业务部门与组织架构 - 公司业务分为三个运营部门：零售银行、商业银行、以及资金与其他业务[11] - 截至2019年12月31日，公司拥有约2,100名员工，包括全职、兼职和临时员工[12] 市场地位与所有权 - 公司在夏威夷、关岛和塞班岛的存款市场份额处于领先地位[13] - 公司于2016年8月完成首次公开募股，发行了24,250,000股普通股[20] - 2019年2月1日，BNP Paribas通过公开出售其持有的剩余24,859,750股公司普通股，完全退出了对公司的所有权[21] 监管与合规要求 - 公司作为银行控股公司，若选择成为金融控股公司，其所有受保存款机构子公司必须资本充足、管理良好[28] - 根据《多德-弗兰克法案》修订，增强审慎标准的资产门槛从500亿美元提高至2500亿美元[39] - 2019年10月，美联储修订规则，要求总合并资产500亿美元或以上的银行控股公司必须设立风险委员会[41] - 由于《经济增长、监管救济和消费者保护法案》提高了资产门槛，公司作为总资产在100亿至1000亿美元之间的银行控股公司，不再适用压力测试要求[42] - 消费者金融保护局（CFPB）对资产在100亿美元或以上的银行及其关联公司拥有检查和执法权力[78] - 该公司在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得了“优秀”评级[82] 增长限制与股息政策 - 公司在夏威夷市场的存款份额超过30%，因此被禁止收购该州的任何银行，未来增长需依赖内生性增长[43] - 银行向母公司支付股息受限于其留存收益，且支付后普通股和额外实收资本必须至少为860万美元[46][47] - 夏威夷法律规定，银行支付股息后，其普通股和额外实收资本需达到650万美元的133%，即860万美元[46][47] - 联邦存款保险法规定，若支付股息会导致银行资本不足或已处于资本不足状态，则禁止支付股息[48] 资本充足率要求与分类 - 根据资本规则，最低资本比率要求为：普通股一级资本（CET1）对风险加权资产为4.5%，一级资本对风险加权资产为6.0%，总资本对风险加权资产为8.0%，一级资本对平均季度资产为4.0%[58] - 资本规则还要求2.5%的资本留存缓冲，这使得有效最低比率分别为：CET1对风险加权资产7.0%，一级资本对风险加权资产8.5%，总资本对风险加权资产10.5%[59] - 根据资本规则，被归类为“资本充足”的机构需满足：总资本比率至少8.0%，CET1资本比率至少4.5%，一级资本比率至少6.0%，一级杠杆比率至少4.0%[65] - 根据资本规则，被归类为“资本良好”的机构需满足：总资本比率至少10.0%，CET1资本比率至少6.5%，一级资本比率至少8.0%，一级杠杆比率至少5.0%[65] 资本状况与处理规则 - 抵押服务权、递延税资产等项目的总额若超过CET1的15%，则需从CET1中扣除[59] - 资本简化规则将于2020年4月1日对公司生效，修订了对抵押服务权、某些递延税资产等的资本处理方式[59] - 截至2019年12月31日，该银行资本充足，其CET1资本比率和一级资本比率均为11.72%，总资本比率为12.65%，一级杠杆比率为8.67%[66] - 截至2019年12月31日，该公司CET1资本比率和一级资本比率为11.88%，总资本比率为12.81%，一级杠杆比率为8.79%[66] 对资本不足机构的限制 - 资本不足的机构通常被禁止增加其平均总资产、进行收购、设立分支机构或从事任何新业务线[68] - 资本不足的机构向其母公司支付管理费或进行任何资本分配（包括支付股息）受到一般性禁止[68] - 资本充足但非资本良好的机构，若获得FDIC豁免接受经纪存款，其支付给任何存款的利率不得超过某些现行市场利率75个基点以上[69] 关联方交易与支持义务 - 联邦法律限制银行向其董事、高管、主要股东（受益拥有或控制银行任何类别有表决权股份超过10%者）以及这些人员控制的实体提供信贷[52] - 银行控股公司被要求作为其子银行的财务和管理实力来源，即使在可能不符合其自身财务利益时也需提供支持[53] 存款保险评估 - 对于资产在100亿美元或以上的机构（如该公司），FDIC使用绩效评分和损失严重性评分来计算存款保险评估[71] 贷款损失拨备与核销 - 贷款和租赁损失拨备为1380万美元，较2018年减少840万美元[321] - 2019年净核销额为2500万美元，占平均总贷款和租赁的0.19%；2018年净核销额为1770万美元，占比0.14%[321] - 截至2019年12月31日，贷款损失准备金为1.305亿美元，占总未偿还贷款的0.99%；2018年同期为1.417亿美元，占比1.08%[321] - 2019年贷款损失拨备计提为1380万美元，较2018年的2218万美元有所减少[430] - 贷款和租赁损失拨备年末余额从2018年的1.417亿美元下降至2019年的1.305亿美元，拨备率从1.08%降至0.99%[430][434] - 2019年净核销贷款和租赁总额为2498.8万美元，占平均贷款和租赁余额的比率为0.19%[430] 非利息收入 - 2019年非利息收入总额为1.925亿美元，较2018年增加1350万美元或8%[323] - 2018年非利息收入总额为1.789亿美元，较2017年减少2660万美元或13%[323] - 存款账户服务费为3378万美元，较2018年增加174万美元或5%[325] - 信用卡和借记卡费用为6675万美元，较2018年增加103万美元或2%[326] - 信托和投资服务收入为3510万美元，较2018年增加378万美元或12%[328] - 银行拥有的人寿保险收入为1548万美元，较2018年增加626万美元或68%[329] - 2019年可供出售债务证券无其他临时性减值损失，2018年OTTI损失为2409万美元[331] - 其他非利息收入为790万美元，同比下降1860万美元或70%[332] 非利息支出 - 非利息支出总额为3.704亿美元，同比增长550万美元或2%[335][336] - 薪酬及员工福利支出为1.731亿美元，同比增长590万美元或4%[335][337] - 外包服务及专业费用为5630万美元，同比增长650万美元或13%[335][338] - 监管评估及费用为740万美元，同比下降680万美元或48%[335][344] - 广告及营销费用为690万美元，同比增长210万美元或44%[335][345] - 卡片奖励计划费用为3000万美元，同比增长510万美元或21%[335][346] - 其他非利息支出为5070万美元，同比下降840万美元或14%[335][347] 所得税 - 所得税拨备为9730万美元，有效税率为25.49%[348] 各业务分部净利润 - 零售银行业务分部净利润为2.045亿美元，商业银行业务分部净利润为9260万美元[353] - 零售银行部门2019年净收入为2.045亿美元，较2018年减少30万美元[354] - 零售银行部门2018年净收入为2.049亿美元，较2017年增加6630万美元或48%[355] - 商业银行部门2019年净收入为9260万美元，较2018年减少170万美元或2%[360] - 商业银行部门2018年净收入为9430万美元，较2017年增加2480万美元或36%[361] - 资金与其他部门2019年净亏损为1280万美元，较2018年净亏损减少2210万美元或63%[364] - 资金与其他部门2018年净亏损为3480万美元，较2017年净亏损增加1040万美元或42%[367] 现金、投资与借款能力 - 截至2019年12月31日，现金及现金等价物为7亿美元，2018年同期为10亿美元[370] - 截至2019年12月31日，可供出售投资证券的账面价值为41亿美元，2018年同期为45亿美元[370] - 基于抵押品，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力为17亿美元，从联邦储备银行（FRB）的借款能力为5.968亿美元[372] - 可供出售投资证券组合的公允价值从2018年末的44.98亿美元降至2019年末的40.76亿美元，减少4.227亿美元，降幅9%[376] 投资证券组合构成 - 2019年末，公司持有32亿美元由Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac发行的抵押贷款债务[379] - 2019年末，公司持有7.924亿美元由Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac发行的抵押贷款支持证券[379] - 2019年末，公司持有1.014亿美元由政府资助企业发行的债务证券[379] - 2019年末，公司持有2990万美元美国国债[379] 投资证券未实现损益 - 2019年末，投资证券组合未实现收益总额为1900万美元，而2018年末为10万美元[381] - 2019年末，投资证券组合未实现损失总额为2400万美元，较2018年末的1.422亿美元大幅减少[381] 存款结构 - 核心存款（不包括超过25万美元的定期存款）2019年为151亿美元，占总存款的92%；2018年为153亿美元，占总存款的89%[373] 贷款和租赁总额与构成变化 - 贷款和租赁总额从2018年末的130.76亿美元增至2019年末的132.12亿美元，增加1.355亿美元，增幅1%[388] - 商业和工业贷款从2018年末的32.09亿美元降至2019年末的27.43亿美元，减少4.655亿美元，降幅15%[389] - 商业房地产贷款从2018年末的29.91亿美元增至2019年末的34.64亿美元，增加4.732亿美元，增幅16%[390] - 租赁融资总额为2.025亿美元，较2018年12月31日增加5470万美元，增长37%[394] - 租赁融资组合增长源于商业单一投资者租赁业务的投资组合增长[394] - 公司平均贷款和租赁余额从2018年的125.7亿美元增长至2019年的130.6亿美元[430] 贷款和租赁组合结构详情 - 贷款和租赁组合总额为132.1165亿美元，其中按利率类型划分：固定利率占40%，可调整利率占52%[398] - 贷款和租赁组合地理分布：夏威夷占73%，美国大陆占18%，关岛及塞班岛占8%[398] - 商业和工业贷款总额为27.43242亿美元，其中以LIBOR为基准的贷款占20.44685亿美元[398] - 住宅贷款总额为46.62175亿美元，其中住宅抵押贷款为37.68936亿美元，房屋净值信贷额度为8.93239亿美元[398] - 消费贷款总额为16.20556亿美元，租赁融资为2.02483亿美元[398] - 截至2018年12月31日，贷款和租赁组合总额为130.76191亿美元，其中夏威夷占70%，美国大陆占21%[400] 贷款到期日与利率类型 - 截至2019年12月31日，商业和工业贷款中，1年内到期12.26493亿美元，1-5年内到期11.91975亿美元，5年后到期3.24774亿美元[402] - 截至2019年12月31日，选定贷款总额32.62483亿美元中，按利率类型划分：可调整利率27.48311亿美元，固定利率4.99988亿美元[402] 不良资产与逾期贷款 - 截至2019年12月31日，不良资产总额为578.7万美元，较2018年下降150万美元，降幅21%[411] - 不良资产占总贷款、租赁和OREO的比率为0.04%，较2018年下降2个基点[411] - 2019年不良资产新增额为1276.7万美元，减少额为1427.4万美元[410] - 逾期90天或以上但仍计息的贷款和租赁为1215万美元，较2018年增加580万美元，增幅90%[418] 各类别不良贷款变化 - 住宅抵押贷款不良贷款为540.6万美元，较2018年增加80万美元，增幅17%[412] - 商业房地产不良贷款在2019年降至零，较2018年下降160万美元，降幅98%[413] - 商业和工业不良贷款在2019年降至零，较2018年下降20万美元，降幅88%[413] 其他房地产 owned (OREO) 与受损贷款 - 截至2019年12月31日，OREO为31.9万美元，较2018年的75.1万美元下降[414] - 截至2019年12月31日，受损贷款为2060万美元，较2018年的3060万美元下降[420] 问题债务重组 (TDR) - 截至2019年12月31日，TDR贷款为1610万美元，较2018年减少860万美元，降幅35%[422] - 问题债务重组贷款总额从2018年的2465.9万美元下降至2019年的1609.8万美元，降幅达34.7%[424] - 商业和工业类问题债务重组贷款从2018年的844.5万美元大幅减少至2019年的491.9万美元[424] 贷款损失拨备分配与核销回收 - 按贷款类别分配的拨备中，商业类总额从2018年的6047.1万美元降至2019年的5656.8万美元，住宅类从4490.6万美元降至3917.9万美元[432] - 消费者贷款的拨备占其贷款余额的比例最高，2019年为2.14%[434] - 未分配拨备从2018年的528万美元大幅减少至2019年的139万美元[432] - 消费者贷款净核销额最大，2019年为3.2807亿美元，但同期回收额为9359万美元[430]