财务数据关键指标变化 - 季度对比 - 截至2019年12月31日的三个月，公司净收入为340万美元，摊薄后每股收益1.44美元，而2018年同期净收入为290万美元，摊薄后每股收益1.24美元[187] - 2019年12月31日止三个月净利息收入较2018年同期增加130万美元，增幅13.7%[188] - 2019年第四季度非利息收入增加1230万美元，主要因抵押银行业务收入增加1250万美元，部分被SBA担保贷款销售净收益减少20.3万美元所抵消[203] - 2019年第四季度非利息支出增加1290万美元，主要因薪酬福利、广告和占用及设备费用分别增加1060万、110万和59.7万美元[204] - 2019年第四季度所得税费用为63.8万美元，有效税率15.0%；2018年同期为52.2万美元，有效税率14.4%[205] 财务数据关键指标变化 - 时间点对比 - 2019年12月31日现金及现金等价物较9月30日减少10.5万美元，从4140万美元降至4130万美元[178] - 截至2019年12月31日，净贷款应收款较9月30日增加4100万美元，从8.107亿美元增至8.517亿美元，主要因商业房地产贷款增加3360万美元[178] - 2019年12月31日贷款待售较9月30日增加1440万美元，从9610万美元增至1.105亿美元，主要因住宅抵押贷款待售增加1310万美元和SBA贷款待售增加130万美元[179] - 截至2019年12月31日，可供出售证券较9月30日增加38.9万美元，从1.773亿美元增至1.777亿美元[180] - 2019年12月31日持有至到期投资证券较9月30日减少3.6万美元[181] - 截至2019年12月31日，总存款较9月30日增加5120万美元，从8.344亿美元增至8.856亿美元[182] - 2019年12月31日从FHLB的借款较9月30日增加1710万美元，从2.225亿美元增至2.396亿美元[183] - 2019年12月31日公司股东权益为1.238亿美元，较9月30日增加270万美元，主要因留存净收入320万美元，部分被可供出售证券市值下降导致的累计其他综合收益减少58.4万美元所抵消[184] 财务数据关键指标 - 特定时间点数值 - 截至2019年12月31日，公司现金及现金等价物为4130万美元，可供出售证券公允价值为1.777亿美元[208] - 截至2019年12月31日，公司（非合并基础）流动资产为710万美元[211] - 截至2019年12月31日，银行一级资本与平均总资产、普通股一级资本与风险加权资产、一级资本与风险加权资产、总资本与风险加权资产比率分别为9.27%、11.46%、11.46%和12.51%，监管要求分别为5.0%、6.5%、8.0%和10.0%[212] 利率风险模拟 - 模拟显示，截至2019年12月31日，利率立即且持续上升1.00%，公司净利息收入将在一年内减少39.2万美元，即0.93%；上升2.00%和3.00%，净利息收入将分别减少2.58%和6.73%；利率下降1.00%，净利息收入将增加4.7万美元，即0.11%；下降2.00%，净利息收入将减少5.11%[226] - 2019年12月31日，利率立即且持续上升1.00%，公司未来一年净利息收入将减少39.2万美元，即0.93%；上升2.00%和3.00%，净利息收入将分别减少2.58%和6.73%[226] - 2019年12月31日，利率立即且持续下降1.00%，公司未来一年净利息收入将增加4.7万美元，即0.11%；下降2.00%，净利息收入将减少5.11%[226] - 2019年9月30日，利率立即且持续上升3.00%，公司未来一年净利息收入将减少494.5万美元，即12.43%；上升2.00%，净利息收入将减少219.7万美元，即5.52%[226] - 2019年9月30日，利率立即且持续上升1.00%，公司未来一年净利息收入将减少99.3万美元，即2.50%；下降1.00%，净利息收入将增加75万美元，即1.89%；下降2.00%，净利息收入将减少61.6万美元，即1.55%[226] 公司风险与控制 - 截至2019年12月31日，公司披露控制与程序因2019年12月16日提交的10 - K表年报中披露的重大缺陷而无效[229] - 2019年第四季度公司财务报告内部控制无重大变化，管理层预计到2020年9月30日完成重大缺陷的整改[230] - 2019年第四季度公司实施额外控制程序以补救重大缺陷，预计到2020年9月30日完成补救[230] - 2019年第四季度公司财务报告内部控制无重大变化[230] 公司业务与股权 - 公司拥有Q2 Business Capital, LLC 51%的股份，并有权在2020年9月购买少数股权[203] 公司风险特性 - 公司正常业务活动产生利率风险，收益受美国政府货币和财政政策影响[221] - 公司不进行套期保值活动，不购买高风险衍生品，无外汇汇率和商品价格风险[221] 利率风险衡量方法 - 公司使用净利息收入风险模拟来衡量和监控利率风险，模型假设半静态资产负债表，量化不同利率情景对未来一年净利息收入的影响[222]