贷款发放量相关 - 2020年4月平台贷款发放量降至1.4亿美元，较2020年第一季度新冠疫情前水平减少约90%[249][252] - 2020年第一季度平台促成贷款发放量为25亿美元，其中11亿美元通过整笔贷款销售发放，13亿美元由公司购买或待购买，9530万美元通过会员付款依赖票据发放[259][262] - 2020年3月31日、2019年12月31日和2019年9月30日贷款发放量分别为25.215亿美元、30.831亿美元和33.496亿美元[263] - 2020年第一季度公司通过贷款市场促成的贷款金额降至25亿美元，较2019年第一季度的27亿美元下降8%，较2019年第四季度的31亿美元下降18%[287][289] - 2020年第一季度贷款发起量下降，银行投资者购买比例上升，机构投资者下降，公司停止用自有资金为结构化项目购买贷款[364] - 2020年第一季度标准项目贷款占贷款发起量的70% [372] - 2020年第一季度公司促成25亿美元贷款，使用自有资金购买14亿美元贷款，通过贷款销售和发行票据及证书同期融资12亿美元，出售12亿美元贷款[410] 现金及等价物持有情况 - 截至2020年3月31日，公司持有现金及现金等价物2.943亿美元[251][256] - 2020年3月31日现金及现金等价物为294,345千美元，较2019年12月31日的243,779千美元增长20.75%[356][361] - 截至报告日期，公司资产负债表包含2.943亿美元现金及现金等价物、2.566亿美元可供出售证券（含1.302亿美元作为抵押的证券）和7.417亿美元按公允价值持有的待售贷款（含4.998亿美元按公允价值质押的贷款）[405] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，现金、现金等价物和可供出售证券分别为5.509亿美元（含1.302亿美元作为抵押品的证券）和5.147亿美元（含1.748亿美元作为抵押品的证券）[411] 裁员相关 - 公司计划裁员约30%，约460名员工受影响，预计2020年剩余时间产生约1000万美元税前重组及相关费用[251][254] - 裁员预计使公司季度现金薪酬支出降低约1700万美元，股票薪酬支出降低约400万美元[254] 信贷政策调整 - 2020年3月收紧平台信贷，暂停D级和准优质贷款，将A - C级贷款利率提高2% - 4%[253] 贷款还款计划情况 - 截至2020年4月30日，约11%的未偿还个人贷款已加入Skip - a - Pay计划[253] 信贷损失与提前还款预测 - 公司预计2019年第四季度和2020年第一季度发放的贷款，与新冠疫情相关的信贷损失增加约50%，提前还款减少约40%[257] 流动性溢价估计 - 公司估计无公开市场交易的无担保个人贷款和某些证券的流动性溢价为2% - 4%[257] 净公允价值调整 - 2020年第一季度总净公允价值调整为 - 1.017亿美元，其中 - 6400万美元与新冠疫情更新的信贷损失和流动性溢价预测有关[257][258] - 2020年第一季度净公允价值调整为 - 1.01738亿美元，较2019年第一季度的 - 3472.9万美元增长193%，较2019年第四季度的 - 4265.9万美元增长138%[282][285] - 2020年第一季度净公允价值调整为 - 1.01738亿美元，2019年第一季度为 - 3472.9万美元，增长193%；与2019年第四季度的 - 4265.9万美元相比，增长138%[295] 贷款库存占比 - 2020年第一季度LendingClub购买的贷款库存占总贷款发放量的20%，较2019年第四季度有所下降[263] 收购相关 - 公司以1.85亿美元收购Radius Bancorp, Inc.，交易将按企业合并处理[265] - 2020年2月18日，公司与Radius达成合并协议，交易价值1.85亿美元（1.3875亿美元现金和4625万美元股票），可能有高达2200万美元的价格和费用调整[414] 股票交换与现金支付 - 2020年3月20日，公司大股东交换股票，公司支付约5020万美元现金[266] 股权保护协议 - 2020年2月18日，公司采用临时银行牌照保护协议，稀释特定股权收购者权益[268] 净收入情况 - 2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日净收入分别为1.20206亿美元、1.88486亿美元和1.74418亿美元[274] - 2020年第一季度总净收入为1.20206亿美元，较2019年第一季度的1.74418亿美元下降31%，较2019年第四季度的1.88486亿美元下降36%[282][285] - 2020年3月31日总净收入为12020.6万美元，2019年12月31日为18848.6万美元，2019年3月31日为17441.8万美元[345][350] 销售和营销费用占比 - 2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日销售和营销费用占贷款发放量的比例分别为1.97%、2.18%和2.44%[274] - 2020年和2019年第一季度，销售和营销费用分别为4980万美元和6660万美元，下降25%；与2019年第四季度的6720万美元相比，下降26%。销售和营销费用占贷款发放额的比例从2019年第一季度的2.44%降至2020年第一季度的1.97%，从2019年第四季度的2.18%降至2020年第一季度的1.97%[326][327] 总加权平均交易费率 - 2020年第一季度总加权平均交易费率为5.40%，高于2019年第一季度和第四季度[278] 平台贷款分类 - 平台贷款分为标准计划个人贷款、定制计划个人贷款和其他贷款三类[277] - 自2019年第三季度起，其他贷款类别不再包括小企业贷款[277] 个人标准贷款项目发放量 - 2020年3月31日个人标准贷款项目A - D级贷款发放量为17.71亿美元，2019年12月31日为20.875亿美元，2019年3月31日为19.284亿美元[280] 各项收入与费用变化 - 2020年第一季度交易费用为1.36243亿美元，较2019年第一季度的1.35397亿美元增长1%，较2019年第四季度的1.49951亿美元下降9%[282][285][287][288] - 2020年第一季度利息收入为6941.1万美元，较2019年第一季度的1.00172亿美元下降31%，较2019年第四季度的7479.1万美元下降7%[282][285] - 2020年第一季度利息支出为4424.1万美元，较2019年第一季度的7536万美元下降41%，较2019年第四季度的4925.1万美元下降10%[282][285] - 2020年第一季度投资者费用为4175.9万美元，较2019年第一季度的3173.1万美元增长32%，较2019年第四季度的3025.8万美元增长38%[282][285] - 2020年第一季度贷款销售收益为1426.1万美元，较2019年第一季度的1515.2万美元下降6%，较2019年第四季度的2037.3万美元下降30%[282][285] - 2020年第一季度其他收入为451.1万美元，较2019年第一季度的205.5万美元增长120%，较2019年第四季度的502.3万美元下降10%[282][285] - 2020年第一季度公司投资贷款、可供出售证券、现金等的利息收入为3403.5万美元，2019年第一季度为3366.5万美元，增长1%[295] - 2020年第一季度利息费用为886.5万美元，2019年第一季度为885.3万美元，基本持平；与2019年第四季度的838.4万美元相比，增长6%[295] - 2020年第一季度净利息收入为2517万美元，2019年第一季度为2481.2万美元，增长1%；与2019年第四季度的2554万美元相比，下降1%[295] - 2020年第一季度来自持有投资贷款的利息收入和来自票据、证书及有担保借款的抵销利息费用均为3540万美元，2019年第一季度为6650万美元，下降47%[295] - 2020年第一季度整体贷款出售的投资者费用为3685.5万美元，2019年第一季度为2461.3万美元，增长50%；与2019年第四季度的2529.4万美元相比，增长46%[307] - 2020年第一季度票据、证书及有担保借款的投资者费用为490.4万美元，2019年第一季度为711.8万美元，下降31%；与2019年第四季度的496.4万美元相比，下降1%[307] - 2020年第一季度投资者总费用为4175.9万美元，2019年第一季度为3173.1万美元，增长32%；与2019年第四季度的3025.8万美元相比，增长38%[307] - 2020年和2019年第一季度，与票据、证书和有担保借款相关的投资者费用收入分别为490万美元和710万美元，下降31%[312] - 2020年和2019年第一季度，贷款销售收益分别为1430万美元和1520万美元，下降6%；与2019年第四季度的2040万美元相比，下降30%[315][316] - 2020年第一季度推荐收入为161.4万美元，较2019年第一季度的69.5万美元增长132%，较2019年第四季度的185.5万美元下降13%；转租收入为153.4万美元，较2019年第一季度的100.7万美元增长52%，较2019年第四季度的143.9万美元增长7%；其他收入为451.1万美元，较2019年第一季度的205.5万美元增长120%，较2019年第四季度的502.3万美元下降10%[319] - 2020年和2019年第一季度，贷款发放和服务费用分别为2100万美元和2830万美元，下降26%；与2019年第四季度的2220万美元相比，下降5%[328][329] - 2020年和2019年第一季度，工程和产品开发费用分别为3870万美元和4250万美元，下降9%；与2019年第四季度的4110万美元相比，下降6%。2020年和2019年第一季度，软件开发成本资本化金额分别为1060万美元和1070万美元；2020年第一季度和2019年第四季度分别为1060万美元和830万美元[329][330][331] - 2020年和2019年第一季度，其他一般和行政费用分别为5850万美元和5690万美元，增长3%；与2019年第四季度的5760万美元相比，增长2%[333][334] - 2020年第一季度，公司记录所得税费用31.9万美元，2019年第一季度未记录[335] - 2020年第一季度零售计划票据利息支出2890万美元，相关贷款利息收入同样为2890万美元[357] - 2020年第一季度特定可变利益实体第三方负债利息支出780万美元，贷款利息收入1050万美元[357] 公司贡献与利润率 - 2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，公司贡献分别为5190.2万美元、10126.1万美元和8568.8万美元，贡献利润率分别为43.2%、53.7%和49.1%[343] - 2020年3月31日公司贡献额为5190.2万美元，2019年12月31日为10126.1万美元，2019年3月31日为8568.8万美元[345] - 2020年3月31日贡献利润率为43.2%，2019年12月31日为53.7%，2019年3月31日为49.1%[345] 净亏损与盈利情况 - 2020年3月31日公司净亏损4808.7万美元，2019年12月31日净利润23.4万美元，2019年3月31日净亏损1993.5万美元[345][350] 调整后EBITDA及相关指标 - 2020年3月31日调整后EBITDA为亏损783.1万美元，2019年12月31日为3898.1万美元，2019年3月31日为2258.9万美元[350] - 2020年3月31日调整后EBITDA利润率为 - 6.5%，2019年12月31日为20.7%，2019年3月31日为13.0%[350] 调整后摊薄每股收益与加权平均稀释股份 - 2020年3月31日调整后摊薄每股收益为 - 0.44美元，2019年12月31日为0.08美元，2019年3月31日为 - 0.13美元[353] - 2020年3月31日加权平均稀释