整体财务数据关键指标变化 - 2020年前九个月净收入为3070万美元，较去年同期减少170万美元，降幅5.2%；每股收益为1.28美元，去年同期为1.29美元；每股股息从2019年前九个月的0.52美元增至0.55美元，增幅5.8%[104][105] - 2020年前九个月平均资产回报率（ROA）为0.98%，平均股权回报率（ROE）为10.49%，去年同期分别为1.03%和11.04%；期末每股账面价值为16.67美元，2019年末为16.26美元[104] - 2020年前九个月所得税费用减少40万美元，有效税率降至16.8%[105][113] - 2020年第三季度净收入为1080万美元，与2019年同期基本持平，净利息收入增加100万美元，非利息收入增加8万美元，信贷损失拨备减少31.4万美元[135] - 与2019年前9个月相比，所得税费用减少40万美元，有效税率降至16.8%[134] - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为1.639亿美元，高于2019年12月31日的3900万美元[156] - 截至2020年9月30日，公司股东权益为3.977亿美元，高于2019年12月31日的3.891亿美元[163] 净利息收入相关指标变化 - 2020年前九个月净利息收入增加140万美元，净利息收益率为2.64%，较2019年同期增加7个基点[105][107] - 2020年前9个月，按税收等价基础计算的净利息收入为7900万美元，较2019年同期增加110万美元，增幅1.4%[125] - 2020年第三季度和前9个月的净息差分别为2.66%和2.64%，较2019年同期分别增加10和7个基点[127] - 2020年第四季度，再融资加权平均收益率降低75个基点，预计减少季度净利息收入约50万美元；2020年和2021年第四季度，公允价值分别为8060万美元和3020万美元的公司债券开始按季度重新定价为浮动利率，预计2020年第四季度减少净利息收入约70万美元[117] - 利率上调300个基点，2020年9月30日经济价值评估（EVE）较基期下降0.8%，2021年9月30日净利息收入为100,185千美元，较基期下降2.7%[178] - 利率上调200个基点，2020年9月30日EVE较基期上升1.5%，2021年9月30日净利息收入为101,805千美元，较基期下降1.1%[178] - 利率上调100个基点，2020年9月30日EVE较基期上升2.7%，2021年9月30日净利息收入为102,980千美元，较基期上升0.1%[178] - 基期（无利率变化），2021年9月30日净利息收入为102,926千美元[178] - 利率下调100个基点，2020年9月30日EVE较基期下降17.9%，2021年9月30日净利息收入为101,619千美元，较基期下降1.3%[178] - 利率上调200或300个基点可能对公司2021年9月30日净利息收入产生负面影响[178] - 利率下调100个基点可能对公司同期净利息收入和EVE产生负面影响[178] 信贷损失拨备相关指标变化 - 2020年前九个月基于CECL的信贷损失拨备为250万美元，2019年同期基于已发生损失的拨备为27.9万美元[108] - 截至2020年1月1日、3月31日、6月30日和9月30日，银行基于CECL的信贷损失准备金与总贷款比率分别为1.01%、1.09%、1.08%和1.08%[114] - 2020年1月1日，公司采用CECL方法记录了290万美元的信贷损失拨备，初始ACL余额为3220万美元，占总贷款的1.01%；截至9月30日，ACL增至3280万美元，占总贷款的1.08%[149] - 2020年前九个月，公司贷款冲销为210万美元，回收30万美元，记录信贷损失拨备250万美元；2019年前九个月，贷款冲销为130万美元，回收2.3万美元，记录贷款损失拨备27.9万美元[149] 非利息收支相关指标变化 - 2020年前九个月非利息收入（不含证券收益）增加50.8万美元，非利息支出（不含债务清偿成本）增加190万美元[105][110][111] - 非利息收入在扣除证券收益前增加50.8万美元，增幅6.4%，主要归因于银行设定受益养老金计划非服务部分增加78.4万美元[130] - 非利息支出在扣除债务清偿成本前增加190万美元，包括6家分行关闭和合并费用47.6万美元等[132] 证券与债务交易情况 - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[112] - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元超额现金提前偿还1.287亿美元长期债务，交易净损失3000美元[133] - 2020年9月下旬，公司出售账面价值6450万美元的抵押支持证券，用所得款项和6680万美元的超额现金提前偿还1.287亿美元的长期债务，交易净损失3000美元[159] 贷款相关指标变化 - 证券和贷款收益率下降，贷款平均余额减少8480万美元，降幅2.6%，投资证券平均余额下降4880万美元，降幅6.2%[126] - 截至2020年10月26日，除第三季度冲销的三笔总计28.1万美元的小企业贷款、一笔12.3万美元逾期30 - 89天的贷款和四笔总计130万美元未全额还款的贷款外，所有贷款修改后的贷款均已恢复还款并处于正常状态[115] - 截至2020年10月26日，除第三季度冲销的三笔总计28.1万美元的小企业贷款、一笔12.3万美元逾期30 - 89天的贷款和四笔总计130万美元未全额还款的贷款外，所有延期还款贷款已恢复还款并处于正常状态[147] - 公司将贷款组合分为11个不同的池，采用不同方法衡量历史损失，并根据多种因素调整历史损失经验以确定信贷损失准备金[141] - 公司确定的风险资产包括非应计贷款、其他不动产、逾期90天以上仍在计息的贷款和债务重组贷款[145] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为215.4万美元，占总贷款的0.07%；不良资产为215.4万美元，占总贷款和其他房地产的0.07%；风险要素为348.3万美元，占总贷款和其他房地产的0.11%[146] 其他财务指标变化 - 2020年前九个月，证券减少5140万美元，从2019年末的6.975亿美元降至9月30日的6.461亿美元[157] - 2020年前九个月，总存款增长1048万美元，即3.3%，至9月30日达到32亿美元[158] - 2020年第一季度，公司回购26.17万股普通股，总成本590万美元；自计划开始以来，累计回购202.51万股，成本4560万美元[169] - 非到期存款现金流整体寿命假设为6.4年[176] 风险与不确定性因素 - 公司前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，包括经济、利率、竞争等因素[179][180][181] - 疫情对公司及其客户和社区产生不利影响，可能持续影响公司业务、运营结果和财务状况[181]