财务数据与收入结构 - 公司2018年总收入中，37%来自费用和其他非利息收入，63%来自净利息收入[19] - 公司2018年净利息收入为12.203亿美元，非利息收入为7.228亿美元[41] - 公司2018年总资产为406亿美元，总存款为330亿美元，总贷款为277亿美元[23] - 公司2018年总资产为408.323亿美元，总存款为326.83亿美元，总贷款为275.355亿美元[41] - 公司2018年总贷款为274亿美元，总存款为327亿美元，大部分贷款和存款集中在区域银行业务[27] - 公司2018年贷款组合总额为275.35532亿美元，较2017年的276.58929亿美元下降0.4%[146] - 公司2018年短期借款总额为14.69303亿美元，较2017年的43.2115亿美元下降66%[148] - 公司2018年大额存单（10万美元及以上）总额为25.53705亿美元，其中6-12个月期限的存单占比最高，为9.11779亿美元[148] - 公司2018年商业贷款总额为205.45198亿美元，其中1年内到期的贷款占比21.2%，1-5年内到期的贷款占比54.1%[148] - 公司2018年商业贷款中浮动利率贷款占比71.1%，固定利率贷款占比28.9%[148] - 公司2018年投资组合中可供出售证券总额为46.2647亿美元，较2017年的51.70255亿美元下降10.5%[146] - 公司2018年政府机构发行的抵押贷款支持证券和抵押贷款债务总额为43.78801亿美元，较2017年的48.47234亿美元下降9.7%[146] - 公司2018年美国国债和其他美国政府机构证券总额为1.49786亿美元，较2017年的9900万美元增长51.3%[146] - 公司2018年州和市政证券总额为3257.3万美元，较2017年增长100%[146] - 公司2018年公司债和其他债务证券总额为5531万美元，较2017年的5578.2万美元下降0.8%[146] 市场份额与业务分布 - 公司在田纳西州的存款市场份额排名第一，截至2018年6月30日[23] - 公司在美国20个州拥有超过300个业务地点，其中包括297个银行分行[24] - 公司贷款主要来自田纳西州（38%）和北卡罗来纳州（15%），存款主要来自田纳西州（74%）[29] - 截至2018年6月30日，公司估计持有田纳西州存款总额的15.51%[57] 资本与监管 - 公司2018年12月31日的普通股一级资本比率为9.77%，银行的一级资本比率为9.81%[76] - 公司2018年12月31日的一级资本比率为10.80%，银行的一级资本比率为10.72%[77] - 公司2018年12月31日的总资本比率为11.94%，银行的总资本比率为11.32%[78] - 公司2018年12月31日的杠杆比率为9.09%，银行的杠杆比率为9.10%[81] - 公司认为其和银行在2018年12月31日均符合适用的最低资本要求[83] - 银行在2018年12月31日有足够的资本被认定为“资本充足”[92] - 公司作为控股公司，预计将作为银行的财务支持来源，并在必要时提供资源支持[96] - 公司作为银行控股公司，受联邦储备系统监管，需提交年度报告[53] - 公司于2019年1月1日可合法宣布的现金股息约为1.562亿美元，无需获得监管批准[69] - 公司受到《多德-弗兰克法案》中杜宾修正案的限制，借记卡交易的交换费被严格限制[109] - 公司受到沃尔克规则的约束，禁止从事自营交易，并限制投资对冲基金或私募股权基金[110] - 公司受到消费者金融保护局（CFPB）的监管，特别是在抵押贷款服务和发放方面[111] - 公司必须遵守联邦法律，限制与关联方和非关联方共享客户信息，并实施全面的信息安全计划[114] - 公司存款保险评估的基础费率范围为每年5至35个基点，完全调整后的费率范围为每年2.5至45个基点[115] - 公司注册的经纪交易商子公司必须遵守SEC的净资本规则，限制资本转移并影响承销和交易等业务[119] - 公司受到联邦储备银行、货币监理署等机构的激励薪酬指导，要求薪酬计划平衡风险与回报[122] 收购与整合 - 公司2017年收购的Capital Bank交易显著增加了2017年末的财务数据，2018年全年财务结果受到该交易的影响[42] - 2017年净贷款增长主要由Capital Bank合并推动[45] - 2018年净利息收入大幅增长，主要得益于Capital Bank合并和利率上升[45] - 2017年存款大幅增长，主要由于Capital Bank交易[47] - 公司于2017年11月完成对Capital Bank的收购，并于2018年5月完成系统整合[49] 税务与收益 - 2017年12月的公司税改革导致第四季度税收准备金大幅调整，造成当年净亏损[43] - 2018年公司出售Visa B类股票，实现税前收益2.129亿美元[44] - 2018年非利息收入大幅增长，主要由于Visa股票出售[46] 员工与运营 - 截至2018年12月31日，公司及其子公司拥有5,577名员工[49] 竞争与市场环境 - 公司面临来自传统银行、信用合作社、投资公司等各类金融机构的激烈竞争[128] 法律与合规 - 联邦法律允许国家银行在其他州设立和运营新分支机构，前提是获得OCC的批准[99] - 公司作为金融控股公司，其所有存款机构必须资本充足且管理良好，才能从事保险承销、证券承销等金融活动[103] - 公司金融子公司的总资产不得超过公司合并总资产的45%或500亿美元（根据通货膨胀调整）[104]