财务表现 - 公司2020年第三季度净收入为1.427亿美元，同比增长14.3%[155] - 公司2020年第三季度净利息收入为3.537亿美元，同比增长5.1%[155] - 公司2020年第三季度非利息收入为1.206亿美元，同比增长19.5%[155] - 截至2020年9月30日的九个月内，公司净收入为3.536亿美元，同比下降190万美元，降幅为0.5%[157] - 截至2020年9月30日的九个月内，每股收益为33.96美元，同比增长2.46美元，增幅为7.8%[157] - 截至2020年9月30日的九个月内，净利息收入为10.3亿美元，同比增长4520万美元，增幅为4.6%[157] - 公司第三季度净利息收入为353,659千美元，同比增长5.1%[159] - 第三季度非利息收入为120,572千美元，同比下降19.3%[159] - 公司第三季度净收入为142,684千美元，同比下降14.4%[159] - 2020年第三季度净利息收入为3.543亿美元，同比增长5.0%，主要由于贷款利息收入增加2130万美元以及存款利息支出减少830万美元[171] - 2020年前九个月净利息收入为10.3亿美元，同比增长4.5%，主要由于贷款利息收入增加7870万美元[173] - 2020年第三季度非利息收入为1.206亿美元，同比增长19.5%，主要由于投资证券销售收益增加2030万美元[178] - 2020年前九个月非利息收入为3.5亿美元，同比增长12.4%，主要由于投资证券销售收益增加4810万美元[179] - 2020年第三季度非利息支出为2.917亿美元，同比增长7.9%，主要由于员工薪酬增加1290万美元[183] - 2020年前九个月非利息支出为8.833亿美元，同比增长8.9%，主要由于员工薪酬增加4200万美元[183] - 2020年第三季度所得税费用为3580万美元，有效税率为20.1%，较2019年同期的3540万美元和22.1%有所下降[184] - 2020年前九个月所得税费用为8950万美元，有效税率为20.2%，较2019年同期的1.05亿美元和22.8%有所下降[184] 贷款与存款 - 公司2020年第三季度总贷款增长至328.5亿美元，同比增长5.2%[155] - 公司2020年第三季度总存款增长至422.5亿美元，同比增长7.4%[155] - 公司2020年第三季度SBA-PPP贷款余额为31.12亿美元，其中27.7%为小于15万美元的贷款[146] - 截至2020年9月30日，贷款总额增长至328.5亿美元，较2019年12月31日增加39.6亿美元[157] - 截至2020年9月30日，存款总额增长至422.5亿美元，较2019年12月31日增加78.2亿美元[157] - 第三季度贷款和租赁总额为32,845,144千美元，同比增长20.8%[159] - 公司第三季度存款总额为42,250,606千美元，同比增长29.0%[159] - 2020年9月30日，贷款和租赁投资总额为328.5亿美元，较2019年12月31日增加39.6亿美元，年化增长率为18.3%，主要由于非PCD贷款组合增加40.3亿美元，部分被PCD贷款组合减少6280万美元所抵消[191] - 2020年9月30日，非PCD贷款和租赁为323.5亿美元，占贷款总额的98.5%，较2019年12月31日的283.2亿美元和98.1%有所增加[191] - 2020年9月30日，PCD贷款为4.959亿美元，占贷款总额的1.5%，较2019年12月31日的5.587亿美元和1.9%有所下降[191] - 2020年9月30日，商业贷款总额为226.1亿美元，较2019年12月31日的185.5亿美元有所增加，主要由于SBA-PPP贷款增加31.1亿美元[193] - 公司2020年9月30日的总存款为422.5亿美元，较2019年12月31日增加了78.2亿美元，年化增长率为30.3%[212] - 公司2020年9月30日的总借款为19.46亿美元，较2019年12月31日增加了6.19亿美元，主要由于次级债务发行增加了3.41亿美元[214] - 公司2020年9月30日的次级债务总额为5.044亿美元，较2019年12月31日增加了3.41亿美元[216] 资本与流动性 - 公司2020年第三季度流动性资产为85.1亿美元，占总资产的17.5%[147] - 公司2020年第三季度总风险资本比率为13.7%，一级风险资本比率为11.5%[147] - 公司2020年第三季度回购了117,700股A类普通股，总价值为4710万美元[155] - 公司在2020年前九个月内回购了813,090股A类普通股，总金额为3.338亿美元[157] - 2020年第一季度，公司成功完成了6.95亿美元的资本筹集，包括3.5亿美元的次级票据和3.45亿美元的A系列优先股[157] - 公司第三季度股东权益为4,074,414千美元，同比增长14.2%[159] - 一级风险资本比率为11.48%[160] - 普通股一级资本比率为10.43%[160] - 总风险资本比率为13.70%[160] - 一级杠杆资本比率为7.80%[160] - 股息支付比率为2.85%[160] - 平均贷款和租赁与平均存款的比率为78.02%[160] - 公司完成了与Community Financial Holding Company的合并，支付了230万美元现金对价，合并带来了2.221亿美元的合并资产[162] - 公司完成了与Entegra Financial Corp.的合并，剥离了三个北卡罗来纳州的分支机构，总公允价值为1.101亿美元的贷款和租赁，210万美元的房产和设备，以及1.848亿美元的存款[163] - 公司完成了14项联邦存款保险公司（FDIC）协助的交易，截至2020年9月30日，共享损失保护金额为3620万美元[164] - 截至2020年9月30日，BancShares的Tier 1风险资本比率为11.48%，较2019年12月31日的10.86%有所提升[221] - 截至2020年9月30日，FCB的Tier 1风险资本比率为12.83%，较2019年12月31日的11.54%有所提升[221] - SBA-PPP计划增加了31.1亿美元的未偿还贷款余额，导致BancShares的Tier 1杠杆比率下降了63个基点[221] - 截至2020年9月30日，BancShares和FCB的资本缓冲分别为5.48%和5.66%，均超过2.50%的最低要求[222] - 公司流动性来源多样化，截至2020年9月30日，超额准备金和其他银行账户及未抵押证券总额为85.1亿美元，较2019年12月31日的35.7亿美元大幅增加[234] - 截至2020年9月30日，公司从FHLB（联邦住房贷款银行）获得的未偿还贷款为6.552亿美元，并有足够的抵押品支持额外借款75.4亿美元[234] - 公司非PCD贷款总额为39.7亿美元，抵押价值为32.1亿美元，用于增加在美联储银行的借款能力[234] - 公司联邦基金和其他信贷额度在2020年9月30日有6.25亿美元的可用额度[234] 信用风险与准备金 - 公司2020年第三季度净冲销率为0.03%，低于2019年同期的0.10%[155] - 截至2020年9月30日的九个月内，信贷损失准备金为2.239亿美元，较2019年12月31日减少120万美元[157] - 截至2020年9月30日的九个月内，净冲销率为0.07%，同比下降3个基点[157] - 公司第三季度信用损失拨备为4,042千美元，同比下降40.3%[159] - 不良资产占总贷款、租赁和其他房地产的比例为0.73%[160] - 截至2020年9月30日，信用损失准备金（ACL）为2.239亿美元，较2019年12月31日减少120万美元[195] - 2020年9月30日，ACL占总贷款和租赁的比例为0.68%，较2019年12月31日的0.78%有所下降[195] - 2020年第三季度，贷款和租赁的净冲销额为260万美元，较2019年同期的650万美元大幅减少[195] - 2020年9月30日，非PCD贷款和租赁的ACL为1.988亿美元，占总贷款和租赁的0.61%，较2019年12月31日的2.176亿美元有所下降[195] - 2020年9月30日，PCD贷款的ACL为2510万美元，较2019年12月31日的750万美元大幅增加[195] - 2020年第三季度，净冲销率（年化）为0.03%，较2019年同期的0.10%有所改善[195] - 2020年9月30日，ACL覆盖了约9.4倍的年度净冲销额，较2020年1月1日的6.5倍有所增加[195] - 2020年9月30日，未提贷款承诺准备金为1400万美元，较2019年12月31日的110万美元大幅增加[202] - 2020年第三季度，ACL的变化主要受到COVID-19疫情对经济潜在影响的预期影响，导致3610万美元的储备增加[195] - 公司2020年9月30日的非应计贷款和租赁总额为1.865亿美元，较2019年12月31日增加了6480万美元，占贷款和租赁总额的比例从0.42%上升至0.57%[206] - 公司2020年9月30日的非应计贷款和租赁中，有2750万美元是从表现良好的PCI池中释放的[206] - 公司2020年9月30日的其他房地产拥有（OREO）总额为5280万美元，较2019年12月31日增加了620万美元，主要由于通过收购增加了930万美元的OREO[206] - 公司2020年9月30日的非应计贷款和租赁中，非PCD部分为1.309亿美元，PCD部分为5550万美元[207] - 公司2020年9月30日的非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的比例为0.57%，较2019年12月31日的0.42%有所上升[206] - 公司2020年9月30日的非应计贷款和租赁中，非PCD部分为1.309亿美元，PCD部分为5550万美元[207] - 公司采用ASU 2016-13会计准则，自2020年1月1日起，信用损失准备金取代贷款和租赁损失准备金作为关键会计估计[235] - 信用损失准备金基于贷款级别特征、历史损失率和合理的经济预测进行估算，并考虑抵押品价值和借款人财务状况[235] - 公司认为信用损失准备金足以覆盖贷款和租赁组合的预期信用损失，但实际损失可能因COVID-19的影响而显著不同[235] 利率与市场风险 - 2020年第三季度净利息收益率（NIM）为3.06%，同比下降71个基点，主要由于生息资产收益率下降[171] - 2020年前九个月净利息收益率为3.23%，同比下降57个基点，主要由于生息资产收益率下降和借款增加[174] - 在2020年9月30日，利率下降100个基点时，净利息收入预计将减少3.44%，而利率上升100个基点时，净利息收入预计将增加8.37%[230] - 截至2020年9月30日，利率下降100个基点时，经济价值权益（EVE）预计将减少23.93%，而利率上升100个基点时，EVE预计将增加12.97%[231] - 截至2020年9月30日，公司市场风险状况因COVID-19爆发而发生变化，未来市场利率变动对金融工具公允价值的影响不确定[239] 投资与证券 - 贷款和租赁的平均余额为31,148,683千美元，利息收入为989,708千美元，收益率为4.20%[168] - 投资证券的平均余额为8,774,840千美元，利息收入为113,556千美元，收益率为1.73%[168] - 总利息收入资产的平均余额为42,151,861千美元，利息收入为1,109,092千美元，收益率为3.48%[168] - 利息存款的平均余额为22,541,422千美元，利息支出为55,578千美元，利率为0.33%[168] - 净利息收入为1,031,395千美元，净收益率为3.23%[168] - 贷款和租赁的利息收入变化主要由于余额增加70,257千美元和收益率下降48,944千美元[170] - 投资证券的利息收入变化主要由于余额增加19,000千美元和收益率下降22,203千美元[170] - 总利息收入资产的变化主要由于余额增加97,801千美元和收益率下降86,085千美元[170] - 利息存款的变化主要由于余额增加1,421千美元和利率下降9,690千美元[170] - 净利息收入的变化主要由于余额增加88,688千美元和收益率下降71,754千美元[170] - 2020年9月30日，投资证券的账面价值为98.6亿美元，较2019年12月31日增加26.9亿美元，主要由于存款增长超过贷款增长，导致投资证券购买88亿美元，部分被42.2亿美元的销售和20.4亿美元的到期和偿还所抵消[187] - 2020年9月30日，可供出售证券的税前未实现净收益为1.352亿美元，较2019年12月31日的750万美元大幅增加[187] 合并与收购 - 公司完成了与Community Financial Holding Company的合并，支付了230万美元现金对价，合并带来了2.221亿美元的合并资产[162] - 公司完成了与Entegra Financial Corp.的合并，剥离了三个北卡罗来纳州的分支机构，总公允价值为1.101亿美元的贷款和租赁，210万美元的房产和设备，以及1.848亿美元的存款[163] - 公司完成了14项联邦存款保险公司（FDIC）协助的交易，截至2020年9月30日，共享损失保护金额为3620万美元[164] - 公司正在与CIT进行合并交易，需获得监管批准和股东批准，交易可能因COVID-19和其他因素延迟[238] COVID-19影响 - 截至2020年9月30日，COVID-19相关的贷款延期余额为4.666亿美元，其中1,340万美元为付款延期[226] - 截至2020年9月30日，公司通过SBA-PPP计划发放了约23,000笔贷款，未偿还余额为31.1亿美元[226] - 公司认为信用损失准备金足以覆盖贷款和租赁组合的预期信用损失，但实际损失可能因COVID-19的影响而显著不同[235] - 截至2020年9月30日，公司市场风险状况因COVID-19爆发而发生变化，未来市场利率变动对金融工具公允价值的影响不确定[239]