公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2018年12月31日，公司总资产35亿美元，总负债33亿美元，股东权益2.887亿美元，全职员工201人[23] - 2014年12月31日至2018年12月31日，总资产从9.705亿美元增至35亿美元，增长264.9%，贷款从7.324亿美元增至27亿美元，增长270.9%，存款从7.586亿美元增至27亿美元，增长252.1%[25] - 2014年12月31日至2018年12月31日，净收入从430万美元增至2190万美元，增长406.5%，摊薄后每股收益从0.96美元增至2.30美元，增长139.6%[27] - 2018年总资35.42亿美元，较2017年27.68亿美元增长28%[166] - 2018年净收入2190万美元，摊薄后每股收益2.30美元，2017年净收入1520万美元，摊薄后每股收益2.13美元，2016年净收入1210万美元，摊薄后每股收益2.30美元[166][175] - 2018年较2017年净收入增加670万美元，主要因净利息收入增加830万美元、所得税费用减少570万美元和贷款损失拨备减少100万美元，部分被非利息费用增加650万美元和非利息收入减少180万美元抵消[176] - 2017年较2016年净收入增加320万美元，主要因净利息收入增加1430万美元，部分被非利息收入减少350万美元、非利息费用增加530万美元、贷款损失拨备增加50万美元和所得税费用增加180万美元抵消[177] - 2018年平均资产回报率0.72%，2017年0.66%，2016年0.74%；2018年平均股东权益回报率8.44%，2017年8.54%，2016年9.74%[168][178] - 2018年公司对一处商业房地产进行240万美元减记，使净收入减少190万美元，摊薄后每股收益减少0.20美元[179][180] - 调整减记后，2018年净收入2380万美元，摊薄后每股收益2.50美元，平均资产回报率0.78%，平均股东权益回报率9.18%[180] - 2018年股息支付率10.43%，2017年11.27%，2016年10.43%，2015年12.24%，2014年25.00%[167] - 2018年全职等效员工201人，2017年206人，2016年192人，2015年152人，2014年143人[168] - 2018年银行和贷款业务办事处2个，2017 - 2016年均为2个，2015年3个，2014年4个[168] - 2017年公司净递延所得税资产重估减值180万美元，使摊薄后每股收益减少0.26美元，平均资产回报率降低8个基点，平均股东权益回报率降低104个基点[181] - 调整净递延所得税资产重估后，2017年净利润为1710万美元，摊薄后每股收益为2.39美元，平均资产回报率为0.74%，平均股东权益回报率为9.58%[181] - 截至2018年12月31日，公司总资产达35亿美元，较2017年末增加7.74亿美元，增幅28.0%[213] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 2018年12月31日，商业贷款占贷款总额的73.3%，而2014年12月31日为47.9%[26] - 截至2018年12月31日，商业房地产（CRE）贷款达10.527亿美元，占总贷款的38.7%；商业与工业（C&I）贷款达1.144亿美元，占总贷款的4.2%；医疗保健融资贷款达1.17亿美元，占总贷款的4.4%[93] - 2018年12月31日，公司消费者贷款（不包括住宅抵押贷款和房屋净值贷款）总计2.798亿美元，约占该日贷款总额的10.3%[110] - 2018年末贷款平均余额为23.82504亿美元，利息收入为9908.2万美元，收益率为4.16%；2017年末平均余额为16.82249亿美元，利息收入为7046.5万美元，收益率为4.19%；2016年末平均余额为11.44687亿美元，利息收入为4905.4万美元，收益率为4.29%[184] - 2018年12月31日止12个月贷款平均余额增加7.003亿美元，即41.6%，推动总利息收入增加[189] - 2017年12月31日止12个月贷款平均余额增加5.376亿美元，即47.0%，推动总利息收入增加[194] - 截至2018年12月31日，公司贷款总额达27亿美元，较2017年末增加6.25亿美元，增幅29.9%[216] - 2018年末公共财政和医疗保健融资余额分别为7.063亿美元和1.17亿美元[216] - 2018年单租户租赁融资余额增加1.161亿美元，增幅14.5%，住宅抵押贷款余额增加1亿美元，增幅33.3%，其他消费贷款增加5220万美元，增幅23.0%[216] - 2018年公司出售单租户租赁融资贷款总计4110万美元，收益50万美元，2017年分别为2470万美元和40万美元；2017年出售组合抵押贷款总计4230万美元，收益30万美元[217] 公司利息收支及净利息收入数据关键指标变化 - 2018年末总生息资产平均余额为29.84608亿美元，利息收入为1.15467亿美元，收益率为3.87%；2017年末平均余额为22.57853亿美元，利息收入为8469.7万美元，收益率为3.75%；2016年末平均余额为15.96387亿美元，利息收入为5889.9万美元，收益率为3.69%[184] - 2018年末总付息负债平均余额为27.40448亿美元，利息支出为5320万美元，成本率为1.94%；2017年末平均余额为20.90073亿美元，利息支出为3071.5万美元，成本率为1.47%；2016年末平均余额为14.71441亿美元，利息支出为1921万美元，成本率为1.31%[184] - 2018年末净利息收入为6226.7万美元，利率差为1.93%，净利息收益率为2.09%，完全应税等效净利息收益率为2.25%；2017年末净利息收入为5398.2万美元，利率差为2.28%，净利息收益率为2.39%，完全应税等效净利息收益率为2.57%；2016年末净利息收入为3968.9万美元，利率差为2.38%，净利息收益率为2.49%，完全应税等效净利息收益率为2.53%[184] - 2018年与2017年相比，因资产规模变动使利息收入增加2965.4万美元，利率变动使利息收入增加1116万美元，净增加3077万美元；因负债规模变动使利息支出增加1097.2万美元，利率变动使利息支出增加1151.3万美元，净增加2248.5万美元；净利息收入增加828.5万美元[187] - 2017年与2016年相比，因资产规模变动使利息收入增加2563.9万美元，利率变动使利息收入增加159万美元，净增加2579.8万美元；因负债规模变动使利息支出增加918.4万美元，利率变动使利息支出增加232.1万美元，净增加1150.5万美元；净利息收入增加1429.3万美元[187] - 截至2018年12月31日的十二个月净利息收入为6230万美元，较2017年的5400万美元增加830万美元，增幅为15.3%[188] - 2018年总利息收入为1.155亿美元，较2017年的8470万美元增加3080万美元，增幅为36.3%；总利息支出为5320万美元，较2017年的3070万美元增加2250万美元，增幅为73.2%[188] - 2018年12月31日止12个月计息存款平均余额增加5.584亿美元，即32.6%，推动总利息支出增加[190] - 2018年12月31日止12个月净息差为2.09%，较2017年的2.39%下降[192] - 2017年12月31日止12个月净利息收入为5400万美元，较2016年增加1430万美元，即36.0%[193] - 2017年12月31日止12个月计息存款平均余额增加4.256亿美元，即33.0%，推动总利息支出增加[195] 公司非利息收支及所得税费用数据关键指标变化 - 2018年12月31日止12个月非利息收入为880万美元，较2017年减少180万美元，即16.9%[199] - 2017年12月31日止12个月非利息收入为1050万美元，较2016年减少350万美元，即25.1%[200] - 2018年12月31日止12个月非利息支出为4320万美元，较2017年增加650万美元，即17.6%[203] - 2017年12月31日止12个月非利息支出为3670万美元，较2016年增加530万美元，即16.8%[204] - 2018年公司所得税费用为210万美元，有效税率8.6%，2017年分别为770万美元和33.6%，2018年联邦法定税率21%，2017年为35%[207] - 2017年12月22日税法改革，联邦企业税率从35%降至21%，使公司净递延所得税资产减少180万美元[208] - 2017年公司所得税费用770万美元，有效税率33.6%，2016年分别为590万美元和32.6%，2017年联邦法定税率35%，2016年为34%[210] 公司其他财务数据 - 截至2018年12月31日，公司有大约6.471亿美元的经纪存款[36] - 截至2018年12月31日，银行对FHLB股票投资为2360万美元[74] - 截至2018年12月31日，公司可供出售投资证券组合的未实现税前净持有损失约为1850万美元，该投资组合价值4.813亿美元[97] - 截至2019年3月8日，公司有10132234股普通股发行在外，有120名普通股股东[155] - 2018年公司每股股息为0.24美元，未来股息取决于董事会决定[156] - 2018年12月18日公司董事会批准最高1000万美元股票回购计划，截至2019年3月8日已回购61183股，总投资130万美元[159] - 假设2013年12月31日投资100美元，2018年12月31日公司股票价值95.31美元，纳斯达克综合指数为168.30美元，SNL小型美国银行指数为153.83美元[163] - 截至2018年12月31日，公司有3500万美元未偿债务，包括1000万美元2025年到期定期贷款和2500万美元2026年到期6.0%固定至浮动利率次级票据[144] - 公司拥有约52000平方英尺办公大楼，银行租赁该物业，月租金每平方英尺18.50美元，租约2021年5月31日到期[149] - 2013年3月公司向银行借款400万美元购买办公大楼，2017年2月本金减至360万美元，到期日延至2020年3月6日，年利率为当时适用优惠利率加1.00% [150] 公司面临的风险 - 公司依赖通信和信息系统开展业务，系统故障或中断会影响收入和盈利能力[92] - 公司商业贷款组合面临较高信用风险，管理不善会对业务和财务状况产生重大不利影响[93][94] - 因CRE贷款占比大，银行监管机构可能要求公司维持更高资本水平，限制资本杠杆能力[95] - 经济疲软会对公司业务和经营业绩产生重大不利影响，可能导致更多违约和资金获取受限[96] - 公司投资证券市值可能下降，若出现非暂时性减值需进行减记并影响收益[97] - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）未来的不确定性及向其他基准利率过渡，可能对公司财务状况和经营业绩产生不利影响[98] - 采用当前预期信用损失（CECL）会计准则，预计贷款和租赁损失准备金将增加，会降低股东权益以及公司和银行的监管资本比率[99] - 公司业务高度依赖技术，若无法跟上技术创新步伐，可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[101] - 若公司持续增长，可能需筹集额外资本，但融资不一定能以可接受的条件获得，否则会对公司产生重大不利影响[102] - 银行和金融服务行业竞争激烈，部分竞争对手优势明显，可能影响公司增加市场份额和长期盈利能力[103] - 公司依赖管理团队，关键人员变动可能对业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响[104] - 利率波动会影响公司盈利能力和资产价值，货币政策变化也可能对公司收益产生负面影响[106][107] - 公司贷款损失准备金可能不足以弥补贷款组合损失，增加准备金会减少净收入，对公司产生重大不利影响[108][109] - 信息安全风险因新技术扩散、网络金融交易增加和外部威胁活动增多而上升，虽有安全措施，但仍可能遭受网络攻击和信息安全漏洞[120] - 公司经营受高度监管，遵守法规困难且成本高，法规变化可能带来额外合规成本，影响业务、财务状况和经营成果[123] - 联邦和州监管机构定期检查公司业务，若检查发现问题，可能采取多种补救措施，对公司产生重大不利影响[124] - 公司FDIC存款保险保费和评估可能增加，会降低盈利能力，限制业务机会[125] - 公司需遵守