收入和利润（同比环比） - 2020年3月净利息收入为1.386亿美元，同比下降4.42%（2019年同期为1.451亿美元）[287] - 2020年第一季度净利息收入为1.387亿美元，同比下降6.4百万美元（4%）[291][307][309] - 2020年第一季度非利息收入为4923万美元，2019年同期为4969万美元[291] - 2020年第一季度净收入为3887万美元，同比下降3110万美元（44%）[291][307] - 2020年第一季度基本每股收益为0.30美元，同比下降0.22美元（42%）[291][307] - 基本每股收益下降42.3%至0.30美元（2019年同期为0.52美元）[287] - 非利息收入为4920万美元，同比增长220万美元或5%，主要由于2019年同期出售可供出售债务证券的净损失减少260万美元[311] - 净利息收入（完全应税等价基础）为1.387亿美元，同比下降640万美元或4%[328] - 服务费收入为900万美元，同比增加90万美元或11%[334] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备大幅增加至4120万美元（2019年同期为568万美元），增幅达625%[287] - 2020年第一季度信贷损失准备金为4120万美元，同比增加3550万美元[307][310] - 非利息支出为9650万美元，同比增长380万美元或4%，主要由于外包服务和专业费用增加240万美元[314] - 合同服务及专业费用在2020年第一季度达到1610万美元，同比增长240万美元或18%，主要由于数据处理费用增加110万美元、外部服务费用增加80万美元以及审计法律咨询费用增加60万美元[344] - 2020年第一季度占用费用为720万美元，同比增长30万美元或4%；设备费用为470万美元，同比增长40万美元或10%[345] - 监管评估及费用在2020年第一季度为190万美元，同比增长50万美元或34%，主要由于FDIC保险评估费率上调[346] - 广告营销费用在2020年第一季度为180万美元，同比下降10万美元或7%；信用卡奖励计划费用为700万美元，同比增长30万美元或4%[347] - 2020年第一季度所得税准备金为1140万美元（有效税率22.65%），同比下降1250万美元（2019年同期税率为25.50%），主要因与BNP Paribas USA的州税结算[350] - 非利息支出为9647万美元，同比增加384万美元或4%[342] 业务线表现 - 零售银行部门2020年第一季度净利润为2700万美元，同比减少2630万美元或49%，主要受信贷损失准备金增加1750万美元及净利息收入下降1730万美元影响[355] - 商业银行部门2020年第一季度净利润为730万美元，同比减少1530万美元或68%，主因信贷损失准备金增加1770万美元[359] - 公司临时关闭了26个分支机构以应对客户流量显著减少[277] 贷款和存款表现 - 贷款总额增至133.8亿美元，贷款损失准备金率从0.99%提升至1.24%[287][289] - 存款总额增长3.49%至170.2亿美元（2019年末为164.4亿美元）[287][289] - 贷款和租赁总额为134亿美元，较2019年底增长1.686亿美元或1%，主要由于商业和工业贷款增长[316] - 贷款损失准备金(ACL)为1.66亿美元，较2019年底增加3550万美元或27%，ACL占总贷款比率升至1.24%[317] - 存款总额为170亿美元，较2019年底增长5.75亿美元或3%，主要由于公共定期存款增加4.249亿美元[319] - 商业和工业贷款为30.3亿美元，较2019年12月31日增加2.821亿美元或10%[382] - 商业房地产贷款为34.1亿美元，较2019年12月31日减少5090万美元或2%[383] - 建筑贷款为5.721亿美元，较2019年12月31日增加5280万美元或10%[384] - 住宅房地产贷款为45.7亿美元，较2019年12月31日减少9700万美元或2%[386] - 消费贷款为15.7亿美元，较2019年12月31日减少5250万美元或3%[388] - 租赁融资为2.366亿美元，较2019年12月31日增加3410万美元或17%[389] - 核心存款（单笔≤25万美元的定期存款除外）在2020年3月31日达152亿美元，占总存款的90%（2019年末占比92%）[368] - 总存款从2019年12月31日的164.45亿美元增至2020年3月31日的170.20亿美元，增长5.75亿美元（3%），其中公共定期存款增加4.249亿美元，储蓄存款增加2.145亿美元[440][442] - 公共存款从2019年12月31日的10.448亿美元增至2020年3月31日的16亿美元，增长5.552亿美元（55%）[441] 资产质量 - 非应计贷款占比从0.04%微增至0.05%，资产质量保持稳定[289] - 截至2020年3月31日，公司不良资产总额为720万美元，较2019年12月31日增长140万美元（24%）[407] - 不良资产占总贷款和租赁及不动产的比例从2019年12月的0.04%上升至2020年3月的0.05%（增加1个基点）[407] - 住宅抵押贷款不良资产减少90万美元（17%）至450万美元，涉及28笔贷款，平均LTV为54%[408] - 建筑业不良贷款从零增至240万美元，主要因新增一笔220万美元的不良贷款[409] - 逾期90天以上仍计息的贷款和租赁总额下降120万美元（10%）至1090万美元，其中建筑业和消费贷款分别减少220万和90万美元[413] - 受损贷款从2019年12月的2060万美元增至2020年3月的2540万美元，相关贷款损失准备金从20万美元增至230万美元[415] - 其他不动产（OREO）从2019年12月的32万美元降至2020年3月的24万美元，物业数量从2处减至1处[410] - 2020年第一季度不良资产新增242.6万美元，但通过还款（65.2万美元）和恢复计息状态（31.5万美元）等减少104.9万美元[404] - 公司预计2020年第二季度不良资产将因COVID-19对夏威夷经济的影响而进一步上升[411] - 公司重组贷款总额从2019年12月31日的1610万美元增至2020年3月31日的1850万美元，增长240万美元或15%[421] - 2020年3月31日，1780万美元（96%）的重组贷款按修改条款正常履约并处于计息状态[421] - 2020年第一季度净核销贷款613.6万美元，占平均贷款余额的0.19%（年化）[428] - 商业贷款组合2020年第一季度实现净回收10万美元，住宅贷款组合净回收20万美元[432] - 消费者贷款组合净核销650万美元，主要来自信用卡、汽车贷款等高风险产品[432] 资本和流动性 - 普通股一级资本充足率为11.65%，较2019年末下降23个基点但仍显著高于4.5%监管要求[285][287] - 股息支付率从50%飙升至86.67%[287] - 股东权益为27亿美元，较2019年底增长2440万美元或1%，主要由于期间盈利3890万美元[320] - 现金及等价物在2020年3月31日增至11亿美元（2019年末为7亿美元），可用投资证券公允价值保持41亿美元[367] - 短期借款保持4亿美元不变，加权平均利率为2.84%，2020年到期[443] - 长期借款保持2亿美元不变，加权平均利率为2.73%，2023至2024年到期[444] - 联邦住房贷款银行（FHLB）剩余借款额度为18亿美元，由住宅房地产贷款抵押担保[445] - 资本规则要求最低CET1资本比例为风险加权资产的4.5%，一级资本（CET1+额外一级资本）比例为6%，总资本比例为8%[453] 投资组合 - 投资证券组合公允价值为41亿美元，较2019年底减少1720万美元[318] - 2020年3月31日可用投资证券组合中，政府机构抵押贷款支持证券占比最高（23.2亿美元），加权平均期限约3.5年[367][370] - 公司可供出售投资证券组合的公允价值为41亿美元，较2019年12月31日减少1720万美元[373] - 公司持有31亿美元由Ginnie Mae、Fannie Mae和Freddie Mac发行的抵押贷款债务证券，8834百万美元由Ginnie Mae、Freddie Mac和Fannie Mae发行的抵押贷款支持证券，3090万美元美国国债证券和2670万美元政府资助企业发行的债务证券[374] - 公司投资证券组合的总未实现收益为5450万美元，总未实现损失为1040万美元[377] - 投资证券组合平均余额为40亿美元，同比下降3.846亿美元或9%[328] 宏观经济和市场环境 - 夏威夷州预计将获得至少40亿美元的联邦援助，主要用于政府应对措施和失业援助[269] - 2020年前三个月，夏威夷游客人数同比下降16.4%，游客总支出下降14.1%[270] - 2020年前三个月，欧胡岛单户住宅销售量同比增长11.6%，而公寓销售量下降0.8%[271] - 欧胡岛单户住宅和公寓的中位价格分别为78万美元和43万美元，公寓价格同比上涨4.6%[271] - 2020年3月，夏威夷州季节性调整后的失业率为2.6%，低于2019年同期的2.8%[270] - 2020年3月，全国季节性调整后的失业率为4.4%，高于2019年同期的3.8%[270] - 2020年前两个月，夏威夷州一般消费税和使用税收入同比增长6.0%[271] - 美联储将联邦基金利率目标下调1.50%，降至0.00%至0.25%的范围[273] - 美联储推出了高达2.3万亿美元的贷款计划，以支持家庭、雇主、金融市场和地方政府[273] - CARES法案提供了3490亿美元的贷款计划（PPP），用于支持小企业的工资、医疗福利等支出[276] - 参与美国小企业管理局的薪资保护计划（PPP），提供最高1000万美元的可豁免贷款，利率1%，期限2年[420]