净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度净收入2030万美元，摊薄后每股收益0.46美元，二季度净收入1460万美元，摊薄后每股收益0.33美元，2019年第三季度净收入2050万美元，摊薄后每股收益0.46美元[213] - 2020年第三季度合并净收入为2030万美元，摊薄后每股收益0.46美元，较2019年同期减少20万美元[238] - 2020年前九个月合并净收入为4660万美元，摊薄后每股收益1.06美元，较2019年同期减少140万美元[239] - 2020年第三季度报告净收入为2031.2万美元，2019年同期为2053.7万美元[274] - 2020年前九个月报告净收入为4660.6万美元，2019年同期为4799.5万美元[274] - 2020年第三季度摊薄后每股收益（EPS）报告值为0.46美元，2019年同期为0.46美元[275] - 2020年前九个月摊薄后每股收益（EPS）报告值为1.06美元，2019年同期为1.11美元[275] 税前、拨备前净收入情况 - 2020年第三季度税前、拨备前净收入增至2670万美元，二季度为2370万美元，2019年第三季度为2490万美元[213] - 2020年第三季度税前、拨备前净收入为2669万美元，2019年同期为2491.7万美元[278] - 2020年前九个月税前、拨备前净收入为7221.8万美元，2019年同期为5901.4万美元[278] 回报率指标情况 - 2020年第三季度平均资产回报率为1.40%，平均普通股权益回报率为12.08%，调整后平均资产回报率为1.34%，调整后平均普通股权益回报率为11.55%[213] - 2020年9月30日报告的平均资产回报率（ROAA）为1.40%，2019年9月30日为1.60%[282] - 2020年9月30日调整后的ROAA为1.34%，2019年9月30日为1.44%[282] - 2020年9月30日报告的平均普通股权益回报率（ROACE）为12.08%，2019年9月30日为12.72%[283] - 2020年9月30日调整后的ROACE为11.55%，2019年9月30日为11.83%[283] 信贷损失准备金情况 - 2020年第三季度信贷损失准备金增加2.2%，年初至今增加218.8%，期末达到5630万美元，占总贷款的1.39%[213] - 2020年第三季度信贷损失拨备为210万美元，2019年同期为37.6万美元；2020年前三季度拨备为1770万美元，2019年同期为160万美元[254][255] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金余额为5630万美元，占总贷款的1.39%；2019年12月31日为1770万美元，占比0.49%[256] - 2020年第三季度信贷损失费用为205.2万美元，2019年同期为34万美元[278] - 2020年前九个月信贷损失费用为1770.9万美元，2019年同期为163.6万美元[278] 贷款相关指标情况 - 截至2020年9月30日，不良贷款和逾期贷款分别占总贷款的0.72%和0.15%，净冲销额占该期间平均贷款的0.02%[213] - 截至2020年9月30日，不良贷款总额为2930万美元，较2019年12月31日的2120万美元增加810万美元，占总贷款比例上升14个基点[257] - 截至2020年9月30日，银行因新冠疫情修改的贷款总额达1.601亿美元，其中商业贷款占比94.9% [258][259] 新冠疫情贷款延期比例情况 - 截至期末，新冠疫情贷款延期比例从2020年6月30日的14.3%降至4.1%[213] 非利息支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为3340万美元，按年计算占平均资产的2.30%，二季度为2.18%，2019年第三季度为2.34%[213] - 2020年9月30日止三个月，总非利息支出为33407美元，年化非利息支出与平均资产比率为2.30%[219] - 2020年第三季度非利息支出为3340.7万美元，较2019年同期的3006万美元增加334.7万美元，增幅11.1%[264] - 2020年前三季度非利息支出为9498.8万美元，较2019年同期的9138.2万美元增加360.6万美元，增幅10.8%；排除合并费用后增加930万美元[267] - 2020年9月30日止三个月非利息费用为3340.7万美元，净利息收入为4339.7万美元，非利息收入为1670万美元，效率比率为55.59%[281] - 2020年9月30日止九个月非利息费用为9498.8万美元，净利息收入为1.27318亿美元，非利息收入为3988.8万美元，效率比率为56.81%[281] - 2020年9月30日止三个月调整后效率比率为56.64%[281] - 2020年9月30日止九个月调整后效率比率为57.48%[281] 效率比率情况 - 2020年第三季度效率比率提高至55.59%，二季度为56.23%[213] 抵押贷款业务情况 - 2020年第三季度抵押贷款销售创纪录收益880万美元，较上一季度增长33.1%，较上年同期增长226.2%，本季度发放抵押贷款2.071亿美元，较2020年创纪录的第二季度下降18.1%，较2019年第三季度增长71.0%[213] - 2020年9月30日止三个月，总非利息收入为16700美元，其中抵押贷款销售收益为8813美元，抵押贷款服务净收入为 - 1308美元[219] - 2020年前三季度房贷销售收益为1890.6万美元，较2019年同期的608.9万美元增加1281.7万美元，增幅210.5%[262] 流动性情况 - 截至2020年9月30日，公司保持强劲流动性，现金和投资证券约13亿美元，约占总资产的22.4%，信贷额度未使用额度约9.28亿美元[213] - 截至2020年9月30日，公司未使用信贷额度约为9.28亿美元，较2019年12月31日的5.171亿美元增加[270] - 截至2020年9月30日，公司未质押投资证券约为5.172亿美元，较2019年12月31日的8.074亿美元减少[270] 生息资产与有息负债情况 - 2020年9月30日止三个月，生息资产收益率为3.90%，有息负债成本率为0.67%，较2019年同期的4.87%和1.35%均下降[219] - 2020年第三季度净利息收入为4340万美元，较2019年同期减少6.6万美元，收益率下降97个基点至3.90%[241] - 2020年第三季度付息负债利率下降68个基点，利息支出减少550万美元至670万美元[242] - 2020年第三季度净利息收益率从3.82%降至3.39%，PPP贷款和次级票据发行分别压缩3和4个基点[243][247][248] - 2020年前三季度净利息收入为1.273亿美元，较2019年同期的1.193亿美元增加800万美元[249] - 2020年前三季度生息资产收益率从2019年同期的4.81%降至4.13%，下降68个基点[249] - 2020年前三季度平均生息资产为50亿美元，较2019年同期的44亿美元增加6.607亿美元[249] - 2020年前三季度付息负债利率较2019年同期下降55个基点，利息支出减少1080万美元至2480万美元[250] - 2020年前三季度净息差从2019年同期的3.72%降至3.48%，下降24个基点[251] - 2020年9月30日止三个月净利息收入为4339.7万美元，平均生息资产为52.51611亿美元，净利息收入占平均生息资产百分比（净利息收益率）为3.39%[279] - 2020年9月30日止九个月净利息收入为1.27318亿美元，平均生息资产为50.3754亿美元，净利息收益率为3.48%[279] - 2020年9月30日止三个月调整后净利息收入为4190.9万美元，调整后净利息收益率为3.27%[279] - 2020年9月30日止九个月调整后净利息收入为1.22843亿美元，调整后净利息收益率为3.36%[279] 核心存款无形资产与商誉情况 - 截至2020年9月30日，核心存款无形资产为2390万美元需摊销，商誉达1.512亿美元无需摊销[225] 总资产情况 - 2020年9月30日，公司总资产为58亿美元，较2019年12月31日增加约5.433亿美元[232] - 资产增加主要来自净贷款增加3.549亿美元、可供出售投资证券增加1.806亿美元和其他资产增加2550万美元，被持有至到期投资证券减少2760万美元部分抵消[232] - 2020年9月30日平均资产为5768691千美元，2019年9月30日为5107259千美元[282] 会计估计变更情况 - 自2020年1月1日起，贷款和租赁的信贷损失拨备取代贷款和租赁损失拨备成为关键会计估计[222] 抵押贷款服务权情况 - 公司会定期评估抵押贷款服务权的减值情况，市场利率下降可能影响其公允价值[227] 资产负债管理情况 - 公司利用利率下限、上限或掉期等衍生工具管理资产负债，降低利率波动敏感性[229] 可供出售投资证券情况 - 可供出售投资证券自2019年12月31日增加1.806亿美元，至2020年9月30日达10亿美元[233] 总贷款情况 - 总贷款自2019年12月31日增加4.025亿美元，至2020年9月30日达40亿美元，主要因约3.108亿美元PPP贷款发放[234] 总存款情况 - 总存款自2019年12月31日增加4.053亿美元，至2020年9月30日达43亿美元，主要因联邦刺激支付和PPP贷款资金[235] 总借款情况 - 总借款从2019年12月31日的5.497亿美元增至2020年9月30日的5.875亿美元，2020年二季度发行6000万美元次级票据[236] 股东权益情况 - 股东权益从2019年12月31日的6.56亿美元增至2020年9月30日的6.703亿美元，普通股每股账面价值从14.59美元增至15.28美元[237] - 截至2020年9月30日，股东权益总计6.703亿美元，较2019年12月31日的6.56亿美元增加；2020年前三季度平均股东权益与平均资产比率为11.90%，2019年为12.28%[271] - 2020年9月30日总股东权益为6.70293亿美元，有形股东权益为4.95186亿美元[280] 股息情况 - 2020年前九个月普通股股息为每股0.36美元，2019年同期为每股0.34美元；股息支付率分别为34.0%和30.5%[272] 税前收入情况 - 2020年第三季度税前收入为2463.8万美元，2019年同期为2454.1万美元[278] - 2020年前九个月税前收入为5450.9万美元，2019年同期为5737.8万美元[278] 所得税费用情况 - 2020年第三季度所得税费用为430万美元，较2019年同期增加32.2万美元，主要因税前收入减少9.7万美元[268] - 2020年前三季度所得税费用为790万美元，较2019年同期减少150万美元，因税前收入减少290万美元及免税市政利息收入增加[269] 利率敏感性情况 - 公司认为自2019年10 - K表年度报告以来，其利率敏感性没有显著变化[284]