收入和利润（同比环比） - 2018年净利息收入为3062.4万美元，较2017年的2757.6万美元增长11.1%[289] - 2018年净收入为564.7万美元，较2017年的202.3万美元大幅增长179.1%[289] - 2018年基本每股收益为0.64美元，而2017年为亏损0.05美元[289] - 2018年净利息收入为3062.4万美元，非利息收入为2717.3万美元[293] - 2018年税前、拨备前收入为760.2万美元[298] - 2018年总收入为5.7617亿美元，总资产为10.84324亿美元[304] - 2018年归属于普通股股东的净收入为426.9万美元[298] - 公司2018年归属于普通股股东的收益为430万美元，较2017年30万美元的亏损增长450万美元或1692.9%[316] - 2018年税前收入为740万美元，较2017年增长240万美元或48.2%[316] - 2018年净利息收入（扣除贷款损失准备前）为3060万美元，较2017年增长300万美元或11.1%[317] - 2018年净收入为560万美元，较2017年增长360万美元或179.1%[316] - 净利息收入同比增长11%至3062.4万美元[323] - 非利息收入下降1.9%至2717.3万美元，主因一次性法律和解收益减少[328][330] - 抵押贷款销售净收益增长31.4%至456万美元，得益于贷款发放量增加[328][330][332] - 实际所得税率从59.6%大幅下降至23.9%，主要受2017年税改法案影响[337][338] - 净利息收入从2017年的2.7576亿美元增长至2018年的3.0624亿美元，增幅约为11.1%[438] - 2018年归属于普通股股东的净利润为426.9万美元，而2017年为净亏损26.8万美元[438] - 2018年基本每股收益为0.64美元，2017年基本每股亏损为0.05美元[438] - 信托和投资管理费收入从2017年的1.9455亿美元微降至2018年的1.9165亿美元[438] - 抵押贷款出售净收益从2017年的346.9万美元增长至2018年的456万美元，增幅约为31.5%[438] - 2018年净利润为564.7万美元，较2017年的202.3万美元增长179%[444] 成本和费用（同比环比） - 2018年效率比率为85.41%，较2017年的88.10%有所改善[289] - 效率比率从2014年的97.07%改善至2018年的85.41%[293] - 2018年计息存款平均余额增加6050万美元，且利率环境上升，共同导致存款利息支出增加[320] - 计息负债平均成本率上升28个基点至1.18%，主要因付息存款成本率上升37个基点[323] - 非利息支出增长1.4%至5019.5万美元，主要受薪资及员工福利支出增长驱动[335] - 信贷损失拨备为20万美元，主要因特定准备金增加[334] - 信贷损失拨备从2017年的788万美元大幅下降至2018年的180万美元[438] - 2018年货币市场存款账户平均利率为1.10%，高于2017年的0.57%[393] - 2018年计息存款平均成本为1.03%，高于2017年的0.66%，导致总资金成本从0.67%升至0.90%[393][394] 各条业务线表现 - 财富管理业务税前利润同比增长49.4%，从2017年的630万美元增至2018年的940万美元[341] - 资本管理业务非利息收入同比下降32.9%，从2017年的499万美元降至2018年的335万美元[343] - 抵押贷款业务税前亏损同比扩大202.2%，从2017年的41.1万美元增至2018年的124.2万美元[344] - 财富管理业务平均生息资产收益率从2017年的3.81%提升至2018年的4.15%[342] - 抵押贷款业务非利息收入同比增长21.2%，从2017年的382万美元增至2018年的463万美元[344] - 管理资产总额减少1.39亿美元（-2.6%）至52亿美元，2017年则增加4.48亿美元（+9.1%）至54亿美元[360] - 投资代理业务资产余额减少2.54亿美元至18.46亿美元，收益率为0.76%[359] - 401(k)/退休业务资产余额增加1.16亿美元至8.64亿美元，但收益率从0.24%降至0.19%[359] - 公司2018年提供受托和咨询服务的资产管理规模为52亿美元[304] 贷款组合与信贷质量 - 2018年贷款总额为8.94亿美元，较2017年的8.14亿美元增长9.9%[289] - 2018年不良贷款率上升至2.13%，远高于2017年的0.52%[289] - 2018年贷款损失拨备覆盖不良贷款的比例下降至39.11%，2017年为172.55%[289] - 2018年贷款平均余额增长14.6%至8.4926亿美元，带动利息收入增加652.6万美元[323][327] - 总贷款同比增长9.9%，从2017年的8.1369亿美元增至2018年的8.9397亿美元[347][348] - 待售抵押贷款同比下降35.3%，从2017年的2294万美元降至2018年的1483万美元[347][348] - 截至2018年12月31日，公司持有待售抵押贷款为1480万美元，较2017年12月31日的2290万美元下降35.4%[367] - 截至2018年底，投资性贷款总额为8.92795亿美元，其中1-4户住宅贷款占比最高，达39.3%，金额为3.50852亿美元[368] - 截至2018年底，非生息贷款总额为1298.7万美元，其中现金、证券及其他类别贷款占1125.2万美元，而2017年同期该类别无非生息贷款[374] - 2018年非生息贷款造成的利息损失为40万美元，较2017年的10万美元增长300%[373] - 截至2018年12月31日，公司不良资产总额为1971万美元，较2017年的488.1万美元大幅增长303.8%[373][374] - 2018年不良贷款与总贷款之比为2.13%，较2017年的0.52%显著上升[374] - 2018年贷款组合中，浮动利率贷款占比为50.6%（4.5131亿美元），固定利率贷款占比为49.4%（4.41485亿美元）[370] - 截至2018年底，贷款组合中约54.6%（4.87199亿美元）的贷款在1至5年内到期[370] - 2018年现金、证券及其他类别贷款中，有1125.2万美元被归类为非生息贷款，主要与一笔1130万美元的贷款被分类为2018年的非生息债务重组有关[373][374] - 2018年贷款损失准备金占不良贷款的比例为39.11%，较2017年的172.55%大幅下降[374] - 截至2018年12月31日，总不良贷款为2566万美元，其中1910万美元属于次级类[380] - 2018年末贷款损失准备金为745.1万美元，占总贷款余额的0.83%[383] - 2018年净核销额为1.6万美元，净核销率对平均贷款比率可忽略不计[383] - 贷款总额（扣除贷款损失准备）从2017年的8.06402亿美元增至2018年的8.86515亿美元，增长约9.9%[435] - 2018年末贷款组合中73.6%由房地产抵押品担保[452] 存款与资金来源 - 总存款同比增长14.9%，从2017年的8.1612亿美元增至2018年的9.3776亿美元[347][354] - 货币市场存款账户增加1.585亿美元（+47.9%）至4.895亿美元[355] - 定期存款账户减少3150万美元（-15.0%）至1.787亿美元[355] - 总借款减少2040万美元（-48.7%）至2160万美元[356] - 借款总额从2017年的4199.8万美元下降至2018年的2156万美元，其中联邦住房贷款银行托皮卡分行借款从2856.3万美元降至1500万美元，次级票据从1343.5万美元降至656万美元[398] - 作为抵押品向FHLB托皮卡分行质押的贷款和证券价值从2017年的3.617亿美元增至2018年的4.754亿美元，公司据此在2018年末有额外3.05亿美元的借款额度[398] - 短期借款期间最高余额为5706.8万美元，期末余额为500万美元，期间平均余额为2698.5万美元，平均利率为1.93%，期末利率为2.06%[399] - 公司拥有总计4800万美元的无担保联邦资金信贷额度，截至2018年末未有提取[399] - 资金来源构成中，无息存款占比从2017年的21.53%降至20.86%，有息存款占比从60.15%升至62.20%，FHLB借款占比从5.37%降至4.44%[404] - 2018年末总存款为9.378亿美元，较2017年增加1.216亿美元，增幅14.9%[390] - 2018年末货币市场账户总额为4.895亿美元，较2017年增加1.585亿美元，增幅47.9%[395] - 2018年末定期存款总额为1.787亿美元，较2017年减少3150万美元，降幅15.0%[396] - 2018年末借款总额为2160万美元，较2017年末的4200万美元减少[397] - 存款总额从2017年的8.16117亿美元增至2018年的9.37758亿美元，增长约14.9%[435] - 2018年存款净增加1.21641亿美元[444] 资本与股东权益 - 2018年有形普通股权益比率提升至8.65%，2017年为5.39%[289] - 2018年平均资产回报率为0.55%，高于2017年的0.21%[289] - 有形普通股权益比率从2014年的3.37%提升至2018年的8.65%[296] - 2018年有形普通股权益为9166.2万美元，有形资产为10.59111亿美元[296] - 2018年有形普通股每股账面价值为11.50美元，2017年为8.71美元[296] - 2018年有形普通股权益回报率为4.66%，2017年为-0.53%[298] - 公司资本比率超过巴塞尔III框架下“资本充足”的监管要求[315] - 股东权益总额增加1500万美元（+14.8%）至1.169亿美元[357] - 可供出售证券的未实现损失增加40万美元[357] - 递延所得税资产从2017年末减少170万美元至2018年末的430万美元[388] - 股东权益总额从2017年增加1500万美元（增幅14.8%）至2018年的1.169亿美元，主要驱动因素包括3450万美元的普通股发售、190万美元的股权激励费用及560万美元的净利润[405] - 截至2018年末，银行一级普通股资本充足率为10.55%，较2017年的9.81%上升；母公司该比率为11.35%，较2017年的6.56%大幅提升[409] 资产与投资组合 - 2018年总资产达到10.84亿美元，较2017年的9.70亿美元增长11.8%[289] - 2018年可供出售证券平均余额为4900万美元，较2017年减少4520万美元[319] - 公司总资产同比增长11.8%，从2017年的9.6966亿美元增至2018年的10.8432亿美元[347] - 现金及现金等价物同比激增672.0%，从2017年的950万美元增至2018年的7336万美元[347] - 可供出售证券投资组合的摊余成本从5.5196亿美元降至4.6929亿美元，公允价值从5.365亿美元降至4.4901亿美元[363] - 十年期以上到期的可供出售证券加权平均收益率从2.35%微升至2.44%[365] - 资金运用构成中，总贷款占比从2017年的77.04%显著上升至2018年的82.52%，可供出售证券占比从9.79%降至4.80%[404] - 公司总资产从2017年的9.69659亿美元增长至2018年的10.84324亿美元，增幅约为11.8%[435] - 公司现金及现金等价物从2017年的950.2万美元大幅增长至2018年的7335.7万美元，增幅高达671.9%[435] - 2018年末现金及现金等价物为7335.7万美元，较2017年末的950.2万美元增长672%[444] - 2018年投资活动所用现金流量净额为6307.1万美元[444] - 截至2018年12月31日，公司未发现证券存在非暂时性减值[456] 净息差与利率敏感性 - 2018年净利息收益率为3.27%，净利差为2.97%，分别高于2017年的3.15%和2.91%[317] - 2018年平均贷款余额增加1.084亿美元，平均贷款收益率从2017年的4.11%升至4.36%[317] - 净息差扩大12个基点至3.27%[323] - 生息资产平均收益率上升34个基点至4.15%[323] - 利率敏感性分析显示，截至2018年末，在利率上升300个基点的情况下，公司净利息收入预计下降6.61%，股权公允价值预计下降16.14%，资产负债表呈负债敏感型[420] 现金流量 - 2018年经营活动产生的现金流量净额为1780万美元，而2017年为净流出543万美元[444] - 2018年通过发行普通股净融资3445万美元[444] - 2018年赎回A-C系列优先股和D系列可转换优先股，总金额分别为2078.3万美元和410万美元[444] - 2018年抵押贷款发放额为4.73956亿美元，出售抵押贷款收入为4.86473亿美元[444] 会计政策与财务报告 - 待售抵押贷款按成本与公允价值孰低计量，未实现净损失计入估值备抵并影响收益[459] - 贷款损失准备金包括贷款损失备抵和未提用承诺准备金，用于覆盖已发生信用损失[465] - 贷款损失备抵由特定准备金和一般准备金构成，一般准备金基于历史损失经验及八项定性因素调整[470] - 八项定性因素包括经济状况变化、净核销水平与趋势、信贷集中度、贷款组合量与条款变化等[471] - 贷款组合分为1-4户住宅、现金证券与其他、商业与工业、商业房地产、建筑与开发等五个主要部分[471] - 当贷款逾期90天且回收存疑时停止计息，并转入非应计状态或核销[461] - 非应计贷款利息按收付实现制或成本回收法处理，恢复应计状态需持续还款约6个月以上[462] - 不良债务重组（TDR）因借款人财务困难给予让步，需单独评估减值[463][468] - 商誉及无形资产每年至少进行一次减值测试，测试日期为10月31日[476] - 抵押银行衍生工具（如利率锁定承诺）按公允价值计量，其变动计入出售抵押贷款的净收益[482] - 综合收益由净利润和其他综合收益（损失）组成[488] - 其他综合收益（损失）包括可供出售证券的未实现损益[488] - 可供出售证券的未实现损益同时确认为权益的一个单独组成部分[488] 其他财务数据 - 截至2018年12月31日，公司未发现证券存在非暂时性减值[456] - 截至2018年12月31日的合同义务总额为2.18541亿美元，其中一年内到期的为1.48077亿美元，主要包括定期存款13.9507亿美元和FHLB借款500万美元[411]