收入和利润（同比环比） - 公司2020年第一季度净利息收入为3312万美元，同比增长4.2%（2019年同期为3179万美元）[17] - 公司2020年第一季度非利息收入为996万美元，较2019年同期的912万美元增长9.2%[17] - 公司2020年第一季度净利润为113万美元，较2019年同期的1152万美元下降90.2%[17] - 公司2020年第一季度净利润为112.7万美元，较2019年同期的1152.1万美元下降90.2%[32][23] - 2020年第一季度净利润同比下降90%，从1150万美元降至110万美元[178] - 2020年第一季度净利息收入为33,124千美元，较2019年同期的31,792千美元增长4.2%[167] - 2020年第一季度非利息收入为9,962千美元，较2019年同期的9,120千美元增长9.2%[167] - 2020年第一季度税前利润为1,449千美元，较2019年同期的14,548千美元下降90.0%[167] - 2020年第一季度净利润为1,127千美元，较2019年同期的11,521千美元下降90.2%[167] 成本和费用（同比环比） - 公司2020年第一季度信贷损失准备金大幅增加至1391万美元，是2019年同期119万美元的11.7倍[17] - 公司2020年第一季度信贷损失拨备为1391.5万美元，较2019年同期的119.3万美元增长1066%[32] - 2020年第一季度非利息支出为-27,722千美元，较2019年同期的-25,171千美元增长10.1%[167] - 信贷损失准备金从2019年第一季度的120万美元激增至2020年第一季度的1390万美元，主要受CECL准则和COVID-19影响[178] - 非利息支出总额从2019年第一季度的2517.1万美元增至2020年第一季度的2772.2万美元，增长255.1万美元或10%[203] - 薪资和员工福利支出从2019年第一季度的1400.1万美元增至2020年第一季度的1501.4万美元，增长101.3万美元或7%[203] - 职业服务费用从2019年第一季度的115.8万美元增至2020年第一季度的215.2万美元，增长99.4万美元或86%[203] - 计算机和数据处理费用从2019年第一季度的233.6万美元增至2020年第一季度的267.3万美元，增长33.7万美元或14%[203] - FDIC评估费用从2019年第一季度的51.2万美元降至2020年第一季度的37.2万美元，减少14万美元或27%[203] 存款和贷款表现 - 公司2020年第一季度总存款为37.87亿美元，较2019年第四季度的35.56亿美元增长6.5%[11] - 2020年第一季度存款净增加23.15亿美元，短期借款净减少16.6亿美元[32] - 公司2020年第一季度贷款净额为31.94亿美元，与2019年底的31.91亿美元基本持平[12] - 贷款组合总额从2019年12月31日的31.79亿美元增至2020年3月31日的31.95亿美元[76] - 商业抵押贷款从2019年底的11.08亿美元增至2020年3月的11.09亿美元[76] - 消费间接贷款从2019年底的8.22亿美元降至2020年3月的8.16亿美元[76] - 平均贷款余额同比增长1.234亿美元，商业贷款增长1.465亿美元（10%）[189] 信贷损失和风险 - 贷款损失准备金从2019年底的3048.2万美元增至2020年3月的4335.6万美元[76] - 公司2020年3月31日的贷款损失准备金总额为4.3356亿美元，较采用ASC 326准则前的3.0482亿美元增长42.2%[96] - 商业抵押贷款准备金从5681万美元增至1.5154亿美元，增幅达166.7%，反映该业务风险显著上升[96] - 消费者间接贷款冲销额达3424万美元，但通过1688万美元的回收额部分抵消，净冲销率为0.2%（净冲销额/期末贷款余额）[96] - 2020年3月31日，逾期30-59天的贷款总额为1916.5万美元，较2019年12月31日的589.7万美元显著增加[79] - 2020年第一季度完成一笔商业贷款重组(TDR)，涉及金额1189.8万美元[82] - 净冲销率从2019年第一季度的0.23%上升至2020年第一季度的1.27%[178] 证券投资表现 - 公司2020年第一季度可供出售证券购买金额4481.2万美元，较2019年同期768.1万美元增长483%[32] - 2020年第一季度可供出售证券未实现收益净额为1,223.6万美元[123] - 可供出售和转让证券的未实现损益变动为718.4万美元，税后净额为537.3万美元[126] - 证券可供出售的公允价值为4.448亿美元，全部归类为第二层级（Level 2）[163] - 持有至到期证券的账面价值为3.462亿美元，公允价值为3.546亿美元，归类为第二层级（Level 2）[163] - 截至2020年3月31日，公司未对可供出售证券计提任何信用损失准备，因管理层认为这些证券不存在信用质量问题[72] 现金流和资本活动 - 2020年第一季度经营活动净现金流为432.2万美元，较2019年同期的1535.8万美元下降71.9%[32] - 公司2020年第一季度现金分红总额为436.5万美元，其中普通股分红416.4万美元（每股0.26美元）[22][32] - 2020年第一季度股票回购支出19.6万美元，较2019年同期19.3万美元基本持平[22][32] - 2020年第一季度留存收益因会计调整减少871.9万美元，期末余额为3.04亿美元[22] - 公司确认应付未付股息425.9万美元，较2019年同期435万美元略有下降[55] - 2020年第一季度现金支付利息841.8万美元，支付所得税100万美元，较2019年同期有所下降[55] COVID-19相关措施 - 根据CARES法案，公司暂停对COVID-19相关贷款修改的TDR分类，并提供包括抵押贷款宽限在内的多项客户救济措施[49] - 公司为消费者客户提供多项费用减免，包括免除2万美元以内的CD提前支取罚金、免除透支费，并提供最高5000美元的无担保个人贷款[49] - 新冠疫情对公司业务、财务状况和经营业绩产生重大负面影响[170] - 通过薪资保护计划(PPP)已帮助客户获得超过2亿美元贷款[182] - 约7%的商业贷款客户和6%的住宅抵押贷款客户获得还款延期[182] 其他财务数据 - 公司2020年第一季度普通股每股收益为0.05美元，远低于2019年同期的0.70美元[17] - 2020年3月31日止三个月，公司归属于普通股股东的净收入为762美元，较2019年同期的11,156美元大幅下降93.2%[60] - 2020年3月31日，公司基本每股收益为0.05美元，稀释后每股收益为0.05美元，较2019年同期的0.70美元下降92.9%[60] - 2020年第一季度效率比率为64.31%，较2019年同期的60.99%上升3.32个百分点[203] - 2020年第一季度所得税费用为32.2万美元，较2019年同期的300万美元大幅减少267.8万美元[204] - 2020年第一季度实际税率为22.2%，较2019年同期的20.8%上升1.4个百分点[204] - 监管资本充足率：普通股一级资本比率10.05%，总风险资本比率12.54%[178]