宏观经济与政策影响 - 2019年下半年联邦公开市场委员会将联邦基金利率下调75个基点，2020年第一季度又下调150个基点[120] - 2020年6月全国失业率为11.1%，较2019年12月上升7.6个百分点；当地失业率分别为15.3%和13.9%，较2019年12月分别上升9.7和9.4个百分点[120] 公司收购相关 - 2020年5月1日公司完成对MNB Corporation的收购，2020年上半年产生2.2百万美元成本，预计剩余时间非经常性成本为0.2百万美元[120] 调整后财务指标 - 若不考虑非经常性费用，2020年第二季度和上半年调整后净收入分别为2.2百万美元和5.1百万美元[120] - 若不考虑非经常性费用，2020年第二季度和上半年调整后摊薄每股收益分别为0.48美元和1.21美元[120] - 若不考虑非经常性费用，2020年第二季度和上半年调整后资产回报率分别为0.58%和0.81%，调整后权益回报率分别为6.25%和8.18%[120] 财务关键指标对比（2020 vs 2019） - 2020年和2019年第二季度有形普通股账面价值每股分别为29.77美元和26.77美元[120] - 2020年第二季度和上半年非GAAP效率比率分别为82.29%和75.37%，2019年分别为61.47%和62.82%[123] - 2020年第二季度净收入为30万美元，摊薄后每股0.05美元，较2019年同期的300万美元和每股0.79美元下降280万美元，降幅92%；2020年上半年净收入降至290万美元，摊薄后每股0.68美元，较2019年上半年的580万美元和每股1.52美元减半[128] - 2020年第二季度和上半年的平均资产回报率分别为0.07%和0.46%，2019年同期分别为1.25%和1.21%；平均股东权益回报率2020年为0.71%和4.63%，2019年为12.16%和12.07%[128] - 2020年第二季度净利息收入增加300万美元，增幅39%，达1080万美元；上半年增加310万美元，增幅20%，达1880万美元[130] - 2020年6月30日平均总资产为1524551千美元，2019年为965467千美元[133] - 2020年6月30日总生息资产平均余额为1331012千美元，利息为12467千美元，收益率3.77%；2019年平均余额为904928千美元，利息为9842千美元，收益率4.36%[133] - 2020年6月30日总贷款和租赁平均余额为1024234千美元，利息为10844千美元，收益率4.26%；2019年平均余额为714360千美元，利息为8259千美元，收益率4.64%[133] - 2020年6月30日总付息存款平均余额为896304千美元，利息为1195千美元，收益率0.54%；2019年平均余额为602161千美元，利息为1474千美元，收益率0.98%[133] - 2020年6月30日总付息负债平均余额为1016511千美元，利息为1429千美元，收益率0.57%；2019年平均余额为660283千美元，利息为1863千美元，收益率1.13%[133] - 2020年6月30日股东权益为142141千美元，2019年为99005千美元[133] - 2020年净利息收入（FTE）为11038千美元，2019年为7979千美元[133] - 2020年净利息差为3.20%，2019年为3.23%[133] - 2020年净利息收益率为3.34%，2019年为3.54%[133] - 2020年资金成本为0.42%，2019年为0.88%[133] - 2020年6月30日止六个月，公司总生息资产平均余额为114045.4万美元，利息收入2236.9万美元，收益率3.94%；2019年同期平均余额为90648.5万美元，利息收入1968.4万美元，收益率4.38%[137] - 2020年6月30日止六个月，公司总付息负债平均余额为85877.6万美元，利息支出313.4万美元，成本率0.73%；2019年同期平均余额为66151.5万美元，利息支出360.8万美元，成本率1.10%[137] - 2020年6月30日止六个月，公司净利息收入（FTE）为1923.5万美元，2019年同期为1607.6万美元[137] - 2020年6月30日止六个月，公司净息差为3.21%，净利息收益率为3.39%，资金成本率为0.56%；2019年同期净息差为3.28%，净利息收益率为3.58%，资金成本率为0.85%[137] - 2020年与2019年相比，公司利息收入因规模变动增加434.5万美元，因利率变动减少169.6万美元，净增加264.9万美元[138] - 2020年与2019年相比，公司利息支出因规模变动增加90.4万美元，因利率变动减少137.8万美元，净减少47.4万美元[138] - 2020年与2019年相比，公司净利息收入因规模变动增加344.1万美元，因利率变动减少31.8万美元，净增加312.3万美元[138] - 2020年上半年贷款损失拨备为220万美元，较2019年同期的51万美元增加170万美元，增幅331%，主要因新冠疫情影响[141] - 2020年第二季度非利息收入为270万美元，较2019年同期增加20万美元，增幅9%；上半年非利息收入为550万美元，较2019年同期增加50万美元，增幅10%[141] - 2020年第二季度非利息运营费用为1130万美元，较2019年同期的640万美元增加490万美元，增幅76%；上半年非利息费用为1860万美元，较2019年同期增加540万美元，增幅41%[142] - 2020年上半年所得税拨备较2019年同期减少50万美元，有效税率从2019年6月30日的16.3%升至2020年的17.0%[143] - 截至2020年6月30日，合并资产较2019年12月31日增加7.916亿美元，增幅78%，达18亿美元[144] - 截至2020年6月30日，投资证券账面价值为2.931亿美元，占总资产16%，较2019年12月31日的1.851亿美元增加1.08亿美元，增幅58%[145] - 截至2020年6月30日，可供出售证券净未实现收益为910万美元，较2019年12月31日的460万美元增加450万美元[145] - 2020年上半年非利息费用与非利息收入之差占平均资产的比率（费用率）从2019年的1.72%升至2.08%，效率比率从2019年6月30日的62.82%升至2020年的75.37%[142] - 2020年和2019年上半年，公司从联邦住房贷款银行获得的股息分别为11.9万美元和18.5万美元；截至2020年6月30日和2019年12月31日，联邦住房贷款银行和大西洋中部银行的股票余额分别为310万美元和440万美元[148] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，待售贷款中的住房抵押贷款账面价值分别为1730万美元和160万美元；2020年上半年和2019年上半年，公司分别出售本金余额为4120万美元和2300万美元的住房抵押贷款，分别实现净收益70万美元和40万美元[149] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，已售住房抵押贷款的服务组合余额分别为3.016亿美元和3.023亿美元，同期的抵押贷款服务权分别为90万美元和100万美元[149] - 截至2020年6月30日，公司的贷款和租赁总额为11.25亿美元，较2019年12月31日的7.54亿美元增加3.71亿美元，增幅49%；其中，公司发起的贷款（不包括薪资保护计划贷款）为7.41亿美元，较2019年12月31日减少130万美元，降幅1.3%[152] - 截至2020年6月30日，商业贷款组合总额为6.64亿美元，较2019年12月31日的3.58亿美元增加3.06亿美元；公司发起的贷款（不包括1.53亿美元的薪资保护计划贷款）从2019年12月31日的3.58亿美元降至2020年6月30日的3.41亿美元，减少170万美元，降幅5%[153] - 截至2020年6月30日，消费者贷款组合总额为2.19亿美元，较2019年12月31日的2.12亿美元增加70万美元，增幅37%；剔除从MNB收购的贷款后，公司发起的消费者贷款减少70万美元，降幅3%[157] - 截至2020年6月30日，住宅贷款组合总额为2.41亿美元，较2019年12月31日的1.85亿美元增加560万美元，增幅31%；剔除从MNB收购的贷款后，公司发起的住宅贷款增加100万美元，增幅5%[158] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备分别为116.71万美元和97.47万美元[151] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，未实现租赁收入分别为9.08万美元和9.03万美元[151] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款损失准备金较2019年12月31日增加190万美元，即20%，达到1170万美元[161] - 截至2020年6月30日的六个月，总贷款较2019年12月31日增加3.71亿美元，即49%，达到11.24亿美元[163] - 2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例从2019年12月31日的1.29%降至1.04%[161][163] - 截至2020年6月30日的六个月，净冲销总额为30万美元，较2019年同期的80万美元减少50万美元，即64%[163] - 截至2020年6月30日，剔除PPP贷款和MNB收购贷款后，贷款组合总额为7.41亿美元，较2019年12月31日减少130万美元，即1.7%[163] - 2020年6月30日，商业贷款组合的准备金分配占总贷款损失准备金的约58%，较2019年12月31日和2019年6月30日分别增加2和1个百分点[165] - 2020年6月30日，消费贷款组合的准备金分配占总贷款损失准备金的约18%，低于2019年12月31日的21%和2019年6月30日的22%[165] - 2020年6月30日，住宅房地产组合的准备金分配占总贷款损失准备金的约23%，与2019年12月31日持平，较2019年6月30日增加2个百分点[165] - 2020年6月30日，未分配准备金占总贷款损失准备金的比例不到1%，与2019年12月31日和2019年6月30日持平[165] - 截至2020年6月30日，不良资产为555.2万美元，占总资产的0.31%；2019年12月31日为503.4万美元，占比0.50%；2019年6月30日为615.3万美元，占比0.62%[167] - 截至2020年6月30日，非应计贷款为426.2万美元，占总贷款的0.37%；2019年12月31日为367.4万美元，占比0.49%；2019年6月30日为411.3万美元，占比0.56%[167] - 2020年6月30日较2019年12月31日，非应计贷款增加60万美元，增幅16%，从370万美元增至430万美元[167] - 2020年6月30日有3笔逾期90天以上贷款，总计10万美元，2019年12月31日无此类贷款[167] - 2020年上半年，问题债务重组（TDR）余额从155.2万美元降至154万美元，减少1.2万美元，降幅小于1%[169][171] - 截至2020年6月30日，公司有1429笔临时贷款修改，本金余额总计2.018亿美元[171] - 截至2020年7月31日，约有56笔二次临时宽限修改请求，涉及金额1020万美元[171] - 2020年6月30日，若非应计贷款按原条款执行，公司将确认利息收入13.2万美元[169] - 2020年6月30日，总贷款为11.41692亿美元，2019年12月31日为7.55053亿美元，2019年6月30日为7.35685亿美元[167] - 2020年6月30日，总资产为18.0153亿美元，较2019年12月