公司基本信息 - 公司有868家全方位服务分行和私人客户集团办公室，位于俄亥俄州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、宾夕法尼亚州和西弗吉尼亚州[12] - 公司自1966年根据马里兰州法律组建，总部位于俄亥俄州哥伦布市，通过银行有超过150年服务客户金融需求的历史[12] - 公司提供全方位商业和消费者银行服务、抵押贷款银行服务、汽车融资等多种金融产品和服务[12] - 公司国际银行服务可通过俄亥俄州哥伦布市的总部办公室提供，外国银行业务规模不大[12] 财务数据关键指标变化 - 净收入 - 2019年第二季度净收入为3.64亿美元，合每股0.33美元，去年同期为3.55亿美元，合每股0.30美元[14] - 上半年净收入为7.22亿美元，较2018年增加0.41亿美元，增幅6%[26] - 2019年上半年公司净收入7.22亿美元，2018年同期为6.81亿美元[130] - 2019年前六个月公司净收入6100万美元，较去年同期增加200万美元，增幅3%[142] - 2019年上半年末净利润为7.22亿美元，2018年同期为6.81亿美元[160] - 2019年上半年净收入为7.22亿美元，2018年同期为6.81亿美元[165][166] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 2019年第二季度完全应税等效净利息收入为8.19亿美元，增加2800万美元，增幅4%，平均盈利资产增加28亿美元，增幅3%，FTE净息差增加2个基点至3.31%[15] - 上半年净利息收入为16.34亿美元，较2018年增加0.8亿美元，增幅5%[26] - 2019年第二季度FTE净利息收入较2018年第二季度增加2800万美元，增幅4%[33] - 2019年第二季度FTE净利息收入较第一季度减少1000万美元，即1%[36] - 2019年前六个月FTE净利息收入较2018年同期增加8000万美元，即5%[44] - 2019年前六个月公司净利息收入增加700万美元，增幅7%，净息差增加28个基点[142] - 2019年上半年末净利息收入为16.34亿美元，2018年同期为15.54亿美元[160] 财务数据关键指标变化 - 信贷损失拨备 - 2019年第二季度信贷损失拨备同比增加300万美元至5900万美元，净冲销增加2000万美元至4800万美元，NCOs占本季度平均贷款和租赁的年化比例为0.25%，高于去年同期的0.16%[16] - 2019年第二季度信贷损失拨备为5900万美元，较2018年第二季度增加300万美元，即5%[46] - 2019年前六个月信贷损失拨备为1.26亿美元，较去年同期增加400万美元，即3%[46] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2019年第二季度非利息收入为3.74亿美元，较去年同期增加3800万美元，增幅11%，其他收入增加1900万美元，增幅48%，资本市场费用增加800万美元，增幅31%，卡和支付处理收入增加700万美元，增幅13%，抵押贷款银行业务收入增加600万美元，增幅21%[17] - 上半年总非利息收入为6.93亿美元，较2018年增加0.43亿美元，增幅7%[26] - 2019年第二季度非利息收入为3.74亿美元，较2018年第二季度增加3800万美元，即11%[47] - 2019年第二季度非利息收入较第一季度增加5500万美元，即17%[47] - 2019年第二季度总非利息收入较2018年同期增加3800万美元，增幅11%；较2019年第一季度增加5500万美元，增幅17%；2019年前六个月较2018年同期增加4300万美元，增幅7%[48][49][50] - 2019年第二季度其他收入较2018年同期增加1900万美元，增幅48%；较2019年第一季度增加2000万美元，增幅51%；2019年前六个月较2018年同期增加1800万美元，增幅23%[48][49][50] - 2019年第二季度资本市场费用较2018年同期增加800万美元，增幅31%；较2019年第一季度增加1200万美元，增幅55%；2019年前六个月较2018年同期增加900万美元，增幅19%[48][49][50] - 2019年第二季度卡和支付处理收入较2018年同期增加700万美元，增幅13%；较2019年第一季度增加700万美元，增幅13%；2019年前六个月较2018年同期增加1000万美元，增幅9%[48][49][50] - 2019年第二季度抵押贷款银行业务收入较2018年同期增加600万美元，增幅21%；较2019年第一季度增加1300万美元，增幅62%；2019年前六个月较2018年同期增加100万美元，增幅2%[48][49][50] - 2019年前六个月非利息收入增加100万美元，增幅1%，源于人寿代理销售带来的保险收入增加[142] - 2019年二季度末总非利息收入为3.74亿美元，2018年同期为3.36亿美元[160] 财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2019年第二季度非利息支出为7亿美元，较去年同期增加4800万美元，增幅7%，人员成本增加3200万美元，增幅8%，外部数据处理和其他服务增加2000万美元，增幅29%，其他费用增加1200万美元，增幅24%，存款和其他保险费用减少1000万美元，降幅56%，营销费用减少700万美元，降幅39%[18] - 上半年总非利息支出为13.53亿美元，较2018年增加0.68亿美元，增幅5%[26] - 2019年第二季度总非利息支出较2018年同期增加4800万美元，增幅7%；较2019年第一季度增加4700万美元，增幅7%；2019年前六个月较2018年同期增加6800万美元，增幅5%[51][52][53][54] - 2019年第二季度人员成本较2018年同期增加3200万美元，增幅8%；较2019年第一季度增加3400万美元，增幅9%；2019年前六个月较2018年同期增加5000万美元，增幅6%[51][52][53][54] - 2019年第二季度外部数据处理和其他服务费用较2018年同期增加2000万美元，增幅29%；较2019年第一季度增加800万美元，增幅10%；2019年前六个月较2018年同期增加2800万美元，增幅20%[51][52][53][54] - 2019年前六个月非利息支出增加900万美元，增幅7%，源于分配费用和人员成本增加[142] - 2019年上半年末总非利息支出为13.53亿美元，2018年同期为12.85亿美元[160] 财务数据关键指标变化 - 资本比率 - 2019年6月30日，有形普通股权益与有形资产比率为7.80%，较去年上升2个基点，普通股一级风险资本比率为9.88%，低于去年的10.53%，监管一级风险资本比率为11.28%，去年6月30日为11.99%，过去四个季度回购7180万股普通股影响了所有资本比率，2019年第二季度以每股13.40美元的平均成本回购1.52亿美元普通股完成2018年资本计划的股份回购授权[20] - 2019年6月30日，合并层面和银行层面的CET1风险资本比率分别为9.88%和11.09%[117] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 二季度末平均总资产为1074.79亿美元，较2018年二季度增加26.58亿美元，增幅3%[29] - 二季度末贷款和租赁总额为749.32亿美元，较2018年二季度增加30.45亿美元，增幅4%[29] - 二季度末计息存款中，货币市场存款为233.05亿美元，较2018年二季度增加23.62亿美元，增幅11%[29] - 二季度末交易账户证券平均余额为16.1亿美元，较2018年二季度增加7.9亿美元，增幅96%[29] - 2019年6月30日公司总资产1082.47亿美元，较2018年12月31日的1087.81亿美元略有下降[158] - 2019年6月30日公司总负债965.79亿美元，较2018年12月31日的976.79亿美元有所下降[158] - 2019年6月30日公司股东权益116.68亿美元，较2018年12月31日的111.02亿美元有所增加[158] - 2019年6月30日公司普通股流通股数为10.37841268亿股，较2018年12月31日的10.46767252亿股有所减少[158] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款和租赁的未摊销溢价、折扣、费用和成本的净溢价分别为4.66亿美元和4.28亿美元[178] - 2019年6月30日贷款和租赁总额为750.33亿美元，2018年12月31日为749亿美元[180] - 2019年6月30日贷款和租赁损失准备金为7.74亿美元，2018年12月31日为7.72亿美元[180] - 2019年6月30日净贷款和租赁为742.59亿美元，2018年12月31日为741.28亿美元[180] - 2019年6月30日，商业和工业租赁融资应收款净投资为21.91亿美元，2018年12月31日为22.43亿美元[186] - 2019年6月30日，非应计贷款总额为4.25亿美元，2018年12月31日为3.4亿美元[188] - 2019年6月30日，贷款和租赁总额为750.33亿美元，90天以上逾期且应计的为1.52亿美元[188] - 2018年12月31日，贷款和租赁总额为749亿美元，90天以上逾期且应计的为1.7亿美元[189] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2019年第二季度所得税拨备为6300万美元，2018年第二季度为5700万美元，2019年第一季度为6300万美元；2019年前六个月为12600万美元，2018年前六个月为11600万美元[56] - 2019年第二季度、2018年第二季度和2019年第一季度的有效税率分别为14.6%、13.8%和15.0%；2019年前六个月和2018年前六个月分别为14.8%和14.6%[56] - 2019年上半年其他综合收益（损失）净额为3.36亿美元，2018年同期为 - 2.01亿美元[165] - 2019年上半年回购普通股1317.7万股，花费1.77亿美元；2018年回购300.7万股，花费0.48亿美元[165][166] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为8.52亿美元，2018年为6.02亿美元[166] - 2019年上半年投资活动使用的净现金为5.79亿美元，2018年为14.58亿美元[166] - 2019年上半年融资活动使用的净现金为13.47亿美元，2018年提供7.18亿美元[166] - 2019年上半年现金及现金等价物减少10.74亿美元，2018年减少1.38亿美元[166] - 2019年上半年支付利息5.08亿美元，2018年为3.2亿美元[168] - 2019年上半年支付（退还）所得税 - 1.9亿美元，2018年为 - 11.3亿美元[168] - 2019年上半年贷款从投资组合转移至待售的金额为4.57亿美元，2018年为3.16亿美元[168] 各条业务线数据关键指标变化 - 消费者与商业银行 - 消费者与商业银行2019年上半年净收入3.42亿美元，同比增加1.29亿美元，增幅61%[133][135] - 消费者与商业银行净利息收入2019年上半年为9.36亿美元，同比增加1.3亿美元，增幅16%[133][135] 各条业务线数据关键指标变化 - 商业银行业务 - 商业银行业务2019年上半年净收入2.73亿美元，同比减少1000万美元，降幅4%[137][138] - 商业银行业务净利息收入2019年上半年为5.36亿美元，同比增加4800万美元，增幅10%[137][138] 各条业务线数据关键指标变化 - 汽车金融业务 - 汽车金融业务2019年上半年净收入8500万美元，同比减少100万美元，降幅1%[139][140] - 汽车金融业务净利息收入2019年上半年为1.91亿美元，同比减少600万美元，降幅3%[139][140] 各条业务线数据关键指标变化 - 区域银行与亨廷顿私人客户集团 - 区域银行与亨廷顿私人客户集团2019年上半年净收入6100万美元，同比增加200万美元，增幅3%[141] 贷款组合与信用风险相关数据 - 2019年6月30日总贷款和租赁组合为7.5033亿美元，其中商业贷款和租赁为3.7496亿美元占比50%，消费者贷款为3.7537亿美元占比50%[63] - 2019年第二季度总净冲销（NCOs）占平均贷款的年化百分比为0.25%，较上年同期的0.16%有所增加，总NCOs为4800万美元[70] - 按季度环比计算，NCOs较上