整体财务数据关键指标变化 - 2020年第二季度净收入为1.5亿美元，合每股0.13美元，去年同期为3.64亿美元，合每股0.33美元[13] - 2020年第二季度净利息收入为7.92亿美元，上年同期为8.12亿美元[33] - 2020年上半年净利息收入为15.82亿美元，较2019年同期的16.34亿美元下降3%[35] - 2020年第二季度净收入为1.5亿美元，上年同期为3.64亿美元[33] - 2020年上半年净收入为1.98亿美元，较2019年同期的7.22亿美元下降73%[35] - 2020年第二季度普通股基本每股净收入为0.13美元，上年同期为0.33美元[33] - 2020年上半年普通股基本每股净收入为0.16美元，较2019年同期的0.66美元下降76%[35] - 2020年第二季度平均总资产回报率为0.51%，上年同期为1.36%[33] - 2020年第二季度净利息收益率为2.94%，上年同期为3.31%[33] - 2020年第二季度效率比率为55.9%，上年同期为57.6%[33] - 2020年上半年总营收（FTE基础）为23.45亿美元，2019年同期为23.41亿美元[35] - 2020年第二季度末公司总资产为1181.91亿美元，较2019年第二季度增加107.12亿美元，增幅10%[38] - 2020年第二季度末联邦储备银行有息存款为34.13亿美元，较2019年第二季度增加28.95亿美元，增幅559%[38] - 2020年第二季度末贷款和租赁总额为801.99亿美元，较2019年第二季度增加52.67亿美元，增幅7%[38] - 2020年第二季度末计息存款总额为675.62亿美元，较2019年第二季度增加56.04亿美元，增幅9%[39] - 2020年6月30日联邦储备银行有息存款平均收益率为0.10%，较2019年6月30日的2.38%大幅下降[41] - 2020年6月30日贷款和租赁平均收益率为3.75%，较2019年6月30日的4.80%有所下降[41] - 2020年6月30日计息存款平均成本率为0.28%，较2019年6月30日的0.97%大幅下降[41] - 2020年6月30日净息差为2.78%，较2019年6月30日的2.96%有所下降[41] - 2020年第二季度末非计息活期存款为256.60亿美元，较2019年第二季度增加59.00亿美元，增幅30%[39] - 2020年第二季度末股东权益为119.45亿美元，较2019年第二季度增加4.70亿美元，增幅4%[39] - 2020年第二季度FTE净利息收入较2019年第二季度减少2200万美元，降幅3%，FTE净利息收益率降至2.94%，平均生息资产增加99亿美元，增幅10%[44] - 2020年第二季度平均生息资产较去年同期增加99亿美元，增幅10%，其中平均贷款和租赁增加53亿美元，增幅7%，美联储银行有息存款增加29亿美元，增幅559%，平均证券增加13亿美元，增幅6%[45] - 2020年第二季度平均计息负债较去年同期增加42亿美元，增幅6%，平均存款增加115亿美元，增幅14%，平均核心存款增加102亿美元，增幅13%，平均债务减少15亿美元，降幅12%[46] - 2020年第二季度FTE净利息收入较第一季度增加100万美元，增幅不到1%，平均生息资产增加73亿美元，增幅7%，NIM压缩20个基点[47] - 2020年第二季度平均生息资产较第一季度增加73亿美元，增幅7%，其中平均贷款和租赁增加45亿美元，增幅6%，美联储银行有息存款增加27亿美元，增幅402%[48] - 2020年第二季度平均计息负债较第一季度增加21亿美元，增幅3%，平均存款增加105亿美元，增幅13%，平均核心存款增加94亿美元，增幅12%，平均债务减少28亿美元，降幅21%[50] - 2020年前六个月FTE净利息收入较2019年前六个月减少5500万美元，降幅3%，平均总生息资产增加62亿美元，增幅6%，FTE NIM降至3.04%[56] - 2020年前六个月平均贷款和租赁增加31亿美元，增幅4%，主要因工商业贷款增加[56] - 2020年前六个月平均生息资产收益率下降78个基点，平均资金成本下降60个基点，非计息资金收益下降13个基点[56] - 2020年第二季度净息差为2.94%，2020年前六个月净息差为3.04%，2019年前六个月净息差为3.35%[44][53][56] - 2020年第二季度信贷损失拨备为3.27亿美元，较2019年第二季度增加2.68亿美元，增幅454%；2020年前六个月信贷损失拨备为7.68亿美元，较去年同期增加6.42亿美元，增幅510%[58] - 2020年第二季度非利息收入为3.91亿美元，较去年同期增加1700万美元，增幅5%；较2020年第一季度增加3000万美元，增幅8%；2020年前六个月非利息收入为7.52亿美元，较去年同期增加5900万美元，增幅9%[59][60][61][62] - 2020年第二季度非利息支出为6.75亿美元，较去年同期减少2500万美元，降幅4%；较2020年第一季度增加2300万美元，增幅4%；2020年前六个月非利息支出为13.27亿美元，较去年同期减少2600万美元，降幅2%[64][65][66][67] - 2020年第二季度所得税拨备为3100万美元，2019年第二季度为6300万美元，2020年第一季度为1000万美元；2020年前六个月为4100万美元，2019年前六个月为1.26亿美元[70] - 2020年6月30日，净联邦递延所得税负债为2.22亿美元，净州递延所得税资产为3300万美元[70] - 2020年第二季度，总净冲销（NCOs）占平均贷款的年化百分比为0.54%，较上一季度的0.62%有所下降，总NCOs为1.07亿美元，较上一季度减少1000万美元[92] - 非应计贷款和租赁（NALs）从2019年6月30日的4.25亿美元增至2020年6月30日的6.48亿美元，占总贷款和租赁的比例从0.57%增至0.81%[94] - 非 performing资产（NPAs）从2019年6月30日的4.6亿美元增至2020年6月30日的7.13亿美元，NPA比率从0.61%增至0.89%[94] - 2020年第二季度与2019年第四季度相比，总NPAs增加2.15亿美元，增幅43%，主要因油气贷款显著增加[98] - 截至2020年6月30日，累计TDR为7.33亿美元，非累计TDR为2.44亿美元，总TDR为9.77亿美元，较上一季度略有增加[103] - 2020年第二季度宏观经济情景反映了COVID - 19大流行的影响，基线情景失业率从上个季度的9%升至15%[111] - 2020年1月1日ACL的总体增加包括商业ALLL增加1.8亿美元，消费者ALLL增加2.11亿美元，AULC增加200万美元[116] - 截至2020年6月30日，ALLL为17.02亿美元，较2019年12月31日的7.83亿美元增加9.19亿美元[118][119] - 2020年6月30日，ALLL占总贷款和租赁的比例为2.12%，较2019年12月31日增加108个基点[118][119] - 2020年6月30日，ACL占总贷款的比例为2.27%，2019年12月31日为1.18%[119] - 2020年6月30日，商业ALLL为11.69亿美元，占比52%；消费者ALLL为5.33亿美元，占比48%[118] - 2020年6月30日，AULC为1.19亿美元[118] - 2020年6月30日，非应计贷款和租赁为2.63亿美元，NPAs为2.39亿美元[118] - 2020年第二季度净冲销年化占平均贷款和租赁的0.54%，低于第一季度的0.62%，处于0.35% - 0.55%的目标范围内[127] - 2020年第二季度商业投资组合年化净冲销为0.75%，低于第一季度的0.89%，主要集中在石油和天然气投资组合[127] - 2020年前六个月净冲销增加1.05亿美元至2.24亿美元，主要由商业净冲销推动，集中在石油和天然气投资组合[130] - 净利息收入风险方面，2020年6月30日-25、+100和+200基点情景下分别为-0.6%、2.3%和4.2%，2019年12月31日分别为0.1%、1.0%和2.3%[134] - 经济价值权益风险方面，2020年6月30日-25、+100和+200基点情景下分别为-1.5%、6.2%和7.6%，2019年12月31日分别为0%、-3.1%和-9.1%[140] - 2020年6月30日，互换投资组合名义价值为1.7719亿美元，公允价值为6.67亿美元；利率下限投资组合名义价值为1.11亿美元，公允价值为2.22亿美元[147] - 2020年6月30日，公司有1.72亿美元的资本化抵押贷款服务权（MSRs），代表有权服务232亿美元的抵押贷款[150] - 2020年上半年，公司加强了整体流动性风险管理流程，核心存款约占2020年6月30日总存款的96%，未抵押投资证券总计47亿美元[154][155] - 2020年6月30日，核心存款为零售和商业银行提供了75%的总资产资金（占总贷款的112%），6月30日和12月31日的需求存款透支重新分类为贷款余额分别为1300万美元和2500万美元[156] - 2020年6月30日，非利息活期存款为275.74亿美元，占比29%；有息活期存款为229.61亿美元，占比25%；货币市场存款为253.12亿美元，占比27%[158] - 2020年6月30日和12月31日，公司向联邦储备贴现窗口和联邦住房贷款银行（FHLB）质押的贷款和证券分别为569亿美元和396亿美元[159] - 2020年6月30日和12月31日，FHLB的未使用借款额度分别为341亿美元和143亿美元[159] - 2020年6月30日，总批发资金为142亿美元，低于12月31日的153亿美元[160] - 2020年第二季度，公司发行了5亿美元的F系列优先股[163] - 2020年6月30日和12月31日，母公司的现金及现金等价物分别为47亿美元和31亿美元[163] - 2020年7月22日，董事会宣布普通股季度现金股息为每股0.15美元，预计普通股股息季度现金需求约为1.53亿美元[164][165] - 2020年前六个月，公司支付优先股和普通股股息分别为0.022亿美元和0.989亿美元[167] - 截至2020年6月30日，公司综合层面和银行层面的CET1风险资本比率分别为9.84%和10.58%，一级风险资本比率分别为11.79%和11.92%，总风险资本比率分别为13.84%和13.58%，一级杠杆率分别为8.86%和8.95%[179] - 2020年第二季度公司发行5亿美元F系列优先股，影响监管一级风险资本和总风险资本比率[180] - 截至2020年6月30日，股东权益总计123亿美元，较2019年12月31日增加5.19亿美元，增幅4%[182] - 美联储通知公司，在严重不利经济压力情景下，公司建模资本比率将继续超过最低要求，初步压力资本缓冲为2.5%[183] - 2020年第三季度，包括公司在内的大型银行控股公司在特定限制下不得进行股票回购，但可支付股息[184] - 公司董事会已授权在2020年第三季度回购普通股以抵消补偿计划相关的股票发行[187] - 2020年前六个月公司净收入1.98亿美元，较2019年的7.22亿美元减少5.24亿美元，降幅73%[195] 各业务线数据关键指标变化 - 消费者与商业银行2020年前六个月净收入1.65亿美元，较2019年减少1.77亿美元，降幅52%，净利息收入降2.03亿美元，降幅22%，信贷损失拨备增6600万美元，增幅138%[195][199][200] - 商业银行2020年前六个月净亏损1.15亿美元，较2019年减少3.88亿美元，降幅142%，信贷损失拨备增4.56亿美元，增幅681%，净利息收入降6400万美元，降幅12%[195][203][204] - 汽车金融2020年前六个月净收入900万美元，较2019年减少7600万美元，降幅89%，信贷损失拨备增1.17亿美元，增幅836%，净利息收入增1500万美元，增幅8%[195][205][206] - 区域银行与亨廷顿私人客户集团2020年前六个月净收入5000万美元，较2019年减少1100万美元，降幅18%，净利息收入降2100万美元，降幅