贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，收购贷款本金余额约为3130万美元，服务组合本金余额约为8920万美元[194] - 截至2020年5月1日，公司提供437笔薪资保护计划（PPP）贷款，总计5960万美元，平均贷款规模为13.6万美元[199] - 2020年第一季度贷款平均余额增加2.031亿美元，增幅7.3%，收益率下降16个基点[213] - 2020年第一季度末，贷款余额下降7150万美元，降幅2.4%[224] - 截至2020年3月31日，总贷款为29亿美元，较2019年12月31日减少7150万美元，降幅2.4%[228] - 截至2020年3月31日，商业贷款余额为23亿美元，与2019年12月31日持平[228] - 截至2020年3月31日，消费贷款余额为5.392亿美元，较2019年12月31日减少9430万美元，降幅14.9%[229] - 公司确定医疗融资组合占总贷款组合的12.9%，受疫情影响，其他行业额外风险敞口约占17.6%[230] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总额为731.8万美元，较2019年12月31日的616.4万美元增加115.4万美元[233] - 截至2020年3月31日，90天以上逾期且应计贷款总额为12.5万美元，较2019年12月31日的56.8万美元减少44.3万美元[233] - 截至2020年3月31日，不良贷款总额为744.3万美元，较2019年12月31日的673.2万美元增加71.1万美元，增幅10.6%[235] - 截至2020年3月31日，不良资产总额为962.2万美元，较2019年12月31日的887.2万美元增加75万美元，增幅8.5%[233] - 截至2020年3月31日，不良贷款与总贷款的比率为0.26%，较2019年12月31日的0.23%有所增加；不良资产与总资产的比率为0.23%，较2019年12月31日的0.22%有所增加[233] - 截至2020年5月1日，公司提供的贷款延期总额为6.16044亿美元，占总贷款余额28.2665亿美元的21.8%[243] - 截至2020年5月1日，公司提供437笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额5960万美元，平均贷款规模13.6万美元，预计获得约230万美元费用收入[244] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为2285.7万美元，较2019年12月31日的2184万美元增加101.7万美元[246] - 2020年第一季度，公司净冲销额为40万美元，2019年第一季度为30万美元[246] - 2020年第一季度贷款损失拨备为150万美元，较2019年第四季度的50万美元增加100万美元，增幅212.2%[247] - 2020年第一季度，公司出售9990万美元公共财政、单租户租赁融资和SBA 7(a)担保贷款以及9080万美元住宅抵押贷款池；2019年出售2.375亿美元相关贷款[268] - 截至2020年3月31日，已批准未使用贷款承诺（包括未使用信贷额度和备用信用证）为2.959亿美元[271] 财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度净收入为600万美元，摊薄后每股收益为0.62美元，较2019年第一季度分别增加30万美元和5.7%[204] - 2020年第一季度净收入增加主要由于非利息收入增加380万美元（161.8%）和所得税费用减少30万美元（50.0%），部分被贷款损失准备金增加20万美元（13.7%）、非利息费用增加240万美元（21.4%）和净利息收入减少120万美元（7.5%）所抵消[205] - 2020年第一季度平均资产回报率（ROAA）和平均股东权益回报率（ROAE）分别为0.59%和7.78%，而2019年第一季度分别为0.64%和7.91%[206] - 2020年3月31日止三个月ROAA下降主要由于公司平均资产增长，ROAE下降主要由于公司平均股东权益增长[206] - 2020年第一季度末普通股每股账面价值为31.13美元，有形普通股每股账面价值为30.65美元[201] - 2020年第一季度股息支付率为9.68%[201] - 2020年第一季度末总股东权益与资产比率为7.32%，有形普通股权益与有形资产比率为7.22%[201] - 2020年第一季度净利息收入为1500万美元，较2019年第一季度的1620万美元减少120万美元，降幅7.5%[212] - 2020年第一季度总利息收入为3620万美元，较2019年第一季度的3500万美元增加120万美元，增幅3.6%[212] - 2020年第一季度总利息支出为2120万美元，较2019年第一季度的1880万美元增加250万美元，增幅13.2%[212] - 2020年第一季度生息资产整体收益率从上年同期的4.00%降至3.62%[213] - 2020年第一季度计息存款平均余额增加3.604亿美元，增幅13.2%，资金成本下降5个基点[214] - 2020年第一季度其他借款平均余额增加4380万美元，增幅8.1%，资金成本增加23个基点[215] - 2020年第一季度净息差为1.50%，较2019年第一季度的1.86%下降[216] - 2020年第一季度非利息收入为620万美元，较2019年第一季度的240万美元增加380万美元，增幅161.8%[218] - 2020年第一季度非利息支出为1350万美元，较2019年第一季度的1110万美元增加240万美元，增幅21.4%[221] - 2020年第一季度所得税拨备为30万美元，有效税率为4.2%，2019年第一季度分别为50万美元和8.5%，下降主要受《CARES法案》影响[222] - 截至2020年3月31日，总资产增至42亿美元，较2019年12月31日增加6810万美元，增幅1.7%[224] - 截至2020年3月31日，贷款与存款比率降至91.0%，2019年12月31日为94.0%[224] - 截至2020年3月31日，可供出售投资证券的近似公允价值增至6.087亿美元，较2019年12月31日的5.409亿美元增加6780万美元，增幅12.5%[250] - 截至2020年3月31日，公司指定为持有至到期的证券摊余成本为6630万美元，而2019年12月31日为6190万美元[250] - 2020年3月31日应计收入和其他资产为1.123亿美元，较2019年12月31日的6710万美元增加4530万美元，增幅67.5%[251] - 2020年3月31日应计费用和其他负债为9670万美元，较2019年12月31日的5300万美元增加4370万美元，增幅82.5%[252] - 截至2020年3月31日，总存款增至32亿美元，较2019年12月31日增加2450万美元，增幅0.8%[255] - 货币市场存款增加1.443亿美元，增幅18.4%；定期存款减少1.198亿美元，降幅7.4%；经纪存款减少1050万美元，降幅2.0%[255] - 截至2020年3月31日，合并层面普通股一级资本与风险加权资产实际金额为3.19959亿美元，比率为10.76%；银行层面为3.49499亿美元，比率为11.77%[263] - 截至2020年3月31日，公司有7200万美元次级债务未偿还[265] - 截至2020年3月31日，合并层面公司有9.6亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券以及5240万美元持有待售贷款[269] - 截至2020年3月31日，银行可从FHLB、美联储和代理银行联邦基金信贷额度额外借款6.022亿美元[269] - 截至2020年3月31日，公司未合并基础上有3600万美元现金可满足现金需求[270] - 截至2020年3月31日，一年内到期的定期存款和经纪存款总计11.8亿美元[271] - 截至2020年3月31日，GAAP下总股本为3.05127亿美元，有形普通股权益为3.0044亿美元[274] - 2020年3月31日总利息收入为36,244千美元，2019年12月31日为37,877千美元[275] - 2020年3月31日净利息收入为15,018千美元，2019年12月31日为15,374千美元[275] - 2020年3月31日净利息收益率为1.50%，2019年12月31日为1.51%[275] - 2020年3月31日公司利率互换名义金额为7.23亿美元，2019年12月31日为7.256亿美元[278] - 2020年3月31日公司出售住宅房地产贷款承诺为1.068亿美元，2019年12月31日为1.15亿美元[278] - 假设利率平行移动和静态资产负债表，2020年3月31日利率 -50个基点时，第一年净利息收入变化为 -3.09%[281] - 假设利率平行移动和静态资产负债表，2020年3月31日利率 -25个基点时，第二年净利息收入变化为4.80%[281] - 假设利率平行移动和静态资产负债表，2020年3月31日利率 +100个基点时，第一年净利息收入变化为6.66%[281] - 假设利率平行移动和静态资产负债表，2020年3月31日利率 +200个基点时，经济价值的权益变化为 -10.02%[281] 公司社会责任与政策相关 - 2020年4月，公司宣布提供25万美元赠款，为印第安纳州的小企业和非营利组织提供财政刺激[196] 资本规则要求 - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持最低普通股一级资本与风险加权资产比率为7.0%[259] - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持最低一级资本与风险加权资产比率为8.5%[259] - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持最低总资本与风险加权资产比率为10.5%[259] 股息支付 - 公司董事会宣布2020年4月15日向3月31日登记在册的普通股股东支付每股0.06美元现金股息[264] 会计政策 - 公司关键会计政策和估计与2019年12月31日年度报告相比无重大变化[276] 次级票据发行 - 2019年6月，公司公开发行本金总额3700万美元的6.0%固定至浮动利率次级票据，2029年到期[256]