公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为79.08398亿美元，较2019年12月31日的63.71928亿美元增长24.11%[7] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为6729.69万美元，较2019年12月31日的6537.28万美元增长2.94%[7] - 2020年第一季度，公司总利息收入为6041.7万美元，较2019年同期的3967.4万美元增长52.28%[8] - 2020年第一季度，公司总利息支出为2206.4万美元，较2019年同期的1554.3万美元增长41.96%[8] - 2020年第一季度，公司净利息收入为3835.3万美元，较2019年同期的2413.1万美元增长59%[8] - 2020年第一季度，公司非利息收入为1990.2万美元，较2019年同期的366.4万美元增长443.18%[8] - 2020年第一季度，公司非利息支出为2229.3万美元，较2019年同期的1303.5万美元增长71.03%[8] - 2020年第一季度，公司税前收入为3296.4万美元，较2019年同期的1411.1万美元增长133.6%[8] - 2020年第一季度，公司净利润为2458.3万美元，较2019年同期的1057万美元增长132.57%[8] - 2020年第一季度，公司综合收入为2505.1万美元，较2019年同期的1103.4万美元增长127.04%[9] - 2020年第一季度净收入为2458.3万美元，2019年同期为1057万美元[16] - 2020年第一季度运营活动净现金使用8716.15万美元，2019年同期提供273.9万美元[16] - 2020年第一季度投资活动净现金使用5683.52万美元，2019年同期使用1035.51万美元[16] - 2020年第一季度融资活动净现金提供1.50134亿美元，2019年同期提供777.39万美元[16] - 2020年第一季度现金及现金等价物净增加613.73万美元，2019年同期减少230.73万美元[16] - 2020年第一季度净收入为2458.3万美元，2019年同期为1057万美元[124] - 2020年第一季度基本每股收益为0.73美元，2019年同期为0.34美元[124] - 2020年第一季度稀释后每股收益为0.73美元，2019年同期为0.34美元[124] - 2020年第一季度公司根据计划发行36046股，2019年同期为10127股[125] - 2020年第一季度末总资产为79.08398亿美元，2019年同期为39.76725亿美元[130] - 2020年第一季度净收入为2458.3万美元，2019年同期为1057万美元[130] - 截至2020年3月31日，公司总资产79亿美元，较2019年12月31日增加15亿美元，增幅24%[158][168] - 2020年第一季度，公司普通股每股净收益0.73美元，较2019年同期增长115%[158] - 2020年第一季度，公司净收入增加1400万美元，增幅133%，主要得益于多户家庭贷款销售收益增长701%和净利息收入增长59%[158] - 2020年第一季度，公司抵押贷款服务权的负公允价值调整为650万美元，而2019年同期为150万美元[158] - 2020年第一季度，公司非利息支出增加930万美元，增幅71%，效率比率为38.3%，而2019年同期为46.9%[158] - 2020年第一季度，公司净息差为2.40%，较2019年同期下降37个基点[158] - 截至2020年3月31日，公司不良贷款仅占总贷款的0.19%，贷款损失准备金占不良贷款的比例为288.0%[158] - 截至2020年3月31日，公司贷款损失准备金为1890万美元，较2019年12月31日增加300万美元[178] - 2020年3月31日商誉1580万美元，与2019年12月31日持平，市值低于账面价值但暂无减值[182] - 2020年3月31日抵押服务权较2019年12月31日减少440万美元，降幅6%，至7000万美元[183] - 2020年3月31日存款较2019年12月31日增加23%，至67亿美元，主要因使用经纪存款证支持仓库贷款增长[185] - 2020年3月31日借款较2019年12月31日增加2.631亿美元，增幅145%，至4446万美元[190] - 2020年3月31日股东权益较2019年12月31日增加1920万美元，增幅3%，至6.73亿美元[191] - 2020年第一季度净收入2460万美元，较2019年同期增加1400万美元，增幅133%[192] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期增加1420万美元，增幅59%，至3840万美元[193] - 2020年第一季度利息收入较2019年同期增加2070万美元，增幅52%，至6040万美元[197] - 2020年第一季度总利息支出较2019年同期增加650万美元，增幅42%，至2210万美元[200] 可供出售证券相关数据变化 - 截至2020年3月31日，可供出售证券的摊销成本为3.37854亿美元，公允价值为3.39053亿美元；截至2019年12月31日，摊销成本为2.89664亿美元，公允价值为2.90243亿美元[26] - 2020年第一季度未出售可供出售证券，2019年同期出售3110万美元，实现净收益12.7万美元[30] - 2020年3月31日，可供出售证券中，住宅类政府支持企业抵押支持证券公允价值为111.3万美元，未实现损失为1000美元；2019年12月31日，联邦机构证券公允价值为9496.3万美元，未实现损失为3.7万美元，住宅类政府支持企业抵押支持证券公允价值为80.9万美元，未实现损失为2000美元[31] 贷款相关数据变化 - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款应收款分别为35.0177亿美元和30.12468亿美元，贷款损失准备分别为188.3万美元和158.42万美元[40] - 2020年3月31日，各类贷款应收款分别为：抵押仓库信贷额度10.83776亿美元、住宅房地产4.21978亿美元、多户家庭和医疗保健融资14.35206亿美元、商业和商业房地产4.68668亿美元、农业生产和房地产9249.8万美元、消费者和保证金贷款1852.7万美元；2019年12月31日分别为：7.65151亿美元、4.13835亿美元、13.47125亿美元、3.98601亿美元、8521万美元、1838.8万美元[40] - 贷款在逾期90天停止计提利息，除非信用状况良好且处于收款过程中，若本金或利息回收存疑则更早停计或冲销[36] - 公司会在有信息确认特定贷款无法收回时及时冲销贷款，对仅依赖抵押品的受损贷款，在通过评估确认损失时进行部分冲销[38] - 贷款损失准备通过计入净利息收入的贷款损失拨备来建立，贷款损失确认时冲减准备，后续收回则贷记准备[50][52] - 贷款损失准备由分配和一般两部分组成，分配部分针对受损贷款，一般部分覆盖未受损贷款[54] - 贷款出现还款延迟和不足时，公司会逐案判断是否受损，商业和建设贷款逐笔衡量受损情况[55] - 不良贷款包括未达六个月最低绩效标准的重组贷款，重组前处于非应计状态的贷款，重组后需三个月良好表现才考虑恢复应计状态[58] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金期末余额为1.8883亿美元，较期初的1.5842亿美元增加了3041万美元[61] - 2020年第一季度，贷款损失准备金拨备为2998万美元[61] - 截至2020年3月31日，贷款期末余额为35.20653亿美元，较2019年12月31日的30.2831亿美元有所增加[61][68] - 截至2020年3月31日，特殊提及（观察）类贷款为4834万美元，较2019年12月31日的6030.5万美元有所减少[64][68] - 截至2020年3月31日，次级类贷款为1412.4万美元，较2019年12月31日的1251.7万美元有所增加[66][68] - 截至2020年3月31日，可接受及以上类贷款为34.58189亿美元，较2019年12月31日的29.55488亿美元有所增加[63][64][68] - 截至2020年3月31日，逾期30 - 59天的贷款为231.5万美元，逾期60 - 89天的贷款为109.9万美元，逾期超过90天的贷款为610.2万美元[70] - 截至2019年12月31日，逾期30 - 59天的贷款为747.9万美元，逾期60 - 89天的贷款为92.8万美元，逾期超过90天的贷款为420.1万美元[70] - 公司持续评估贷款风险分级系统定义和贷款损失准备金方法，过去一年未作重大更改[70] - 当根据当前信息和事件，公司很可能无法按贷款合同条款收回借款人的所有到期款项时，贷款被视为减值[70] - 截至2020年3月31日，总减值贷款记录投资为1.4124亿美元，无特定拨备的减值贷款记录投资为1.1487亿美元，有特定拨备的减值贷款记录投资为0.2637亿美元，特定拨备为0.1202亿美元[73] - 截至2019年12月31日，总减值贷款记录投资为1.2517亿美元，无特定拨备的减值贷款记录投资为0.9806亿美元，有特定拨备的减值贷款记录投资为0.2711亿美元，特定拨备为0.0681亿美元[73] - 2020年第一季度，减值贷款平均记录投资为1.4884亿美元，确认利息收入为14.7万美元；2019年第一季度，减值贷款平均记录投资为1.226亿美元，确认利息收入为15.5万美元[73] - 截至2020年3月31日，非应计贷款为2676万美元，逾期90天以上仍计息贷款为3881万美元；截至2019年12月31日，非应计贷款为2109万美元，逾期90天以上仍计息贷款为2569万美元[76] - 2019年12月31日有一笔72.5万美元住宅贷款处于止赎程序，2020年3月31日已全额偿还，且截至该日无住宅贷款处于止赎程序[77] - 2020年第一季度贷款销售所得款项为10.86602亿美元，2019年同期为3.72943亿美元[16] - 2020年第一季度，公司仓库贷款量较2019年同期增长210%，远高于行业73%的增幅[158] - 2020年第一季度，公司多户家庭业务在二级市场发起和收购待售的贷款量增加7.861亿美元，达到8.106亿美元[158] 资本相关数据变化 - 公司、Merchants Bank和FMBI需满足监管资本要求，截至2020年3月31日和2019年12月31日，均满足相关资本充足要求[78][79] - 自2020年1月1日起实施新社区银行杠杆率（CBLR），2020年4月因疫情临时降至8%，2021年升至8.5%，2022年恢复至9%，公司等自2020年第一季度开始使用CBLR[81][83] - 截至2020年3月31日，公司一级资本（对平均资产）实际金额为6.52781亿美元，比率为9.9%；Merchants Bank为6.42891亿美元，比率为10.1%；FMBI为0.21969亿美元，比率为10.7%[86] - 截至2019年12月31日，公司总资本（对风险加权资产）实际金额为6.37472亿美元，比率为11.6%；Merchants Bank为6.39104亿美元，比率为12.0%；FMBI为0.21726亿美元，比率为13.1%[86] - 若未来未超过CBLR要求的杠杆率阈值，公司、Merchants Bank和/或FMBI需恢复使用基于风险的资本比率阈值来确定资本充足率[87] 衍生工具相关数据变化 - 2020年3月31日，利率锁定承诺名义金额为162,228千美元，公允价值资产为2,079千美元、负债为80千美元；2019年12月31日，利率锁定承诺名义金额为17,826千美元，公允价值资产为186千美元；远期合约名义金额为34,268千美元，公允价值负债为27千美元[92] - 2020年第一季度，利率锁定承诺公允价值变动收益为1,813千美元，远期合约公允价值变动损失为1,844千美元，净衍生工具收益（损失）为 - 31千美元；2019年同期分别为0、 - 5千美元、 - 5千美元[93] - 2020年3月31日，客户利率互换衍生工具名义金额为62,470千美元，公允价值资产和负债均为3,214千美元；2019年12月31日，名义金额