财务表现 - 2019年第二季度，公司报告归属于普通股股东的净利润为1.093亿美元，每股摊薄收益为0.35美元，相比2018年同期的8160万美元和0.25美元有所增长[358] - 2019年上半年，公司总营收从2018年同期的8.756亿美元增长至8.972亿美元，主要得益于非利息收入的增加[359] - 2019年第二季度，公司非利息支出减少10%至3.004亿美元，主要由于收购和整合相关费用的减少以及830万美元的诉讼和解费用逆转[360] - 2019年第二季度，公司普通股一级资本比率为9.25%，一级资本比率为10.24%，总资本比率为11.34%，杠杆比率为9.05%[362] - 2019年第二季度，公司普通股平均权益回报率（ROCE）为9.79%，平均有形普通股权益回报率（ROTCE）为15.12%[362] - 2019年第二季度总收入下降2%至3.788亿美元，主要由于净利息收入下降[366] - 2019年第二季度非利息收入增加至8150万美元，主要由于衍生品销售和其他服务费用的增加[366] - 2019年第二季度非利息支出下降至1.933亿美元，主要由于广泛的成本节约和FDIC保费减少[368] - 2019年第二季度公司部门税前亏损为5310万美元，较去年同期有所改善[375] - 2019年第二季度非战略业务税前收入增加至1750万美元，主要由于费用减少和非利息收入增加[381] - 2019年第二季度总收入增加5%至4.616亿美元，主要由于非利息收入增加[389] - 2019年第二季度净利息收益率为3.34%，同比下降19个基点，净利息差为2.94%，同比下降31个基点[392] - 2019年上半年净利息收益率为3.32%，同比下降16个基点，主要受市场利率上升对存款的负面影响[392] - 2019年第二季度非利息收入为1.58亿美元，占总收入的34%，同比增长24%[399] - 2019年第二季度固定收益非利息收入为6640万美元，同比增长76%，主要由于利率下降和交易量增长[400] - 2019年第二季度其他非利息收入为2570万美元，同比增长36%，主要由于衍生品销售和其他服务费用的增加[407] - 2019年第二季度非利息支出为3.004亿美元，同比下降10%，主要由于收购和整合相关费用减少以及法律事项和解的830万美元费用逆转[410] - 公司其他收入在2019年第二季度达到2566.7万美元，同比增长36%[412] - 2019年第二季度，运营服务费用减少至1170万美元，同比下降20%[417] - 2019年上半年，专业费用减少至2360万美元，同比下降15%[418] - 2019年第二季度，设备租赁、折旧和维护费用减少至840万美元，同比下降22%[419] - 2019年第二季度，法律费用增加至650万美元，同比增长132%[420] - 2019年上半年，广告和公共关系费用增加至1280万美元，同比增长47%[421] - 2019年第二季度，FDIC保险费减少至420万美元，同比下降57%[423] - 2019年第二季度，其他非利息费用减少至2921.1万美元，同比下降43%[426] 资产与负债 - 2019年第二季度，公司平均资产从2018年同期的402亿美元增加至412亿美元，平均贷款和平均存款分别增长5%和4%至287亿美元和320亿美元[364] - 2019年第二季度，公司平均股东权益从2018年同期的46亿美元增加至49亿美元[364] - 2019年第二季度，公司平均贷款从2018年同期的272亿美元增加至280亿美元，平均存款从305亿美元增加至322亿美元[364] - 截至2019年6月30日，公司总资产为422亿美元，较2018年12月31日的408亿美元有所增长，主要受贷款增长和租赁资产增加的推动[436] - 截至2019年6月30日，公司总负债为372亿美元，较2018年12月31日的360亿美元增长3%，主要由于短期借款和租赁负债的增加[437] - 截至2019年6月30日，贷款总额为297亿美元，较2018年12月31日的275亿美元增长8%，主要由于区域银行的贷款增长[440] - 2019年第二季度，平均存款为320亿美元，较2018年第四季度的318亿美元有所增长，主要由于商业和消费者利息存款的增加[449] - 2019年第二季度，短期借款平均为24.1亿美元，较2018年第四季度的18.3亿美元增长31%，主要由于其他短期借款和联邦基金购买的增加[452] - 截至2019年6月30日，公司权益为49亿美元，较2018年12月31日的48亿美元有所增长，主要由于净收入的增加[456] - 截至2019年6月30日，公司股东权益为46.3065亿美元，较2018年12月31日的44.89949亿美元有所增长[458] - 2019年6月30日，公司普通股一级资本为32.70484亿美元，较2018年12月31日的32.23702亿美元有所增加[458] - 2019年第二季度，公司风险加权资产增加至353.4174亿美元，较2018年第四季度的330.02595亿美元有所上升[458] 贷款与信贷 - 2019年第二季度，公司净坏账占贷款的比例为0.07%，30天以上逾期贷款相比2018年底下降了22%[361] - 2019年第二季度，公司资产质量保持稳定，贷款损失准备金增加1230万美元，主要由于有机贷款增长和特定商业贷款的准备金增加[361] - 2019年第二季度贷款损失准备金增加至1780万美元，主要由于商业贷款增长和特定信贷储备[367] - 2019年第二季度商业贷款收益率为5.05%，同比增长17个基点，消费贷款收益率为4.65%，同比增长13个基点[394] - 2019年第二季度贷款损失拨备为1300万美元，去年同期为零，主要由于商业贷款增长和特定商业信贷的拨备增加[398] - 2019年第二季度，商业、金融和工业贷款（C&I）增长13%，达到179.5亿美元，占贷款组合的63%[441] - 2019年第二季度，平均消费贷款下降3%至68.1亿美元，主要由于非战略性部门的贷款组合缩减[442] - 截至2019年6月30日，投资证券为44亿美元，较2018年12月31日的46亿美元有所下降[443] - 公司C&I贷款组合在2019年6月30日达到190.54269亿美元，较2018年12月31日的165.14328亿美元增长15.4%[477] - 2019年6月30日，公司C&I贷款组合中，抵押贷款公司贷款占比20%，达到37.88912亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，金融和保险行业贷款占比14%，达到26.841亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，房地产租赁和租赁行业贷款占比9%，达到17.1683亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，制造业贷款占比7%，达到13.12109亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，医疗保健和社会援助行业贷款占比7%，达到13.08431亿美元[477] - 公司C&I贷款组合中，住宿和食品服务行业贷款占比7%，达到12.72369亿美元[477] - 截至2019年6月30日，抵押贷款公司贷款占C&I投资组合的20%，而2018年12月31日和2018年6月30日分别为12%和14%[480] - 2019年第二季度，70%的贷款用于购房，30%用于再融资交易[480] - 截至2019年6月30日，金融和保险部分占C&I投资组合的14%，而2018年12月31日为17%，其中消费金融公司的资产贷款约为12亿美元[481] - 2019年第二季度，FHN出售了一笔未偿还本金余额（UPB）为1600万美元的TRUP关系，并收到了一笔UPB为3100万美元的TRUP关系的410万美元还款[483] - 截至2019年6月30日，C&I贷款的不良贷款（NPL）比率从2018年12月31日的0.24%上升至0.56%[484] - 2019年第二季度，C&I贷款净冲销为610万美元，而2018年第四季度和2018年第二季度分别为810万美元和230万美元[484] - 截至2019年6月30日，商业房地产（CRE）投资组合为39亿美元，其中北卡罗来纳州占30%，田纳西州占20%，佛罗里达州占14%[488] - 2019年第二季度，CRE投资组合的不良贷款减少了40万美元，净冲销为20.9万美元，而2018年第二季度为15.3万美元[490] - 截至2019年6月30日，CRE贷款的不良贷款比率保持在0.07%，与2018年底相同[490] - 2019年第二季度，CRE贷款的拨备覆盖率从2018年12月31日的0.78%上升至0.85%[490] - 期末贷款总额为40.31亿美元，较上季度增长4.4%[495] - 不良贷款率为0.07%，与上季度持平[495] - 贷款损失准备金为3,383.2万美元，较上季度增长16.4%[495] - 消费者房地产贷款组合为61亿美元，其中82%为第一顺位抵押贷款[499] - 房屋净值信贷额度（HELOC）为14亿美元，占消费者房地产贷款组合的23%[500] - 预计未来60个月内，34%的HELOC将从提取期进入还款期[501] - 消费者房地产贷款组合的不良贷款率为1.25%，较去年底下降7个基点[504] - 永久抵押贷款组合为2亿美元，较去年底减少2,940万美元[511] - 消费者房地产贷款组合的30天以上逾期率为0.62%，较去年底下降12个基点[509] - 永久抵押贷款组合的贷款损失准备金（ALLL）从2018年12月31日的1100万美元减少至2019年6月30日的870万美元[512] - 2019年6月30日，永久抵押贷款组合的TDR准备金占ALLL的94%[512] - 2019年第二季度，公司净回收额为80万美元，高于2018年同期的30万美元[512] - 2019年6月30日，非战略部门的贷款损失准备金为8604万美元，较2018年12月31日的12889万美元有所下降[514] - 2019年6月30日，信用卡和其他贷款组合的贷款损失准备金为1219万美元，较2018年12月31日的1270万美元有所下降[519] - 2019年第二季度，信用卡和其他贷款组合的净冲销率为2.17%，较2018年同期的2.61%有所下降[518] - 2019年6月30日，信用卡和其他贷款组合的30天以上逾期率为1.06%，较2018年12月31日的1.63%有所下降[519] - 2019年6月30日，非战略部门的非应计贷款为16016万美元，较2018年12月31日的19657万美元有所下降[514] - 2019年6月30日，信用卡和其他贷款组合的净冲销额为270万美元，较2018年同期的360万美元有所下降[519] - C&I贷款期末余额从2018年12月的165.15亿美元增加到2019年6月的190.54亿美元[529] - C&I贷款的不良贷款率从2018年12月的0.24%上升至2019年6月的0.56%[529] - 商业房地产贷款期末余额从2018年12月的40.31亿美元减少至2019年6月的38.61亿美元[529] - 消费者房地产贷款期末余额从2018年12月的62.5亿美元减少至2019年6月的61.1亿美元[529] - 2019年第二季度的贷款损失准备金为1300万美元，而2018年同期没有记录准备金费用[531] - 2019年第二季度的净冲销额为520万美元，相比2018年同期的170万美元有所增加[533] - 商业贷款组合在2019年第二季度经历了630万美元的净冲销，而2018年同期为240万美元[534] - 消费者房地产贷款组合在2019年第二季度实现了300万美元的净回收，而2018年同期为400万美元[534] - 永久抵押贷款和信用卡及其他贷款在2019年第二季度经历了190万美元的净冲销，而2018年同期为330万美元[534] - 贷款损失准备金总额从2018年12月的1.804亿美元增加到2019年6月的1.927亿美元[530] 员工薪酬与费用 - 员工薪酬、激励和福利费用在2019年第二季度增加至1.716亿美元，同比增长3%[415] - 2019年上半年，员工薪酬、激励和福利费用为3.496亿美元，同比增长4%[416] 固定收益业务 - 固定收益业务税前收入在2019年第二季度为1600万美元，同比大幅增长[372] - 2019年第二季度固定收益产品收入增加82%至5450万美元，主要由于利率下降和交易量增长[373] 区域银行业务 - 区域银行业务税前收入在2019年第二季度为1.678亿美元，同比下降2.5%[365]