公司财务整体数据 - 截至2020年9月30日，公司总资产17.4亿美元，总贷款14.6亿美元，总存款13.4亿美元，股东权益总额2.371亿美元[138] - 截至2020年9月30日，公司总资产增至17.4亿美元，较2019年12月31日的16.3亿美元增加1.08亿美元，增幅6.6%[188] - 截至2020年9月30日，总贷款增至14.6亿美元，较2019年12月31日的11.6亿美元增加3.017亿美元，增幅25.9%[189] - 2020年9月30日总存款为13.4亿美元，较2019年12月31日的13.1亿美元增加3040万美元，增幅2.3% [206] 政策相关 - 2020年3月27日，《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署成为法律，是一项2万亿美元的立法方案[130] 贷款还款延期情况 - 截至2020年9月30日，24个非小企业管理局（SBA）商业客户获得第二轮还款延期，未偿还贷款余额总计8250万美元，较6月30日第一轮的1.575亿美元显著下降[132] - 公司最近批准32笔SBA贷款的三个月还款延期，未偿还总贷款余额4160万美元（无担保账面余额1050万美元）[132] - 截至2020年10月31日，有22笔额外的SBA贷款，总计3130万美元（无担保账面余额770万美元）正在评估还款延期[133] - 截至2020年9月30日，仅1.7%的住宅抵押贷款获得第二次困难还款延期，远低于2020年第二季度第一轮的19.2%[136] - 截至2020年9月30日，非SBA商业贷款和住宅抵押贷款第二轮延期还款获批余额分别为8250万美元和1450万美元，较2020年6月30日第一轮的1.575亿美元和1.453亿美元显著下降[200] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司批准并发放了超过1800笔薪资保护计划（PPP）贷款，资金总额超过9690万美元[135] - 截至2020年11月9日，公司的PPP贷款均未提交SBA进行贷款豁免申请[135] 贷款组合结构 - 截至2020年9月30日，住宅房地产贷款组合占总贷款组合的56.7%，加权平均贷款价值比（LTV）约为55.8%[136] - 截至2020年9月30日，酒店行业有50笔贷款，总计1.229亿美元，占总贷款组合的8.4%；餐饮行业有116笔贷款，总计3560万美元，占总贷款组合的2.4%[134] - 截至2020年9月30日，公司贷款组合的16.2%（2.374亿美元）处于受COVID - 19疫情影响最敏感的行业，其中酒店和餐饮行业分别为1.229亿美元和3560万美元[197] 净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度净收入940万美元，2019年同期为1240万美元，减少300万美元，降幅24.0%；2020年前九个月净收入2690万美元，2019年同期为3400万美元，减少710万美元，降幅20.9%[145] - 2020年第三季度基本和摊薄后每股收益分别为0.37美元和0.36美元，2019年同期分别为0.51美元和0.50美元；2020年前九个月基本和摊薄后每股收益均为1.05美元，2019年同期分别为1.40美元和1.39美元[146] 利息收支情况 - 2020年9月30日利息收入1813.1万美元，2019年同期为2190.8万美元[142] - 2020年9月30日利息支出219.2万美元，2019年同期为592.9万美元[142] - 2020年9月30日净利息收入1593.9万美元，2019年同期为1597.9万美元[142] - 2020年第三季度利息收入为1810万美元，较2019年同期减少380万美元，降幅17.2%[147] - 2020年前九个月利息收入为5780万美元，较2019年同期减少480万美元，降幅7.7%[148] - 2020年第三季度利息支出降至220万美元，较2019年同期减少370万美元，降幅63.0%[149] - 2020年前九个月利息支出为1010万美元，较2019年同期减少650万美元，降幅39.1%[150] - 2020年第三季度平均未偿还借款增加4750万美元，利率上升9个基点[151] - 2020年前九个月平均未偿还借款增加5970万美元，利率下降44个基点[151] - 2020年第三季度净息差降至3.97%，较2019年同期下降25个基点[152] - 2020年前九个月净息差降至4.08%，较2019年同期下降19个基点[153] - 2020年第三季度平均生息资产增加9540万美元，平均付息负债减少1.019亿美元[152] - 2020年前九个月平均生息资产增加1.184亿美元，平均付息负债减少160万美元[153] - 2020年第三季度净利息收入较2019年同期减少4万美元，2020年前九个月较2019年同期增加166.1万美元[164][166] 非利息收支情况 - 2020年9月30日非利息收入796.4万美元，2019年同期为1100.1万美元[142] - 2020年9月30日非利息支出1015万美元，2019年同期为1016.2万美元[142] - 2020年9月30日所得税支出291.8万美元，2019年同期为446.2万美元[142] - 2020年第三季度非利息收入为800万美元，较2019年同期减少300万美元，降幅27.6%；前九个月为2110万美元，较2019年同期减少940万美元，降幅31.0%[169] - 2020年第三季度和前九个月住宅抵押贷款发放量分别为1.203亿美元和2.893亿美元，2019年同期分别为1.635亿美元和5.033亿美元[173][175] - 2020年第三季度和前九个月出售贷款总收益分别为230万美元和740万美元，较2019年同期分别减少200万美元和340万美元，降幅分别为47.4%和31.4%[174] - 2020年第三季度未出售住宅抵押贷款，前九个月出售9270万美元，平均溢价2.78%；2019年同期分别为1.525亿美元和4.135亿美元，平均溢价分别为1.90%和1.56%[175] - 2020年第三季度和前九个月出售SBA贷款收益分别为230万美元和480万美元，2019年同期分别为140万美元和430万美元[176] - 2020年第三季度和前九个月抵押贷款服务净收入分别降至23.5万美元和140万美元，较2019年同期分别减少240万美元和590万美元，降幅分别为90.9%和80.8%[177] - 2020年9月30日住宅抵押贷款服务组合为10.6亿美元，2019年同期为11.2亿美元[177] - SBA服务净收入在2020年第三季度增至290万美元，较2019年同期的90万美元增加200万美元，增幅225.7%；前九个月增至540万美元，较2019年同期的310万美元增加230万美元，增幅75.5%[178] - 其他非利息收入在2020年第三季度降至29.5万美元，较2019年同期减少2.1万美元；前九个月增至100万美元，较2019年同期的59.5万美元增加41.1万美元[179] - 非利息支出在2020年和2019年第三季度均为1020万美元；前九个月降至3000万美元，较2019年同期的3020万美元减少13.7万美元，降幅0.5%[181] - 所得税费用在2020年第三季度为290万美元，2019年同期为450万美元；2020年前九个月为930万美元，2019年同期为1240万美元[186][187] 服务贷款情况 - 2020年9月30日为他人服务的抵押贷款为10.635亿美元，2019年同期为11.22551亿美元[143] - 2020年9月30日为他人服务的SBA贷款为5000.47万美元，2019年同期为4462.66万美元[143] - 截至2020年9月30日，公司SBA贷款服务规模增至5亿美元，较2019年12月31日的4.416亿美元有所增长；服务资产增至1020万美元，2019年12月31日为820万美元[192] - 截至2020年9月30日，公司住宅抵押贷款服务规模降至10.6亿美元，较2019年12月31日的11.7亿美元有所下降；服务资产降至1460万美元，2019年12月31日为1810万美元[193] 不良贷款与资产情况 - 截至2020年9月30日，不良贷款增至1720万美元，较2019年12月31日的1470万美元有所增加；不良资产增至1749.9万美元，2019年12月31日为1511.8万美元[194][196] 贷款损失准备金情况 - 2020年第三季度和前九个月贷款损失拨备分别为150万美元和250万美元，2019年同期无此项拨备[167] - 2020年9月30日和2019年同期，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为0.64%和0.54%，排除9690万美元PPP贷款后为0.68%[167] - 2020年9月30日贷款损失准备金为930万美元，较2019年12月31日的680万美元增加250万美元，增幅36.6% [201] - 2020年9月30日止三个月和九个月，因新冠疫情经济不确定性，贷款损失准备金计算中定性因素增加，分别记录拨备费用150万美元和250万美元[201] 存款结构情况 - 截至2020年9月30日，无息存款和货币市场账户分别增加1.687亿美元和1.266亿美元，定期存款减少2.875亿美元[206] - 2020年9月30日，无息存款占总存款的34.4%，有息存款占65.6%，而2019年12月31日分别为22.3%和77.7% [206] - 2020年9月30日有4000万美元经纪存款，占总存款的3.0%，2019年12月31日无经纪存款[207] 借款情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为5.178亿美元和4.943亿美元，未偿还预付款分别为1亿美元和6000万美元[210] - 2020年9月30日和2019年12月31日，与代理银行的联邦基金协议可用借款为4750万美元，均无未偿还预付款[211] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司有4750万美元无担保联邦基金额度且无预付款，可使用美联储贴现窗口额度1000万美元且无借款[214] 资本比率情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，合并总资本与风险加权资产比率分别为21.96%和22.01%，银行分别为20.52%和20.40%[220] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，合并一级资本与风险加权资产比率分别为21.09%和21.31%，银行分别为19.65%和19.70%[220] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，合并一级资本与平均资产比率分别为13.44%和12.70%，银行分别为12.52%和11.74%[220] 股息情况 - 2020年10月21日，公司宣布每股0.09美元现金股息，2020年11月13日支付给2020年11月4日登记的普通股股东[221] 利率敏感度情况 - 2020年9月30日，利率上升200个基点12个月和24个月净利息收入敏感度分别为2.80%和1.80%，利率下降100个基点分别为0.90%和 - 4.90%；2019年12月31日对应数据分别为5.00%、6.10%、 - 1.30%和 - 1.30%[235] - 2020年9月30日，经济价值权益敏感度在利率上升300、200、100个基点和下降100个基点时分别为11.20%、9.00%、4.90%和 - 10.60%；2019年12月31日对应数据分别为3.40%、4.20%、3.50%和 - 3.10%[235] 表外风险与管理 - 公司在正常业务中涉及有表外风险的金融工具，包括信贷承诺和备用信用证[224] - 公司董事会制定利率风险政策，资产负债委员会在其政策范围内制定具体运营指南[229] - 公司使用收入模拟、核心资金利用分析和经济价值权益模拟等工具衡量和管理利率风险[233] 疫情风险 - 新冠疫情及相关限制措施可能使公司面临额外市场价值风险，导致贷款组合抵押品公允价值降低[238]