收入和利润（同比环比） - 2019财年前九个月净利息收入为1.18亿美元，较上年同期的8070万美元增长46.4%[11] - 2019财年前九个月净收入为3333.1万美元，较上年同期的1187.8万美元大幅增长180.6%[11] - 2019财年第三季度贷款利息收入为4811.6万美元，较上年同期的3072.8万美元增长56.6%[11] - 2019财年前九个月贷款利息收入为1.45亿美元，较上年同期的9181.1万美元增长57.4%[11] - 2019财年第三季度净利润为1140万美元，而2018年同期为540万美元[19][18] - 截至2019年3月31日的九个月，公司净利润为3330万美元[22] - 九个月净收入为333.31百万美元，相比去年同期的118.78百万美元增长了约180%[25] - 2019财年第三季度每股基本收益为0.13美元，上年同期为0.07美元，增长85.7%[13] - 2019财年前九个月每股基本收益为0.36美元，上年同期为0.15美元，增长140%[13] - 九个月基本每股收益为0.36美元，相比去年同期的0.15美元增长了140%[34][35] - 净利息收入在截至2019年3月31日的三个月内为3864万美元，相比去年同期的2706万美元增长42.8%[11] - 截至2019年3月31日的九个月内净收入为3333万美元，相比去年同期的1188万美元增长180.5%[11] - 基本每股收益在截至2019年3月31日的九个月内为0.36美元，相比去年同期的0.15美元增长140%[13] - 2018年第三季度净利润为537.7万美元[18] - 2018财年前九个月净利润为1187.8万美元[18] - 2019年第三季度净利润为1141.7万美元[19] - 2019财年前九个月净利润为3333.1万美元[22] - 九个月净收入为3.3331亿美元，较上年同期的1.1878亿美元增长约180%[25] - 第一季度普通股股东应占净利润为1074.5万美元，前九个月为2558.1万美元[43] 成本和费用（同比环比） - 贷款损失拨备在截至2019年3月31日的三个月内为逆转179万美元，而去年同期为计提423万美元[11] - 非利息支出在截至2019年3月31日的三个月内为2677万美元，相比去年同期的2254万美元增长18.8%[11] - 截至2019年3月31日的三个月，净定期福利成本为9.1万美元[128] - 截至2019年3月31日的九个月，净定期福利成本为27.3万美元[128] - 非利息支出在截至2019年3月31日的三个月内为2677万美元，相比去年同期的2254万美元增长18.8%[11] - 第一季度非利息支出为2790.2万美元，前九个月非利息支出为8181.1万美元[43] 各条业务线表现 - 2019财年第三季度，非利息收入总额为367.6万美元，较2018年同期的354.8万美元增长3.6%[160] - 2019财年前九个月，非利息收入总额为1016.7万美元，较2018年同期的990.5万美元增长2.6%[160] - 2019财年第三季度，银行自有寿险收入为156万美元，较2018年同期的122.7万美元增长27.1%[160] - 2019财年前九个月，银行自有寿险收入为475.3万美元，较2018年同期的375.8万美元增长26.5%[160] - 2019财年第三季度，贷款相关费用和手续费收入为129.8万美元，较2018年同期的119.2万美元增长8.9%[160] - 第一季度非利息收入为398.6万美元，前九个月非利息收入为1187.8万美元[43] 贷款组合表现 - 贷款总额（扣除未摊销收益调整后）从2018年6月30日的45.01亿美元增至2019年3月31日的46.60亿美元，增长3.5%[9] - 与2018年6月30日相比，2019年3月31日的商业抵押贷款总额从30.615亿美元增至32.058亿美元，增长4.7%[66] - 截至2019年3月31日，住宅抵押贷款（一到四户）总额为13.251亿美元，较2018年6月30日的12.975亿美元增长2.1%[66] - 多户住宅抵押贷款总额从2018年6月30日的17.586亿美元增至2019年3月31日的19.566亿美元，增幅为11.2%[66] - 截至2019年3月31日，消费贷款总额为1.0377亿美元，较2018年6月30日的9982.1万美元增长4.0%[66] - 公司总贷款组合规模为47.155亿美元，其中单户住宅抵押贷款占比最高，为19.565亿美元（41.5%）[72] - 多户住宅抵押贷款组合规模为13.251亿美元，其贷款损失准备金为311.5万美元，准备金率约为0.23%[72][79] - 非住宅抵押贷款组合规模为12.492亿美元，其贷款损失准备金为957.5万美元，准备金率约为0.77%[72][79] - 商业贷款组合规模为6647.6万美元，其贷款损失准备金为256.4万美元，准备金率约为3.86%[72][79] - 截至2019年3月31日，总不良贷款为2132.1万美元，较2018年6月30日的1958.6万美元增长8.9%[98][99] - 截至2019年3月31日，逾期90天以上的贷款为805.3万美元，较2018年6月30日的728万美元增长10.6%[93][95] - 截至2019年3月31日，贷款组合的当前付款比例为99.8%，较2018年6月30日的99.8%保持稳定[93][95] - 截至2019年3月31日，公司贷款总额为47.155亿美元，其中受损贷款总额为2597.3万美元，占贷款总额的0.55%[102] - 截至2019年3月31日，总不良贷款（含逾期90天以上仍在计息贷款）为1685.9万美元，占贷款总额的0.37%[100] - 截至2019年3月31日，住宅抵押贷款（Residential Mortgage）是最大的贷款类别，总额为13.251亿美元，占贷款组合的28.1%[102] - 家庭抵押贷款（Family Mortgage）是贷款组合中第二大类别，截至2019年3月31日总额为19.5657亿美元[102] - 截至2019年3月31日，非应计贷款（Nonaccrual）余额为1679.9万美元，占不良贷款的主要部分[100] 贷款损失准备金 - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总额为3310.5万美元，其中集体评估贷款的准备金为3278.7万美元[70] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总额为3310.5万美元，较2018年6月30日的3086.5万美元增加了224万美元[81] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例（覆盖率）约为0.70%（3310.5万美元 / 47.155亿美元）[72][81] - 在截至2019年3月31日的九个月内，公司计提了289.2万美元的贷款损失准备金[81] - 在截至2019年3月31日的三个月内，公司净冲销了24.2万美元的贷款（冲销26万美元，回收1.8万美元）[79] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总额为3024.8万美元，较2017年12月31日的3006.6万美元增长0.6%[83] - 在截至2018年3月31日的九个月内，公司贷款损失准备金计提总额为1989万美元[85] - 在截至2018年3月31日的九个月内，公司总冲销额为1339万美元，总回收额为312万美元[85] - 在截至2018年3月31日的三个月内，贷款损失准备金净增加182万美元，其中计提423万美元，冲销净额83万美元[83] 投资证券组合 - 截至2019年3月31日，可供出售证券总额的摊余成本为7.296亿美元，公允价值为7.269亿美元，总未实现收益260万美元，总未实现损失528万美元[52] - 债务证券的摊余成本为5.456亿美元，公允价值为5.439亿美元，总未实现损失350万美元[52] - 抵押贷款支持证券的摊余成本为1.84亿美元，公允价值为1.83亿美元，总未实现收益85.2万美元，总未实现损失178万美元[52] - 截至2019年3月31日，可供出售证券中，五年内到期的债务证券摊余成本为1.286亿美元，公允价值为1.273亿美元[52] - 截至2019年3月31日，十年后到期的债务证券摊余成本为3.708亿美元，公允价值为3.705亿美元[52] - 截至2018年6月30日，可供出售证券总额的摊余成本为7.294亿美元，公允价值为7.251亿美元，总未实现损失773万美元[53] - 2019年前九个月，可供出售证券销售收入为5198.9万美元，实现净损失18.2万美元[53] - 截至2019年3月31日，公司有7895.3万美元的可供出售证券被用作抵押品[53] - 截至2019年3月31日，持有至到期证券的摊余成本总额为5.92199亿美元，公允价值为5.92814亿美元，未实现收益309.4万美元，未实现损失247.9万美元[54] - 持有至到期证券组合中，抵押贷款支持证券占主导，摊余成本为4.21717亿美元，占该组合总成本的71%[54] - 持有至到期债务证券主要（74%）在五年后至十年内到期，摊余成本为1.26502亿美元[54] - 与2018年6月30日相比，2019年3月31日持有至到期证券总摊余成本从5.8973亿美元小幅增加至5.92199亿美元，增幅为0.4%[54][55] - 2019年3月31日，用作抵押品的持有至到期证券总额为2.74672亿美元，较2018年6月30日的2.83746亿美元下降3.2%[56] - 公司确认在截至2019年3月31日的三个月和九个月内没有出售任何持有至到期证券[55] 存款与借款 - 存款总额从2018年6月30日的40.74亿美元增至2019年3月31日的41.38亿美元，增长1.6%[9] - 截至2019年3月31日，公司存款总额为41.37573亿美元，较2018年6月30日的40.73604亿美元有所增长[114] - 截至2019年3月31日，公司从FHLB的固定利率预付款总额为12.94175亿美元，加权平均利率为2.64%[115] - 截至2019年3月31日，FHLB预付款由账面价值约30.6亿美元的抵押贷款和1.594亿美元的证券作为抵押[115] - 借款从2018年6月30日的11.99亿美元增长至2019年3月31日的13.26亿美元，增长约1.28亿美元[9] 利率风险管理 - 截至2019年3月31日，公司利率互换衍生品资产公允价值为1496.8万美元[118] - 公司使用名义总额为8.25亿美元的11笔利率互换合约对冲某些FHLB预付款，以管理利率风险[119] - 截至2019年3月31日的九个月，利率互换衍生品在累计其他综合收益中确认的税前损失为1205.8万美元[122] - 截至2019年3月31日的三个月，利率互换衍生品在累计其他综合收益中确认的税前损失为498.2万美元[122] - 截至2019年3月31日的九个月，从累计其他综合收益重分类至利息支出的税前收益为485.5万美元[122] - 截至2019年3月31日的三个月，从累计其他综合收益重分类至利息支出的税前收益为215.9万美元[122] - 截至2018年3月31日的九个月，利率互换和利率上限衍生品在累计其他综合收益中确认的税前总收益为1817.6万美元[122] 股东权益与资本活动 - 股东权益从2018年6月30日的12.69亿美元降至2019年3月31日的11.58亿美元，下降8.7%[9] - 2019财年第三季度公司以每股0.06美元派发现金股息，总额为530万美元[19] - 截至2019年3月31日的九个月，公司以每股0.31美元派发现金股息，总额为2880万美元[22] - 2019财年第三季度公司回购了2,446,000股普通股，总额为3240万美元[19] - 截至2019年3月31日的九个月，公司共回购了8,231,000股普通股，总额为1.095亿美元[22] - 截至2019年3月31日，公司股东权益总额为11.58亿美元，较2018年6月30日的12.69亿美元有所下降[22][18] - 2019财年第三季度，员工持股计划（ESOP）释放50股，对权益影响为65万美元[19] - 九个月支付的股息为29.404百万美元，相比去年同期的16.575百万美元增长了77.4%[27] - 2018年第三季度公司回购股票花费1082万美元，涉及75.9万股[18] - 2018年第三季度宣发现金股息每股0.03美元，总计226.2万美元[18] - 2019年第三季度公司回购股票花费3238.8万美元，涉及244.6万股[19] - 2019年第三季度宣发现金股息每股0.06美元，总计533.8万美元[19] 现金流 - 经营活动产生的净现金为39.023百万美元，相比去年同期的30.235百万美元增长了29%[25] - 投资活动使用的净现金为164.638百万美元，相比去年同期的155.689百万美元增加了5.7%[25] - 融资活动提供的净现金为50.911百万美元，相比去年同期的85.5百万美元下降了40.5%[27] - 现金及现金等价物期末余额为54.16百万美元，相比去年同期的38.283百万美元增长了41.5%[27] - 经营活动产生的净现金为3.9023亿美元，较上年同期的3.0235亿美元增长约29%[25] - 投资活动使用的净现金为16.4638亿美元，较上年同期的15.5689亿美元增加约6%[25] - 融资活动提供的净现金为5.0911亿美元，较上年同期的8.55亿美元下降约40%[27] - 现金及现金等价物净减少7.4704亿美元，期末余额为5.416亿美元[27] 收购活动 - 公司收购Clifton Bancorp Inc.的总合并对价为333.9百万美元，其中包含价值330.7百万美元的25.4百万股公司普通股[37][38] - 收购Clifton获得资产公允价值总额为16.1亿美元，包括贷款11.2亿美元和证券3.269亿美元[37] - 收购Clifton产生商誉1.023亿美元和核心存款无形资产640万美元[38][39] - 收购Clifton Bancorp Inc.的总合并对价为3.339亿美元，确认商誉1.023亿美元[37][38] - 收购Clifton获得的贷款和证券公允价值分别为11.2亿美元和3.269亿美元[37] - 收购Clifton承担的存款和借款公允价值分别为9.498亿美元和4.141亿美元[37] 税务 - 自2018年7月1日起，公司适用的联邦所得税率从35%降至21%[130] - 税前收入为1572.2万美元（三个月）和4494.4万美元（九个月），相比去年同期分别增长106%和104%[131] - 实际所得税率分别为27.38%（三个月）和25.84%（九个月），低于去年同期的29.61%和46.07%[131] - 净递延所得税资产为2418.2万美元（2019年3月31日），相比2018年6月30日的2375.4万美元略有增加[132] - 贷款损失准备金相关的递延所得税资产为978.1万美元（2019年3月31日），高于2018年6月30日的867.6万美元[132] 公允价值计量 - 按公允价值计量的可供出售证券总额为7.2692亿美元，其中绝大多数（7.2592亿美元）使用第二层级输入值[138] - 一项信托优先证券使用第三层级输入值，公允价值为100万美元[138] [136] - 利率互换合约的公允价值为1496.8万美元（2019年3月31日），相比2018年6月30日的3188.1万美元有所下降[138] [139] - 待售贷款管道包括1540万美元（2019年3月31日）和1080万美元（2018年6月30日）的利率锁定贷款[139] - 以非重复性基础计量的资产（如受损贷款和自有房地产）使用第三层级输入值，其公允价值基于抵押品评估[140] [141] - 公司采用ASU