收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润690万美元，摊薄后每股收益1.20美元，较2024年同期增长40% [3] - 2025年上半年净利润1290万美元，摊薄后每股收益2.23美元，较2024年同期增长29% [4] - 2025年第二季度净利息收入1790万美元，较2024年同期增长19% [8] - 2025年上半年净利息收入3500万美元，较2024年同期增长490万美元 [14] - 2025年第二季度非利息收入540万美元，较2024年同期增长16% [11] - 2025年上半年非利息收入1030万美元，较2024年同期增长12% [17] - 2025年上半年，公司净收入1291.2万美元，较2024年同期的999.3万美元有所增长[36] - 2025年第二季度，公司净利息收入1792.9万美元，较2024年同期的1511.7万美元有所增加[36] - 2025年第二季度，公司利息收入2976.5万美元，较2024年同期的2603.9万美元有所增加[36] - 2025年第二季度基本每股收益为1.20美元，高于上一季度的1.04美元[40] - 2025年第二季度利息收益资产收益率（FTE）为4.77%，高于上一季度的4.73%[40] - 2025年第二季度平均资产回报率为1.04%，高于上一季度的0.93%[40] - 2025年第二季度净利息差（FTE）为2.25%，高于上一季度的2.24%[40] - 2025年第二季度平均股权回报率为13.02%，高于上一季度的11.66%[40] - 2025年6月30日FTE净利息收入（非GAAP）为1868.9万美元，2024年6月30日为1586.8万美元[43] - 2025年6月30日效率比率（非GAAP）为61.17%，2024年6月30日为66.48%[43] - 2025年6月30日有形普通股账面价值为每股34.25美元，2024年6月30日为每股30.52美元[43] - 2025年6月30日有形普通股权益比率为7.38%，2024年6月30日为7.06%[43] - 2025年6月30日前拨备净收入与平均资产比率（非GAAP）为1.28%，2024年6月30日为1.00%[43] - 2025年上半年FTE净利息收入（非GAAP）为3649.3万美元，2024年上半年为3155.8万美元[43] - 2025年上半年效率比率（非GAAP）为61.42%，2024年上半年为67.01%[43] - 2025年上半年前拨备净收入与平均资产比率（非GAAP）为1.22%，2024年上半年为0.98%[43] - 2025年6月30日利息收入（GAAP）为2976.5万美元，2024年6月30日为2603.9万美元[43] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度，公司利息支出1183.6万美元，较2024年同期的1092.2万美元有所增加[36] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司总资产27亿美元，较2024年12月31日增加1.14亿美元 [20] - 同期总负债增加1亿美元，增幅4%，存款增长9450万美元 [21] - 截至2025年6月30日，股东权益2.179亿美元，较2024年12月31日增加7% [23] - 2025年6月30日，不良资产总额350万美元，占总资产0.13%，低于2024年12月31日的0.30% [24] - 截至2025年6月30日，公司总资产26.98575亿美元，较2024年12月31日的25.84616亿美元有所增长[34] - 截至2025年6月30日，公司总负债24.80663亿美元，较2024年12月31日的23.80647亿美元有所增长[34] - 截至2025年6月30日，公司总资产为269857.5万美元，较3月31日的271131万美元略有下降[38] - 截至2025年6月30日，管理资产规模为103026.8万美元，高于3月31日的95564.7万美元[41] - 截至2025年6月30日，每股账面价值为37.78美元，高于3月31日的36.70美元[41] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金占总贷款的1.09%，与上一季度基本持平[41] - 截至2025年6月30日，非应计贷款占总贷款的0.17%，低于上一季度的0.33%[41] 其他重要内容 - 公司旗下富达银行在多地设有21个全方位服务办事处和1个财富管理办事处，2024年提供超5960小时志愿时间并向非营利组织捐赠超130万美元[25] - 公司使用非公认会计原则（Non - GAAP）财务指标辅助理解经营表现和趋势，该指标可能与其他金融机构不同[26] - 为计算某些比率，2025年和2024年利息收入按21%的企业联邦税率进行全额应税等价（FTE）调整[27] 管理层讨论和指引 - 公司提醒前瞻性陈述存在风险，实际结果可能因多种因素与预期有重大差异[28][29][30][32]

文章核心观点 公司董事会宣布第三季度每股0.40美元股息，9月10日支付给8月15日收盘时登记在册股东 [1] 公司业务 - 公司通过富达储蓄贴现银行21家全方位服务社区银行网点及富达银行财富管理明斯维尔办事处服务拉卡瓦纳、卢泽恩、北安普顿和利哈伊县 [2] - 公司通过网上银行和富达移动银行应用程序提供数字服务和数字开户，带来数字化虚拟体验 [2] 联系方式 - 总裁兼首席执行官Daniel J. Santaniello，电话570 - 504 - 8035 [5] - 财务主管兼首席财务官Salvatore R. DeFrancesco, Jr.，电话570 - 504 - 8000 [5] 信息获取途径 - 可通过www.bankatfidelity.com访问投资者关系网站获取更多信息 [3]

财务数据关键指标变化 - 2025年3月31日，公司净收入为600万美元，摊薄后每股收益为1.03美元，较2024年同期的510万美元和0.88美元增长18%[138][150] - 2025年第一季度，FTE净利息收入调整后为1780.4万美元，2024年同期为1569万美元[143] - 2025年第一季度，非GAAP效率比率为61.67%，2024年同期为67.56%[144] - 2025年3月31日，有形普通股权益为1.91243亿美元，有形普通股权益比率为7.11%，调整后为6.22%；2024年同期分别为1.70907亿美元、6.98%和5.99%[145] - 2025年3月31日，拨备前净收入与平均资产比率为1.16%，2024年同期为0.96%[145] - 2025年第一季度净收入增加90万美元，主要源于净利息收入增加210万美元和非利息收入增加40万美元，部分被非利息费用增加90万美元、所得税拨备增加40万美元和贷款信用损失拨备增加30万美元所抵消[150] - 2025年和2024年第一季度平均资产回报率（ROA）分别为0.93%和0.83%，平均股东权益回报率（ROE）分别为11.66%和10.71%[151] - 2025年第一季度净利息收入为1700万美元，较2024年第一季度的1490万美元增长14% [152] - 2025年第一季度生息资产的全额应税等效（FTE）收益率为4.73%，较2024年第一季度的4.52%增加21个基点 [153] - 2025年第一季度计息负债的总成本为2.49%，较2024年第一季度的2.51%下降2个基点 [153] - 2025年第一季度公司的FTE净利息差为2.24%，较2024年第一季度的2.01%增加23个基点 [153] - 截至2025年3月31日的三个月FTE净利息收益率从2024年同期的2.69%增至2.89% [153] - 2025年第一季度末净利息收入为2090000美元，较2024年同期的 - 2082000美元有显著提升[161] - 2025年第一季度信贷损失拨备为贷款455000美元，未使用承诺净收益85000美元，2024年同期分别为125000美元和50000美元[164] - 2025年第一季度非利息收入增至500万美元，较2024年同期增加40万美元，增幅9% [167] - 2025年第一季度非利息支出增至1460万美元，较2024年同期增加90万美元，增幅6% [168] - 2025年3月31日所得税拨备较2024年同期增加40万美元，有效税率为15.4%，2024年同期为12.1% [169] - 2025年第一季度净冲销总额为10.4万美元，2024年同期为4.5万美元，增长5.9万美元，净冲销占总贷款组合的比例从0.01%升至0.02%[223] - 截至2025年3月31日的三个月，信贷损失准备金从2024年12月31日的1970万美元增加30万美元，即2%，达到2000万美元[220] - 2025年第一季度，股东权益增加770万美元，即4%，主要由于净收入带来的留存收益增加370万美元和可供出售证券未实现损失减少带来的累计其他综合收益增加360万美元[267] - 2025年第一季度，公司宣布普通股现金股息230万美元，股息支付率为38.79%[267] - 2025年第一季度和2024年第一季度，有形普通股权益（TCE）比率分别为7.11%和6.98%；调整后TCE比率分别为6.22%和5.99%[270] - 2025年3月31日，公司风险资本比率为14.74%[292] 各条业务线表现 - 2025年第一季度贷款组合平均余额增加1.164亿美元，FTE贷款收益率增加26个基点，带来250万美元的FTE利息收入增长 [152] - 2025年第一季度平均计息存款余额增长1.793亿美元，计息存款利率增加6个基点，导致利息支出增加60万美元 [152] - 2025年第一季度平均短期借款减少5390万美元，使得借款利息支出减少 [152] - 截至2025年3月31日，公司贷款和租赁总额为18亿美元，较2024年12月31日增加1700万美元，增幅1%[192] - 截至2025年3月31日，商业投资组合较2024年12月31日增加2490万美元，增幅2%，达10亿美元，其中商业和工业贷款增长1000万美元，商业房地产贷款增长1490万美元[196] - 2025年第一季度，商业和工业（非市政）贷款从2024年12月31日的1.728亿美元增至2025年3月31日的1.745亿美元，增加170万美元，增幅1%[198] - 截至2025年3月31日的三个月，市政贷款从2024年12月31日的1.017亿美元增加830万美元，即8%，达到1.1亿美元[200] - 同期，业主占用商业房地产贷款从2024年12月31日的3.049亿美元增加1150万美元，即4%，达到3.164亿美元[202] - 非业主占用商业房地产贷款从2024年12月31日的3.942亿美元增加760万美元，即2%，达到4.018亿美元[204] - 商业建筑贷款从2024年12月31日的5090万美元减少410万美元，即8%，降至4680万美元[208] - 截至2025年3月31日，消费者贷款组合较2024年12月31日减少1060万美元，即4%，降至2.402亿美元[210] - 同期，住宅贷款组合增加220万美元，不足1%，达到5.275亿美元[211] - 截至2025年3月31日，商业建筑投资组合4680万美元中，非业主占用贷款3380万美元，占72%；业主占用贷款1300万美元，占28%[207] - 2025年第一季度，公司出售19项可供出售证券，摊销成本1750万美元，销售收益1670万美元，确认损失80万美元[186] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，持有待售（HFS）贷款中的住宅抵押贷款账面价值分别为200万美元和210万美元；2025年和2024年第一季度分别出售1250万美元和1080万美元，净收益均为20万美元[190] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，出售的住宅抵押贷款服务组合余额分别为4.98亿美元和4.954亿美元，抵押贷款服务权均为130万美元；2025年第一季度出售一笔130万美元商业贷款，净收益50万美元[191] 各地区表现 - 2025年3月全国失业率为4.2%，较2024年12月上升0.1个百分点，当地失业率北部为4.6%、南部为4.2%，较2024年12月分别上升0.8个百分点[137] - 斯克兰顿 - 威尔克斯 - 巴里 - 黑泽尔顿和阿伦敦 - 伯利恒 - 伊斯顿地区的中位房价较去年分别上涨7.1%和4.5%，预计明年分别增长0.3%和持平[137] 管理层讨论和指引 - 2025年公司预计利率将适度下降，Blue Chip Financial Forecasts经济共识预计2025年利率将下调50至75个基点 [154] - 公司通过资产负债管理委员会（ALCO）管理利率风险，ALCO由高级管理层和董事会成员组成，每季度开会监测利率敏感资产与利率敏感负债的关系[281] - 公司通过静态缺口分析、风险收益模拟和风险经济价值模拟三种互补措施监测利率风险[282] - 董事会批准的政策指南为：净利息收入在±10%内，净收入在±25%内，股权经济价值在±25%内，股权经济价值占总资产的比例在±5%内[291] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年3月31日，有形普通股账面价值分别为每股33.16美元和29.80美元[139] - 2025年3月31日和2024年，公司计算完全应税等价调整的税率均为21%[142] - 截至2025年3月31日，投资证券账面价值为5.41亿美元，占总资产20%，较2024年12月31日的5.572亿美元及22%占比有所下降[177] - 2025年前三个月总投资账面价值下降1630万美元，降幅3%，主要因出售1750万美元可供出售证券和520万美元还款，部分被460万美元证券购买抵消[180] - 市政债券整体信用评级为36% AAA、62% AA和1% A，信用损失储备计算金额因信用质量强而不重要[179] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，投资证券总额分别为5.4096亿美元和5.57221亿美元，占比均为100%，收益率分别为1.9%和2.0%[181] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，可供出售（AFS）证券净未实现损失分别为4890万美元和5280万美元，改善390万美元[182] - 截至2025年3月31日，公司公共存款为2.927亿美元，占总存款的12%；所需质押证券余额为3.359亿美元，占总证券的62%[183] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）股票投资余额均为390万美元；2025年和2024年第一季度股息分别为7.7万美元和7.3万美元[187] - 2025年3月31日，30 - 89天逾期且应计贷款为606.5万美元，90天以上逾期且应计贷款为3.2万美元，非应计贷款为595.1万美元[218] - 2025年3月31日，信贷损失准备金与总贷款之比为1.10%，净冲销与平均总未偿还贷款之比为0.02%[218] - 截至2025年3月31日，非应计贷款占总贷款的0.33%，非不良贷款占总贷款的0.33%，不良资产占总资产的0.23%[232] - 2025年3月31日，不良资产总额为610.2万美元，较2024年12月31日的780.5万美元减少170.3万美元，降幅22%[232][233] - 2025年3月31日，共有30笔非应计贷款，总额600万美元；2024年12月31日，共有33笔非应计贷款，总额730万美元[234] - 截至2025年3月31日，90天以上逾期仍在计息的贷款总额为3.2万美元，与2024年12月31日持平[232][235] - 若2025年3月31日的非应计贷款按原条款执行，公司将确认利息收入14.1万美元[239] - 2024年12月31日至2025年3月31日，其他房地产拥有量从42.9万美元降至11.9万美元，减少31万美元[240] - 2025年3月31日，定性因素较上一季度普遍下降，主要是商业房地产自用和消费其他贷款类别的资产质量改善[223] - 截至2025年3月31日，待售止赎资产中ORE组件期末余额为11.9万美元，较2024年12月31日的42.9万美元减少[241] - 2025年前三个月，扣除折旧后，房产和设备净减少0.9百万美元，新增0.1百万美元[244] - 公司获得900万美元RACP赠款用于总部建设，截至2025年3月31日已产生580万美元成本，剩余成本预计2000 - 2200万美元，预计2026年年中完工[245] - 2025年前三个月，其他资产减少0.9百万美元，主要因内部DDA透支减少110万美元和递延税资产减少80万美元，预付资产增加140万美元部分抵消[247] - 截至2025年3月31日，总存款从2024年12月31日的23亿美元增至25亿美元，增加1.166亿美元，增幅5% [249] - 截至2025年3月31日，总无保险存款估计为9.591亿美元，占总存款的39%；无保险和无抵押存款占总存款的25%，为6.243亿美元；抵押存款占总存款的14%，为3.348亿美元[251] - 约69%的定期存款（CD），加权平均利率4.25%，计划在2025年到期；28%的CD，加权平均利率3.82%，计划在2026年到期；截至2025年3月31日的三个月，CD留存率约84% [254] - 截至2025年3月31日，公司未使用短期借款来支持贷款增长，有能力从美联储借款1.523亿美元，FHLB隔夜借款额度1.5亿美元，从代理行信贷额度借款200万美元[256] - 2025年第一季度，公司现金及现金等价物增加1.278亿美元，运营提供117万美元[261] - 截至2025年3月31日，公司剩余约80万美元ARPA资金，低于2024年底的135万美元，预计到2026年底耗尽[263] - 截至2025年3月31日，未使用贷款额度的未偿承诺为4.562亿美元，备用信用证为2980万美元，无保险和无抵押存款为6.243亿美元[265] - 截至2025年3月31日，公司持有现金及现金等价物2.112亿美元，可供出售投资和持有待售贷款3.168亿美元，可用借款能力

公司核心观点 - 富达D & D Bancorp宣布2025年第二季度每股0.40美元股息，6月10日支付给5月20日收盘时登记在册股东 [1] 公司业务情况 - 公司通过富达储蓄贴现银行21家全方位服务社区银行网点服务拉卡瓦纳、卢泽恩、北安普顿和利哈伊县，还有位于舒伊尔基尔县的富达银行财富管理矿工镇办公室 [2] - 富达银行通过网上银行和富达移动银行应用程序提供数字服务和数字开户，带来数字和虚拟体验 [2] 公司联系方式 - 总裁兼首席执行官Daniel J. Santaniello，电话570 - 504 - 8035 [5] - 财务主管兼首席财务官Salvatore R. DeFrancesco, Jr.，电话570 - 504 - 8000 [5] 公司信息获取途径 - 可通过www.bankatfidelity.com访问投资者关系网站获取更多信息 [3]

净利润与每股收益变化 - 2025年第一季度净利润为600万美元，摊薄后每股收益1.03美元，较2024年同期的510万美元和0.88美元分别增长90万美元和18%[3] - 2025年第一季度，公司净利润为5991万美元，较2024年同期的5057万美元增长18.5%[25] - 2025年第一季度基本每股收益为1.04美元，高于2024年第四季度的1.02美元[29] 净利息收入变化 - 2025年第一季度净利息收入为1700万美元，较2024年同期的1490万美元增长210万美元和14%[5] - 2025年第一季度，公司净利息收入为1.7033亿美元，较2024年同期的1.4943亿美元增长14.0%[25] - 2025年3月31日FTE净利息收入（非GAAP）为17804000美元，2024年12月31日为17138000美元[32] 利息盈利资产与计息负债指标变化 - 2025年第一季度利息盈利资产的FTE收益率为4.73%，较2024年同期的4.52%增加21个基点；计息负债的总成本为2.49%，较2024年同期的2.51%下降2个基点[6] - 2025年第一季度利息盈利资产收益率（FTE）为4.73%，高于2024年第四季度的4.68%[29] - 2025年第一季度计息负债成本为2.49%，低于2024年第四季度的2.60%[29] 贷款信用损失拨备与未使用承诺拨备变化 - 2025年第一季度贷款信用损失拨备为45.5万美元，较2024年同期的12.5万美元增加；未使用承诺的拨备净收益为8.5万美元，较2024年同期的5万美元增加[7] 非利息收入变化 - 2025年第一季度非利息收入为500万美元，较2024年同期的460万美元增加40万美元和9%[8] - 2025年第一季度，公司非利息收入为4973万美元，较2024年同期的4572万美元增长8.8%[25] 非利息支出变化 - 2025年第一季度非利息支出为1460万美元，较2024年同期的1370万美元增加90万美元和6%[9] - 2025年第一季度，公司非利息支出为1.4554亿美元，较2024年同期的1.3689亿美元增长6.3%[25] 总资产变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为27亿美元，较2024年12月31日增加1.267亿美元[11] - 截至2025年3月31日，公司总资产为27.1131亿美元，较2024年12月31日的25.84616亿美元增长4.9%[23] - 截至2025年3月31日，公司总资产为27.1131亿美元，较2024年12月31日的25.84616亿美元增长4.9%[27] - 2025年3月31日平均资产为2609769000美元，2024年12月31日为2565232000美元[32] 总负债与存款变化 - 截至2025年3月31日，总负债增加1.19亿美元，增幅为5%；存款增长1.166亿美元[12] - 截至2025年3月31日，公司总负债为24.99636亿美元，较2024年12月31日的23.80647亿美元增长5.0%[23] 股东权益变化 - 截至2025年3月31日，股东权益增加77万美元，增幅为4%，达到2.117亿美元[13] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为2.11674亿美元，较2024年12月31日的2.03969亿美元增长3.8%[23] 不良资产变化 - 截至2025年3月31日，不良资产总额为610万美元，占总资产的0.23%，低于2024年12月31日的780万美元和0.30%[14] 总利息收入与支出变化 - 2025年第一季度，公司总利息收入为2.8308亿美元，较2024年同期的2.5625亿美元增长10.5%[25] - 2025年第一季度，公司总利息支出为1.1275亿美元，较2024年同期的1.0682亿美元增长5.6%[25] - 2025年3月31日利息收入（GAAP）为28308000美元，2024年12月31日为28059000美元[32] - 2025年3月31日利息支出（GAAP）为11275000美元，2024年12月31日为11685000美元[32] 税前收入变化 - 2025年第一季度，公司税前收入为7082万美元，较2024年同期的5751万美元增长23.1%[25] 管理资产规模变化 - 截至2025年3月31日，管理资产规模为9.55647亿美元，较2024年12月31日的9.21994亿美元增长3.65%[30] 净利息利差变化 - 2025年第一季度净利息利差（FTE）为2.24%，高于2024年第四季度的2.08%[29] 每股账面价值变化 - 截至2025年3月31日，每股账面价值为36.70美元，高于2024年12月31日的35.56美元[30] 贷款相关比例变化 - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为1.10%，与2024年6月30日持平[30] - 截至2025年3月31日，非应计贷款占总贷款的比例为0.33%，低于2024年12月31日的0.41%[30] 平均资产回报率变化 - 2025年第一季度平均资产回报率为0.93%，高于2024年第三季度的0.79%[29] 效率比率变化 - 2025年3月31日效率比率（非GAAP）为61.67%，2024年12月31日为65.47%[32] 有形普通股账面价值与权益比率变化 - 2025年3月31日有形普通股账面价值为每股33.16美元，2024年12月31日为每股31.98美元[32] - 2025年3月31日有形普通股权益比率为7.11%，2024年12月31日为7.16%[32] 总预拨备净收入变化 - 2025年3月31日总预拨备净收入（非GAAP）为7452000美元，2024年12月31日为6826000美元[32] - 2025年3月31日总（年化）预拨备净收入（非GAAP）为30220000美元，2024年12月31日为27157000美元[32] 预拨备净收入与平均资产比率变化 - 2025年3月31日预拨备净收入与平均资产比率（非GAAP）为1.16%，2024年12月31日为1.06%[32]

文章核心观点 公司公布2025年第一季度未经审计的合并财务结果，净利润增长，资产规模扩大，财务状况良好，对全年展望积极 [1][2][3] 第一季度财务业绩 净利润 - 2025年第一季度净利润600万美元，摊薄后每股收益1.03美元，较2024年同期的510万美元和0.88美元增长18% [2] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入1700万美元，较2024年同期的1490万美元增长14%，主要因生息资产平均余额增加和收益率上升 [4] 信贷损失准备 - 2025年第一季度贷款信贷损失准备45.5万美元，部分被未使用承诺的8.5万美元净收益抵消，较2024年同期增加因贷款增长和净冲销增加 [6] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入500万美元，较2024年同期的460万美元增长9%，主要归因于财富管理和交换费增加 [7] 非利息支出 - 2025年第一季度非利息支出1460万美元，较2024年同期的1370万美元增长6%，主要因薪资福利和广告营销费用增加 [8] 所得税准备 - 2025年第一季度所得税准备较2024年同期增加40万美元，主要因税前收入增加和税收抵免减少 [9] 资产负债表与资产质量 资产 - 截至2025年3月31日，总资产27亿美元，较2024年12月31日增加1.267亿美元，主要因现金及等价物和贷款租赁组合增长 [10] 负债 - 同期总负债增加1.19亿美元，存款增长用于支持贷款增长和增加生息现金余额 [11] 股东权益 - 同期股东权益增加770万美元，至2.117亿美元，主要因净利润和累计其他综合收益增加 [12] 资产质量 - 截至2025年3月31日，不良资产总额610万美元，占总资产0.23%，较2024年12月31日的780万美元和0.30%有所下降 [14] 公司概况 - 公司作为金融顾问有良好历史，旗下银行通过独特体验服务客户，提供多种金融产品和服务，2024年提供超5960小时志愿时间和超130万美元捐赠 [15] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标辅助理解经营表现和趋势，与其他机构可能不同，应补充GAAP指标使用 [16] 前瞻性声明 - 新闻中部分内容为前瞻性声明，实际结果可能因多种因素与预期有重大差异 [18]

整体财务数据关键指标变化 - 2024年净收入2080万美元，摊薄后每股收益3.60美元，较2023年的1820万美元和3.19美元分别增加260万美元和14%[120] - 2024年FTE净利息收入（非GAAP）为6490.1万美元，2023年为6489.7万美元[117] - 2024年效率比率（非GAAP）为66.19%，2023年为62.67%[117] - 2024年有形普通股账面价值（非GAAP）为每股31.98美元，2023年为29.57美元，增长8.2%[123] - 2024年资产增长3%，主要因贷款组合增长，预计2025年贷款增加、投资组合下降[124] - 2024年末非performing资产占总资产的0.30%，高于上一年末的0.13%[125] - 截至2024年12月31日，合并资产较2023年末增加8150万美元，即3%，达到26亿美元，主要因贷款组合增长[129] - 截至2024年12月31日，公司总资产为25.85亿美元，总负债为23.81亿美元，股东权益为2.04亿美元[130] - 2024年总存款增加1.824亿美元，即8%，达到23亿美元，主要因CDs和货币市场账户增长[133] - 2024年净利润2080万美元，摊薄后每股收益3.60美元；2023年净利润1820万美元，摊薄后每股收益3.19美元，净利润增加260万美元，增幅14%[226] - 2024年平均资产回报率0.81%，平均股东权益回报率10.58%；2023年分别为0.76%和10.56%[227] - 2024年净利息收入6190万美元，2023年为6210万美元，减少20万美元，主要因利息支出增长快于利息收入[228] - 2024年全年计息负债总成本为2.60%，2023年为1.93%[229] - 2024年全年资金成本升至1.99%，较2023年同期增加55个基点[229] - 2024年末生息资产FTE收益率为4.62%，较2023年同期增加44个基点[229] - 2024年全年FTE净息差为2.02%，较2023年同期减少23个基点[229] - 2024年全年FTE净利息收益率降至2.72%，较2023年同期减少9个基点[229] - 2024年存款组合增长8%致资金成本增加，公司净利息收入略有下降[231] - 2024年生息资产平均余额为23.84756亿美元，利息收入为1.10057亿美元，收益率为4.62%[234] - 2024年计息负债平均余额为17.36805亿美元，利息支出为4515.7万美元，成本为2.60%[234] - 2024年净利息收入较2023年减少18.2万美元，其中因规模变动增加238.7万美元，因利率变动减少256.9万美元；2023年较2022年减少1022.7万美元，其中因规模变动增加89.9万美元，因利率变动减少1112.6万美元[235] - 2024年非利息收入为1900万美元，较2023年的1140万美元增加760万美元，增幅67%[242] - 2024年总其他运营费用为5550万美元，较2023年的5190万美元增加360万美元，增幅7%[243] - 2024年和2023年12月31日费用比率分别为1.47%和1.69%，效率比率从2023年的62.67%增至2024年的66.19%[244] - 2024年所得税拨备较2023年增加100万美元，有效所得税税率2024年约为12.9%，2023年约为10.1%[246] - 2024年全年，公司股东权益总额从2023年12月31日的1.895亿美元增加1450万美元，增幅8%，主要因留存收益增加1190万美元、累计其他综合收益增加90万美元，部分被支付给股东的890万美元现金股息抵消[262] - 2024年和2023年，公司股息支付率分别为42.96%和46.06%[262] - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合税后净未实现亏损为5560万美元，较2023年12月31日的5650万美元改善90万美元[262] - 2024年全年，公司现金持有量减少2860万美元，经营活动提供约2970万美元现金，主要来自净利息收入组成部分的6560万美元净现金流入，部分被3290万美元净非利息费用/收入相关付款和440万美元季度预估税款支付抵消[269] - 2024年，公司ARPA资金流出1860万美元，约占2023年末这些资金余额的60%，截至2024年12月31日，剩余ARPA余额约为1220万美元[270] - 2024年12月31日，公司一年累计缺口为正930万美元，占总资产的0.4%[281] - 2024年12月31日，公司风险加权资本比率为14.78%[292] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年CDs增加1.259亿美元，即59%，主要由于促销利率和客户资金转移[133] - 截至2024年12月31日，CDARS为4940万美元，2023年为140万美元；ICS互惠存款分别为1.506亿美元和1.514亿美元，占总存款的6%和7%[134] - 截至2024年12月31日，估计无保险存款为8.836亿美元，占总存款的38%；无保险和无抵押存款为5.622亿美元，占24%；抵押存款为3.214亿美元，占14%[135] - 约96%的CDs，加权平均利率为4.36%，计划在2025年到期；另外2%，加权平均利率为1.20%，计划在2026年到期[136] - 截至2024年12月31日，公司未使用短期借款来支持贷款增长，有能力从美联储借款1.573亿美元，FHLB隔夜借款1.5亿美元，代理行信贷额度2000万美元[138] - 截至2024年12月31日，公司有5项第三方担保借款协议，账面价值为620万美元，2023年为8项，账面价值为740万美元[141] - 截至2024年12月31日，公司无FHLB预付款，有能力从FHLB借款7.332亿美元，预计2025年也不会有FHLB预付款[142] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券的账面价值为2.258亿美元，扣除剩余转移折扣1380万美元[145] - 截至2024年12月31日，投资证券账面价值为5.572亿美元，占总资产22%，较2023年的5.683亿美元（占比23%）有所下降[148] - 2024年，总投资账面价值减少1110万美元，降幅2%，主要因本金减少2280万美元和AFS投资组合未实现损失减少120万美元，部分被全年购买的1540万美元MBS - GSE住宅或抵押支持证券抵消[150] - 截至2024年12月31日，AFS证券净未实现损失为5280万美元，较2023年的5160万美元净减少120万美元，其中130万美元归因于抵押支持证券，50万美元归因于市政证券，60万美元为机构证券改善[152] - 截至2024年12月31日，公司有2.871亿美元公共存款，占总存款12%，需维持3.221亿美元质押证券，占总证券58%[153] - 截至2024年和2023年12月31日，FHLB股票余额分别为390万美元和380万美元，股息分别为30.4万美元和29.8万美元；ACBB股票均为8.2万美元[156] - 截至2024年和2023年12月31日，持有待售贷款中的住宅抵押贷款账面价值分别为210万美元和150万美元；2024年，5930万美元住宅抵押贷款在二级市场出售，净收益100万美元，2023年分别为5200万美元和90万美元[158] - 截至2024年和2023年12月31日，出售的住宅抵押贷款服务组合余额分别为4.954亿美元和4.777亿美元，抵押贷款服务权分别为130万美元和150万美元[159] - 截至2024年12月31日，公司总贷款和租赁为18亿美元，较2023年的17亿美元增加1.136亿美元，增幅7%[160] - 2024年，公司发放贷款和信贷额度5.606亿美元，较2023年的5.3103亿美元增加2960万美元，增幅6%[165] - 2024年公司发放贷款总额3.034亿美元，较2023年减少3420万美元；发放信贷总额2.572亿美元，较2023年增加6380万美元[166][167] - 截至2024年12月31日，商业贷款组合增至10亿美元，较2023年12月31日的9.032亿美元增加1.214亿美元，增幅13%[170] - 2024年12月31日止十二个月，非市政工商业贷款从1.526亿美元增至1.728亿美元，增加2020万美元，增幅13%[172] - 2024年12月31日止十二个月，市政贷款从9470万美元增至1.017亿美元，增加700万美元，增幅7%[174] - 2024年12月31日止十二个月，自用商业房地产贷款从2.783亿美元增至3.049亿美元，增加2660万美元，增幅10%[176] - 2024年12月31日止十二个月，非自用商业房地产贷款从3.377亿美元增至3.942亿美元，增加5650万美元，增幅17%[178] - 2024年12月31日止十二个月，商业建筑贷款从3980万美元增至5090万美元，增加1110万美元，增幅28%[182] - 2024年12月31日止十二个月，消费者贷款组合从2.824亿美元降至2.508亿美元，减少3160万美元，降幅11%[184] - 2024年12月31日止十二个月，住宅贷款组合从5.015亿美元增至5.253亿美元，增加2380万美元，增幅5%[186] - 截至2024年12月31日，贷款组合中商业和建筑部分的到期分布为：一年或以内1.20027亿美元，一年至五年1.08277亿美元，五年至十五年4.65671亿美元，超过十五年3.5111亿美元，总计10.45085亿美元[189] - 截至2024年12月31日，一年后到期的工商业和商业房地产贷款总额为9.25058亿美元，其中固定利率贷款为1.65817亿美元，可变利率贷款为7.59241亿美元[190] - 截至2024年12月31日，约77%的总贷款组合由房地产担保，高于2023年12月31日的75%[191] - 2024年信贷损失准备金余额从年初的1880.6万美元增加到年末的1966.6万美元，增长了90万美元，增幅为5%[194] - 2024年信贷损失准备金占总贷款的比例从2023年的1.12%降至1.09%[194][195] - 2024年净冲销总额为46.5万美元，较2023年的57.8万美元减少了11.3万美元，降幅为20%，净冲销占总贷款组合的比例从0.04%降至0.03%[194][199] - 2024年商业房地产贷款组合占信贷损失准备金总额的45%，较2023年下降2个百分点；工商业贷款组合占比为12%，较2023年上升2个百分点[202][203] - 2024年消费者贷款组合和住宅贷款组合占信贷损失准备金总额的比例均与2023年持平，分别为13%和30%[204][205] - 2024年未分配准备金占信贷损失准备金总额的比例不到1%，与2023年持平[206] - 2024年末不良资产占总资产0.30%，2023年末为0.13%，不良资产增加450万美元，增幅135%[208][209] - 2024年末非应计贷款共33笔，涉及30个无关借款人，总额730万美元；2023年末共32笔，涉及26个无关借款人，总额330万美元[210] - 2024年末逾期90天以上仍计息贷款共3.2万美元，由两笔直接融资租赁组成；2023年末为1.4万美元，由一笔直接融资租赁组成[211] - 2024年止赎待售资产从1000美元增至43万美元，增加42.9万美元[215] - 2024年物业和设备净值增加170万美元，当年购置固定资产470万美元，折旧费用250万美元，0.5万美元资产转入其他资产[219] - 公司获得900万美元RACP赠款用于总部建设，截至2024年末已产生成本620万美元，剩余成本预计2000 - 2200万美元[220] - 2024年其他资产增加100万美元，主要因递延所得税资产增加90万美元[222] - 2024年贷款信用损失拨备为130万美元，未使用承诺信用损失拨备为10万美元；2023年贷款信用损失拨备为150万美元，未使用承诺信用损失拨备净收益为20万美元[239] 利率相关情况 - 2024年9月FOMC下调联邦基金利率50个基点，11月和12月各下调25个基点[231] - 市场共识经济预测2025年利率将下降25 - 50个基点[231] -

收入情况 - 2024年全年净收入2080万美元，摊薄后每股收益3.60美元，较2023年增长14% [3] - 2024年第四季度净收入580万美元，摊薄后每股收益1.01美元，较2023年同期增加530万美元 [4] - 2024年全年净利息收入6190万美元，较2023年减少0.2百万美元，降幅不到1% [6] - 2024年全年非利息收入1900万美元，较2023年增加760万美元，增幅67% [10] - 2024年全年总利息收入1.07亿美元，较2023年的9383.5万美元增长14.05%[35] - 2024年全年总利息支出4515.7万美元，较2023年的3178.8万美元增长42.05%[35] - 2024年全年净利息收入6186.5万美元，较2023年的6204.7万美元微降0.29%[35] - 2024年全年净收入2079.4万美元，较2023年的1821万美元增长14.19%[35] - 2024年第四季度净利润为583.5万美元，2023年同期为46.8万美元；2024年全年净利润为2079.4万美元，2023年为1821万美元[41] - 2024年全年非GAAP调整后净利息收入为6490.1万美元，2023年为6489.7万美元[45] 支出情况 - 2024年全年非利息支出5550万美元，较2023年增加360万美元，增幅7% [11] 资产情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产达26亿美元，较2023年增加8150万美元 [20] - 2024年末总资产25.85亿美元，较2023年末的25.03亿美元增长3.26%[33] - 截至2024年12月31日，公司总资产为25.84616亿美元，较2023年12月31日的25.03159亿美元有所增长[37] - 截至2024年12月31日，管理资产为9.21994亿美元，9月30日为9.4219亿美元，6月30日为9.06861亿美元，3月31日为9.00964亿美元，2023年12月31日为8.76287亿美元[41] 负债与权益情况 - 2024年总负债增加6700万美元，增幅3%，存款增长1.824亿美元 [21] - 截至2024年12月31日，股东权益增至2.04亿美元，较2023年增加1450万美元，增幅8% [22] - 2024年末总存款23.41亿美元，较2023年末的21.58亿美元增长8.47%[33] - 截至2024年12月31日，有形普通股账面价值为每股31.98美元，9月30日为32.55美元，6月30日为30.52美元，3月31日为29.80美元，2023年12月31日为29.57美元[41][43] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益比率为7.16%，9月30日为7.19%，6月30日为7.06%，3月31日为6.98%，2023年12月31日为6.79%[41][43] 资产质量情况 - 2024年12月31日，不良资产总额780万美元，占总资产0.30%，高于2023年的0.13% [23] - 2024年净冲销与平均总贷款比率为0.03%，低于2023年的0.04% [23] 财务指标情况 - 2024年第四季度基本每股收益为1.02美元，2023年第四季度为0.08美元；2024年全年基本每股收益为3.63美元，2023年为3.21美元[39] - 2024年第四季度股息为每股0.40美元，2024年全年股息为每股1.54美元，较2023年有所增加[39] - 2024年第四季度生息资产收益率（FTE）为4.68%，2024年全年为4.62%，高于2023年[39] - 2024年第四季度付息负债成本为2.60%，2024年全年为2.60%，高于2023年的1.93%[39] - 2024年第四季度资金成本为2.00%，2024年全年为1.99%，高于2023年[39] - 2024年第四季度净息差（FTE）为2.78%，2024年全年为2.72%，2023年为2.81%[39] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.90%，2024年全年为0.83%，高于2023年[39] - 2024年第四季度平均股权回报率为11.26%，2024年全年为10.58%，2023年为10.56%[39] - 2024年第四季度效率比率（FTE）为65.48%，2024年全年为66.19%，高于2023年[39] - 2024年第四季度调整后基本每股收益为1.02美元，2023年同期为0.98美元；2024年全年为3.63美元，2023年为4.11美元[41] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为0.90%，2023年同期为0.92%；2024年全年为0.83%，2023年为0.97%[41] - 2024年第四季度调整后平均有形股权回报率为12.51%，2023年同期为15.04%；2024年全年为11.82%，2023年为15.40%[41] - 2024年第四季度非GAAP效率比率为65.47%，2023年同期为63.74%；2024年全年为66.19%，2023年为62.67%[42][45] - 2024年第四季度非GAAP拨备前净收入与平均资产比率为1.06%，2023年同期为0.03%；2024年全年为1.02%，2023年为0.90%[43][45] 财务指标使用说明 - 公司使用非GAAP财务指标辅助理解经营表现和趋势，与其他金融机构可能存在差异[25] 税率调整情况 - 2024年和2023年利息收入按21%的企业联邦税率进行FTE调整[26] 前瞻性陈述说明 - 公司前瞻性陈述可能受经济、利率、竞争等多种因素影响，实际结果或有差异[27][28][31] - 公司提醒不要过度依赖前瞻性陈述，且无义务更新陈述以反映发布日后的事件或情况[29]

文章核心观点 公司公布2024年第四季度和全年未经审计的合并财务业绩，全年净利润增长得益于非利息收入增加，第四季度表现良好归因于战略举措执行和净息差改善，资产规模有所增长但资产质量指标有一定变化 [1][2][4] 各部分总结 财务业绩概述 - 2024年全年净利润2080万美元，摊薄后每股收益3.60美元，较2023年增加260万美元或14%，主要因非利息收入增加760万美元，部分被非利息费用增加370万美元抵消 [2] - 2024年第四季度净利润580万美元，摊薄后每股收益1.01美元，较2023年同期增加530万美元，源于2023年第四季度证券出售损失及2024年第四季度净利息收入增加150万美元，部分被非利息费用增加160万美元抵消 [3] 全年经营成果 - 净利息收入6190万美元，较2023年减少20万美元或不到1%，因利息支出增长快于利息收入；贷款组合使利息收入增加1260万美元，总利息支出增加1340万美元 [5] - 生息负债总成本从2023年的1.93%升至2024年的2.60%，资金成本从1.44%升至1.99%，生息资产FTE收益率从4.18%升至4.62%，FTE净息差从2.81%降至2.72% [6] - 贷款信用损失拨备为130万美元，未使用承诺信用损失拨备为10万美元，较2023年分别减少和增加，原因分别是净冲销减少和未使用承诺增长 [7] - 非利息收入1900万美元，较2023年增加760万美元或67%，主要因2023年证券出售损失650万美元，其余增加源于信托受托费等增加 [8] - 非利息费用5550万美元，较2023年增加360万美元或7%，主要因员工薪酬和专业费用增加，部分被欺诈损失和广告营销费用减少抵消 [9] - 所得税拨备较2023年增加100万美元，因税前收入增加360万美元 [10] 第四季度经营成果 - 净利息收入1640万美元，较2023年第四季度增加150万美元或10%，源于利息收入增加320万美元，部分被利息支出增加170万美元抵消 [11] - 生息负债总成本从2023年第四季度的2.36%升至2024年第四季度的2.60%，资金成本从1.79%升至2.00%，FTE净息差从2.66%升至2.78% [12] - 贷款信用损失拨备为20万美元，部分被未使用承诺净收益10万美元抵消，较2023年同期贷款拨备增加因净冲销增加，未使用承诺净收益不变因季度内资金发放 [13] - 非利息收入480万美元，较2023年同期增加680万美元，主要因2023年第四季度证券出售损失650万美元及信托受托活动收入增加20万美元 [14] - 非利息费用1440万美元，较2023年同期增加160万美元或12%，主要因薪资福利费用增加120万美元及专业服务等费用增加 [15][16] - 所得税拨备较2023年第四季度增加120万美元，因经营收入增加 [16] 资产负债表与资产质量 - 截至2024年12月31日，总资产26亿美元，较2023年增加8150万美元，源于贷款和租赁组合增长1.143亿美元，部分被现金及现金等价物和投资组合减少抵消 [17] - 总负债增加6700万美元或3%，存款增长1.824亿美元用于支持贷款增长和偿还短期借款，货币市场存款和定期存款增加，支票和储蓄账户余额减少 [18] - 股东权益增加1450万美元或8%至2.04亿美元，源于净利润带来的留存收益增加和可供出售证券未实现损失减少，部分被现金股息支付抵消 [19] - 不良资产总额780万美元，占总资产0.30%，较2023年的330万美元和0.13%有所增加；逾期和非应计贷款占总贷款比例从2023年的0.46%升至2024年的0.71%；净冲销占平均总贷款比例从2023年的0.04%降至2024年的0.03% [20] 公司概况 - 公司作为富达存款与贴现银行的控股公司，是客户信赖的金融顾问，银行通过独特体验超客户期望，在多地设有分支机构，提供多种金融服务，2024年提供超5960小时志愿时间和超130万美元捐赠 [21] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标助读者理解经营表现和趋势，便于与其他金融机构比较，管理层内部用其评估核心业务表现和趋势，这些指标与其他机构可能不同，应作为GAAP补充 [23] - 利息收入按FTE调整以统一比较生息资产收益率，使用2024年和2023年21%的企业联邦税率 [24]

文章核心观点 - 富达D & D Bancorp宣布2025年第一季度股息为每股0.40美元，较上一年第一季度增长5%，将于3月10日支付给2月14日收盘时登记在册的股东 [1] 公司业务情况 - 富达D & D Bancorp通过富达存款与贴现银行的21家全方位服务社区银行网点服务拉卡瓦纳、卢泽恩、北安普顿和利哈伊县，同时在舒伊尔基尔县设有富达银行财富管理矿工镇办事处 [2] - 富达银行通过网上银行和富达移动银行应用程序提供数字服务和数字开户，带来数字和虚拟体验 [2] 联系方式 - 总裁兼首席执行官Daniel J. Santaniello，联系电话570 - 504 - 8035 [5] - 财务主管兼首席财务官Salvatore R. DeFrancesco, Jr.，联系电话570 - 504 - 8000 [5] 信息获取途径 - 可通过www.bankatfidelity.com访问公司投资者关系网站获取更多信息 [3]