公司资产情况 - 截至2019年6月30日，公司资产为15亿美元[175] 每股相关指标 - 2019年和2018年第二季度基本每股收益分别为0.56美元和0.46美元，上半年分别为1.30美元和0.80美元[184] - 2019年和2018年上半年末每股账面价值分别为17.43美元和14.86美元，每股市场价格分别为26.80美元和21.06美元[184] 股息相关指标 - 2019年和2018年第二季度普通股现金股息分别为60.4万美元和40.5万美元，上半年分别为120.7万美元和81.1万美元[184] 回报率相关指标 - 2019年和2018年第二季度总资产回报率分别为0.95%和0.80%，上半年分别为1.09%和0.70%[184] - 2019年和2018年上半年股东权益回报率分别为15.74%和11.00%[184] 权益与资产比率指标 - 2019年和2018年第二季度股东权益与总资产比率分别为7.22%和6.33%，上半年分别为6.95%和6.37%[184] 净利息相关指标 - 2019年和2018年上半年净利息差均为3.07%，第二季度分别为3.18%和3.03%[184] - 2019年和2018年第二季度净利息收益率分别为3.50%和3.25%，上半年分别为3.39%和3.28%[184] - 2019年Q2和上半年净利息收入分别为1220万美元和2380万美元，较2018年同期的1100万美元和2180万美元有所增长；净息差分别增至3.50%和3.39%[192] - 2019年Q2平均生息资产收益率为4.64%，平均付息负债成本率为1.46%，净息差为3.18%，净利息收益率为3.50%[202] - 2019年二季度和上半年净利息收入分别增加110万美元（9.59%）和190万美元（8.67%）[209][210] - 2019年二季度和上半年净利息收益率分别增至3.50%和3.39%，2018年同期为3.25%和3.28%[210] - 2019年二季度和上半年总利息收入（完全应税等效基础）分别为1630万美元和3250万美元，2018年同期为1450万美元和2830万美元[213] - 2019年二季度和上半年生息资产收益率分别为4.64%和4.55%，2018年同期为4.20%和4.18%[213] - 2019年二季度和上半年贷款利息收入分别增至1480万美元和2900万美元，2018年同期为1290万美元和2530万美元[214] - 2019年上半年商业贷款平均余额20.49亿美元，利息收入563.2万美元，收益率5.54%；2018年平均余额19.71亿美元，利息收入480.6万美元，收益率4.92%[204] - 2019年上半年总贷款平均余额11.52亿美元，利息收入2901.2万美元，收益率5.08%；2018年平均余额10.82亿美元，利息收入2526万美元，收益率4.71%[204] - 2019年上半年总生息资产平均余额14.38亿美元，利息收入3245.6万美元，收益率4.55%；2018年平均余额13.65亿美元，利息收入2826.6万美元，收益率4.18%[204] - 截至2019年6月30日的三个月和六个月，总利息支出分别增至400万美元和830万美元[217] 分行出售收益 - 布兰森分行出售税前收益为210万美元，税后为160万美元[188] - 2019年2月8日，公司出售分行实现税前收益约210万美元，税后约160万美元[198] - 2019年2月8日，公司出售位于密苏里州布兰森的分行，税前收益约210万美元，税后160万美元[234] 净利润情况 - 2019年Q2净利润350万美元，较2018年同期的290万美元增加61.3万美元，增幅21.1%；2019年上半年净利润820万美元，较2018年同期的500万美元增加320万美元，增幅63.8%[190][191] 贷款损失拨备情况 - 2019年Q2和上半年贷款损失拨备分别为25万美元和40万美元，较2018年同期的45万美元和75万美元减少[193] - 2019年6月30日止三个月和六个月分别需要25万美元和40万美元的拨备，低于2018年同期的45万美元和75万美元[270] 净贷款冲销情况 - 2019年Q2和上半年净贷款冲销分别为21.2万美元（占平均贷款0.02%）和16.9万美元（占平均贷款0.01%），2018年同期分别为18.5万美元（占平均贷款0.02%）和39万美元（占平均贷款0.04%）[194] - 2019年3月和6月净贷款冲销分别为21.2万美元（占平均贷款的0.02%）和16.9万美元（占平均贷款的0.01%），2018年同期分别为18.5万美元（占平均贷款的0.02%）和39万美元（占平均贷款的0.04%）[272] - 2019年6月30日止六个月净冲销减少，原因是回收额增加15.3万美元[273] 不良贷款情况 - 2019年6月30日，不良贷款总额为580万美元，占总贷款的0.50%，高于2018年12月31日的560万美元（占比0.49%），低于2018年6月30日的640万美元（占比0.58%）[195] 非利息收入情况 - 2019年Q2和上半年非利息收入分别减少26.9万美元（降幅11.3%）和39.2万美元（降幅8.5%）[196] - 2019年Q2和上半年投资证券净收益分别为0和1000美元，2018年同期分别为10.8万美元和20.6万美元[197] - 截至2019年6月30日的季度，总非利息收入减少26.9万美元，即11.3%，至210万美元；六个月减少39.2万美元，即8.5%，至420万美元[225][227] 非利息支出情况 - 2019年Q2和上半年非利息支出分别减少27.2万美元（降幅2.7%）和65万美元（降幅3.2%）[199] - 2019年第二季度总非利息支出降至970万美元，较2018年同期减少27.2万美元，降幅2.7%；上半年降至1960万美元，较2018年同期减少65万美元，降幅3.2%[238] 各项费用情况 - 2019年第二季度薪资降至400万美元，较2018年同期减少22.8万美元，降幅5.4%；上半年降至800万美元，较2018年同期减少80.8万美元，降幅9.2%，主要因全职员工减少43人[239] - 2019年第二季度员工福利降至140万美元，较2018年同期减少16.9万美元，降幅10.8%；上半年降至290万美元，较2018年同期减少20.8万美元，降幅6.8%，主要因员工减少致医疗计划保费降低[240] - 2019年第二季度家具和设备费用增至68.6万美元，较2018年同期增加1000美元，增幅0.1%；上半年增至150万美元，较2018年同期增加17.5万美元，增幅13.3%，主要因网络维护成本增加和更换电脑[241] - 2019年第二季度处理、网络和银行卡费用增至97.3万美元，较2018年同期增加8.4万美元，增幅9.4%；上半年增至200万美元，较2018年同期增加22.6万美元，增幅12.9%，主要因借记卡和信用卡处理费用增加[244] - 2019年第二季度法律、审查和专业费用增至30.4万美元，较2018年同期增加10.3万美元，增幅51.2%；上半年增至63.2万美元，较2018年同期增加8000美元，增幅1.3%，主要因律师和咨询费变化[245] 所得税情况 - 2019年第二季度和上半年所得税占税前收益的比例分别为19.2%和19.1%，2018年同期分别为7.2%和11.3%，主要因应税收入增加[246] 净贷款与总资产比例 - 截至2019年6月30日，净贷款占总资产的77.9%，高于2018年12月31日的76.6%[248] 贷款总额情况 - 截至2019年6月30日，公司贷款总额为11.57亿美元，较2018年12月31日的11.47亿美元略有增加[251] 贷款出售情况 - 2019年6月30日，公司出售990万美元贷款，而2018年同期为1210万美元；六个月出售1460万美元，2018年同期为1970万美元[230] - 2019年上半年公司向投资者出售约1460万美元贷款，低于2018年同期的1970万美元；截至2019年6月30日，公司为二级市场出售的约2.73亿美元贷款提供服务[252] 不良资产情况 - 2019年6月30日，不良资产总额为1895万美元，占贷款总额的1.64%，低于2018年12月31日的1926.7万美元（占比1.68%）和2018年6月30日的1958.9万美元（占比1.79%）[254][256] 非应计、逾期及其他资产情况 - 2019年6月30日，非应计贷款增至562.3万美元，较2018年12月31日增加20.9万美元；逾期90天仍计利息的贷款为21.7万美元，高于2018年12月31日的16.2万美元；其他不动产和收回资产为1311万美元，低于2018年12月31日的1369.1万美元[254][258] 分类贷款情况 - 截至2019年6月30日，分类为次级的贷款约610万美元，2018年12月31日和2018年6月30日分别为520万美元和610万美元[257] TDRs贷款情况 - 2019年6月30日，分类为TDRs的贷款总计480万美元，特定准备金为45.5万美元，其中非执行TDRs为190万美元，执行TDRs为290万美元；2018年12月31日分别为500万美元、54.3万美元、200万美元和300万美元[260][261] 贷款损失准备金情况 - 2019年6月30日，贷款损失准备金为1188.3万美元，占未偿还贷款的1.03%，高于2018年12月31日的1165.2万美元（占比1.02%）[262] - 2019年6月30日，贷款损失准备金与不良贷款的比率为203.48%，低于2018年12月31日的208.97%[263] - 2019年6月30日，公司的贷款损失准备金中有76.7万美元分配给约850万美元的受损贷款，2018年12月31日为120万美元[264] - 2018年12月31日至2019年6月30日，商业房地产抵押贷款的贷款损失准备金增加120万美元，商业、金融和农业贷款减少45.4万美元，住宅房地产抵押贷款减少29.9万美元[269] 追溯期调整情况 - 2019年第一季度，公司将追溯期调整为从2012年第一季度开始至当前季度[265] 流动性资产情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司最具流动性资产总额分别为2.32562亿美元和2.48848亿美元[278] 可供出售投资组合情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司可供出售投资组合中未质押证券分别约为4120万美元和6520万美元[279] 核心存款情况 - 2019年6月30日，核心存款总计10亿美元，占公司总存款的88.0%[280] 负债情况 - 2019年6月30日，公司回购协议为2530万美元，联邦住房贷款银行未偿还借款为8500万美元，未偿还次级票据为4950万美元[282][283] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司未偿还借款总额分别为1.59858亿美元和1.69286亿美元[284] 现金及现金流情况 - 2019年6月30日，现金及现金等价物为2890万美元，较2018年12月31日减少1320万美元[286] - 2019年6月30日止六个月，经营活动提供现金流930万美元，投资活动使用现金1010万美元，融资活动使用现金1240万美元[286][287][288] 未使用贷款承诺和备用信用证情况 - 2019年6月30日，公司有3.633亿美元未使用贷款承诺和备用信用证[289] 资本充足率要求 - 联邦储备系统资本充足率指引要求银行控股公司普通股一级资本风险加权比率至少为4.5%，一级资本风险加权比率至少为6%，总资本风险加权比率至少为8%，一级杠杆率至少为4%[292] - 最终规则设立2.5%风险加权资产的普通股一级资本留存缓冲，2016 - 2019年逐步实施，完全实施后最低风险资本比率提高到普通股一级资本7%、一级资本8.5%、总资本10.5%[293] 公司资本比率情况 - 2019年6月30日，公司总资本172,414千美元，比率13.7