公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司总资产15亿美元，贷款应收款9.759亿美元，存款13亿美元，股东权益1.489亿美元，占总资产的10.1%，每股账面价值43.01美元[99] - 2020年第三季度净收入490万美元，每股收益1.42美元，平均资产回报率1.33%，平均股东权益回报率13.42%；前九个月净收入1320万美元，每股收益3.80美元，平均资产回报率1.25%，平均股东权益回报率12.43%[99] 薪资保护计划业务 - 截至2020年9月30日，公司批准782份薪资保护计划申请，总额9150万美元，平均贷款规模约11.7万美元，预计帮助当地企业主保留10758名员工，SBA贷款手续费平均约3.80%[108][114] 疫情影响下的贷款修改情况 - 截至2020年9月30日，因疫情影响，公司修改还款义务的贷款中，仅付利息的抵押贷款38笔，金额439.9万美元，商业贷款5笔，金额202.1万美元；全额延期还款的抵押贷款3笔，金额26万美元，商业贷款3笔，金额633万美元[110][112] SBA 7(a)贷款补贴计划 - 截至2020年9月30日，公司有50笔SBA 7(a)贷款符合补贴计划，本金总额940万美元，公司于2020年4月30日收到首笔付款[115][117] 不良贷款及正常还款贷款情况 - 截至2020年9月30日，一笔530万美元的大型商业房地产贷款关系因疫情压力被视为不良贷款，另有169笔贷款已脱离延期状态，余额6880万美元，仍在正常还款[116] 不同类型商业房地产贷款情况 - 截至2020年9月30日，餐厅商业房地产贷款总额2210万美元，占商业房地产投资组合的8%，加权平均债务覆盖率1.57，贷款价值比49%；酒店商业房地产贷款总额2380万美元，占比8%，加权平均债务覆盖率1.40，贷款价值比70%；零售非业主自用商业房地产贷款总额5950万美元，占比21%，加权平均债务覆盖率1.55，贷款价值比54%[116] 公司疫情应对措施 - 公司为142名员工（占员工总数的50%）提供远程工作能力以支持社交距离措施[116] - 公司在疫情期间保持22个银行网点开放，开车直达窗口正常运行，提供多种数字银行服务，同时要求客户通过银行网站预约[116] 市场利率环境 - 美联储将基准利率降至0% - 0.25%，10年期和30年期国债收益率降至历史低点[100] 资产相关指标变化 - 截至2020年9月30日的九个月内，总资产增加1.523亿美元（11.5%），生息资产增加1.58亿美元（12.9%）[118] - 2020年9月30日，净应收贷款总计9.759亿美元，而2019年12月31日为9.069亿美元[119] - 2020年9月30日，生息资产总计14亿美元，2019年12月31日为12亿美元[118] 各类贷款指标变化 - 2020年9月30日，非应计贷款总额为1506万美元，占总贷款的1.54%，占总资产的1.02%；2019年12月31日分别为737.3万美元、0.81%和0.55%[123] - 2020年9月30日，次级贷款总额为1745.5万美元，2019年12月31日为809.2万美元[124] - 2020年9月30日，关注类贷款中，商业房地产贷款为648.6万美元，多户住宅贷款为156.7万美元等[125] - 2020年9月30日，受损贷款总额为1231.5万美元，2019年12月31日为721.8万美元[128] - 2020年9月30日，债务重组贷款总额为209万美元，2019年12月31日为210万美元[129] 抵押贷款业务变化 - 截至2020年9月30日的九个月内，公司新发放用于出售的固定利率抵押贷款为1.712亿美元，2019年同期为5460万美元[120] - 截至2020年9月30日的九个月内，抵押贷款销售净收益总计600万美元，2019年同期为130万美元[120] 贷款损失拨备情况 - 截至2020年9月30日的九个月，贷款损失拨备总计187.1万美元，2019年同期为132.2万美元[134] 贷款相关准备金及折扣变化 - 2020年9月30日，购买的信用受损贷款准备金总计210万美元，2019年12月31日为220万美元；贷款应收款净公允价值折扣为250万美元，2019年12月31日为380万美元[136] 贷款损失准备金及相关比率变化 - 2020年9月30日，贷款损失准备金为1071.4万美元，总贷款为97594万美元，不良贷款为1506万美元；拨备与总贷款之比为1.10%，拨备与不良贷款覆盖率为71.1%；2019年12月31日对应数据分别为899.9万美元、90686.9万美元、737.3万美元、0.99%、122.1%[137] 止赎房地产情况 - 2020年9月30日，止赎房地产总计50.1万美元，由12处房产组成，2019年12月31日为110万美元和17处房产；九个月净收益为12.7万美元[139] 证券投资组合情况 - 2020年9月30日，证券投资组合总计3.242亿美元，2019年12月31日为2.772亿美元，增长4700万美元（16.9%）[140] 货币市场基金及其他投资占比情况 - 截至2020年9月30日，货币市场基金余额为2678.9万美元，占比8.3%；美国政府赞助实体为498.9万美元，占比1.5%等[141] 计息存款及联邦基金出售情况 - 2020年9月30日，计息存款余额为6849.5万美元，较2019年12月31日增长5774.5万美元（537.2%）；联邦基金出售为57.8万美元，下降1496.6万美元（-96.3%）等[141] 支票存款及储蓄存款情况 - 2020年9月30日，支票存款余额为51690.4万美元，较2019年12月31日增长12458万美元（31.8%）；储蓄存款为24021.5万美元，增长3027万美元（14.4%）等；总存款增长12628.6万美元（10.9%）[144] 回购协议及借款资金情况 - 2020年9月30日，回购协议余额为1914.5万美元，较2019年12月31日增长764.6万美元（66.5%）；借款资金为1200万美元，下降200万美元（-14.3%）；总借款资金增长564.6万美元（22.1%）[145] 现金流量情况 - 2020年9月30日止九个月，现金及现金等价物增加3720万美元，2019年同期增加5480万美元；经营活动提供现金2030万美元，2019年为1090万美元；投资活动现金流出1.118亿美元，2019年为780万美元；融资活动提供现金1.287亿美元[148] - 2019年前九个月公司现金流入5170万美元，2020年前九个月普通股股息支付320万美元，2019年同期为300万美元[149] 未偿还贷款承诺及备用信用证情况 - 截至2020年9月30日，未偿还贷款承诺总额2.293亿美元，约56.8%为可变利率，备用信用证总额1090万美元[150] 股东权益变化情况 - 2020年前九个月股东权益增加1480万美元（11.1%），主要因净收入1320万美元和可供出售证券未实现收益增加470万美元，现金股息320万美元使其减少[151] 资本比率要求 - 公司和银行需维持4.5%的一级普通股资本比率、6%的一级资本比率、8%的总资本比率和4%的最低杠杆比率[152] 资本保护缓冲要求 - 资本保护缓冲要求为一级普通股资本的2.5%，2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日全面生效[153] 信托优先证券风险加权资产情况 - 截至2020年9月30日，公司持有的成本为220万美元的信托优先证券评级低于投资级，产生约1040万美元的风险加权资产[155] 资本达标情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司和银行的资本均超过所有适用监管资本要求[157][158] 第三季度净收入及相关指标变化 - 2020年第三季度公司净收入490万美元，较2019年同期增加130万美元（37.0%），ROA为1.33%，ROE为13.42% [159] 第三季度净利息收入及相关指标变化 - 2020年第三季度净利息收入1170万美元，较2019年同期增加89.3万美元（8.3%），生息资产加权平均收益率为3.75%，资金加权平均成本为0.35% [160] 第三季度利息利差及净利息收益率变化 - 2020年第三季度利息利差为3.40%，净利息收益率为3.41%，税等效基础上净利息收益率为3.53%，均低于2019年同期 [160] 季度生息资产及存款平均余额、利息和利率情况 - 截至2020年9月30日季度，总生息资产平均余额为13.70318亿美元，利息为128.36万美元，利率3.75%；2019年同期平均余额12.11762亿美元，利息133.2万美元，利率4.40%[162] - 截至2020年9月30日季度，总存款为12.82698亿美元，利息10.5万美元，利率0.33%；2019年同期为11.46053亿美元，利息23.53万美元，利率0.82%[162] 季度非利息收入变化 - 2020年9月30日季度非利息收入485.5万美元，较2019年同期289.7万美元增加195.8万美元，增幅67.6%[165] 季度非利息支出变化 - 2020年9月30日季度非利息支出978.1万美元，较2019年同期926.9万美元增加51.2万美元，增幅5.5%[168] 季度所得税费用变化 - 2020年9月30日季度所得税费用100万美元，较2019年同期35.1万美元增加65.9万美元，增幅187.7%[169] 前九个月净收入及相关指标变化 - 2020年前九个月净收入1320万美元，较2019年同期980万美元增加330万美元，增幅34.0%[170] - 2020年前九个月ROA为1.25%，2019年同期为1.03%；ROE为12.43%，2019年同期为10.54%[170] 前九个月净利息收入及相关指标变化 - 2020年前九个月净利息收入3380万美元，较2019年同期3260万美元增加120万美元，增幅3.6%[171] - 2020年前九个月生息资产加权平均收益率3.96%，2019年同期为4.49%；资金加权平均成本0.52%，2019年同期为0.78%[171] - 2020年前九个月净息差3.46%，2019年同期为3.73%；税等效基础上净息差3.58%，2019年同期为3.80%[171] 前九个月非利息收入变化及原因 - 2020年前九个月非利息收入从813.5万美元增至1344.7万美元，增幅65.3%，其中贷款出售收益增长356.3%，费用和服务费增长1.8%，财富管理业务收入增长12.6%，证券出售收益增长82.2%，银行拥有人寿保险现金价值增长2.9%，止赎房地产出售收益增长53.0%，其他非利息收入下降55.3%[176] - 贷款出售收益增加是由于当前经济和利率环境，预计随低利率环境持续或利率回升将回归正常水平[176] - 费用和服务费增加主要是由于当前经济和利率环境带来的贷款费用增加[176] - 财富管理收入增加是因为公司持续专注拓展财富管理业务[176] - 证券出售收益增加是由于当前市场条件和积极的投资组合管理[176] 前九个月非利息支出变化及原因 - 2020年前九个月非利息支出从2798.2万美元增至2954.4万美元，增幅5.6%，其中薪酬和福利增长10.6%，占用和设备费用增长9.4%，数据处理费用下降30.6%，联邦存款保险费增长99.7%，营销费用下降28.0%，其他费用增长5.7%[178] 前九个月所得税费用变化 - 2020年前九个月所得税费用从160万美元增至260万美元，增幅65.3%，综合联邦和州有效税率从14.0%升至16.8%[180] 前九个月公司效率比率变化 - 2020年前九个月公司效率比率为62.6%，2019年同期为68.7%，比率改善主要归因于非利息收入和净利息收入增加[179] 利息收入和支出变化原因 - 生息存款、联邦基金出售、其他金融机构存单、可供出售证券的利息收入减少，原因是加权平均利率或平均余额降低；贷款应收利息收入增加，原因是平均余额增加[174] - 总存款、回购协议的利息支出减少，原因是加权平均利率降低；借入资金利息支出减少，原因是平均余额降低[174]