财务数据关键指标变化（同比） - 公司2019年总资产为4,384,178千美元，同比增长1.7%[136] - 2019年净贷款额为3,190,505千美元，同比增长4.5%[136] - 2019年存款总额为3,555,675千美元，同比增长5.6%[136] - 2019年净利息收入为129,912千美元，同比增长5.7%[136] - 2019年非利息收入为40,381千美元，同比增长10.7%[136] - 2019年净利润为48,862千美元，同比增长23.6%[136] - 2019年普通股每股收益为2.97美元（基本）和2.96美元（稀释），同比分别增长24.3%和23.8%[136] - 2019年普通股每股现金股息为1.00美元，同比增长4.2%[136] - 2019年普通股每股账面价值为26.35美元，同比增长10.8%[136] - 2019年纳斯达克收盘价为32.10美元，同比增长24.9%[136] 财务比率变化 - 2019年平均资产回报率为1.14%，高于2018年的0.95%[138] - 2019年平均普通股权益回报率为11.74%，高于2018年的10.26%[138] - 2019年净利息收益率（完全税收等价）为3.28%，高于2018年的3.18%[138] - 2019年有效税率为17.8%，低于2018年的20.2%[138] - 2019年效率比率为60.59%，低于2018年的62.73%[138] - 2019年杠杆比率为9.00%，高于2018年的8.16%[138] - 2019年普通股一级资本比率为10.31%，高于2018年的9.70%[138] 业务线表现 - 银行子公司拥有总资产43.5亿美元，投资证券7.769亿美元，净贷款31.9亿美元，存款35.6亿美元，股东权益4.418亿美元[11] - SDN保险2019年总收入为450万美元[13] - Courier Capital管理资产19.1亿美元，2019年总收入为530万美元[14] - HNP Capital管理资产4.97亿美元，2019年总收入为200万美元[15] - 2019年非利息收入中投资顾问收入增长13%至918.7万美元，主要受股市回报和收购推动[167] - ATM和借记卡收入增长10%至677.9万美元，主要因消费者交易量增加[167] - 衍生工具净收入增长130%至227.4万美元，反映利率互换交易增加[167] 贷款组合结构 - 商业贷款组合中28%（1.619亿美元）为固定利率，72%（4.102亿美元）为浮动利率[28] - 商业抵押贷款组合中55%（6.127亿美元）为固定利率，45%（4.936亿美元）为浮动利率[28] - 截至2019年12月31日，公司住宅房地产贷款组合总额为5.724亿美元，占总贷款组合的18%[30] - 住宅房地产贷款组合中4.938亿美元（86%）为固定利率，7850万美元（14%）为浮动利率[30] - 消费者间接贷款组合总额为8.501亿美元，占总贷款组合的26%[33] - 其他消费者贷款总额为1610万美元，全部为固定利率贷款[33] 资本与监管要求 - 巴塞尔协议III规定的最低资本要求为：普通股一级资本（CET1）占风险加权资产4.5%，一级资本占6%，总资本占8%[47] - 完全实施后的巴塞尔协议III要求额外2.5%资本缓冲，实际最低资本要求提升至CET1占7%、一级资本占8.5%、总资本占10.5%[47] - 社区银行杠杆比率（CBLR）框架要求选择该模式的银行维持T1资本占平均总资产比率超过9%[49] - 杠杆比率要求规定T1资本占季度平均总资产（扣除贷款损失准备等）最低比例为4%[49] - 根据FDIC规定，"资本充足"银行需满足：总风险资本比率≥10%、CET1比率≥6.5%、一级风险资本比率≥8%、杠杆比率≥5%[49] 风险因素 - 公司间接汽车贷款涉及高风险因素，包括通过非银行渠道（汽车经销商）放贷以及抵押资产贬值风险[69] - 公司贷款组合中较新的部分（如商业贷款）可能因缺乏“seasoning”而面临未来信用违约风险上升[70] - 公司贷款组合高度依赖纽约西部和中部地区经济，区域经济恶化可能导致贷款违约增加[66] - 公司面临环境责任风险，若抵押房产发现有害物质，可能需承担高额清理费用[73][75] - LIBOR基准利率改革可能对公司基于LIBOR的金融资产/负债估值产生重大不利影响[78] 分支机构与资产分布 - 公司拥有53家分支机构，其中36家为自有，17家为租赁，分布在纽约州西部和中部的15个县[125] - 银行在Wyoming县的市场份额最高，达到59.5%，拥有4家分支机构[24] - 公司总部位于纽约州华沙，拥有一栋27,400平方英尺的建筑，并在罗切斯特租赁了一处52,300平方英尺的区域行政设施，租约至2027年8月[125] - 公司租赁的威廉姆斯维尔14,400平方英尺办公室用于SDN运营，租约至2021年9月[125] - 公司在布法罗拥有一处11,000平方英尺的办公室用于Courier Capital运营[125] 股东与市场表现 - 公司股票在纳斯达克全球精选市场交易，代码为"FISI"，截至2020年2月21日，流通股为16,002,899股，有176名注册股东[132] - 公司股票表现指数显示，2014年12月31日至2019年12月31日期间，累计总回报率为148.67%，而同期纳斯达克综合指数为200.49%[131] - 公司股票价格可能因多种因素大幅波动，包括经济环境变化、房地产市场变化和投资者预期等[120][124] - 银行在2020年1月1日可宣布从前两年留存净利润中支付5990万美元的股息[52] - 银行在2019年和2018年分别宣布支付2000万美元的股息[52]