日非PCD贷款和租赁总额为318.9亿美元，占贷款总额的98.4%，而2019年底为283.2亿美元，占贷款总额的98.1%[212] - 2020年6月30日PCD贷款总额为5.307亿美元，占贷款总额的1.6%，而2019年底为5.587亿美元，占贷款总额的1.9%[212] - 2020年6月30日商业贷款总额为221.6亿美元，其中SBA-PPP贷款为30.8亿美元[214] - 截至2020年6月30日，公司总存款为414.79亿美元，较2019年12月31日增加70.5亿美元，年化增长率为41.2%[229] - 2020年6月30日，公司总借款为19.99亿美元，较2019年12月31日增加6.721亿美元，主要由于次级债务增加3.408亿美元[232] - 2020年6月30日，公司利息负债总额为253.3亿美元，较2019年12月31日增加25亿美元，主要由于利息存款增加18.3亿美元[228] - 2020年6月30日，公司次级债务总额为5.042亿美元，较2019年12月31日增加3.408亿美元[233] 贷款与信用风险 - 公司第二季度SBA-PPP贷款总额为30.8亿美元，其中57%的贷款金额在15万至200万美元之间[161] - 公司第二季度COVID-19相关贷款延期总额为56亿美元，截至7月31日降至15亿美元[160] - 2020年第二季度信贷损失拨备为2060万美元，同比增长1540万美元，主要由于COVID-19相关经济影响[188] - 截至2020年6月30日，信用损失准备金（ACL）为2.225亿美元，较2019年12月31日减少270万美元[216] - 2020年6月30日，ACL占总贷款和租赁的比例为0.69%，较2019年12月31日的0.78%有所下降[216] - 2020年1月1日采用ASC 326后，公司记录了ACL净减少3790万美元，其中非PCD贷款的ACL减少5690万美元，PCD贷款的ACL增加1900万美元[216] - 2020年第二季度，贷款和租赁的净冲销额为740万美元，与2019年同期持平[216] - 截至2020年6月30日，非PCD贷款和租赁的ACL为1.955亿美元，占总非PCD贷款和租赁的0.61%，较2019年12月31日的2.176亿美元（0.77%）有所下降[216] - 2020年6月30日，PCD贷款的ACL为2690万美元，较2019年12月31日的750万美元大幅增加[216] - 截至2020年6月30日，应计利息应收款为1.755亿美元，较2019年12月31日的1.232亿美元增加5180万美元[216] - 2020年6月30日，与COVID-19相关的贷款延期总额约为56亿美元，应计利息应收款余额约为6300万美元[216] - 截至2020年7月31日，COVID-19相关的贷款延期总额降至约15亿美元，应计利息应收款余额约为1500万美元[216] - 截至2020年6月30日，公司的不良资产总额为2.516亿美元，较2019年12月31日增加了8340万美元[223] - 2020年6月30日，非应计贷款和租赁为1.978亿美元，较2019年12月31日增加了7610万美元[223] - 非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例从2019年12月31日的0.42%上升至2020年6月30日的0.61%[223] - 2020年6月30日，其他房地产（OREO）总额为5390万美元，较2019年12月31日增加了730万美元[223] - 2020年6月30日，不良资产占总贷款的比例为0.77%，较2019年12月31日的0.58%有所上升[223] - 2020年6月30日，信用损失拨备总额为2.2245亿美元，较2019年6月30日的2.2658亿美元略有下降[221] - 2020年6月30日，PCD贷款的信用损失拨备率为5.07%，较2019年6月30日的1.51%显著上升[221] - 2020年6月30日，非PCD贷款的信用损失拨备率为0.61%，较2019年6月30日的0.83%有所下降[221] - 2020年6月30日，总贷款和租赁的信用损失拨备率为0.69%，较2019年6月30日的0.85%有所下降[221] - 2020年6月30日，PCD贷款的平均净冲销率为0.17%，而非PCD贷款的平均净冲销率为0.09%[221] - 2020年第二季度，公司不良资产总额为2.516亿美元，较第一季度增加2136万美元，占总贷款和租赁的比例为0.77%[224] - 2020年第二季度，公司总不良债务重组（TDRs）为2.015亿美元，较2019年12月31日增加3031万美元[227] - 2020年第二季度，公司非应计贷款和租赁为1.352亿美元，较第一季度增加1394万美元[224] - 2020年第二季度，公司其他房地产拥有（OREO）为5385万美元，较第一季度减少185.7万美元[224] 资本与流动性 - 公司第二季度风险资本比率为13.6%，一级资本比率为11.4%[162] - 第二季度平均资产回报率为1.36%，较上一季度的0.57%显著提升[169] - 第二季度普通股股东权益回报率为16.43%，较上一季度的6.34%大幅提升[169] - 第二季度净利息收益率为3.14%，较上一季度的3.55%有所下降[169] - 第二季度不良资产比率为0.69%，较上一季度的0.72%有所改善[169] - 2020年第二季度，公司回购了34.6万股A类普通股，总价值为1.27亿美元[165] - 2020年第二季度，公司回购了34.6万股A类普通股，总成本为1.269亿美元，平均每股价格为366.98美元[235] - 2020年6月30日，公司A类普通股流通股为892.9万股，较第一季度减少34.6万股[237] - BancShares和FCB在2020年6月30日的资本充足率均超过最低标准，Tier 1风险资本比率分别为11.38%和12.58%，总风险资本比率分别为13.63%和13.40%[238] - BancShares和FCB在2020年6月30日的资本缓冲分别为5.38%和5.40%，均超过2.50%的要求，因此没有分配限制[238] - 截至2020年6月30日，BancShares的流动性来源包括零售存款、超额准备金、未抵押证券等，总额为80.4亿美元，相比2019年12月31日的35.7亿美元有显著增长[248] - BancShares在2020年6月30日通过FHLB获得了6.577亿美元的借款，并有足够的抵押品支持额外的78.6亿美元借款[248] 合并与收购 - 公司完成了对Community Financial Holding Company的合并，支付了230万美元现金对价，合并带来了2.221亿美元的合并资产，包括68.6万美元的商誉、1.34亿美元的贷款和2.093亿美元的存款[171] - 公司完成了对Entegra Financial Corp.的合并，并剥离了三个北卡罗来纳州的分支机构，剥离资产包括1.101亿美元的贷款和租赁、210万美元的房产和设备以及1.848亿美元的存款[172] 利率与市场风险 - 2020年第二季度生息资产收益率下降66个基点至3.38%，主要由于商业和住房贷款收益率下降[183] - 2020年第二季度净利息收益率为3.14%，较上一季度的3.55%有所下降[169] - 2020年6月30日，BancShares的净利息收入敏感性分析显示，利率下降100个基点时，净利息收入预计减少3.12%，而利率上升100个基点时，净利息收入预计增加4.91%[245] - 2020年6月30日，BancShares的经济价值权益（EVE）敏感性分析显示，利率下降100个基点时，EVE预计减少22.56%，而利率上升100个基点时，EVE预计增加8.10%[246] - 公司市场风险状况自2019年12月31日以来因2020年COVID-19疫情爆发而发生变化[252] - 市场利率变化对金融工具公允价值的影响无法准确预测[252] 其他 - 截至2020年6月30日，公司持有的单户住宅贷款共享损失保护金额为3800万美元[173] - 2020年第二季度，贷款和租赁的平均余额为316.36亿美元，利息收入为3.266亿美元，收益率为4.10%[176] - 2020年第二季度，投资证券的平均余额为89.28亿美元，利息收入为3.6657亿美元，收益率为1.64%[176] - 2020年第二季度，总利息收入资产的平均余额为427.96亿美元，利息收入为3.6383亿美元，收益率为3.38%[176] - 2020年第二季度，净利息收入为3.3797亿美元，净收益率为3.14%[176] - 2020年第二季度，非利息存款的平均余额为167.20亿美元[176] - 2020年第二季度，股东权益为39.88亿美元[176] - 2020年上半年，净利息收入为6.7714亿美元，净收益率为3.33%[179] - 2020年贷款和租赁的平均余额为30,367,030千美元，利息收入为652,774千美元，收益率为4.27%[180] - 2020年投资证券的平均余额为8,190,813千美元，利息收入为76,316千美元，收益率为1.86%[180] - 2020年总利息收入资产的平均余额为40,400,061千美元，利息收入为734,161千美元，收益率为3.62%[180] - 2020年总利息负债的平均余额为23,780,042千美元，利息支出为57,022千美元，利率为0.48%[180] - 2020年净利息收入的变化为69,943千美元，其中由于利率变化减少了60,179千美元[182] - 2020年六个月期间贷款和租赁的利息收入变化为57,402千美元，其中由于利率变化减少了38,821千美元[182] - 2020年六个月期间投资证券的利息收入变化为-4,041千美元，其中由于利率变化减少了23,912千美元[182] - 2020年六个月期间总利息收入资产的变化为44,763千美元，其中由于利率变化减少了78,683千美元[182] - 2020年六个月期间总利息负债的变化为17,197千美元，其中由于利率变化增加了4,520千美元[182] - 2020年六个月期间净利息收入的变化为27,566千美元，其中由于利率变化减少了83,203千美元[182] - BancShares在2020年6月30日通过SBA-PPP计划发放了约23,000笔贷款，总余额为30.8亿美元[241] - 截至2020年7月31日，与COVID-19相关的贷款延期余额降至约15亿美元，代表约4300万美元的付款延期[241] - 公司自2020年1月1日起采用ASU 2016-13，将贷款和租赁损失的准备金替换为信用损失准备金，作为关键会计估计[249] - 信用损失准备金基于贷款级别特征、历史损失率、合理且可支持的经济预测以及历史假设的回归进行估算[249] - 对于依赖抵押品的贷款，信用损失估算基于抵押品的公允价值，或当借款人面临财务困难时，预计通过抵押品的运营或出售来偿还贷款[249] - 公司认为截至资产负债表日，信用损失准备金足以吸收贷款和租赁组合的预期信用损失[249] - COVID-19对借款人信用和宏观经济环境的影响存在不确定性，病毒持续时间、传播和严重程度的变化将影响公司的损失经验[249]