财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司第三季度净利润为1240万美元，同比增长25.4%[126] - 公司前三季度净利润为3400万美元，同比增长7.8%[126] - 第三季度净利息收入为1597.9万美元，环比增长4.8%[124] - 第三季度非利息收入为1100.1万美元，环比下降9.1%[124] - 第三季度利息收入为2190万美元，同比增长310万美元或16.7%[128] - 前三季度利息收入为6260万美元，同比增长870万美元或16.2%[129] - 前三季度贷款利息与费用为5990万美元，同比增长770万美元或14.8%[129] - 非利息收入在2019年第三季度为1100万美元，同比增长190万美元或20.3%[142] - 非利息收入在2019年前三季度为3050万美元，同比增长200万美元或7.1%[142] - 住宅抵押贷款销售收益在2019年第三季度为290万美元，同比增长129.6万美元或80.7%[143] - SBA贷款销售收益在2019年第三季度为140万美元，同比增长78.3万美元或126.1%[143] - 住宅抵押贷款服务净收入在2019年第三季度为260万美元，同比下降71.9万美元或21.7%[143] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 第三季度利息支出为590万美元，同比增长210万美元[130] - 前三季度利息支出为1660万美元，同比增长640万美元或63.5%[130] - 非利息支出在2019年第三季度为1020万美元，同比下降25.8万美元或2.5%[152] - 薪酬与员工福利支出在2019年前三季度为1893万美元，同比增长191.9万美元或11.3%[154] - 公司2019年第三季度所得税费用为450万美元，有效税率为26.5%；2018年同期为350万美元，有效税率26.0%[160] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 第三季度年化平均资产回报率为3.07%，环比下降0.37个百分点[124] - 第三季度年化平均股本回报率为26.44%，环比下降3.17个百分点[124] - 第三季度净息差为4.22%，环比下降0.05个百分点[124] - 第三季度净息差为4.22%，同比下降27个基点[132] - 前三季度净息差为4.27%，同比下降31个基点[133] - 第三季度效率比率为37.66%，环比上升1.33个百分点[124] 财务数据关键指标变化：资产质量与拨备 - 截至第三季度末，不良资产与总贷款及OREO之比为1.18%，环比下降0.23个百分点[124] - 贷款损失拨备在2019年第三季度和前三季度均为0美元，而2018年同期分别为31.8万美元和120万美元[140] - 贷款损失准备金占贷款总额比率在2019年9月30日和2018年9月30日分别为0.54%和0.64%[140] - 不良贷款从2018年底的900万美元增至2019年9月30日的1450万美元，不良贷款占总贷款比率从0.78%升至1.15%[170] - 贷款损失拨备从2018年底的660万美元增至2019年9月30日的690万美元，增加20.5万美元（3.1%），拨备对不良贷款的覆盖率从74.12%降至47.19%[170][171] - 2019年前三季度净冲销/回收额为负的20.5万美元，占平均贷款的-0.02%；而2018年同期为净冲销123.3万美元，占平均贷款的0.15%[174] 业务线表现 - 抵押贷款银行业务可能因利率上升、竞争加剧和监管加强而导致发起量或盈利能力下降[115] - 住宅抵押贷款服务组合总额在2019年9月30日为11.2亿美元，2018年同期为6.854亿美元[149] - 公司持有的住宅抵押贷款服务资产（净额）从2018年底的1490万美元增至2019年9月30日的1770万美元[166] 资产与负债结构变化 - 公司总资产从2018年底的14.3亿美元增长至2019年9月30日的16.4亿美元，增幅为2.121亿美元（14.8%）[161] - 贷款总额从2018年底的11.45714亿美元增至2019年9月30日的12.61405亿美元，增长1.157亿美元（10.1%），其中商业和工业贷款增幅最大，达1410万美元（42.7%）[162] - 第三季度生息资产平均余额增加1.859亿美元，主要因平均贷款增加1.202亿美元[128][132] - 前三季度平均生息资产增加1.644亿美元，主要因平均贷款增加1.209亿美元[133] - 存款总额从2018年底的12.4亿美元增至2019年9月30日的13.4亿美元，增长9110万美元（7.3%），无息活期存款占比从24.0%微降至23.3%[175] - 第三季度计息负债平均余额增加1.36亿美元，主要因计息存款增加1.096亿美元[132] 融资与流动性 - 2019年第三季度计息存款平均成本（加权平均利率）为2.29%，高于2018年同期的1.67%[179] - 2019年9月30日，公司无经纪存款；而2018年底有5350万美元经纪存款，占总存款的4.3%[176] - 截至2019年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得的未偿还预付款为6000万美元，而2018年12月31日该余额为0[180] - 截至2019年9月30日，公司从FHLB获得的最大借款能力为4.584亿美元，其中额外借款可用额度为3.984亿美元[180][185] - 截至2019年9月30日，公司在联邦基金协议下的可用借款额度为4750万美元，但未提取任何预付款[181][184] - 公司可动用美联储贴现窗口额度为1000万美元，截至2019年9月30日无借款，该额度由总计2930万美元的商业房地产及工商业贷款组合作为抵押[184] 资本与监管 - 截至2019年9月30日，银行总资本对风险加权资产比率为19.34%，一级资本比率为18.65%，普通股一级资本（CET1）比率为18.65%，均远超“资本充足”监管要求[188] - 公司需保持充足的流动性和监管资本，并遵守不断演变的银行法规[117] 风险因素 - 贷款组合高度集中于房地产贷款，面临商业和住宅房地产价格、价值及销售量变化的风险[115] - 公司业务和资产集中在特定地理区域及亚裔美国人群体[117] - 利率环境变化及市场竞争可能导致融资成本上升或生息资产收益率下降，从而挤压净息差[117] - 公司有相当大比例的存款来自于相对少数客户[117] - 外部经济、政治或市场因素，如美联储利率政策变化，可能对公司财务状况产生不利影响[117] - 运营依赖于在各市场吸引和留住有经验的银行人才[119] 管理层讨论、指引与公司行动 - 在利率上升200个基点的情景下，公司截至2019年9月30日的12个月净利息收入预计增长5.50%，24个月预计增长6.90%[203] - 在利率下降100个基点的情景下，公司截至2019年9月30日的12个月净利息收入预计下降1.90%，24个月预计变化为0.00%[203] - 在利率冲击+200个基点下，公司截至2019年9月30日的股权经济价值（EVE）预计增长7.00%；在-100个基点冲击下预计下降5.60%[203] - 公司管理层评估认为，截至2019年9月30日，其披露控制和程序是有效的[204] - 公司于2019年10月16日宣布每股现金股息0.11美元，将于2019年11月8日派发[189] 其他重要内容 - 截至2019年9月30日，公司总资产为16.4亿美元，总贷款（包括持有待售贷款）为12.5亿美元，总存款为13.4亿美元，股东权益总额为1.944亿美元[120] - 公司目前在美国7个州运营19家全方位服务分行[120] - 截至第三季度末，普通股每股账面价值为8.00美元，环比增长5.5%[124] - 提供的文档片段中未包含具体的财务数据、百分比或关键业务指标[206]