公司贷款组合地理分布 - 公司贷款组合地理上拓展至27个州，其中加州、犹他州、亚利桑那州和俄勒冈州的贷款分别为4140万美元、1610万美元、1460万美元和1180万美元[180] - 2019年3月31日，加利福尼亚州抵押物担保的贷款占总贷款（扣除LIP）的3.9%，加利福尼亚州和华盛顿州以外抵押物担保的贷款占总贷款（扣除LIP）的9.9%[200] 公司商业贷款构成 - 2019年3月31日，公司商业贷款中包含1190万美元的固定和浮动利率飞机贷款[181] 公司总资产变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为12.9亿美元，较2018年12月31日的12.5亿美元增加2.8% [188] 公司银行计息存款变化 - 2019年3月31日，公司银行计息存款较2018年12月31日增加570万美元[189] 公司可供出售投资组合情况 - 2019年第一季度，公司可供出售投资组合减少350万美元，期间出售300万美元市政债券，美国政府机构债券有3万美元赎回[190] - 2019年3月31日，金融机构发行的公司债券占可供出售投资的16.8%，为2330万美元；市政债券占5.6%，为780万美元[190] - 2019年3月31日，可供出售投资的有效久期为2.78%，低于2018年12月31日的3.00% [191] - 截至2019年3月31日，可供出售投资余额较2018年12月31日减少350万美元至1.387亿美元[252] 公司净应收贷款情况 - 2019年3月31日，净应收贷款增至10.5亿美元，较2018年12月31日增加2880万美元[194] - 2019年第一季度，公司发放贷款6780万美元，购买贷款1760万美元[194] - 2019年第一季度，一至四户家庭贷款组合增加940万美元，商业房地产贷款组合增加1090万美元，建筑/土地贷款增加600万美元，商业贷款增加300万美元，消费贷款增加140万美元，多户家庭贷款减少150万美元[194] - 2019年3月31日和2018年12月31日，银行建筑贷款分别占总资本的87.5%和81.9%，非业主自用商业房地产贷款分别占总资本的460.9%和451.8%[195] - 2019年3月31日和2018年12月31日，多户住宅、商业和建筑/土地贷款总额分别为7.53833亿美元和7.3846亿美元[197] - 2019年第一季度，银行购买了1760万美元的贷款，其中1660万美元为华盛顿州以外房产抵押的商业房地产贷款，100万美元为华盛顿州及其他州借款人以汽车抵押的消费贷款[198] - 2019年3月31日，公司五大借款关系贷款余额占净贷款的7.9%，较2018年12月31日增加460万美元至8450万美元[200] - 截至2019年3月31日季度末，净应收贷款总额为10.6622亿美元，较2018年同期的10.0544亿美元有所增加[242] 公司贷款损失准备金情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金（ALLL）分别为1380万美元和1330万美元，分别占总贷款应收款（扣除LIP）的1.30%和1.29%[204] - 2019年第一季度，ALLL增加主要因贷款组合增长，一般准备金增加47.3万美元，特定准备金因受损贷款余额减少而减少1.2万美元[204] 公司建筑/土地贷款相关情况 - 2019年3月31日，建筑/土地贷款相关的LIP增加34.1万美元，因该季度新增贷款超过提款[197] - 2019年3月31日，建筑/土地贷款中，7230万美元多户住宅贷款、2240万美元商业房地产贷款和410万美元一至四户家庭贷款将在建设期结束后转为永久贷款[197] - 2018年12月31日，建筑/土地贷款中，6660万美元多户住宅贷款、1830万美元商业房地产贷款和170万美元一至四户家庭贷款将按约定转为永久贷款[197] 公司TDRs及逾期贷款情况 - 截至2019年3月31日，TDRs较2018年12月31日减少160万美元，降至781.2万美元[207] - 2019年3月31日，逾期贷款占总应收贷款的0.03%，低于2018年12月31日的0.08%[208] 公司非盈利资产情况 - 2019年前三个月，非盈利资产减少63万美元，主要因两笔非应计贷款还清，共计59.7万美元[208] 公司存款情况 - 2019年3月31日，存款较2018年12月31日增加1620万美元，达到9.553亿美元[216] - 截至2019年3月31日，零售定期存款1.699亿美元和经纪定期存款6870万美元将在一年内到期[249] 公司FHLB总预付款情况 - 截至2019年3月31日，FHLB总预付款为1.635亿美元，较2018年12月31日增加1700万美元[220] 公司现金流量套期公允价值资产情况 - 2019年3月31日，公司确认现金流量套期公允价值资产为120万美元[221] 公司股东权益情况 - 2019年前三个月，股东权益减少200万美元，降至1517万美元[222] - 2019年3月31日，股东权益总计1.517亿美元，占总资产的11.8%，普通股每股账面价值为14.50美元，高于2018年12月31日的14.35美元[262] 公司股票回购情况 - 2019年3月31日止三个月，公司回购263800股股票，平均成本为每股15.76美元[224] 公司净收入情况 - 2019年3月31日止三个月，净收入为190万美元，较2018年同期减少490万美元[227] 公司净利息收入情况 - 2019年3月31日止三个月，净利息收入较2018年同期减少110万美元，降至990万美元[228] - 2019年一季度净利息收入为985.2万美元，净利息收益率为3.37%；2018年同期净利息收入为1098.4万美元，净利息收益率为3.88%[239] - 生息资产净收入变化中，收益率变化导致减少10.6万美元，平均余额变化导致增加56.4万美元，总计增加45.8万美元；付息负债净费用变化中，收益率变化导致增加148.9万美元，平均余额变化导致增加10.1万美元，总计增加159万美元；净利息收入总计减少113.2万美元[235] 公司生息资产及付息负债相关情况 - 2019年和2018年一季度生息资产平均收益率均为4.98%，2018年一季度贷款平均收益率5.37%因特定贷款还款利息拉高，2019年一季度可变利率贷款占比从50.2%升至53.8%[230] - 2019年一季度利息支出较2018年同期增加160万美元，付息存款平均成本增加61个基点，FHLB预付款平均成本增加60个基点[231] - 2019年一季度付息存款平均余额增加7680万美元，其中零售业务增长5050万美元，经纪存单增加2630万美元[231] - 2019年一季度货币市场利息支出增加31.3万美元，平均成本增加42个基点，平均余额减少970万美元[231] - 2019年一季度零售和经纪存单成本分别增加78和63个基点，FHLB预付款平均余额减少4760万美元[231][233] - 公司净利息收益率和利率差分别下降59和51个基点，主要因资金成本增加[234] - 2019年一季度末净贷款应收款平均余额为10.32亿美元，利息收入1328.1万美元，收益率5.22%；2018年同期平均余额为9.86亿美元，利息收入1304.2万美元，收益率5.37%[239] 公司贷款损失拨备情况 - 2019年一季度贷款损失拨备为40万美元，主要因净贷款应收款增加2880万美元；2018年一季度贷款损失拨备收回400万美元，因收回前期冲销贷款430万美元，部分被净贷款应收款增加270万美元导致的贷款损失准备增加抵消[240][241] 公司非利息收入及支出情况 - 2019年第一季度非利息收入从2018年同期的64.6万美元增至70万美元，增长了5.4万美元，增幅为8.4%[242] - 2019年第一季度非利息支出从2018年同期的700万美元增至770.9万美元，增加了68.2万美元，增幅为9.7%[244][245] 公司联邦所得税前收入及拨备情况 - 2019年第一季度联邦所得税前收入较2018年同期减少620万美元，所得税拨备减少130万美元，2019年和2018年分别为49.8万美元和180万美元[247] 公司银行信贷额度及借款情况 - 截至2019年3月31日，银行与联邦住房贷款银行（FHLB）的信贷额度为5.628亿美元，未偿还余额为1.635亿美元，还可从美联储（FRB）借款9580万美元，从其他金融机构未使用信贷额度借款3500万美元[252] 公司流动资产及短期负债情况 - 截至2019年3月31日，公司（未合并基础）拥有流动资产1830万美元和短期负债20.5万美元[254] 公司未偿还贷款承诺情况 - 截至2019年3月31日，公司未偿还的贷款承诺总额为1.27927亿美元，其中一年内到期的为6290.7万美元[259] 公司银行经营租赁情况 - 截至2019年3月31日，银行有十份经营租赁，剩余期限为17个月至6年，每月最低租赁付款额为5.1万美元[260] 公司银行资本情况 - 截至2019年3月31日，银行超过所有监管资本要求，被认为“资本充足”[263] - 一级杠杆资本实际金额为129,415千美元，比率为10.28%，最低充足金额为50,344千美元，比率为4.00%，“资本充足”分类金额为62,930千美元，比率为5.00%[264] - 2019年3月31日，银行的资本保护缓冲为6.38%[264] 公司利率风险管理策略 - 公司通过发起短期高收益贷款、延长存款期限等策略管理利率风险，并利用利率互换锁定5000万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款的利率[269] 公司可调利率贷款情况 - 2019年3月31日，约53.8%的贷款为可调利率贷款，其中2.599亿美元（占比45.3%）处于利率下限，加权平均利率为4.46%[274] 公司利率风险相关预测 - 利率上升100、200和300个基点时，预计未来12个月净利息收入分别变化0.02%、 - 0.48%和 - 0.78%；利率下降100和200个基点时，预计分别变化1.77%和1.48%[280] - 利率上升300个基点时，净投资组合价值下降34,567千美元，降幅为21.66%；利率下降200个基点时，净投资组合价值增加4,203千美元，增幅为2.63%[281] 公司利率风险及资产负债管理相关情况 - 公司使用第三方顾问协助进行利率风险和资产负债管理，相关假设基于专有和市场数据[274] 公司衍生金融工具情况 - 截至2019年3月31日，除通过现金流套期协议签订的利率互换外，公司没有任何衍生金融工具或任何类别的金融工具交易账户，也未开展其他套期活动或购买表外衍生工具[283] 公司主要风险情况 - 利率风险仍是公司主要风险之一，外汇风险和商品价格风险在公司正常业务活动和运营中不会出现[284]