收入和利润表现 - 净利息收入在2019年增至1.257亿美元，较2018年的1.117亿美元增长12.5%，较2017年的9307万美元增长35.1%[144][151] - 净收入在2019年达到4794万美元，较2018年的3660万美元增长31.0%，较2017年的2668万美元增长79.7%[144][148] - 公司2019年净利息收入为1.278亿美元，较2018年的1.138亿美元增长12.4%[181] - 2019年净利息收入同比增加1393.6万美元，2018年同比增加1866.5万美元[155] - 总非利息收入增至5601.7万美元，2018年为3541.4万美元，2017年为3033.6万美元[190] - 非利息收入在2019年增至5600万美元，2018年为3540万美元，2017年为3030万美元[152] - 保险佣金收入同比增长1040万美元或186.6%[152] - 保险佣金收入增至1602.9万美元，2019年增长1043.7万美元，增幅186.6%[191] - 财富管理收入因收购SCB增加710万美元[152] - 财富管理收入增至1557万美元，2019年增长711万美元，增幅84.0%[190] - ATM收入增长约100万美元或13.4%[152] 净息差与利率风险 - 公司2019年税后净息差为3.64%，较2018年的3.79%有所下降[27] - 净息差在2019年为3.64%，低于2018年的3.79%和2017年的3.70%[144][150] - 公司2019年净利差为3.47%，较2018年的3.69%有所收窄[179] - 净息差降至3.64%，而2018年为3.79%，2017年为3.70%[187] - 公司面临利率风险，净利息收入是其最大收入来源，利率变化可能压缩净息差[113] 资产与贷款增长 - 总资产在2019年末为38.394亿美元，与2018年末的38.397亿美元基本持平，较2017年末的28.415亿美元增长35.1%[144][148] - 净贷款总额在2019年末增至26.684亿美元，较2018年末的26.183亿美元增长1.9%，较2017年末的19.195亿美元增长39.0%[144][148] - 商业地产贷款从2015年12月31日的4.09亿美元增长至2019年12月31日的9.96亿美元，增幅达143%[19] - 2019年总生息资产平均余额增长4.781亿美元至34.736亿美元，增幅16.0%[182] - 2019年总贷款平均余额增长3.222亿美元至25.987亿美元，平均收益率从4.67%升至4.91%[179] - 平均贷款在2019年增加3.222亿美元，增幅14.2%；2018年增加4.399亿美元，增幅24.0%[185] - 平均证券在2019年增加1.143亿美元，增幅16.6%；2018年减少4400万美元，降幅6.0%[185] - 2019年应税投资证券平均余额增长1.02亿美元至6.162亿美元[179] - 公司持有由商业、农业和住宅房地产担保的贷款总额为18亿美元[115] 存款与负债变化 - 总存款在2019年末降至29.174亿美元，较2018年末的29.887亿美元下降2.4%，但较2017年末的22.746亿美元增长28.2%[144][149] - 2019年总计息负债平均余额增长3.381亿美元至26.799亿美元，增幅14.4%[182] - 2019年带息存款平均余额增长3820万美元至23.717亿美元，平均付息率从0.42%升至0.80%[179] - 2019年定期存款平均余额增长1.574亿美元，平均付息率从0.99%大幅上升至1.88%[179] - 平均存款在2019年增加3.096亿美元，增幅15.0%；2018年增加2.268亿美元，增幅12.4%[185] - 2019年平均生息存款余额增长3820万美元，增幅136.8%[182] - 2019年平均存单投资余额增长320万美元，增幅107.0%[183] 成本与费用 - 非利息支出在2019年增至1.12亿美元，2018年为9000万美元，2017年为7420万美元[154] - 总非利息支出增至1.11992亿美元，2018年为8998万美元，2017年为7422.1万美元[199] - 公司2019年、2018年、2017年的保险评估费用分别为206,000美元、967,000美元和779,000美元[81] - 公司2019年、2018年、2017年支付给OCC的监管费用分别为620,000美元、596,000美元和582,000美元[82] 资产质量与贷款损失 - 过去五年平均净核销额为270万美元，占总贷款的0.15%[26] - 2019年12月31日的不良贷款为2780万美元，占总贷款的1.03%[26] - 2019年底不良贷款总额为2780万美元，2018年底为2970万美元，2017年底为1750万美元[155] - 不良贷款降至2781.8万美元，2018年为2974.9万美元，2017年为1751.3万美元[188] - 2019年贷款损失拨备为640万美元，2018年为870万美元，2017年为750万美元[155] - 2019年贷款损失拨备为643.3万美元，2018年为866.7万美元，2017年为746.2万美元[188] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例在2019年末为1.00%，与2018年末的0.99%基本持平，低于2017年末的1.03%[144] - 贷款损失准备金可能因经济状况恶化而不足，影响公司资本和流动性[118] 资本充足率与监管资本 - 截至2019年12月31日，公司总风险资本比率为15.74%，一级风险资本比率为14.79%，普通股一级资本比率为14.12%，杠杆比率为11.20%[71] - 公司2019年一级资本充足率为14.79%，2018年为12.76%，2017年为11.83%[156] - 一级资本与风险加权资产的比率在2019年末为14.79%，高于2018年末的12.76%和2017年末的11.83%[144] - 截至2019年12月31日，First Mid Bank的总风险资本比率为14.65%，一级风险资本比率为13.69%，普通股一级资本比率为13.69%，杠杆比率为10.37%[85] - 2019年美联储对银行控股公司的最低监管资本要求为：总资本/总风险资本比率不低于10.50%，一级风险资本比率不低于8.50%，普通股一级资本比率不低于7.00%，一级杠杆比率不低于4.00%[69] - 根据巴塞尔协议III最终规则，自2015年起公司最低一级普通股资本比率为4.5%，一级资本比率为6%，总资本比率为8%[59] - 巴塞尔协议III最终规则永久性地将截至2009年12月31日总资产低于150亿美元的公司的信托优先证券纳入一级资本[62] 业务线贡献 - 社区银行业务线贡献了公司总收入的约83%[15] - 公司总收入的约63%来自贷款活动[19] 并购与资本活动 - 第一银行并购中公司发行了1,643,900股普通股并支付约1027.5万美元现金[34] - SCB Merger于2018年11月15日完成，公司发行了1,330,571股普通股并支付了约19,046,000美元现金[37] - 在SCB Merger完成前，SCB向其股东支付了总额约2500万美元的特殊股息[36] - 公司于2018年6月15日完成公开募股，以每股38.00美元的价格发行了947,368股普通股，净收益约为3400万美元[38] - 根据市场计划，公司在2017年以约35.13美元的加权平均价格出售了98,710股普通股，总收益为347万美元，净收益为340万美元[39] - 截至2019年12月31日，市场计划下仍有约1653万美元的普通股可供发行[39] - 员工持股计划允许员工以5%的折扣购买公司普通股，最多可发行600,000股，截至2019年12月31日已发行8,899股[40] - 公司于2019年第四季度以每股35.51美元的平均价格回购了4,599股股票[141] - 截至2019年12月31日，公司可用于股票回购计划的剩余金额约为494.5万美元[141] - 2019年全年，公司以每股32.29美元的平均价格总计回购了40,026股股票[141] - 自1998年8月5日起，董事会批准的股票回购计划总额约为7670万美元[141] 流动性风险与管理 - 公司可能面临流动性风险，无法满足存款提取和贷款需求，影响运营现金流[114] - 截至2019年12月31日，First Mid Bank约有3650万美元可用作向公司支付股息[89] - 2019年底未偿还承诺总额为5.853亿美元，2018年底为5.641亿美元，2017年底为4.155亿美元[158] - 第一米德银行的法律贷款限额为6170万美元[26] - 高级贷款委员会审批400万至1500万美元的贷款，董事会审批超过1500万美元的贷款[26] - 银行与关联方（如母公司）的交易总额限制在银行资本和盈余的20%以内[91] 经营网点与设施 - First Mid Bank共运营63个银行网点，其中44个为自有，19个为从非关联第三方租赁[132] - 公司总部位于伊利诺伊州马顿查尔斯顿大道1421号，并拥有位于瓦巴什大道1500号的分行支持运营设施[131] - 2018年12月，公司收购了瓦巴什大道1420号的设施，也将用于分行支持运营[131] - First Mid Bank在伊利诺伊州26个县和密苏里州1个县设有业务点，并在印第安纳波利斯大都会区设有贷款生产办公室[132] - 截至2019年12月31日，公司及子公司在房地产和设备上的净投资为5950万美元[133] 存款保险与评估 - 多德-弗兰克法案将存款保险覆盖范围永久性提高至25万美元[56] - 存款保险基金储备比率在2018年9月30日达到1.36%，导致对大型银行（总资产≥100亿美元）的附加费于2018年12月28日结束征收[77] - First Mid Bank获得的小型银行评估抵免总额为931,853美元[79] - 2019年第二季度（9月支付）First Mid Bank获得评估抵免256,944美元，第三季度（12月支付）获得评估抵免254,705美元，截至2019年12月31日剩余抵免额为420,204美元[80] 回报率指标 - 平均资产回报率在2019年为1.25%，高于2018年的1.13%和2017年的0.94%[144][148] - 平均普通股回报率在2019年为9.49%，略低于2018年的9.59%，但高于2017年的8.92%[144][148] 风险因素 - 房地产价值显著下降可能对公司财务状况和经营业绩产生负面影响[115] - 截至2019年12月31日，五个行业的贷款总额均超过风险加权资本总额的25%[115] - 投资组合中证券价值下跌可能对公司收益和资本产生重大不利影响[119] - 公司持有金融机构和保险公司发行的信托优先证券，其财务稳定性恶化可能导致减值[120] - 公司信息系统可能因网络攻击导致运营中断、机密信息泄露及声誉损害[120] - 公司股价下跌可能导致商誉减值，进而对财务状况和未来业绩产生重大影响[122] 公司治理与监管 - 公司作为金融控股公司，在收购从事金融活动的公司（银行控股公司、银行或储蓄协会除外）时通常无需美联储事先批准[66] - 截至2019年12月31日，公司全职等效员工人数为827人[14] - 公司普通股由约995名记录持有人持有，并在纳斯达克交易，代码为"FMBH"[138]