公司业务地理拓展 - 公司贷款组合地理上拓展至41个州，其中加州、犹他州、俄勒冈州和佐治亚州的贷款金额分别为3730万美元、1620万美元、1160万美元和850万美元[181] - 2020年10月，银行在华盛顿州皮尔斯县的吉格港开设新分行[180] - 银行已获联邦存款保险公司（FDIC）批准，预计2021年初在华盛顿州金县的伊瑟阔开设新分行[180] 疫情对公司财务影响 - 2020年3月31日季度末，目标联邦基金利率降低150个基点，公司预计疫情消退前净利息收入和净利息收益率将受不利影响[183] 薪资保护计划（PPP）业务 - 截至2020年9月30日，公司通过薪资保护计划（PPP）为市场区域内462份申请提供资金，贷款总额达5200万美元[188] - 截至2020年9月30日，公司持有253笔金额5万美元及以下的PPP贷款，余额总计640万美元[188] 贷款修改业务 - 截至2020年9月30日，公司根据《关怀法案》批准144笔贷款修改申请，总额达1.323亿美元[190] - 截至2020年9月30日，113笔总额6680万美元的贷款已恢复正常还款或仍处于修改期后的首个还款周期[190] - 截至2020年9月30日，31笔总额6550万美元的贷款处于还款宽限期，其中7笔总额880万美元进入额外还款延期期[190] 公司业务计划 - 公司计划2021年获得美国小企业管理局（SBA）首选贷款人地位[182] 公司资产变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为13.65469亿美元，较2019年12月31日的13.4亿美元增加1.8%，即2358.4万美元[195][196] 投资可供出售组合情况 - 2020年9月30日，投资可供出售组合较2019年12月31日减少1060万美元，公司出售500万美元次级债务义务，购买450万美元次级债务义务，出售300万美元抵押贷款支持证券和350万美元公司证券，净收益8.6万美元[197] - 2020年9月30日，投资可供出售的有效期限为2.63%，较2019年12月31日的2.54%有所增加[198] 贷款应收款及各类型贷款变化 - 截至2020年9月30日的九个月内，贷款应收款增加2550万美元至11亿美元，主要源于5200万美元的SBA批准PPP贷款发放[200] - 2020年9月30日，商业贷款增加4800万美元，一至四户家庭住宅贷款增加1930万美元，消费贷款增加1060万美元，建筑/土地贷款减少1410万美元，多户家庭贷款减少3030万美元，商业房地产贷款减少540万美元[200] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司建筑贷款分别占总资本的68.4%和81.9%，非业主占用商业房地产分别占总资本的407.1%和449.7%[200] - 2020年9月30日，多户家庭住宅、非住宅和建筑/土地贷款总额为6.31985亿美元，较2019年12月31日的6.81732亿美元有所减少[202] - 2020年9月30日，建筑/土地贷款中包括4480万美元多户家庭贷款和550万美元商业房地产贷款将在建设期结束后转为永久贷款[204] - 2020年9月30日，酒店/汽车旅馆贷款中包括1550万美元在当年转为永久状态的贷款，该贷款在2019年12月31日为1250万美元的商业建筑/土地贷款[204] - 2020年前9个月，公司购买了1600万美元以经典/收藏汽车为抵押的消费贷款[205] 贷款抵押物及借款关系情况 - 截至2020年9月30日，以加利福尼亚州抵押物担保的贷款占总贷款的3.2%，以加州和华盛顿州以外抵押物担保的贷款占总贷款的9.7%[206] - 公司五大借款关系占净贷款的7.7%，从2019年12月31日的8690万美元增至2020年9月30日的8850万美元[206] 贷款损失准备金及相关情况 - 贷款损失准备金（ALLL）从2019年12月31日的1320万美元增至2020年9月30日的1460万美元，分别占应收贷款总额的1.18%和1.27%[209] - 截至2020年9月30日，不良贷款较前9个月增加170万美元，特定准备金减少1.9万美元[209] - 截至2020年9月30日，贷款重组（TDRs）较2019年12月31日减少120万美元，主要因本金偿还和贷款还清[209][213] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，逾期贷款分别为210万美元和220万美元，均占应收贷款总额的0.19%[214] 非盈利资产及其他不动产情况 - 2020年前9个月，非盈利资产增加200万美元，主要因一笔210万美元的多户住宅贷款转为非应计状态[215] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，其他不动产（OREO）均为45.4万美元，由位于皮尔斯县的两块未开发商业地块组成[219] 商誉及核心存款无形资产情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商誉均为88.9万美元，核心存款无形资产（CDI）分别为86万美元和96.8万美元[220][221] 存款情况 - 2020年前九个月存款增加3610万美元，至9月30日达10.7亿美元，较2019年12月31日的10.3亿美元增长3.5%[223] - 2020年9月30日，银行经纪存款证组合从2019年12月31日的9450万美元降至1000万美元，减少8450万美元[224] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司分别持有5570万美元和3400万美元公共资金[225] FHLB预付款情况 - 2020年9月30日，FHLB总预付款为1.2亿美元，较2019年12月31日的1.377亿美元减少1770万美元[226] 利率互换协议情况 - 2020年9月30日，公司因利率互换协议市值下降确认380万美元净公允价值负债[232] 股东权益情况 - 2020年前九个月，股东权益减少150万美元，至9月30日为1.548亿美元，较2019年12月31日的1.563亿美元有所下降[233] 第三季度财务数据 - 2020年第三季度净收入为210万美元，摊薄后每股0.21美元，较2019年同期的250万美元和每股0.25美元减少42.3万美元[236] - 2020年第三季度净利息收入增至1010万美元，较2019年同期的970万美元增加43.6万美元[237] - 2020年第三季度利息收入减少150万美元，主要因联邦基金目标利率下降150个基点和低利率环境影响[238] - 2020年第三季度利息支出减少200万美元，主要因计息存款利息支出减少和借款成本降低[241] - 2020年第三季度净利息收入净变化为43.6万美元，其中收益率或成本变化导致减少75.3万美元，平均余额变化增加118.9万美元[245] - 2020年9月30日止三个月，生息资产平均余额为13.08319亿美元，收益率4.16%；付息负债平均余额为11.27061亿美元，成本率1.27%[248] - 2020年9月30日止三个月，净利息收入为1008.8万美元，净息差为3.07%[248] - 2020年第三季度贷款损失拨备为70万美元，主要归因于贷款评级下调，其中商业房地产贷款降级2680万美元[250] - 2020年9月30日，贷款总额为1.150481亿美元，贷款损失准备余额为145.68万美元，占贷款总额的1.27%[252] - 2020年第三季度非利息收入为101.1万美元，较2019年同期减少2.8万美元，降幅2.7%[252][253] - 2020年第三季度投资出售净收益为1.8万美元，较2019年同期减少7万美元，降幅79.5%[253] - 2020年第三季度财富管理收入为14.5万美元，较2019年同期减少10万美元，降幅40.8%[253] - 2020年第三季度贷款相关费用为37.6万美元，较2019年同期增加8.6万美元，增幅29.7%[253] - 2020年第三季度非利息支出为790万美元，较2019年同期增加41.2万美元[255] - 2020年第三季度非利息总费用为786.7万美元，较2019年同期增加41.2万美元，增幅5.5%，其中数据处理费用增加25.3万美元，监管评估费用增加12.1万美元，营销费用减少7.7万美元，专业费用减少6.9万美元[256] - 2020年第三季度联邦所得税拨备降至45万美元，较2019年同期减少18.1万美元，主要因联邦所得税前收入减少60.4万美元，2020年和2019年有效税率分别为17.8%和20.1%[257] 前九个月财务数据 - 2020年前九个月净收入为590万美元，摊薄后每股收益0.60美元，较2019年同期的780万美元和0.77美元有所下降，主要因贷款损失拨备增加和非利息费用增加[258] - 2020年前九个月净利息收入为2980万美元，较2019年同期的2920万美元有所增加，利息收入和利息支出分别减少240万美元和300万美元[259] - 2020年前九个月利息收入减少240万美元，主要因联邦基金目标利率下降、低利率环境和PPP贷款组合低收益率影响，贷款利息收入减少130万美元，收益率从5.18%降至4.72%[260] - 2020年前九个月贷款平均余额增加6640万美元，但大部分增长来自5200万美元的PPP贷款，这些贷款的偿还或豁免可能影响贷款收益率[262] - 2020年前九个月可供出售投资利息收入减少86.8万美元，收益率从3.19%降至2.49%，平均余额减少710万美元[263] - 2020年前九个月生息存款利息收入减少20.1万美元，收益率从2.30%降至0.24%，虽平均余额增加1040万美元但未能抵消影响[264] - 2020年前九个月利息支出减少200万美元，有息存款成本下降37个基点，经纪存款利息支出减少190万美元，平均余额减少9670万美元[265] - 2020年前九个月借款利息支出减少100万美元，借款成本从2.21%降至1.28%，平均借款余额减少980万美元[266] - 2020年前9个月净利息收入为2982万美元，2019年同期为2921万美元；2020年净利息收益率为3.10%，2019年为3.22%[272] - 2020年前9个月贷款损失准备金为130万美元，2019年同期收回贷款损失准备金30万美元[272][275] - 截至2020年9月30日，贷款总额为11.50481亿美元，2019年同期为10.97301亿美元；贷款损失准备余额为145.68万美元，占贷款总额的1.27%，2019年同期余额为131.61万美元，占比1.20%[275] - 2020年前9个月非利息收入为278.9万美元，较2019年同期增加17.1万美元，增幅6.5%[275] - 2020年前9个月非利息支出为2410万美元，较2019年同期增加163.2万美元，增幅7.3%[277] - 2020年前9个月联邦所得税前收入较2019年同期减少250万美元，联邦所得税费用减少60.7万美元；2020年有效税率降至18.3%，2019年为19.9%[280] - 2020年前9个月贷款相关手续费收入较2019年同期增加30.3万美元，财富管理收入减少20.9万美元[275] - 2020年前9个月薪资和员工福利费用增加34.6万美元，占用和设备费用增加40.2万美元，数据处理费用增加71.9万美元，营销费用减少14.7万美元[278][279] 公司资金来源及相关业务情况 - 公司主要资金来源为客户存款、贷款和投资组合现金流、联邦住房贷款银行的预付款和经纪定期存款[282] - 投资可供出售资产余额从2019年12月31日的1.366亿美元降至2020年9月30日的1.26亿美元，减少了1060万美元；银行有息存款余额从2019年12月31日的1290万美元增至2020年9月30日的1870万美元，增加了580万美元[286] - 2020年9月30日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的信贷额度总计6.382亿美元，合格抵押品限制后抵押品能力降至5.213亿美元，未偿还余额为1.2亿美元；可从美联储（FRB）除薪资保护计划贷款融资便利（PPPLF）外的贷款计划借款9350万美元，从其他金融机构信贷额度借款7500万美元，截至2020年9月30日无未偿还余额[286] - 2020年9月30日，公司有1000万美元经纪存款证，9月30日后赎回；2020年9月30日前九个月，赎回1450万美元可赎回经纪存款证，加权平均剩余期限为1.4年[287] - 2020年9月30日，公司（非合并基础）流动资产为1460万美元，短期负债为25.1万美元[288] - 2020年9月30日，未使用信贷