财务数据关键指标变化 - 2019 - 2015年平均资产回报率分别为1.18%、1.20%、1.03%、1.02%、1.00%；平均股权回报率分别为11.49%、12.36%、10.34%、9.64%、9.55%[62] - 2019 - 2015年净利息收益率分别为3.52%、3.59%、3.66%、3.68%、3.68%[62] - 2019 - 2015年效率比率分别为63.11%、62.10%、66.25%、63.20%、65.49%[62] - 2019 - 2015年费用比率分别为1.70%、1.73%、1.95%、1.81%、1.89%[62] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与贷款比率分别为1.29%、1.34%、1.42%、1.55%、1.70%[62] - 2019 - 2015年股息支付率分别为34.88%、33.69%、37.69%、39.79%、40.04%[62] - 2019 - 2015年股权与资产比率分别为10.58%、9.54%、10.12%、10.17%、10.47%[62] - 2019 - 2015年股权与存款比率分别为12.78%、12.15%、11.97%、11.46%、12.30%[62] - 2019年公司净收入为1160万美元，较2018年的1100万美元增长60万美元，增幅5%；调整后净收入为1200万美元，较2018年增长9%[71] - 截至2019年12月31日，合并资产较2018年增加2880万美元，增幅3%，达到10.099亿美元[72] - 2019年总存款较2018年增加6550万美元，增幅9%，达到8.35737亿美元[72][75] - 2019年短期借款减少3850万美元，预计2020年将继续减少[78] - 2019年总投资账面价值增加230万美元，增幅1% [82] - 2019年和2018年从FHLB获得的股息分别为34.3万美元和19.4万美元，FHLB股票余额分别为440万美元和630万美元[85] - 2019年末贷款损失准备金余额为974.7万美元，与2018年末持平，净冲销110万美元被拨备110万美元抵消[99] - 2019年末贷款总额为7.534亿美元，较2018年末的7.281亿美元增加253万美元，增幅3%[99] - 2019年末贷款损失准备金占贷款总额的比例从2018年末的1.34%降至1.29%[99] - 2019年净冲销108.5万美元，贷款损失拨备108.5万美元[99] - 2019年贷款损失准备金与非应计贷款的比率为2.65倍，与不良贷款的比率为2.65倍[99] - 2019年净冲销总额为110万美元，较2018年的90万美元增加20万美元，增幅21%[103] - 2019年末不良资产为503.4万美元，较2018年末的631.9万美元减少130万美元，降幅20%，占总资产比例从0.64%降至0.50%，总资产增加2880万美元，增幅3%至10.09927亿美元[106] - 2019年末非应计贷款占总贷款比例为0.49%，较2018年末的0.59%下降[106] - 2019年末不良贷款占总贷款比例为0.49%，较2018年末的0.59%下降[106] - 2018年12月31日至2019年12月31日，非应计贷款从430万美元降至370万美元，减少60万美元，降幅15%[108] - 2018年12月31日至2019年12月31日，逾期90天以上的应计贷款从3笔共1000美元降至0笔[108] - 2018年12月31日至2019年12月31日，问题债务重组（TDR）从350万美元降至160万美元，减少190万美元，降幅56%[109] - 2018年12月31日至2019年12月31日，待售止赎资产（ORE）从19万美元增至34.9万美元，增加15.9万美元[111] - 截至2019年12月31日，公司有2笔其他待售收回资产，余额为2万美元，2018年12月31日无此类资产[114] - 2019年3月，公司投资200万美元购买额外的银行拥有人寿保险（BOLI）[115] - 2019年，扣除折旧后，房产和设备增加270万美元，新增420万美元，折旧费用150万美元[116] - 2019年，其他资产减少240万美元，降幅35%，主要因递延税项负债增加等因素[117] - 2019年公司净收入为1160万美元，摊薄后每股收益3.03美元，较2018年增加60万美元，增幅5%[119] - 2019年平均资产回报率（ROA）和平均股东权益回报率（ROE）分别为1.18%和11.49%，低于2018年的1.20%和12.36%[120] - 2019年净利息收入（FTE）为3250万美元，较2018年增加130万美元，增幅4%[122] - 2019年总平均生息资产增加5430万美元，资产收益率上升19个基点，FTE利息收入增长400万美元[122] - 2019年贷款组合平均余额增长4430万美元，产生340万美元FTE利息收入[122] - 2019年投资组合中证券平均余额增长1350万美元，产生40万美元额外FTE利息收入[122] - 2019年总付息负债平均增长5050万美元，利率上升34个基点，利息支出增加240万美元[122] - 2019年平均借款利率上升，导致利息支出增加30万美元[122] - 2019年FTE净息差和利润率分别下降15和7个基点[122] - 2019年付息负债成本为1.12%，较2018年高34个基点[122] - 2019年总生息资产平均余额为92.2亿美元，利息收入4.0019亿美元，收益率4.34%；2018年平均余额86.7673亿美元，利息收入3.6048亿美元，收益率4.15%；2017年平均余额79.5587亿美元，利息收入3.2345亿美元，收益率4.07%[127] - 2019年总付息负债平均余额为6.74935亿美元，利息支出755.4万美元，成本率1.12%；2018年平均余额6.2443亿美元，利息支出487.3万美元，成本率0.78%；2017年平均余额5.84574亿美元，利息支出322.3万美元，成本率0.55%[127] - 2019年净利息收入（FTE）为3246.5万美元，2018年为3117.5万美元，2017年为2912.2万美元[127] - 2019年净利息利差为3.22%，2018年为3.37%，2017年为3.52%[127] - 2019年净利息收益率为3.52%，2018年为3.59%，2017年为3.66%[127] - 2019年资金成本率为0.87%，2018年为0.59%，2017年为0.43%[127] - 2019年较2018年，利息收入因规模变动增加229.3万美元，因利率变动增加164.6万美元，总计增加393.9万美元[129] - 2019年较2018年，利息支出因规模变动增加79.8万美元，因利率变动增加188.3万美元，总计增加268.1万美元[129] - 2019年较2018年，净利息收入因规模变动增加149.5万美元，因利率变动减少23.7万美元，总计增加125.8万美元[129] - 2018年较2017年，净利息收入因规模变动增加230.2万美元，因利率变动增加31.4万美元，总计增加261.6万美元[129] - 2019年和2018年贷款损失拨备分别为110万美元和150万美元，减少40万美元，降幅25%[132] - 2019年非利息收入为1020万美元，较2018年的920万美元增加100万美元，增幅11%[133] - 2019年其他经营总费用为2690万美元，较2018年的2510万美元增加180万美元，增幅7%[134] - 2019年和2018年有效所得税税率分别约为16.7%和16.2%，所得税拨备从210万美元增至230万美元，增加20万美元，增幅9%[135] - 2018年公司资产增长14%，非 performing资产占总资产比例从0.73%降至0.64%[136][137] - 2018年净收入为1100万美元，较2017年的870万美元增加230万美元，增幅26%[139] - 截至2018年底，总资产从8.636亿美元增至9.811亿美元，增加1.175亿美元，增幅14%[140] - 2018年存款总额从7.302亿美元增至7.702亿美元，增加400万美元，增幅5%[141] - 截至2018年底，投资证券账面价值为1.828亿美元，占总资产19%，较2017年增加2540万美元，增幅16%[143] - 截至2018年底，贷款和租赁总额为7.18亿美元，较2017年的6.386亿美元增加7940万美元，增幅12%[148] - 住宅贷款组合从2017年12月31日的1.468亿美元增长约149万美元（10%）至2018年12月31日的1.617亿美元[151] - 2018年末和2017年末，待售贷款中住宅抵押贷款账面价值分别为570万美元和220万美元，2018年出售本金余额3210万美元的住宅抵押贷款，实现净收益60万美元，2017年分别为4070万美元和80万美元[152] - 2018年末和2017年末，已售住宅抵押贷款服务组合余额分别为3.049亿美元和2.993亿美元，已售SBA贷款服务组合余额分别为550万美元和560万美元[153] - 贷款损失准备金从2017年12月31日的920万美元增至2018年的970万美元（6%），占贷款组合比例从1.44%降至1.36%，净冲销从2017年的160万美元降至2018年的90万美元（45%）[155] - 2018年末，不良资产占总资产比例从2017年末的0.73%降至0.64%，不良贷款从340万美元增至430万美元（25%），逾期90天以上应计贷款从6000美元降至1000美元，非应计贷款从340万美元增至430万美元（25%），TDRs从340万美元增至350万美元[155] - 止赎待售资产从2017年12月31日的100万美元降至2018年的20万美元（80%）[158] - 2018年，扣除折旧后，房产和设备增加200万美元，新增360万美元，折旧费用130万美元，转入待售其他资产30万美元[159] - 2018年，其他资产增加220万美元（14%），主要因新增汽车租赁剩余价值、预付经销商准备金、预付费用等增加，部分被递延所得税负债增加抵消[160] - 2018年公司净收入为1100万美元（每股摊薄收益2.90美元），较2017年的870万美元（每股摊薄收益2.33美元）增加230万美元（26%），ROA和ROE分别从2017年的1.03%和10.34%增至2018年的1.20%和12.36%[161] - 净利息收入从2017年的2780万美元增至2018年的3040万美元（9%），FTE净息差和利润率分别下降14和6个基点，资金总成本增加16个基点，有息负债成本增加23个基点[162][164] - 2018年非利息收入为920万美元，较2017年的840万美元增加80万美元，增幅10%[166] - 2018年其他运营费用总计2500万美元，较2017年的2480万美元增加20万美元，增幅1%[167] - 2018年和2017年12月31日的费用比率分别为1.73%和1.95%，效率比率从2017年的66.25%降至2018年的62.10%[172] - 公司2018年和2017年的有效所得税税率分别约为16.2%和12.2%，所得税拨备从2017年的120万美元增至2018年的210万美元，增幅77%[173] - 2019年全年，公司总股东权益增加1330万美元，增幅14%，主要源于1160万美元的净利润计入留存收益[179] - 2019年公司普通股现金股息为400万美元，股息支付率为34.9%[179] - 截至2019年12月31日，公司可供出售证券投资组合的税后净未实现收益为360万美元，而2018年为税后净未实现损失110万美元[179] - 2019年可供