公司人员情况 - 截至2018年12月31日，公司约有259名员工[32] 银行控股公司收购相关规定 - 银行控股公司收购其他银行或银行控股公司5%或以上有表决权股份，通常需事先获得美联储批准[42] - 银行控股公司收购“非银行”公司5%以上有表决权股份，除非美联储认定非银行活动与银行业务密切相关，否则被禁止[43] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司“控制权”，需事先通知某些联邦银行监管机构，“控制权”在某些情况下指收购任何类别有表决权股票已发行股份的10%[44] - 银行控股公司购买或赎回自身已发行股权证券，若总对价与前12个月内所有此类购买或赎回的净对价之和等于或超过公司合并净资产的10%，通常需事先书面通知美联储[50] 银行合规计划 - 商家银行和FMBI根据《银行保密法》制定反洗钱计划，根据《爱国者法案》制定客户识别计划[56] - 商家银行和FMBI记录可转让票据现金购买情况，提交每日累计金额超过10,000美元的某些现金交易报告及可疑活动报告[56] 银行资本相关规定及状况 - 《联邦存款保险公司改进法案》规定，“资本不足”银行需提交资本恢复计划，银行控股公司需保证银行遵守该计划[58] - “资本状况良好”机构的总风险资本比率至少为10%，一级风险资本比率至少为8%，一级杠杆比率至少为5%，普通股一级风险资本比率至少为6.5%[59] - 截至2018年12月31日，商家银行和FMBI资本状况良好[60] 联邦存款保险公司相关规定及评估 - 联邦存款保险公司（FDIC）要求DIF储备率达到估计保险存款的1.35%，公司预计储备率达到或超过1.38%时，可获得储备率从1.15%增长至1.35%部分的评估信贷[61] - 2016年第三季度起，资产低于100亿美元且FDIC保险至少五年的银行，评估率范围降至每年0.015% - 0.40%，若DIF储备率增至2%以上，评估率范围会进一步降低[63] - FDIC每年需支付约80亿美元债券的7.8亿美元利息，2018年第一季度公司FICO评估率为0.00110%，第二和三季度为0.00080%，第四季度为0.00035%，FICO评估将持续到2019年所有未偿债券到期[64] 资本保护缓冲要求 - 2016 - 2019年为资本保护缓冲要求的过渡期，2018年要求为1.875%，2019年为2.5%[67] 受涵盖银行组织最低资本要求 - 所有受涵盖银行组织的最低资本要求为：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、杠杆比率4%[70] 简化提案（Simplification NPR）相关内容 - 若简化提案（Simplification NPR）按提议形式敲定，将把需从普通股一级资本中扣除的资产类别门槛从10%提高到25%，并设置多项资本限制和调整[71] - 简化提案（Simplification NPR）将把高波动性商业房地产（HVCRE）贷款的风险权重从150%降至130%[73] - 简化提案（Simplification NPR）允许非先进方法银行组织将合并子公司的少数股权纳入资本，上限为组织普通股一级、一级和总资本的10%[74] 社区银行杠杆率提议 - 2019年2月8日，监管机构提议将社区银行杠杆率（CBLR）设定为9%，资产低于100亿美元等条件的社区银行可选择该框架[76] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》要求证券化贷款发起人或证券化发起人保留至少5%的信用风险，除非符合特定标准[78] - 《多德 - 弗兰克法案》要求贷款人或证券化机构对不符合偿还能力标准的贷款保留5%的信用风险经济权益，该比例可通过监管调整[83] - 《多德 - 弗兰克法案》“偿还能力”规则中合格抵押贷款定义包含借款人债务收入比小于等于43%等条件[86] 消费者金融服务监管 - 消费者金融服务方面，CFPB对资产超100亿美元的存款机构及其控股公司有检查和执法权，资产100亿美元及以下的银行和储蓄机构由主要联邦监管机构检查[82] “偿还能力”规则及CFPB抵押贷款服务规则影响 - 2014年1月10日生效的“偿还能力”规则对公司抵押贷款生产业务无重大影响，因其多数贷款为合格抵押贷款[86] - 2014年1月10日生效的CFPB抵押贷款服务规则增加了整个抵押贷款行业的贷款服务成本[87] 公司利率风险建模方法及数据 - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法对利率风险建模[337] - 2018年12月31日，NII at Risk在 - 200、 - 100、 + 100和 + 200基点情景下美元变化分别为 - 25230千美元、 - 11716千美元、11225千美元、22407千美元，百分比变化分别为 - 24.1%、 - 11.2%、10.7%、21.4%[338] - 2017年12月31日，NII at Risk在 - 200、 - 100、 + 100和 + 200基点情景下美元变化分别为 - 22500千美元、 - 14336千美元、11578千美元、23134千美元，百分比变化分别为 - 22.9%、 - 14.6%、11.8%、23.6%[338] - 2016年12月31日，NII at Risk在 - 200、 - 100、 + 100和 + 200基点情景下美元变化分别为 - 18380千美元、 - 15458千美元、12867千美元、26083千美元，百分比变化分别为 - 24.1%、 - 20.3%、16.9%、34.2%[338] - 公司利率风险管理政策限制利率 +/- 100基点变动时净利息收入变化不超20%，+/- 200基点变动时不超30%，2018和2017年末估计均在董事会设定的政策范围内[338] - 2018年12月31日，利率立即变动-200、-100、+100、+200时，经济价值权益的美元变化分别为4746千美元、3193千美元、-4622千美元、-9757千美元，百分比变化分别为1.1%、0.8%、-1.1%、-2.3%[341] - 公司利率风险管理政策限制利率变动+/-100个基点时经济价值权益变动不超过15%，+/-200个基点时不超过20%，公司在各情景下均在董事会设定的政策范围内[341] 公司财务关键指标变化 - 2018年12月31日和2017年12月31日，公司总资产分别为3884163千美元和3393133千美元[353] - 2018年、2017年和2016年，公司净收入分别为62874千美元、54684千美元和33127千美元[356] - 2018年、2017年和2016年，公司利息总收入分别为140563千美元、94387千美元和72939千美元[356] - 2018年、2017年和2016年，公司利息总支出分别为50592千美元、27790千美元和18968千美元[356] - 2018年、2017年和2016年，公司非利息收入分别为49585千美元、47680千美元和28504千美元[356] - 2018年、2017年和2016年，公司非利息支出分别为50900千美元、34644千美元和26720千美元[356] - 2018年、2017年和2016年，公司综合收入分别为63813千美元、54306千美元和32731千美元[358] - 2018年、2017年和2016年，公司普通股基本每股收益分别为2.08美元、2.28美元和1.47美元[356] - 2016 - 2018年期间，公司净收入逐年增长，2016年为33,127，2017年为54,684，2018年为62,874[360] - 2016 - 2018年期间，公司普通股股数从21,111,200股增长至28,694,036股[360] - 2018年净收入为62,874美元，2017年为54,684美元，2016年为33,127美元[362] - 2018年折旧为461美元，2017年为296美元，2016年为278美元[362] - 2018年贷款损失准备金为4,629美元，2017年为2,472美元，2016年为960美元[362] - 2018年贷款销售收益为18,027,460美元，2017年为18,498,028美元，2016年为20,022,010美元[362] - 2018年经营活动提供的净现金为203,590美元，2017年使用的净现金为175,886美元，2016年使用的净现金为149,771美元[362] - 2018年购买可供出售证券为47,040美元，2017年为199,635美元，2016年为290,396美元[362] - 2018年存款净变化为155,002美元，2017年为514,940美元，2016年为389,101美元[362] - 2018年联邦住房贷款银行借款收益为1,089,107美元，2017年为754,150美元，2016年为220,000美元[362] - 2018年投资活动使用的净现金为509,066美元，2017年为523,137美元，2016年为265,302美元[362] - 2018年现金及现金等价物期末余额为336,524美元，2017年为359,519美元，2016年为445,701美元[362] 公司股权收购情况 - 2017年8月15日，公司以价值810万美元的普通股收购MCS 100%股权，截至2018年12月31日，记录商誉380万美元和无形资产160万美元[370] - 2017年5月8日，公司签订协议收购FMBI，2018年1月2日完成收购，总成本约550万美元，2017年12月31日，Joy State Bank资产4300万美元，记录商誉98.8万美元和无形资产47.8万美元[373] - 2018年10月1日，公司收购FM Bancorp, Inc.及其子公司，总收购价2190万美元，截至2018年9月30日，FM Bancorp, Inc.和FMNBP总资产约1.1亿美元，记录商誉720万美元和无形资产190万美元[374] - 2018年12月31日，公司收购NattyMac, LLC资产，全额偿还Home Point 3000万美元次级债务，记录商誉500万美元[375] 公司现金账户超联邦保险限额情况 - 2018年12月31日，公司现金账户超过联邦保险限额约3.312亿美元，其中约2.954亿美元存于美联储银行，1290万美元存于印第安纳波利斯联邦住房贷款银行，1.5万美元存于芝加哥联邦住房贷款银行[381] - 2017年12月31日，公司现金账户超过联邦保险限额约3.494亿美元，其中约3.274亿美元存于美联储银行，350万美元存于印第安纳波利斯联邦住房贷款银行[382] 公司收购资产公允价值及处理 - 收购FMBI时，收购的1670万美元定期存款按1690万美元公允价值入账，公允价值溢价18.5万美元将在20个月内抵减利息费用[373] - 收购FMBI时，收购的2790万美元贷款组合按2750万美元公允价值入账，公允价值折扣45.8万美元将在39个月内直线法计入利息收入[373] - 收购FM Bancorp, Inc.时，收购的6630万美元可供出售证券按公允价值入账，公允价值折扣100万美元将计入利息收入[374] - 收购FM Bancorp, Inc.时，收购的3540万美元总贷款组合按3480万美元公允价值入账，公允价值折扣62.5万美元，其中与利息假设相关的27.9万美元将在72个月内直线法计入利息收入，与信用假设相关的34.6万美元将在贷款期限内计入利息收入[374] 公司储备资金及证券收益情况 - 2018年和2017年12月31日所需维持的储备资金分别为1.142亿美元和1.042亿美元[432] - 2018年和2017年12月31日交易性证券计入收益的未实现收益分别为87万美元和64.3万美元[433] 公司可供出售证券情况 - 2018年12月31日可供出售证券的摊销成本为3.31529亿美元，公允价值为3.31071亿美元；2017年12月31日摊销成本为4.10062亿美元，公允价值为4.08371亿美元[435] - 2018年12月31日按合同期限划分，一年内到期的可供出售证券摊销成本为1.79323亿美元，公允价值为1.78581亿美元；1 - 5年到期的摊销成本为7247万美元，公允价值为7228.2万美元；5 - 10年到期的摊销成本为708.7万美元，公允价值为720.3万美元；10年以上到期的摊销成本为1195.6万美元，公允价值为1213.7万美元[436] - 2018年和2017年12月31日部分债务证券投资的总公允价值分别为2.402亿美元和3.757亿美元，分别约占公司可供出售投资组合的73%和92%[436] - 2018年末可供出售证券未实现损失总额为108.2万美元，2017年末为169.1万美元[439] - 2018、2017和2016年可供出售证券销售所得款项