公司基本信息 - 公司拥有868家全方位服务分行和私人客户集团办公室，分布在俄亥俄州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、宾夕法尼亚州和西弗吉尼亚州[12] 财务数据关键指标变化 - 季度净收入 - 2019年第三季度净收入为3.72亿美元，每股0.34美元，2018年同期净收入为3.78亿美元，每股0.33美元[14] - 2019年第三季度末普通股基本每股净收益0.34美元，2018年同期为0.33美元[162] - 2019年第三季度末普通股摊薄每股净收益0.34美元，2018年同期为0.33美元[162] 财务数据关键指标变化 - 季度净利息收入相关 - 2019年第三季度完全应税等效净利息收入为8.05亿美元，下降500万美元，降幅1%，FTE净息差下降12个基点至3.20%，平均盈利资产增加29亿美元，增幅3%[15] - 2019年第三季度利息收入为10.52亿美元，2018年同期为10.07亿美元；利息支出为25300万美元，2018年同期为20500万美元[24] - 2019年第三季度净利息收入为7.99亿美元，2018年同期为8.02亿美元；净利息收入扣除信贷损失拨备后为7.17亿美元，2018年同期为7.49亿美元[24] - 2019年第三季度FTE净利息收入较2018年第三季度减少500万美元，降幅1%[33] - 2019年第三季度NIM降至3.20%，下降12个基点，平均生息资产增加29亿美元，增幅3%[33] - 平均生息资产收益率同比增加5个基点，平均付息负债成本增加23个基点，非生息资金收益增加6个基点[33] - 2019年第三季度FTE净利息收入包含1100万美元购买会计影响，约4个基点，去年同期为1700万美元，约7个基点[33] - 2019年第三季度与2019年第二季度相比，FTE净利息收入减少1300万美元，即2%[36] 财务数据关键指标变化 - 季度信贷损失拨备与净冲销 - 2019年第三季度信贷损失拨备同比增加2900万美元至8200万美元，净冲销增加4400万美元至7300万美元，NCOs占本季度平均贷款和租赁的年化比例为0.39%，高于去年同期的0.16%[16] - 2019年第三季度信贷损失拨备为8200万美元，较2018年第三季度增加2900万美元，即55%[46] - 2019年第三季度总净冲销（NCOs）占平均贷款的年化百分比为0.39%，较上年同期的0.16%有所增加，总NCOs为7300万美元[71] - 2019年第三季度净冲销年化占平均贷款和租赁的0.39%，高于二季度的0.25%，处于0.35% - 0.55%目标范围内；商业投资组合年化净冲销为0.40%，高于二季度的0.20% [86] 财务数据关键指标变化 - 季度非利息收入 - 2019年第三季度非利息收入为3.89亿美元，较去年同期增加4700万美元，增幅14%，其中抵押银行业务收入增加2300万美元，增幅74%，资本市场费用增加1000万美元，增幅38%，卡和支付处理收入增加700万美元，增幅12%，存款账户服务费增加500万美元，增幅5%[17] - 2019年第三季度总非利息收入较去年同期增加4700万美元，即14%[48] - 2019年第三季度抵押贷款银行业务收入较去年同期增加2300万美元，即74%[48] - 2019年第三季度较第二季度，非利息总收入增加1500万美元，增幅4%，其中抵押贷款银行业务收入增加2000万美元，增幅59%，存款账户服务费增加600万美元，增幅7%，其他收入减少1700万美元，降幅29%[49] 财务数据关键指标变化 - 季度非利息支出 - 2019年第三季度非利息支出为6.67亿美元，较去年同期增加1600万美元，增幅2%，其中人事成本增加1800万美元，增幅5%，外部数据处理和其他服务增加1800万美元，增幅26%，存款和其他保险费用减少1000万美元，降幅56%，其他费用减少900万美元，降幅16%[18] - 2019年第三季度较2018年第三季度，非利息总费用增加1600万美元，增幅2%，其中人员成本增加1800万美元，增幅5%，外部数据处理和其他服务增加1800万美元，增幅26%，存款和其他保险费用减少1000万美元，降幅56%，其他费用减少900万美元，降幅16%[51][53] - 2019年第三季度较2019年第二季度，非利息总费用减少3300万美元，降幅5%，其中人员成本减少2200万美元，降幅5%，其他费用减少1300万美元，降幅21%[51][54] 财务数据关键指标变化 - 资本比率 - 2019年第三季度普通股一级风险资本比率为10.02%，高于去年的9.89%，监管一级风险资本比率为11.41%，2018年9月30日为11.33%，过去四个季度回购3340万股普通股影响了所有资本比率[19] - 截至2019年9月30日，合并层面和银行层面的CET1风险资本比率分别为10.02%和11.05%[119] 财务数据关键指标变化 - 九个月数据 - 九个月内利息收入从28.93亿美元增至31.9亿美元，增幅10%[26] - 九个月内净利息收入从23.56亿美元增至24.33亿美元，增幅3%[26] - 九个月内净收入从10.59亿美元增至10.94亿美元，增幅3%[26] - 九个月内总非利息收入从9.92亿美元增至10.82亿美元，增幅9%[26] - 九个月内总非利息支出从19.36亿美元增至20.2亿美元，增幅4%[26] - 2019年前九个月FTE净利息收入增加7500万美元，即3%[44] - 2019年前九个月平均贷款和租赁增加32亿美元，即4%[44] - 2019年前九个月平均生息资产收益率连续增加27个基点[44] - 2019年前九个月平均资金成本增加35个基点[44] - 2019年前九个月较2018年同期，非利息收入增加9000万美元，增幅9%，其中抵押贷款银行业务收入增加2400万美元，增幅28%，其他收入增加2100万美元，增幅18%，资本市场费用增加1800万美元，增幅24%，卡和支付处理收入增加1700万美元，增幅10%[50] - 2019年前九个月较2018年同期，非利息费用增加8400万美元，增幅4%，其中人员成本增加6800万美元，增幅6%，外部数据处理和其他服务增加4600万美元，增幅22%，其他费用增加700万美元，增幅4%，存款和其他保险费用减少3000万美元，降幅56%，营销费用减少1000万美元，降幅26%[55] - 2019年前九个月，银行支付优先股和普通股股息分别为3400万美元和4.3亿美元，偿还次级债务6.83亿美元[111] - 2019年前九个月消费者与商业银行净收入为5.05亿美元，较2018年同期增加1.5亿美元，增幅42%[135][136] - 2019年前九个月商业银行业务净收入为4.21亿美元，较2018年同期减少3200万美元，降幅7%[139][140] - 2019年前九个月汽车金融业务净收入为1.28亿美元，较2018年同期增加100万美元，增幅1%[141][142] - 2019年前九个月消费者与商业银行净利息收入为13.71亿美元，较2018年同期增加1.17亿美元，增幅9%[135][136] - 2019年前九个月商业银行业务净利息收入为7.98亿美元，较2018年同期增加5400万美元，增幅7%[139][140] - 2019年前九个月汽车金融业务净利息收入为2.91亿美元，较2018年同期减少300万美元，降幅1%[141][142] - 2019年前九个月消费者与商业银行平均存款为515.05亿美元，较2018年同期增加44.73亿美元，增幅10%[135][136] - 2019年前九个月商业银行业务平均贷款/租赁为272.04亿美元，较2018年同期增加11.1亿美元，增幅4%[139][140] - 2019年前九个月区域银行和亨廷顿私人客户集团净收入8700万美元，较去年同期减少300万美元，降幅3%[143][144] - 2019年前九个月净利息收入1.53亿美元，较2018年增加500万美元，增幅3%[143] - 2019年前九个月非利息收入1.47亿美元，较2018年增加100万美元，增幅1%[143] - 2019年前九个月非利息支出1.93亿美元，较2018年增加1300万美元，增幅7%[143] - 2019年前九个月员工平均全职等效人数为1059人，较2018年增加37人，增幅4%[143] - 2019年前九个月平均总资产63.77亿美元，较2018年增加6.74亿美元，增幅12%[143] - 2019年前九个月平均贷款/租赁60.71亿美元，较2018年增加6.85亿美元，增幅13%[143] - 2019年前九个月平均存款59.39亿美元，较2018年增加3100万美元，增幅1%[143] - 2019年前三季度总利息收入31.9亿美元，较2018年的28.93亿美元增长约10.27%[161] - 2019年前三季度总利息支出7.57亿美元，较2018年的5.37亿美元增长约40.97%[161] - 2019年前三季度净利息收入24.33亿美元，较2018年的23.56亿美元增长约3.27%[161] - 2019年前三季度总非利息收入10.82亿美元，较2018年的9.92亿美元增长约9.07%[161] - 2019年前三季度总非利息支出20.2亿美元，较2018年的19.36亿美元增长约4.34%[161] - 2019年前三季度净利润10.94亿美元，较2018年的10.59亿美元增长约3.30%[161] - 2019年前三季度综合收入15.28亿美元，较2018年的7.98亿美元增长约91.48%[163] - 2019年前九个月净收入为10.94亿美元，2018年同期为10.59亿美元[132][166][167] - 2019年前九个月其他综合收益（损失）净额为4.34亿美元，2018年同期为 - 2.61亿美元[166] - 2019年前九个月回购普通股花费2.45亿美元，2018年同期为7.39亿美元[166][167] - 2019年前九个月经营活动提供的净现金为8.98亿美元，2018年同期为11.44亿美元[167] - 2019年前九个月投资活动使用的净现金为7.63亿美元，2018年同期为19.77亿美元[167] - 2019年前九个月融资活动使用的净现金为11.71亿美元，2018年同期提供的净现金为6.12亿美元[167] - 2019年前九个月利息支付为7.58亿美元，2018年同期为5.27亿美元[169] - 2019年前九个月所得税支付为5400万美元，2018年同期为 - 1.12亿美元[169] - 2019年前九个月贷款从投资组合转移至待售的金额为7.44亿美元，2018年同期为4.7亿美元[169] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 三季度末总资产从1053.55亿美元增至1081.66亿美元，增幅3%[29] - 三季度末总生息资产从967.53亿美元增至996.92亿美元，增幅3%[29] - 三季度末总贷款和租赁从727.51亿美元增至750.96亿美元，增幅3%[29] - 三季度末计息存款中货币市场存款从215.47亿美元增至242.66亿美元，增幅13%[29] - 三季度末核心定期存款从49.16亿美元增至56.66亿美元，增幅15%[29] - 截至2019年9月30日，总资产1087.35亿美元，较2018年12月31日的1087.81亿美元略有下降[159] - 截至2019年9月30日，总负债968.26亿美元，较2018年12月31日的976.79亿美元有所下降[159] 财务数据关键指标变化 - 所得税相关 - 2019年第三季度所得税拨备为6700万美元，2018年第三季度为6200万美元，2019年第二季度为6300万美元；2019年前九个月为19300万美元，2018年前九个月为17800万美元[57] - 2019年第三季度、2018年第三季度和2019年第二季度有效税率分别为15.4%、14.1%和14.6%；2019年前九个月和2018年前九个月有效税率分别为15.0%和14.4%[57] - 截至2019年9月30日，净联邦递延所得税负债为2.13亿美元，净州递延所得税资产为3400万美元[57] 财务数据关键指标变化 - 证券与资金相关 - 2019年9月30日，公司有1.8亿美元资本化抵押贷款服务权，代表为220亿美元抵押贷款提供服务的权利 [96] - 公司主要流动性来源是核心存款，2019年9月30日核心存款约占总存款的97% [100] - 2019年9月30日，银行核心存款为总资产提供73%的资金（