收入和利润表现 - 2019年第一季度净利润为1150万美元，同比增长220万美元或24%[143] - 2019年第一季度净利息收入为3180万美元，高于2018年同期的2970万美元[143] - 2019年第一季度非利息收入为910万美元，略高于2018年同期的890万美元[143] - 净利息收入是主要收入来源，占截至2019年3月31日三个月收入的78%[144] - 按完全应税等价基础计算，2019年第一季度净利息收入为3209.4万美元，利息收入为4181.6万美元，利息支出为972.2万美元[147] - 2019年第一季度净利息收入为3210万美元，比2018年同期的3010万美元增加200万美元[148] - 净利息收入同比增长202.6万美元，其中贷款组合贡献670.8万美元（主要来自商业贷款增加270.7万美元和商业房地产贷款增加202万美元）[156] - 利息收入总额增长597.3万美元，但投资证券利息收入下降75.9万美元（免税证券下降30.3万美元）[156] - 非利息收入增长21.3万美元至912万美元，其中投资咨询收入增长43.8万美元至221.6万美元（增幅24.6%）[160] - 效率比率从2018年第一季度的61.85%改善至60.99%[163] 成本和费用 - 2019年第一季度非利息支出为2520万美元，高于2018年同期的2410万美元[143] - 利息支出增长394.7万美元，主要受定期存款增长267.7万美元和短期借款增长60.4万美元驱动[156] - 非利息支出增长106.7万美元至2517.1万美元，薪资和员工福利支出增长57.2万美元至1400.1万美元[163] - 所得税费用从230万美元增至300万美元，实际税率从19.6%升至20.8%[164] 资产和贷款组合 - 2019年第一季度平均生息资产增加1.761亿美元，其中平均贷款增加3.28亿美元[143] - 平均生息资产从2018年第一季度的38.2亿美元增至40.0亿美元，增加1.761亿美元（5%）[148] - 平均贷款从27.6亿美元增至30.9亿美元，增加3.28亿美元，占平均生息资产比例从72.3%升至77.4%[148] - 商业贷款从12.7亿美元增至15.3亿美元，增加2.504亿美元（20%）[148] - 贷款总额增加2260万美元，从2018年12月31日的30.86598亿美元增至2019年3月31日的31.09179亿美元[175] - 商业贷款增加3090万美元，占贷款总额的49.8%[175] - 消费者间接贷款组合总额为9.02762亿美元，占贷款总额的29.0%[175] - 2019年第一季度间接汽车贷款发放额为7610万美元，其中新车约占32%，二手车约占68%[175] 信贷质量 - 2019年第一季度贷款损失准备金为120万美元，低于2018年同期的290万美元[143] - 2019年第一季度净冲销额为180万美元，年化净冲销率占平均未偿还贷款的0.23%，低于2018年同期的0.30%[143] - 贷款损失准备金从2018年同期的290万美元下降至120万美元，降幅达58.6%[157] - 2019年第一季度净冲销贷款为178万美元，占年化平均贷款的0.23%，低于2018年同期的0.30%[180] - 2019年3月31日的贷款损失准备金为3332.7万美元，占贷款总额的1.07%[180] - 贷款损失准备金与不良贷款的比率从2018年12月31日的475%提高至2019年3月31日的574%[180] - 截至2019年3月31日，不良资产总额为584.5万美元，较2018年12月31日的737.1万美元减少152.6万美元[184] - 2019年3月31日不良贷款总额为580.4万美元，占总贷款的0.19%；2018年12月31日为714.1万美元，占总贷款的0.23%[184] - 2019年3月31日止赎资产为4.1万美元（1处房产）；2018年12月31日为23万美元（3处房产）[184] - 截至2019年3月31日，公司被归类为次级但仍计息的潜在问题贷款为1980万美元；2018年12月31日为1190万美元[184] 存款和负债 - 截至2019年3月31日，公司总存款为35.09亿美元，较2018年12月31日的33.67亿美元增加1.419亿美元[187] - 2019年3月31日非生息活期存款占总存款的20.9%，为7.326亿美元；2018年12月31日为22.4%，为7.555亿美元[187] - 2019年3月31日公共存款为9.756亿美元，占总存款的28%；2018年12月31日为8.321亿美元，占总存款的25%[187] - 2019年3月31日总借款为3.265亿美元，较2018年12月31日的5.087亿美元减少1.822亿美元[188] - 2019年3月31日短期FHLB借款为2.873亿美元，其中隔夜借款为9080万美元；2018年12月31日为4.055亿美元[188][191] - 公司次级票据本金为4000万美元，净额为3922万美元，年固定利率6.0%[192] - 公司从FHLB获得的预付款余额为2.873亿美元[193] - 公司拥有来自FHLB等机构的额外抵押批发借款能力约8.595亿美元[193] - 母公司拥有高达2000万美元的商业银行循环信贷额度，截至2019年3月31日全部可用[193] 净息差和利率敏感性 - 净息差从2018年第一季度的3.18%上升6个基点至3.24%[148] - 平均生息资产收益率从3.79%上升44个基点至4.23%，贷款收益率从4.36%上升41个基点至4.77%[148] - 平均付息负债成本从0.78%上升49个基点至1.27%，其中付息存款成本从0.55%升至1.02%[148] - 短期借款成本从1.68%上升102个基点至2.70%，长期借款成本从6.31%微降至6.30%[148] - 平均付息负债从29.9亿美元增至31.0亿美元，增加1.041亿美元（3%）[148] - 净利息收入在利率上升200基点时预计减少311.5万美元，下降2.25%[204] - 净利息收入在利率下降100基点时预计减少52.1万美元，下降0.38%[204] - 净利息收入在利率上升100基点时预计减少159.6万美元，下降1.15%[204] - 净利息收入在利率上升200基点时预计减少343.6万美元，下降2.48%[204] - 截至2019年3月31日，基准情景下的股权经济价值为5.91119亿美元[207] - 利率下降200基点时，股权经济价值增加4717.2万美元，增幅7.98%[207] - 利率上升200基点时，股权经济价值减少7865.5万美元，降幅13.31%[207] - 截至2018年12月31日，基准情景下的股权经济价值为5.57468亿美元[207] - 利率下降200基点时，股权经济价值增加4175.5万美元，增幅7.49%[207] - 利率上升200基点时，股权经济价值减少7167万美元，降幅12.86%[207] 投资证券 - 可供出售证券投资组合公允价值从4.456亿美元降至4.275亿美元，未实现损失从990万美元收窄至270万美元[167] - 持有至到期证券投资组合公允价值从4.396亿美元微降至4.37亿美元[167] - 截至2019年3月31日，公司总投资证券总额为86.9198亿美元，加权平均收益率为2.28%[169] - 可供出售债务证券总额为43.0214亿美元，加权平均收益率为2.35%[169] - 持有至到期债务证券总额为43.8984亿美元，加权平均收益率为2.21%[169] 现金流 - 经营活动产生的净现金为1540万美元[193] - 投资活动产生的净现金为630万美元，其中证券交易净流入3100万美元，贷款发放净流出2440万美元[193] - 融资活动使用的净现金为4470万美元，主要因短期借款减少1.822亿美元及支付股息420万美元，部分被存款增加1.419亿美元所抵消[193] - 现金及现金等价物为7980万美元，较2018年12月31日的1.028亿美元下降2300万美元[193] 资本状况 - 2019年第一季度监管普通股一级资本比率和总风险基础资本比率分别为9.87%和12.50%[143] - 股东权益为4.083亿美元，较2018年12月31日的3.963亿美元增加1200万美元[196] - 截至2019年3月31日，公司一级杠杆比率为8.36%，CET1资本比率为9.87%，一级资本比率为10.37%，总风险资本比率为12.50%[196] - 截至2019年3月31日，公司所有资本比率均显著超过BCBS资本规则下"资本充足"的最低要求[199]