收入和利润（同比环比） - 公司2020年第二季度净利润为1260万美元，摊薄后每股收益为0.53美元，而2019年同期为1640万美元和0.67美元[201] - 2020年上半年公司净利润为1410万美元，摊薄后每股收益0.58美元，较2019年同期的3030万美元（每股1.24美元）下降53.5%[202] - 净利润下降主要由于贷款信用损失拨备增加1490万美元，非利息收入减少870万美元，以及非利息支出增加220万美元[202] - 2020年上半年净利息收入为9564万美元，较2019年同期的9167.8万美元增长4.0%[202][203] - 2020年第二季度税后净利息收入为4940万美元，净息差为3.32%，低于2019年同期的4660万美元和3.76%[205] - 2020年上半年税后净利息收入为9660万美元，净息差为3.40%，低于2019年同期的9270万美元和3.75%[206] - 2020年上半年净利息收入为9656.3万美元，净息差为3.40%，低于2019年同期的9274.7万美元和3.75%[211] - 2020年第二季度，公司发放了3.131亿美元的PPP贷款，确认了150万美元的利息收入，PPP贷款（含费用）收益率为2.52%[215] - 2020年第二季度与收购贷款会计折扣相关的增值收入为180万美元，使报告净息差增加12个基点；2019年同期为340万美元，增加25个基点[199] - 2020年上半年与收购贷款相关的会计折扣摊销收入为400万美元，低于2019年同期的590万美元[218] - 2020年上半年与收购贷款会计折扣相关的增值收入为400万美元，使报告净息差增加14个基点；2019年同期为590万美元，增加21个基点[200] 成本和费用（同比环比） - 2020年第二季度贷款信用损失拨备增加了750万美元[201] - 贷款信用损失拨备：2020年第二季度为1160万美元，去年同期为410万美元；2020年上半年为2220万美元，去年同期为730万美元[222] - 2020年上半年信贷损失拨备为2217.9万美元，显著高于2019年同期的731.9万美元[255] - 非利息支出总额：2020年第二季度为4078.2万美元，同比增加58.8万美元；2020年上半年为8345.7万美元，同比增加216.6万美元[231] - 薪资与员工福利：2020年第二季度为2074.0万美元，同比下降39.4万美元；公司在2020年1月裁员约50个全职岗位（约占员工总数的5%）[233] - 所得税费用：2020年第二季度为340万美元，有效税率降至21.4%，去年同期为500万美元，有效税率23.6%[242] 净息差与利率相关指标 - 2020年第二季度净息差为3.32%，较2019年同期的3.76%下降44个基点[199] - 2020年上半年净息差为3.40%，较2019年同期的3.75%下降35个基点[200] - 2020年第二季度平均生息资产收益率为4.10%，低于2019年同期的4.94%[209] - 2020年第二季度平均计息负债成本率为1.01%，低于2019年同期的1.47%[209] - 2020年第二季度贷款平均余额为46.96亿美元，平均收益率为4.64%，低于2019年同期的40.87亿美元和5.32%[209] - 2020年上半年生息资产平均余额为57.18亿美元，收益率为4.32%，低于2019年同期的49.90亿美元和4.90%[211] - 2020年上半年贷款平均余额为45.40亿美元，收益率为4.82%，低于2019年同期的41.08亿美元和5.27%[211] - 2020年上半年计息负债平均余额为44.89亿美元，成本为1.17%，低于2019年同期的40.11亿美元和1.43%[211] - 2020年第二季度，生息资产平均余额增至59.9亿美元，贷款和现金投资分别增加6.096亿美元和3.278亿美元[215] - 2020年第二季度生息资产收益率下降84个基点至4.10%，主要受贷款收益率下降及收购贷款会计折扣的摊销收入（180万美元）减少影响[215] - 2020年第二季度利息支出减少300万美元至1160万美元，计息负债成本降至1.01%[219] - 2020年第二季度计息存款平均余额增加5.437亿美元（增长17.5%）至36.5亿美元，但存款利息支出降至560万美元[220] - 美联储在2020年3月将联邦基金目标利率总计下调150个基点，影响了2019年与2020年净利息收入的可比性[204] 贷款业务表现 - 截至2020年6月30日，公司已批准898.3百万美元的贷款延期支付请求[199] - 截至2020年6月30日，公司作为贷款人参与了PPP，已发放3.131亿美元贷款，并有2.76亿美元PPP贷款未偿还[199] - 2020年第二季度PPP贷款发放产生了90万美元的贷款发起费用[199] - 贷款总额从2019年12月31日的44.01亿美元增长至2020年6月30日的48.39亿美元，增加4.38亿美元[244] - 商业贷款组合从2019年12月31日的10.55亿美元增至2020年6月30日的14.82亿美元，增加4.272亿美元，其中包含2.76亿美元的PPP贷款[244] - 消费贷款因与GreenSky的合作关系增加6060万美元，租赁融资业务也持续增长[244] - 贷款损失准备金总额从2019年12月31日的2803万美元增至2020年6月30日的4709万美元，占总贷款比例从0.64%升至0.97%[252][255] - 商业房地产贷款损失准备金比例从2019年12月31日的0.67%显著上升至2020年6月30日的1.36%[252] - 2020年上半年净核销额为1589.7万美元，占平均贷款比例0.70%，而2019年同期为0.11%[255] - 不良贷款总额从2019年12月31日的4208万美元增至2020年6月30日的6051万美元，占总贷款比例从0.96%升至1.25%[259] - 非生息贷款导致2020年第二季度和上半年分别少计利息收入110万美元和190万美元[259] - 截至2020年6月30日，一年内到期的贷款总额为7.071亿美元（固定利率3.434亿美元，可调利率3.637亿美元）[250] - 潜在问题商业贷款总额从2019年12月31日的1.287亿美元激增至2020年6月30日的2.781亿美元，增长116%[261] - 风险等级为7的商业房地产贷款从1850万美元大幅增加至1.32亿美元，主要由于与新冠疫情相关的贷款延期请求[262] - 酒店业相关的贷款修改总额为6380万美元，其中5220万美元的贷款被下调风险评级[262] 非利息收入表现 - 非利息收入总额：2020年第二季度为1939.6万美元，同比下降19.1万美元；2020年上半年为2799.4万美元，同比下降866.8万美元[223] - 财富管理收入：2020年第二季度为569.8万美元，同比增长19.4万美元；管理资产规模从2019年6月30日的31.3亿美元增至2020年6月30日的32.5亿美元[223][224] - 商业FHA收入：2020年第二季度为341.4万美元，同比下降94.4万美元；利率锁定承诺在2020年第二季度为1.348亿美元，其中6560万美元为贷款修改[225] - 住宅抵押贷款银行收入：2020年第二季度为272.3万美元，同比大增211.2万美元；2020年第二季度贷款发放总额为1.011亿美元，其中65%为再融资交易[227] - 服务存款账户费用：2020年第二季度为170.6万美元，同比下降93.3万美元，主要因COVID-19导致透支相关费用减少[229] - 商业抵押贷款服务权减值：2020年上半年为857.5万美元，而去年同期为53.4万美元的减值回收；2020年6月30日为他人服务的贷款总额为39.4亿美元[230] 存款与负债表现 - 2020年第二季度无息存款平均余额为12.81亿美元，较2019年同期的9.21亿美元大幅增长[209] - 总存款增加3.989亿美元至49.4亿美元，增长主要来自商业客户的有机存款增长，部分为薪资保护计划资金[271] - 存款结构：不计息活期存款占25.8%，计息交易账户占59.8%，定期存款占14.4%[271] - 总负债从54.3亿美元增加至60.1亿美元[270] 资本、资产与流动性 - 现金及现金等价物增加1.254亿美元至5.199亿美元，公司为应对新冠疫情不确定性选择增加现金持有以改善流动性[269] - 股东权益减少2830万美元至6.336亿美元，影响因素包括向普通股股东支付1280万美元股息及2770万美元股票回购[274] - 截至2020年6月30日，公司已根据股票回购计划回购3170万美元（1,689,619股）普通股[275] - 可供出售投资证券总额为6.307亿美元，其中机构抵押贷款支持证券占比最高，为48.5%（3.06亿美元）[265] - 用于回购协议质押的投资证券账面价值在2020年6月30日为7860万美元，在2019年12月31日为8740万美元[278] - 公司从美联储贴现窗口获得的可用信贷额度在2020年6月30日为5720万美元，在2019年12月31日为2160万美元[279] - 信贷额度由总额7340万美元（2020年6月30日）和2430万美元（2019年12月31日）的商业房地产贷款池担保[279] - 公司拥有总额2000万美元的可用联邦基金信贷额度，均未使用[281] - 公司及银行资本充足率均超过监管最低要求，银行符合“资本充足”监管定义[284] - 公司总风险资本比率为13.67%，普通股一级风险资本比率为8.44%，一级风险资本比率为9.71%，一级杠杆比率为7.75%[285] - 银行总风险资本比率为12.05%，普通股一级风险资本比率为11.28%，一级风险资本比率为11.28%，一级杠杆比率为9.01%[285] - 截至2020年6月30日，公司合同义务总额为59.47559亿美元，其中无到期日存款423.0356亿美元，定期存款7.12752亿美元[287] 利率风险敏感性 - 在利率立即上升100个基点时，公司净利息收入预计增加691.8万美元（+3.5%）；上升200个基点时，预计增加1281.9万美元（+6.6%）[295] - 在利率立即上升100个基点时，公司股权经济价值预计增加9727.8万美元（+19.3%）；上升200个基点时，预计增加1.70134亿美元（+33.8%）[297] - 截至2020年6月30日，在利率立即上升100个基点的情况下，公司净利息收入预计增加691.8万美元（+3.5%），而在下降100个基点的情况下，预计减少445.4万美元（-2.3%）[295] - 截至2020年6月30日，在利率立即上升200个基点的情况下，公司净利息收入预计增加1281.9万美元（+6.6%）[295] - 与2019年12月31日相比，公司2020年6月30日的净利息收入对利率变化的敏感性增加[296] - 截至2020年6月30日，在利率立即上升100个基点的情况下，公司股权经济价值预计增加9727.8万美元（+19.3%），而在下降100个基点的情况下，预计减少6480.9万美元（-12.9%）[297] - 截至2020年6月30日，在利率立即上升200个基点的情况下，公司股权经济价值预计增加1.70134亿美元（+33.8%）[297] - 截至2020年6月30日，公司在利率上升100和200个基点的情景下，净利息收入风险和股权经济价值风险均在董事会政策限额内[295][298] - 截至2020年6月30日，公司在利率下降100个基点的敏感性情景中，超出了既定的风险容忍度水平[299] - 公司使用净利息收入风险和股权经济价值两种方法来模拟利率风险[294] - 公司的价格风险主要来自股权投资和抵押贷款支持的证券投资[300] 收购与战略活动 - 2020年7月17日，公司完成对HomeStar的收购，获得3.663亿美元资产，包括2.111亿美元贷款，并承担3.217亿美元存款[198]