公司业务运营情况 - 公司旗下Landmark Risk Management于2017年5月31日成立并运营，2019年5月31日退出原有资源池关系，预计2020年加入新资源池并恢复提供保险服务[88] 宏观经济环境 - 2020年5月堪萨斯州失业率为10.0%，较2019年12月的3.1%因疫情影响而上升[94] - 2020年3月3日美联储下调联邦基金目标利率区间0.5%，3月16日再下调1.0%，当前区间为0.0 - 0.25%[95] - 2020年3月27日特朗普签署CARES法案，设立2.0万亿美元经济刺激计划，其中PPP贷款项目首轮3490亿美元于4月16日耗尽，4月24日又授权310亿美元并于4月27日可用[95] - 美联储宣布的Main Street Business Lending Program规模可达6000亿美元，Municipal Liquidity Facility可提供至多5000亿美元贷款，Primary和Secondary Market Corporate Credit Facilities可支持至多7500亿美元企业债务信贷，Term Asset - Backed Securities Loan Facility规模为1000亿美元[95] 公司PPP项目业务 - 截至2020年6月30日，公司作为SBA优先贷款方为PPP项目提供1035笔贷款，总计约1.301亿美元[99] - 2020年4月3日至6月30日，公司发放约1.301亿美元PPP贷款，第二季度收益率为2.60%[111] 公司贷款宽限业务 - 截至2020年6月30日，公司对13笔一至四户家庭住宅抵押贷款实施短期宽限和还款计划，总计150万美元[99] 公司净收益情况 - 2020年第二季度公司净收益为510万美元，较2019年第二季度的260万美元增加250万美元，增幅96.3%[100] - 2020年前六个月公司净收益为850万美元，较2019年前六个月的480万美元增加370万美元，增幅77.1%[100] 公司净利润情况 - 2020年第二季度净利润为510万美元，2019年同期为259.8万美元；上半年净利润为846.3万美元，2019年同期为478.1万美元[102] 公司利息收入情况 - 2020年第二季度利息收入为960万美元，较2019年同期增加34.8万美元，增幅3.7%；上半年利息收入为1900万美元，较2019年同期增加78.2万美元，增幅4.3%[104][105] - 2020年Q2与2019年同期相比，利息收入净增33.4万美元，其中量增贡献107.9万美元，价降影响74.5万美元；2020年上半年与2019年同期相比，利息收入净增75.1万美元，量增贡献186.4万美元，价降影响111.3万美元[154] 公司利息支出情况 - 2020年第二季度利息支出为62.6万美元，较2019年同期减少120万美元，降幅65.5%；上半年利息支出为180万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅47.4%[106][108] - 2020年Q2与2019年同期相比，利息支出净降118.6万美元，其中量增贡献9.8万美元，价降影响108.8万美元；2020年上半年与2019年同期相比，利息支出净降165.8万美元，量增贡献16万美元，价降影响149.8万美元[154] 公司净利息收入情况 - 2020年第二季度净利息收入为900万美元，较2019年同期增加150万美元，增幅20.5%；上半年净利息收入为1710万美元，较2019年同期增加240万美元，增幅16.6%[109][110] - 2020年Q2与2019年同期相比，净利息收入增加152万美元，量增贡献117.7万美元，价增贡献34.3万美元；2020年上半年与2019年同期相比，净利息收入增加240.9万美元，量增贡献202.4万美元，价增贡献38.5万美元[154] - 利率上升200个基点，公司一年期净利息收入增加8.1万美元，增幅0.2%；利率上升100个基点，净利息收入减少12.7万美元，降幅0.4%；利率下降100个基点，净利息收入增加5.8万美元，增幅0.2% [157] 公司贷款损失准备金情况 - 2020年第二季度贷款损失准备金为40万美元，与2019年同期持平；上半年贷款损失准备金为160万美元，2019年同期为60万美元[114][116] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为770万美元，占未偿还贷款总额的1.11%，2019年12月31日为650万美元，占比1.20%[125] 公司净贷款冲销情况 - 2020年第二季度净贷款冲销为13.2万美元，2019年同期为7.2万美元；上半年净贷款冲销为32万美元，2019年同期为9.9万美元[114][116] 公司非利息收入情况 - 2020年第二季度非利息收入为700万美元，较2019年同期增加300万美元，增幅74.8%；上半年非利息收入为1230万美元，较2019年同期增加510万美元，增幅70.1%[118][119] 公司非利息支出情况 - 2020年第二季度非利息支出为910万美元，较2019年同期增加120万美元，增幅14.5%[120] - 2020年前六个月非利息支出为1720万美元，较2019年同期的1570万美元增加150万美元，增幅9.8%[121] 公司平均生息资产情况 - 2020年第二季度平均生息资产为9993万美元，较2019年同期增长10.9%；上半年平均生息资产为9559万美元，较2019年同期增长7.1%[109][110] - 截至2020年6月30日的三个月，平均生息资产为9.9932亿美元，平均付息负债为6.93397亿美元，净息差为3.72%，利率差为3.61%，平均生息资产与平均付息负债的比率为144.1%[148] - 截至2020年6月30日的六个月，平均生息资产为9.55862亿美元，平均付息负债为6.89671亿美元，净息差为3.69%，利率差为3.54%，平均生息资产与平均付息负债的比率为138.6%[150] 公司所得税费用情况 - 2020年第二季度所得税费用为140万美元，2019年同期为50.6万美元，有效税率从16.3%增至21.2%[122] - 2020年前六个月所得税费用为220万美元，2019年同期为84.7万美元，有效税率从15.0%增至20.3%[123] 公司资产负债情况 - 截至2020年6月30日，总资产增至11亿美元，较2019年12月31日的9.985亿美元增加1.205亿美元，增幅12.1%[124] - 截至2020年6月30日，可供出售投资证券降至3.068亿美元，较2019年12月31日的3.63亿美元减少5620万美元，降幅15.5%[124] - 截至2020年6月30日，净贷款增至6.896亿美元，较2019年末的5.322亿美元增加1.574亿美元，增幅29.6%[124] - 2020年前六个月总存款增至9442万美元，较2019年12月31日的8350万美元增加1092万美元，增幅13.1%[124] - 截至2020年6月30日，总借款降至3980万美元，较2019年12月31日的4220万美元减少240万美元[124] 公司现金流量情况 - 2020年上半年经营活动使用现金250万美元，投资活动使用净现金9570万美元，融资活动提供净现金1.027亿美元[135] 公司借款及信用额度情况 - 2020年6月30日，公司有800万美元的未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，FHLB可用额外借款额度为6720万美元，美联储借款能力为1.073亿美元，其他联邦基金协议可用信贷约3000万美元，次级债券总计2170万美元，其他借款1020万美元，还有一笔750万美元的信用额度[137] 公司备用信用证及贷款承诺情况 - 2020年6月30日，备用信用证合同金额为210万美元[139] - 2020年6月30日，公司未偿还贷款承诺（不包括备用信用证）为1.287亿美元[140] 公司资本要求情况 - 公司若无法维持超过2.5%的一级普通股资本以满足资本保护缓冲要求，将受限进行资本分配和支付高管奖金[99] - 巴塞尔协议III规则要求普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，一级杠杆最低比率为4.0%，资本保护缓冲为2.5%的普通股一级资本[142] 公司股息支付情况 - 2020年第二季度，公司向股东支付了每股0.20美元的季度现金股息[144] - 截至2020年6月30日，银行无需事先监管批准即可向公司支付约1860万美元的股息[145] 公司风险管理情况 - 公司自新冠疫情开始以来积极监控流动性，包括加强对现金水平和未使用贷款承诺的监控，并通过质押额外市政投资证券增加了在美联储贴现窗口的借款能力[138] - 公司对贷款组合进行压力测试，以衡量严重经济衰退对其资本水平的影响，帮助监控与新冠疫情相关的资本水平[143] - 公司资产负债管理委员会用收益模拟模型监控资产负债表利率敏感性，设定正常业务中承担的利率风险政策限制并通过模拟过程监控[156] - 公司成功达成政策设定的利率敏感性目标，模拟模型用于确定未来十二个月利率变动对净利息收入的影响[157] 公司面临风险情况 - 公司面临诸多风险，包括COVID - 19疫情对经济、客户和运营的影响，利率变化对净利息收入和证券组合价值的影响等[160][161] - 公司资产和负债主要是金融性质，净利息收入受市场利率和资产负债组合变化影响，风险管理活动主要是管理利率风险[155] 公司前瞻性陈述情况 - 文件包含前瞻性陈述，其基于管理层的信念、期望和假设，公司无义务根据新信息或未来事件更新陈述[159] - 评估前瞻性陈述时应考虑风险和不确定性，不应过度依赖此类陈述，更多相关信息在公司向SEC提交的文件中[160][162]