净收益变化 - 2019年第三季度公司净收益260万美元，较2018年同期的300万美元减少40.7万美元，降幅13.5%；2019年前九个月净收益740万美元，较2018年同期的800万美元减少57万美元，降幅7.2%[91] 利息收入变化 - 2019年第三季度利息收入940万美元，较2018年同期增加79.9万美元，增幅9.2%；2019年前九个月利息收入2760万美元，较2018年同期增加330万美元，增幅13.5%[95][96] - 2019年第三季度贷款利息收入710万美元，较2018年同期增加77.6万美元，增幅12.3%；2019年前九个月贷款利息收入2040万美元，较2018年同期增加300万美元，增幅17.2%[95][96] - 2019年第三季度投资证券利息收入230万美元，较2018年同期增加2.3万美元，增幅1.0%；2019年前九个月投资证券利息收入720万美元，较2018年同期增加29.9万美元，增幅4.3%[95][96] 利息支出变化 - 2019年第三季度利息支出180万美元，较2018年同期增加32万美元，增幅21.8%；2019年前九个月利息支出530万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅42.1%[97][98] - 2019年第三季度计息存款利息支出140万美元，较2018年同期增加60万美元，增幅72.0%；2019年前九个月计息存款利息支出410万美元，较2018年同期增加210万美元，增幅106.7%[97][98] - 2019年第三季度借款利息支出35.3万美元，较2018年同期减少28万美元，降幅44.2%；2019年前九个月借款利息支出110万美元，较2018年同期减少57.3万美元，降幅33.4%[97][98] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入770万美元，较2018年同期增加47.9万美元，增幅6.7%；2019年前九个月净利息收入2230万美元，较2018年同期增加170万美元，增幅8.4%[99][100] - 2019年第三季度与2018年同期相比，利息收入净增加74.4万美元，利息支出净增加32万美元，净利息收入净增加42.4万美元[138] - 2019年前九个月与2018年同期相比，利息收入净增加317.1万美元，利息支出净增加156.6万美元，净利息收入净增加160.5万美元[138] 贷款损失拨备与净贷款冲销情况 - 2019年第三季度贷款损失拨备40万美元，2018年同期为45万美元；2019年前九个月贷款损失拨备100万美元，2018年同期为90万美元[103][104] - 2019年第三季度净贷款冲销38.7万美元，2018年同期为39.6万美元；2019年前九个月净贷款冲销48.6万美元，2018年同期为47万美元[103][104] 非利息收入与支出变化 - 2019年第三季度非利息收入为460万美元，较2018年同期减少1.2万美元，降幅0.3%；前九个月为1180万美元，较2018年同期减少42.2万美元，降幅3.5%[106][107] - 2019年第三季度非利息支出为860万美元，较2018年同期增加90.6万美元，增幅11.7%；前九个月为2430万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅7.0%[108][109] 所得税费用与税率变化 - 2019年第三季度所得税费用为58.3万美元，2018年同期为56.5万美元，有效税率从2018年第三季度的15.8%增至2019年的18.2%；前九个月所得税费用为140万美元，2018年同期为120万美元，有效税率从2018年前九个月的13.6%增至2019年的16.2%[110][111] 资产情况 - 截至2019年9月30日，总资产增至10亿美元，较2018年12月31日增加2290万美元，增幅2.3%；净贷款增至5.201亿美元，较2018年末增加3080万美元，增幅6.3%；投资证券降至3.725亿美元，较2018年12月31日减少2060万美元，降幅5.2%[113] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为630万美元，占未偿还贷款总额的1.19%，2018年12月31日为580万美元，占比1.16%[114] - 截至2019年9月30日，逾期30 - 89天仍计利息的贷款为210万美元，占贷款总额的0.40%，2018年12月31日为170万美元，占比0.34%；非应计贷款为590万美元，占贷款总额的1.13%，2018年12月31日为520万美元，占比1.06%；减值贷款为910万美元，2018年12月31日为870万美元[116] - 截至2019年9月30日，持有的房地产为47.3万美元，2018年12月31日为3.5万美元[117] 存款情况 - 截至2019年9月30日，总存款增至8.338亿美元，较2018年12月31日增加1020万美元；无息存款为1.848亿美元，占存款的22.1%，2018年12月31日为1.683亿美元，占比20.4%；货币市场和支票存款账户为3.527亿美元，占存款组合的42.3%，2018年12月31日为3.935亿美元，占比47.8%；储蓄账户增至9890万美元，占存款的11.9%，2018年12月31日为9490万美元，占比11.5%；定期存款为1.974亿美元，占存款的23.7%，2018年12月31日为1.67亿美元，占比20.3%[118][119] 借款情况 - 截至2019年9月30日，总借款降至5510万美元，较2018年12月31日减少180万美元，主要是联邦住房贷款银行借款从2018年12月31日的2000万美元降至2019年9月30日的1720万美元[121] 备用信用证与未偿还贷款承诺情况 - 截至2019年9月30日，备用信用证的合同金额为180万美元，未偿还贷款承诺（不包括备用信用证）为1.149亿美元[125][126] 巴塞尔协议III资本要求 - 巴塞尔协议III要求普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，资本留存缓冲在2019年1月1日达到最终水平2.5%[128] 股息支付情况 - 2019年第三季度，公司向股东支付每股0.20美元的季度现金股息[129] - 截至2019年9月30日，银行约有1260万美元可在无需事先监管批准的情况下作为股息支付给公司[130] 平均生息资产、付息负债与净息差情况 - 2019年第三季度，平均生息资产为9.11073亿美元，收益率为4.21%；平均付息负债为7.04629亿美元，成本率为1.01%；净息差为3.44%[132] - 2019年前九个月，平均生息资产为8.98542亿美元，收益率为4.22%；平均付息负债为7.0142亿美元，成本率为1.01%；净息差为3.43%[134] 利率对净利息收入的影响 - 利率上升200个基点，公司一年期净利息收入将减少145万美元，降幅4.7%；上升100个基点，将减少72万美元，降幅2.3%[141] - 利率下降200个基点，公司一年期净利息收入将增加123.6万美元，增幅4.0%；下降100个基点，将增加68.3万美元，增幅2.2%[141] 资产负债表利率敏感性监控 - 公司资产负债管理委员会使用收益模拟模型监控资产负债表的利率敏感性，并设定了利率风险政策限制[140] 前瞻性陈述相关 - 文件包含关于公司财务状况、运营结果等的前瞻性陈述[142] - 前瞻性陈述通常可通过“相信”“期望”等词识别[142] - 文件中的所有陈述仅代表陈述作出之日的情况，公司无义务更新[142] - 公司预测结果或未来计划实际影响的能力具有不确定性[143] - 影响公司及其子公司运营和未来前景的因素应在评估前瞻性陈述时考虑[143] - 不应过度依赖前瞻性陈述[143] - 有关公司业务及可能影响财务结果的其他因素信息包含在向美国证券交易委员会的文件中[143] - 相关信息包括2018年12月31日结束年度的10 - K表格年度报告中的“风险因素”部分[143]