公司贷款业务政策及延期情况 - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响客户最多延期90天支付本息，SBA为所有SBA贷款客户担保6个月本息支付[132] - 截至2020年5月11日，88个非SBA商业客户获批3个月延期还款，未偿还贷款余额总计1.512亿美元，其中酒店行业22笔贷款总计6980万美元，当前加权平均贷款价值比为58.3%，餐厅行业9笔贷款总计610万美元，当前加权平均贷款价值比为66.4%[132] - 截至2020年5月11日，19.8%的住宅抵押贷款获批3个月的困难还款延期[134] 不同行业贷款数据 - 截至2020年3月31日，公司在酒店行业有48笔贷款总计1.145亿美元，在餐厅行业有116笔贷款总计4580万美元[132] - 截至2020年3月31日，住宅房地产贷款组合占总贷款组合的58.1%，加权平均贷款价值比约为56.9%[134] 公司参与PPP计划情况 - 作为SBA优选贷款机构，公司参与PPP计划，截至2020年5月11日，已与SBA完成或批准超1650笔PPP贷款，总金额超9430万美元[133] 公司财务基础数据 - 截至2020年3月31日，公司总资产为16.0亿美元，总贷款（包括待售贷款）为12.6亿美元，总存款为12.4亿美元，股东权益总额为2.237亿美元[137] - 公司目前在阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、纽约州、新泽西州、得克萨斯州和弗吉尼亚州的多民族社区运营19个全方位服务分行[137] 疫情相关事件 - 2020年3月，世卫组织宣布新冠疫情为全球大流行[129] - 2020年3月27日，《CARES法案》签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[130] 2020年第一季度财务关键指标变化 - 2020年第一季度净收入为980万美元，较2019年同期的870万美元增加110万美元，增幅12.4%[142] - 2020年第一季度利息收入为2060万美元，较2019年同期增加69.4万美元，增幅3.5%，主要因平均贷款增加4860万美元等[143] - 2020年第一季度平均生息资产收益率降至5.42%，较2019年同期下降38个基点[143] - 2020年第一季度利息支出降至460万美元，较2019年同期减少41.2万美元，存款成本降至1.86%，下降25个基点[144] - 2020年第一季度平均未偿还借款增加7150万美元，利率提高61个基点[145] - 2020年第一季度净息差降至4.19%，较2019年同期下降13个基点，主要因生息负债成本增加和生息资产收益率下降[146] - 2020年第一季度平均生息资产增加1.37亿美元，主要因平均贷款增加4860万美元等[146] - 2020年第一季度平均生息负债增加7090万美元，主要因平均借款增加7150万美元[146] - 2020年第一季度基本和摊薄后每股收益为0.38美元，2019年同期为0.36美元[142] 2020年第一季度贷款服务金额 - 2020年第一季度抵押贷款服务金额为11.87亿美元，SBA贷款服务金额为4645.76万美元[141] 2020年3月31日止三个月财务指标对比 - 2020年3月31日止三个月净利息收入为1591万美元，2019年同期为1480.4万美元，净利息差从3.70%降至3.64%，净利息收益率从4.32%降至4.19%[150] - 2020年和2019年3月31日止三个月贷款损失拨备均为零，贷款损失准备金占总贷款的百分比分别为0.54%和0.57%[157] - 2020年3月31日止三个月非利息收入为750.9万美元，较2019年同期的743.4万美元增加7.5万美元，增幅1.0%[159] - 2020年3月31日止三个月存款账户服务收费增至28.7万美元，较2019年同期增加3.2万美元，增幅12.5%[159] - 2020年3月31日止三个月贷款销售总收益为380万美元，较2019年同期的230万美元增加160万美元，增幅69.1%[161] - 2020年3月31日止三个月住宅抵押贷款销售收益为250万美元，2019年同期为93.8万美元，2020年出售9270万美元住宅抵押贷款，平均溢价2.78%，2019年出售5510万美元，平均溢价1.75%[162] - 2020年和2019年3月31日止三个月SBA贷款销售收益均为130万美元，2020年出售3000万美元SBA贷款，平均溢价6.50%，2019年出售3080万美元，平均溢价6.51%[163] - 2020年3月31日止三个月抵押贷款服务净收入降至37.2万美元，较2019年同期减少96.7万美元，降幅72.2%[164] - 2020年3月31日止三个月SBA服务净收入降至51.6万美元，较2019年同期减少52.7万美元[166] - 2020年3月31日止三个月其他非利息收入增至30.1万美元，较2019年同期增加16.8万美元[167] - 2020年第一季度非利息支出为1004.9万美元，较2019年同期的1006.4万美元减少1.5万美元，降幅0.1%[168] 2020年3月31日与2019年12月31日财务数据对比 - 2020年3月31日公司总资产为16亿美元，较2019年12月31日的16.3亿美元减少2730万美元，降幅1.7%[173] - 截至2020年3月31日，公司总贷款为12.6亿美元，较2019年12月31日的11.6亿美元增加1.004亿美元，增幅8.6%[174] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司分别为他人服务4.646亿美元和4.416亿美元的SBA贷款[177] - 截至2020年3月31日，公司为他人服务的住宅抵押贷款为11.9亿美元，高于2019年12月31日的11.7亿美元[178] - 2020年3月31日，公司不良贷款为1390万美元，低于2019年12月31日的1470万美元[180] - 2020年3月31日，公司贷款损失准备金为690万美元，较2019年12月31日的680万美元增加2万美元，增幅0.3%[183] - 2020年第一季度，公司净冲销为负2万美元，而2019年同期为11.9万美元[186] - 2020年3月31日，公司总存款为12.4亿美元，较2019年12月31日的13.1亿美元减少6450万美元，降幅4.9%[188] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司所得税费用分别为360万美元和340万美元，有效税率分别为26.6%和28.3%[172] - 2020年3月31日和2019年12月31日公司无经纪存款[189] - 2020年第一季度平均存款余额为12.72586亿美元，加权平均利率为1.43%；2019年同期平均存款余额为12.67363亿美元，加权平均利率为1.62%[191] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为4.908亿美元和4.943亿美元，未偿还预付款分别为8000万美元和6000万美元[192] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司与代理银行的联邦基金协议可用借款为4750万美元，无未偿还预付款[193] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司有4750万美元无担保联邦基金额度且无预付款，可从美联储贴现窗口借款1000万美元且无未偿还借款，贴现窗口额度以3170万美元商业房地产贷款和工商业贷款组合作抵押[197] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司合并总资本与风险加权资产比率分别为22.44%和22.01%，银行分别为20.86%和20.40%[201] 公司股息派发情况 - 2020年4月15日，公司宣布向普通股股东每股派发现金股息0.11美元，于2020年5月8日支付[202] 利率敏感度及风险情况 - 2020年3月31日，利率上升200个基点，12个月和24个月净利息收入敏感度分别为5.80%和7.20%；利率下降100个基点，分别为2.60%和4.10%[217] - 2019年12月31日，利率上升200个基点，12个月净利息收入敏感度为5.00%；利率下降100个基点，12个月和24个月敏感度均为 - 1.30%[217] - 2020年3月31日，利率上升300、200、100个基点，经济价值权益敏感度分别为5.10%、5.20%、3.10%；利率下降100个基点，为 - 6.70%[217] - 模拟模型包含多种假设，或对结果产生重大影响，如利率变化时间、收益率曲线变动等[218] - 因测量利率风险方法存在局限性，模拟结果并非预测市场利率变化对公司结果的实际影响，而是用于规划和执行资产负债管理策略及管理利率风险[218] 疫情对公司的市场价值风险影响 - 近期新冠疫情及相关居家和社交隔离要求可能使公司面临额外市场价值风险[219] - 长期停业、休假和裁员已并可能继续削减经济活动，或导致公司贷款组合中抵押物公允价值降低[219]