净收入与每股收益变化 - 2019年第一季度净收入为570万美元，摊薄后每股收益0.56美元，较2018年第一季度净收入600万美元、摊薄后每股收益0.71美元，减少30万美元，降幅5.5%[180] 净收入减少原因 - 2019年第一季度净收入减少主要因非利息费用增加90万美元（8.7%）、贷款损失准备金增加40万美元（51.2%）、非利息收入减少20万美元（6.7%），部分被净利息收入增加80万美元（5.4%）和所得税准备金减少30万美元（39.0%）抵消[181] 回报率变化及原因 - 2019年第一季度平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.64%和7.91%，2018年第一季度分别为0.87%和10.96%[182] - 2019年第一季度平均资产回报率下降主要因公司平均资产增长8.037亿美元（28.5%）[182] - 2019年第一季度平均股东权益回报率下降主要因公司平均股东权益增长6880万美元（30.8%）和净收入减少[182] - 2018年6月完成股权发行，公司净收益5430万美元，致平均股东权益增加[182] 关键财务指标对比（2019年3月31日与2018年3月31日） - 2019年3月31日净利息收入1624.4万美元，2018年3月31日为1541.5万美元[177] - 2019年3月31日贷款损失准备金128.5万美元，2018年3月31日为85万美元[177] - 2019年3月31日非利息收入237.2万美元，2018年3月31日为254.2万美元[177] - 2019年3月31日非利息费用1110.9万美元，2018年3月31日为1021.7万美元[177] 利息收入与支出变化（2019年第一季度与2018年第一季度） - 2019年第一季度净利息收入为1620万美元，较2018年第一季度的1540万美元增加80万美元，增幅5.4%[187] - 2019年第一季度总利息收入为3500万美元，较2018年第一季度的2600万美元增加900万美元，增幅34.7%[187] - 2019年第一季度总利息支出为1880万美元，较2018年第一季度的1060万美元增加820万美元，增幅77.5%[187] 盈利资产平均余额及收益率变化 - 2019年第一季度贷款平均余额增加6.021亿美元，增幅27.7%，收益率提高14个基点[188] - 2019年第一季度证券平均余额增加3810万美元，增幅7.9%，收益率提高44个基点[188] - 2019年第一季度其他盈利资产平均余额增加1.42亿美元，增幅135.7%，收益率提高33个基点[188] 计息负债平均余额及成本变化 - 2019年第一季度计息存款平均余额增加6.236亿美元，增幅29.6%，资金成本提高70个基点[189] - 2019年第一季度其他借款平均余额增加9870万美元，增幅22.3%，利息支出增加[190] 净息差变化 - 2019年第一季度净息差为1.86%，较2018年第一季度的2.26%下降[192] 非利息收入与支出变化（2019年第一季度与2018年第一季度） - 2019年第一季度非利息收入为240万美元，较2018年第一季度的250万美元减少20万美元，降幅6.7%[194] - 2019年第一季度非利息支出为1110万美元，较2018年第一季度的1020万美元增加90万美元，增幅8.7%[197] 所得税拨备与税率变化 - 2019年第一季度所得税拨备为50万美元，有效税率8.5%，2018年第一季度分别为90万美元和12.5%[198] 资产负债表变化 - 截至2019年3月31日，总资产增至37亿美元，较2018年12月31日的35亿美元增加1.285亿美元，增幅3.6%[200] - 2019年前三个月资产负债表扩张主要由存款增长1.398亿美元（增幅5.2%）提供资金，用于支持贷款增长1.237亿美元（增幅4.6%）[200] 贷款总额及分类贷款余额变化 - 截至2019年3月31日，贷款总额为28亿美元，较2018年12月31日增加1.237亿美元，增幅4.6%[204] - 商业贷款余额增长主要由单租户租赁融资增加5640万美元（增幅6.1%）和医疗保健融资增加4180万美元（增幅35.7%）推动，但因出售2620万美元公共财政贷款而部分抵消[204] - 消费贷款余额增长主要由住宅建设贷款提款和拖车及休闲车组合新发放贷款推动，因出售520万美元住宅抵押贷款而部分抵消[204] 费用变化（2019年第一季度与2018年第一季度） - 2019年第一季度薪资和员工福利为632.1万美元，较2018年第一季度的590.5万美元增加41.6万美元[196] - 2019年第一季度营销、广告和促销费用为46.9万美元，较2018年第一季度的71.6万美元减少24.7万美元[196] - 2019年第一季度咨询和专业服务费用为81.4万美元，较2018年第一季度的85.1万美元减少3.7万美元[196] 非执行贷款与资产变化 - 截至2019年3月31日，非执行贷款增加250万美元，达340万美元，增幅286.1%；非执行资产增加260万美元，达607.1万美元，增幅73.1%[209] - 截至2019年3月31日，非执行贷款与总贷款的比率升至0.12%，非执行资产与总资产的比率升至0.17%[209] OREO账面价值情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司有一处商业地产OREO账面价值为210万美元，住宅抵押贷款OREO为60万美元[210] 贷款损失准备金变化 - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金为1880万美元，较2018年12月31日增加90万美元，增幅5.3%[212] - 2019年第一季度，公司净冲销额为30万美元，与2018年第一季度一致[212] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.66%，占非执行贷款的比例降至549.0%[213] 投资证券变化 - 截至2019年3月31日，可供出售投资证券的近似公允价值增加3900万美元，达5.204亿美元，增幅8.1%[217] - 截至2019年3月31日，公司指定为持有至到期的证券摊余成本为3120万美元，较2018年12月31日的2280万美元有所增加[217] 不良债务重组执行金额 - 截至2019年3月31日，不良债务重组执行金额为40.4万美元[208] 净冲销情况 - 2019年第一季度净冲销主要由其他消费贷款和一笔工商业贷款冲销推动，2018年第一季度主要因其他消费贷款冲销[212] 子公司收购情况 - 2018年公司子公司SPF15以约1020万美元收购印第安纳州费舍尔约3.3英亩土地[218] 总存款变化 - 截至2019年3月31日，公司总存款达28亿美元，较2018年12月31日增加1.398亿美元，增幅5.2%[221] 股权发行情况 - 2018年6月，公司完成173.075万股普通股公开发行，每股33.25美元，净收益约5430万美元[222] 资本要求与实际比率 - 自2019年1月1日起，公司需维持普通股一级资本与风险加权资产最低比率7.0%等多项资本要求[225] - 截至2019年3月31日，公司合并普通股一级资本与风险加权资产实际比率为11.66%，高于要求的7.0%[228] 现金股息情况 - 公司董事会宣布2019年4月15日向3月29日登记股东支付每股0.06美元现金股息[229] 次级债务情况 - 截至2019年3月31日，公司有3500万美元次级债务未偿还[230] 股票回购计划 - 2018年12月18日，公司董事会批准最高1000万美元股票回购计划[232] 现金及等价物与可借款情况 - 截至2019年3月31日，公司合并现金及等价物和可供出售投资证券为6.509亿美元[234] - 截至2019年3月31日，银行可从联邦住房贷款银行等额外借款5.942亿美元[234] 未合并基础现金情况 - 2019年3月31日，公司未合并基础上有3680万美元现金可满足现金需求，超过当前年度常规股东股息和运营费用[235] 贷款承诺与定期存款情况 - 2019年3月31日，已批准的未偿还贷款承诺（包括未使用信贷额度和备用信用证）达2.28亿美元[237] - 2019年3月31日，一年内到期的定期存款和经纪存款总计8.35亿美元[237] GAAP下权益与资产情况 - 2019年3月31日，GAAP下总权益为2.94013亿美元，有形普通股权益为2.89326亿美元[240] - 2019年3月31日，GAAP下总资产为36.70176亿美元，有形资产为36.65489亿美元[240] FTE调整后利息收入与收益率情况 - 2019年3月31日，总利息收入为3499.9万美元，FTE调整后为3655.6万美元[241] - 2019年3月31日，净利息收入为1624.4万美元，FTE调整后为1780.1万美元[241] - 2019年3月31日，净利息收益率为1.86%，FTE调整后为2.04%[241] 利率互换与出售贷款承诺情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司利率互换名义金额分别为7.339亿美元和7.341亿美元[246] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司出售住宅房地产贷款承诺分别为5400万美元和3250万美元[246] 市场风险与管理目标 - 公司主要市场风险为利率风险，旨在管理利率波动实现净利息收入和权益的持续增长[247] - 公司使用收入模拟模型和经济价值权益（EVE）敏感性分析监测利率风险[248] 利率变动对NII和EVE的影响 - 2019年3月31日，利率平行下移100个基点，第1年净利息收入（NII）变化为 -6.28% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移50个基点，第1年NII变化为2.36% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移100个基点，第1年NII变化为4.42% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移200个基点，第1年NII变化为8.09% [249] - 2019年3月31日，利率平行下移100个基点，第2年NII变化为 -3.37% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移50个基点，第2年NII变化为0.19% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移100个基点，第2年NII变化为 -0.03% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移200个基点，第2年NII变化为 -1.01% [249] - 2019年3月31日，利率平行下移100个基点，EVE变化为0.42% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移50个基点，EVE变化为 -4.16% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移100个基点，EVE变化为 -9.37% [249] - 2019年3月31日，利率平行上移200个基点，EVE变化为 -21.03% [249] 资产负债表管理目标 - 公司目标是管理资产负债表偏向“风险中性”立场[249]