公司战略决策 - 2018年第四季度公司战略决策使8030万美元担保贷款从待售转为持有投资状态[170] - 2018年8月公司以300万美元出售产权保险业务[171] 净收入情况 - 2019年第二季度公司净收入490万美元，摊薄后每股0.12美元，2018年同期为1430万美元，摊薄后每股0.34美元[175] - 2019年上半年公司净收入730万美元，摊薄后每股0.18美元，2018年同期为2670万美元，摊薄后每股0.64美元[176] 担保贷款销售额 - 2019年第二季度担保贷款销售额降至7190万美元，2018年同期为2.952亿美元[176] - 2019年上半年担保贷款销售额降至1.349亿美元，2018年同期为5.425亿美元[176] 贷款和租赁损失拨备 - 2019年第二季度贷款和租赁损失拨备增加140万美元[176] - 2019年第二季度贷款和租赁损失拨备为350万美元，较2018年同期的210万美元增加140万美元，增幅65.9%[190] 权益法核算投资的流通损失 - 2019年第二季度权益法核算投资的流通损失达170万美元，2018年同期为67.3万美元[176] - 2019年上半年权益法核算投资的流通损失达380万美元，2018年同期为100万美元[176] 净利息收入 - 2019年上半年净利息收入增加1300万美元，增幅25.3%[176] - 2019年第二季度净利息收入增加690万美元，增幅25.5%，达到3390万美元[178] - 2019年上半年净利息收入增加1300万美元，增幅25.2%，达到6450万美元[179] 平均生息资产 - 2019年第二季度平均生息资产增加5.421亿美元，增幅17.3%，达到36.8亿美元[178] - 2019年上半年平均生息资产增加6.429亿美元，增幅22.1%，达到35.5亿美元[179] 生息资产平均收益率 - 2019年第二季度生息资产平均收益率提高77个基点，达到6.01%[178] - 2019年上半年生息资产平均收益率提高70个基点，达到5.97%[179] 计息负债资金成本 - 2019年第二季度计息负债资金成本提高55个基点，达到2.41%[178] - 2019年上半年计息负债资金成本提高60个基点，达到2.39%[179] 净息差 - 2019年第二季度净息差从3.46%提高到3.70%[178] - 2019年上半年净息差从3.58%提高到3.67%[179] 用于投资的贷款和租赁 - 截至2019年6月30日，用于投资的贷款和租赁为22.3亿美元，较2018年6月30日增加6.911亿美元，增幅45.0%[191] 净冲销 - 2019年第二季度净冲销为52.6万美元，占季度平均用于投资的贷款和租赁年化比例的0.10%，2018年同期为78.7万美元，占比0.21%；2019年上半年净冲销总计59.1万美元，较2018年上半年的130万美元减少72.8万美元，降幅55.2%[192] 非美国小企业管理局（SBA）担保的不良贷款和租赁 - 截至2019年6月30日，非美国小企业管理局（SBA）担保的不良贷款和租赁总计1840万美元，占用于投资的贷款和租赁组合的0.82%，2018年6月30日为1150万美元，占比0.75%[193] 非利息收入 - 2019年第二季度非利息收入为1470.1万美元，较2018年同期的3061.3万美元减少1591.2万美元，降幅52.0%[196] - 2019年上半年非利息收入为2772.8万美元，较2018年同期的6136.9万美元减少3364.1万美元，降幅54.8%[196] 贷款销售净收益 - 2019年第二季度贷款销售净收益降至600万美元，较2018年同期的2310万美元减少1700万美元，降幅73.9%；2019年上半年贷款销售净收益降至1020万美元，较2018年同期的4750万美元减少3730万美元，降幅78.5%[196] - 2019年第二季度贷款销售净收益减少1700万美元，降幅73.9%；担保贷款销售规模减少2.233亿美元，降幅75.6%，降至7190万美元[202] - 2019年上半年贷款销售净收益为1020万美元，较2018年同期减少3730万美元；担保贷款销售规模减少4.076亿美元，降至1.349亿美元，降幅75.1%[202] 权益法投资亏损 - 2019年第二季度权益法投资的亏损增加110万美元；2019年上半年权益法投资的亏损增加270万美元[196] 净负贷款服务重估调整 - 2019年第二季度净负贷款服务重估调整为40.3万美元，2018年同期为370万美元；2019年上半年净负贷款服务重估调整为260万美元，2018年同期为880万美元[201] 租赁收入 - 2019年上半年租赁收入增加110万美元，增幅33.1%[197] 非利息费用 - 2019年第二季度和上半年非利息费用分别减少130万美元（3.1%）和110万美元（1.4%）[204] 薪资及员工福利 - 2019年第二季度和上半年薪资及员工福利分别减少15.6万美元（0.7%）和增加150万美元（3.5%）[205] 差旅费 - 2019年第二季度和上半年差旅费分别减少50万美元（24.5%）和110万美元（24.9%）[207] 专业服务费用 - 2019年第二季度和上半年专业服务费用分别增加50.2万美元（68.1%）和140万美元（57.3%）[208] 公司总资产 - 2019年6月30日公司总资产为42.7亿美元，较2018年12月31日增加6.039亿美元，增幅16.5%[214] 投资证券 - 2019年前六个月投资证券增加1.958亿美元，增幅51.5%，至5.763亿美元[215] 贷款和租赁投资 - 2019年前六个月贷款和租赁投资增加3.821亿美元，增幅20.7%，至22.3亿美元[217] 总存款 - 2019年6月30日总存款为37.2亿美元，较2018年12月31日增加5.72亿美元，增幅18.2%[223] 股东权益相关 - 2019年6月30日股东权益为5.19亿美元，较2018年12月31日的4.936亿美元有所增加；每股账面价值为12.90美元，高于2018年12月31日的12.29美元；平均权益与平均资产比率为12.7%，低于2018年全年的13.8%[225] 不良资产相关 - 2019年6月30日非应计贷款为65473美元，高于2018年12月31日的57690美元；止赎资产为6044美元，高于2018年12月31日的1094美元；不良资产和问题债务重组总额为98551美元，高于2018年12月31日的79785美元[230] - 2019年6月30日非应计贷款占总投资贷款的比例为2.94%，低于2018年12月31日的3.13%；占总资产的比例为1.53%，低于2018年12月31日的1.57%；不良资产和问题债务重组占总资产的比例为2.31%，高于2018年12月31日的2.17%[230] - 2019年6月30日不良资产和问题债务重组总额为9860万美元，较2018年12月31日增加1880万美元，增幅为23.5%；无担保风险敞口为2930万美元，较2018年12月31日增加780万美元，增幅为36.2%[231] - 2019年6月30日不良贷款占银行总资本的比例为14.0%，低于2018年12月31日的14.8%；仅考虑无担保部分的不良贷款比例为3.9%，高于2018年12月31日的3.7%[232] 潜在问题和受损贷款及租赁 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，潜在问题和受损贷款及租赁总额分别为1.788亿美元和1.48亿美元；2019年6月30日，受SBA或USDA担保的批评贷款和租赁部分为8800万美元，无担保风险敞口为9080万美元，占总投资无担保风险敞口的5.3%[233] 风险等级5的贷款和租赁 - 2019年6月30日和2018年12月31日，风险等级5的贷款和租赁总额分别为8700万美元和6550万美元；2019年前六个月风险等级5贷款的增加主要集中在四个垂直领域的九个关系中，约98.6%的风险等级5贷款正在执行，无当前付款逾期超过30天[235] 贷款和租赁损失准备金 - 2018年12月31日贷款和租赁损失准备金为3240万美元，到2019年6月30日增加560万美元，增幅为17.3%，达到3800万美元；占投资持有的贷款和租赁的比例在2019年6月30日为1.7%，2018年12月31日为1.8%[240] 实际逾期投资持有的贷款和租赁 - 自2018年12月31日以来，实际逾期投资持有的贷款和租赁减少了1140万美元；其中790万美元与一笔在年底暂时逾期并于2019年第一季度初恢复正常状态的单一贷款有关；排除该单一贷款后，总逾期减少350万美元；90天或以上逾期贷款减少28.1万美元，降幅为0.7%[242] 投资持有的无担保逾期贷款和租赁占比 - 2019年6月30日和2018年12月31日，投资持有的无担保逾期贷款和租赁占总投资持有的无担保贷款和租赁的比例分别为0.90%和1.56%[242] 公司流动性 - 2019年6月30日，公司流动性四大来源总额为11亿美元，占总资产25.7%，较2018年12月31日的10.4亿美元（占总资产28.4%）增加5690万美元[243] 投资证券组合 - 2019年6月30日，投资证券组合无用于担保公共存款或零售回购协议，有5.763亿美元可作为可贷抵押品[245] 公司重大固定和可确定合同义务 - 截至2019年6月30日，公司重大固定和可确定合同义务总额为37.25483亿美元，其中1年内到期31.32723亿美元，1 - 3年到期4.61371亿美元，3 - 5年到期7081.2万美元，5年以上到期6057.7万美元[247] 公司对表内投资的未出资承诺 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司对表内投资的未出资承诺分别为160万美元和280万美元[248] 公司资产负债表类型 - 2019年6月30日，公司资产负债表呈资产敏感型，总累计缺口头寸为2.0%，与上一季度相比相对稳定[250] 资本比率相关 - 2019年6月30日，合并层面普通股一级资本（相对于风险加权资产）为4.81414亿美元，比率为15.94%；总资本（相对于风险加权资产）为5.19177亿美元，比率为17.19%；一级资本（相对于风险加权资产）为4.81414亿美元，比率为15.94%；一级资本（相对于平均资产）为4.81414亿美元，比率为11.77%[254] - 2019年6月30日，银行层面普通股一级资本（相对于风险加权资产）为4.30767亿美元，比率为14.43%；总资本（相对于风险加权资产）为4.68089亿美元，比率为15.68%；一级资本（相对于风险加权资产）为4.30767亿美元，比率为14.43%；一级资本（相对于平均资产）为4.30767亿美元，比率为10.58%[254] - 2018年12月31日，合并层面普通股一级资本（相对于风险加权资产）为4.67033亿美元，比率为17.10%；总资本（相对于风险加权资产）为4.99467亿美元，比率为18.28%；一级资本（相对于风险加权资产）为4.67033亿美元，比率为17.10%；一级资本（相对于平均资产）为4.67033亿美元，比率为13.40%[254] - 2018年12月31日，银行层面普通股一级资本（相对于风险加权资产）为3.8503亿美元，比率为14.35%；总资本（相对于风险加权资产）为4.17609亿美元，比率为15.57%；一级资本（相对于风险加权资产）为3.8503亿美元，比率为14.35%；一级资本（相对于平均资产）为3.8503亿美元，比率为11.22%[254] 市场风险分析 - 公司认为利率风险是最重要的市场风险，通过收益模拟模型分析净利息收入对利率变化的敏感性[259][262]