财务表现 - 公司2020年第一季度净收入为1210万美元，较2019年同期的9900万美元大幅下降，主要原因是贷款损失准备金和未使用承诺准备金的增加[393] - 2020年第一季度总收入增长10%至4.776亿美元，净利息收入（NII）增长至3.028亿美元，主要得益于贷款和存款的强劲增长以及存款成本的有利变化[394] - 非利息收入在2020年第一季度增长24%，达到3370万美元，主要受固定收入收入增加的推动[394] - 2020年第一季度非利息支出增长5%至3.119亿美元，主要由于与COVID-19疫情相关的经济不确定性导致的未使用承诺信用支出增加[395] - 2020年第一季度净利息收入增加至3.028亿美元，较2019年同期的2.945亿美元增长2.8%[412] - 2020年第一季度净利息收益率（NIM）下降至3.16%，较2019年同期的3.31%下降15个基点[414] - 2020年第一季度非利息收入增加78%至9570万美元，主要受衍生品销售费用增加推动[402] - 2020年第一季度固定收益部门税前收入增加至2560万美元，较2019年同期的1060万美元增长141%[401] - 2020年第一季度公司部门税前亏损为3250万美元，较2019年同期的3630万美元亏损有所收窄[404] - 2020年第一季度平均普通股回报率（ROCE）和平均有形普通股回报率（ROTCE）分别为1.05%和1.59%，较2019年同期的9.09%和14.17%大幅下降[397] - 2020年第一季度平均资产回报率（ROA）下降至0.15%，较2019年同期的1.03%显著下降[397] - 2020年第一季度平均资产增加至436亿美元，较2019年同期的409亿美元增长6.6%[397] - 2020年第一季度平均贷款和平均存款分别增加至305亿美元和329亿美元，较2019年同期增长12%和1%[397] - 2020年第一季度贷款损失准备金大幅增加至1.454亿美元，较2019年同期的1340万美元增长985%，主要受COVID-19疫情影响[399] - 2020年第一季度净冲销率从2019年同期的0.07%上升至0.10%，主要受两笔信贷的影响[396] - 2020年第一季度贷款损失拨备费用为1.45亿美元，较2019年同期的900万美元大幅增加，主要由于COVID-19疫情导致的经济前景恶化[551] - 2020年第一季度净冲销额为720万美元，较2019年同期的450万美元有所增加[553] - 商业贷款组合在2020年第一季度净冲销额为580万美元，较2019年同期的260万美元增加[554] - 2020年第一季度消费者房地产贷款组合实现净回收120万美元，较2019年同期的330万美元下降63.6%[533] - 2020年第一季度净冲销率为2.12%，拨备覆盖率为1.83倍[545] - 2020年第一季度贷款损失拨备与不良贷款的比率为2.34倍，较2019年12月31日的1.24倍显著提高[557] 贷款与存款 - 2020年第一季度平均贷款为305亿美元，较2019年第四季度的307亿美元下降1%，但较2019年第一季度的273亿美元增长12%[454] - 期末贷款总额从2019年12月31日的311亿美元增长7%至2020年3月31日的334亿美元，同比增长19%[453] - 商业贷款占总贷款组合的64%，2020年第一季度商业贷款下降1%，主要受抵押贷款仓库贷款余额下降影响[457] - 2020年第一季度平均存款为329亿美元，较2019年第四季度的328亿美元略有增长，主要受季节性消费者存款流入推动[465] - 期末存款从2019年12月31日的324亿美元增长6%至2020年3月31日的344亿美元，主要受市场指数存款增加推动[467] - 2020年第一季度短期借款平均为40亿美元，较2019年第四季度的33亿美元增长20%，主要用于支持商业贷款增长[468] - 2020年第一季度平均投资证券为45亿美元，较2019年第四季度的44亿美元增长2%，占平均收益资产的12%[459] - 2020年第一季度其他收益资产平均为32亿美元，较2019年第四季度的25亿美元增长28%，主要受固定收益交易库存和资产回购增加推动[461] - 2020年第一季度平均权益为50亿美元，较2019年第四季度的50亿美元略有下降，主要受CECL会计准则采用影响[472] - 期末其他负债从2019年12月31日的10亿美元增长至2020年3月31日的12亿美元，主要受衍生负债和固定收益应付款增加推动[473] - 公司2020年1月1日的留存收益净减少9610万美元，部分被2019年第四季度以来的净收入所抵消[474] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为47.6亿美元，较2019年12月31日的47.8亿美元略有下降[476] - 公司2020年第一季度风险加权资产为400.55亿美元，较2019年第四季度的370.46亿美元有所增加[476] - 公司2020年第一季度总监管资本为43.19亿美元，较2019年第四季度的41.55亿美元有所增加[476] - 公司2020年第一季度普通股一级资本比率为8.54%，较2019年第四季度的9.20%有所下降[477] - 公司2020年第一季度通过发行4.5亿美元的次级票据增加了二级资本[479] - 公司2020年第一季度普通股回购计划中，已回购229.3百万美元的股票，平均每股价格为15.09美元[481] - 公司2020年第一季度补偿计划下的股票回购计划中，已回购141,000股股票，平均每股价格为14.67美元[487] - 公司2020年第一季度住宅房地产贷款占总贷款的19%[488] - 公司C&I贷款组合总额从2019年12月31日的20,051,091千美元增长至2020年3月31日的22,124,430千美元，增长10.3%[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，抵押贷款公司贷款占比26%，较2019年12月31日的22%有所上升[492][494] - 2020年第一季度，公司C&I贷款组合中，金融和保险行业贷款占比13%，较2019年12月31日的14%略有下降[492][495] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，房地产租赁和租赁行业贷款占比7%，与2019年12月31日持平[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，医疗保健和社会援助行业贷款占比7%，较2019年12月31日的8%略有下降[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，住宿和食品服务行业贷款占比7%，与2019年12月31日持平[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，批发贸易行业贷款占比6%，较2019年12月31日的7%略有下降[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，制造业贷款占比6%，与2019年12月31日持平[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，其他行业（教育、艺术、娱乐等）贷款占比28%，较2019年12月31日的29%略有下降[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，金融和保险行业及抵押贷款公司贷款合计占比39%，可能受到金融服务行业特定因素的影响[493] - 截至2020年3月31日，公司合并贷款损失准备金为47,625千美元，较年初的36,112千美元增加了31.9%[517] - 2020年第一季度，公司合并贷款损失拨备为18,869千美元，较2019年同期的3,448千美元大幅增加[517][519] - 截至2020年3月31日，公司合并期末贷款总额为4,639,692千美元，较2019年12月31日的4,337,017千美元增长7%[521][523] - 2020年第一季度，公司合并不良贷款率为0.05%，较2019年底的0.04%上升1个基点[521][523] - 截至2020年3月31日，公司消费者房地产贷款组合为61亿美元，其中55%集中在田纳西州[526] - 截至2020年3月31日，公司房屋净值信贷额度(HELOC)为13亿美元，占消费者房地产贷款组合的21.3%[527] - 预计未来60个月内，32%的HELOC将进入还款期，金额为3.067亿美元[529] - 2020年第一季度，公司消费者房地产贷款组合的不良贷款率从2019年底的1.39%上升至1.49%[532] - 截至2020年3月31日，公司消费者房地产贷款组合的贷款损失准备金率为2.01%，较2019年底上升155个基点[532] - 期末贷款总额为61.77亿美元，其中不良贷款为8569.4万美元，不良贷款率为1.39%[540] - 信用卡和其他贷款组合的拨备增加至1930万美元，30天以上逾期贷款比例从2019年12月31日的0.93%上升至2020年3月31日的0.99%[543] - 2020年3月31日，贷款损失拨备总额增加至4.445亿美元，拨备覆盖率从2019年12月31日的0.64%上升至1.33%[550] - 2020年3月31日，非生息资产总额增加至2.073亿美元，非生息资产比率从2019年12月31日的0.57%上升至0.61%[556] - OREO余额从2019年3月31日的2070万美元降至2020年3月31日的1390万美元，主要由于OREO的出售[558][560] - 2020年3月31日的贷款损失准备金为4.4449亿美元，较2019年3月31日的1.8491亿美元大幅增加[561] - 2020年3月31日的非战略性资产中，不良贷款为4559.5万美元，较2019年12月31日的4765.1万美元有所下降[561] - 2020年3月31日的潜在问题资产为4.1112亿美元，较2019年12月31日的3.4689亿美元增加[564][566] - 2020年3月31日的30至89天逾期贷款为4849.8万美元，较2019年12月31日的3605.2万美元增加[564][565] - 2020年3月31日的90天以上逾期贷款为1414.4万美元，较2019年12月31日的2185.9万美元下降[564][565] - 2020年3月31日的TDR贷款为1.947亿美元，较2019年12月31日的2.063亿美元有所下降[567] - 2020年3月31日的HFS贷款中TDR为5050万美元，较2019年12月31日的5110万美元略有下降[567] 合并与收购 - 公司预计与IBERIABANK Corporation的合并交易将在2020年第二季度完成，合并后IBKC普通股将转换为FHN普通股的约44%[375] - 公司计划在2020年第三季度完成从SunTrust Bank购买30家分支机构的交易，预计将承担约24亿美元的存款和4.1亿美元的贷款[376] 会计准则与准备金 - 公司采用CECL会计准则导致贷款损失准备金增加1.064亿美元，未使用承诺准备金增加2400万美元，导致留存收益减少9610万美元[380] - 2020年第一季度贷款损失准备金大幅增加至1.454亿美元，较2019年同期的1340万美元增长985%，主要受COVID-19疫情影响[399] - 2020年第一季度贷款损失拨备费用为1.45亿美元，较2019年同期的900万美元大幅增加，主要由于COVID-19疫情导致的经济前景恶化[551] - 2020年3月31日的贷款损失准备金为4.4449亿美元，较2019年3月31日的1.8491亿美元大幅增加[561] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2020年第一季度增长24%，达到3370万美元，主要受固定收入收入增加的推动[394] - 2020年第一季度非利息支出增长5%至3.119亿美元，主要由于与COVID-19疫情相关的经济不确定性导致的未使用承诺信用支出增加[395] - 2020年第一季度非利息收入增加78%至9570万美元，主要受衍生品销售费用增加推动[402] - 2020年第一季度固定收益部门税前收入增加至2560万美元，较2019年同期的1060万美元增长141%[401] - 2020年第一季度公司部门税前亏损为3250万美元，较2019年同期的3630万美元亏损有所收窄[404] - 存款交易和现金管理活动费用在2020年第一季度为3030万美元，同比下降4%，主要由于借记卡交易费用减少[421] - 固定收入非利息收入在2020年第一季度为9563.5万美元，同比增长78%，主要由于佣金收入增加[424] - 非利息收入在2020年第一季度为1.748亿美元，占总收入的37%，同比增长37%，主要由于固定收入增加[423] - 其他产品收入在2020年第一季度为1728.1万美元，同比增长86%，主要由于衍生品销售增加[424] - 非利息支出在2020年第一季度为3.113亿美元，同比增长5%，主要由于未承诺信贷支出增加[432] - 员工薪酬、激励和福利在2020年第一季度为1.835亿美元，同比增长3%，主要由于固定收入佣金增加[434] - 专业费用在2020年第一季度为700万美元，同比下降43%，主要由于重组成本减少[437] - 其他支出在2020年第一季度为3322.6万美元，同比增长72%，主要由于未承诺信贷支出增加[440] 资产与负债 - 公司总资产在2020年3月31日为472亿美元，同比增长9%，主要由于贷款增长[450] - 公司总负债在2020年3月31日为421亿美元，同比增长10%，主要由于存款和短期借款增加[451] - 2020年第一季度平均资产增加至436亿美元，较2019年同期的409亿美元增长6.6%[397] - 2020年第一季度平均贷款和平均存款分别增加至305亿美元和329亿美元，较2019年同期增长12%和1%[397] - 2020年第一季度平均投资证券为45亿美元，较2019年第四季度的44亿美元增长2%，占平均收益资产的12%[459] - 2020年第一季度其他收益资产平均为32亿美元，较2019年第四季度的25亿美元增长28%，主要受固定收益交易库存和资产回购增加推动[461] - 2020年第一季度平均存款为329亿美元，较2019年第四季度的328亿美元略有增长，主要受季节性消费者存款流入推动[465] - 期末存款从2019年12月31日的324亿美元增长6%至2020年3月31日的344亿美元，主要受市场指数存款增加推动[467] - 2020年第一季度短期借款平均为40亿美元，较2019年第四季度的33亿美元增长20%，主要用于支持商业贷款增长[468] - 2020年第一季度平均权益为50亿美元，较2019年第四季度的50亿美元略有下降，主要受CECL会计准则采用影响[472] - 期末其他负债从2019年12月31日的10亿美元增长至2020年3月31日的12亿美元，主要受衍生负债和固定收益应付款增加推动[473] - 公司2020年1月1日的留存收益净减少9610万美元，部分被2019年第四季度以来的净收入所抵消[474] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为47.6亿美元，较2019年12月31日的47.8亿美元略有下降[476] - 公司2020年第一季度风险加权资产为400.55亿美元，较2019年第四季度的370.46亿美元有所增加[476] - 公司2020年第一季度总监管资本为43.19亿美元，较2019年第四季度的41.55亿美元有所增加[476] - 公司2020年第一季度普通股一级资本比率为8.54%，较2019年第四季度的9.20%有所下降[477] - 公司2020年第一季度通过发行4.5亿美元的次级票据增加了二级资本[479] - 公司2020年第一季度普通股回购计划中，已回购229.3百万美元的股票，平均每股价格为15.09美元[481] - 公司2020年第一季度补偿计划下的股票回购计划中，已回购141,000股股票，平均每股价格为14.67美元[487] - 公司2020年第一季度住宅房地产贷款占总贷款的19%[488] - 公司C&I贷款组合总额从2019年12月31日的20,051,091千美元增长至2020年3月31日的22,124,430千美元，增长10.3%[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，抵押贷款公司贷款占比26%，较2019年12月31日的22%有所上升[492][494] - 2020年第一季度，公司C&I贷款组合中，金融和保险行业贷款占比13%，较2019年12月31日的14%略有下降[492][495] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，房地产租赁和租赁行业贷款占比7%，与2019年12月31日持平[492] - 2020年3月31日，公司C&I贷款组合中，医疗保健和社会援助行业贷款占比7%，较2019年12月31日的8%略有下降[492]