收入和利润（同比环比） - 2019年第一季度归属于普通股股东的净利润为160万美元，较2018年同期的60万美元增长160.3%[161] - 2019年第一季度税前收入为220万美元，较2018年同期增长38.5%[161] - 公司整体税前利润同比增长38.5%至215.1万美元，利润率从10.5%提升至14.6%[181] 净利息收入及相关指标 - 2019年第一季度扣除贷款损失准备前的净利息收入为800万美元，较2018年同期增长8.3%[162] - 净利息收入同比增长8.3%至797.1万美元，主要得益于生息资产平均余额增长16.1%至10.522亿美元[168][171] - 2019年第一季度平均贷款余额增加1.036亿美元，平均贷款收益率从4.20%升至4.46%[162] - 2019年第一季度平均贷款收益率增长，主要得益于除商业房地产外所有主要贷款类别的增长[163] - 贷款平均余额增长12.8%至9.159亿美元，贷款利息收入增长19.7%至1021.8万美元，平均收益率上升26个基点至4.46%[168][171] - 2019年第一季度可供出售证券的平均收益率为2.46%，较2018年同期上升32个基点[164] - 2019年第一季度平均可供出售证券余额为5050万美元，较2018年同期减少130万美元[164] 净息差与净利差 - 2019年第一季度净息差为3.03%，净利差为2.62%，分别低于2018年同期的3.25%和2.99%[162] - 净息差同比下降22个基点至3.03%，净利差同比下降37个基点至2.62%[168] 非利息收入 - 非利息收入同比下降4.3%至697.6万美元，主要因信托与投资管理费下降5.7%及银行费用下降52.6%所致[172][173] - 抵押贷款销售净收益同比增长16.4%至145.6万美元，平均销售利差扩大46个基点至161个基点[173][174] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出同比下降5.1%至1260.2万美元，主要因薪酬与员工福利下降6.9%[177] - 资本管理板块税前亏损收窄至61,000美元，其他非利息支出下降49.9万美元，降幅41.8%[183] 信贷损失与拨备 - 信贷损失拨备为20万美元，而2018年同期为释放20万美元拨备[176] - 2019年第一季度贷款损失拨备为19.4万美元，而2018年同期为拨备回收18.7万美元[220] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总额为765万美元，占期末贷款总额的0.82%[220] 各业务线表现 - 财富管理板块收入为1.2509亿美元，税前利润率为16.9%[181] - 财富管理板块税前利润为210万美元，同比下降6.3%，可识别资产增长1.563亿美元至11.148亿美元，增幅16.3%[182] - 财富管理板块平均贷款增加1.036亿美元，生息资产收益率从4.20%升至4.46%[182] - 抵押贷款板块从2018年同期税前亏损23.4万美元转为税前盈利10.1万美元[181] - 抵押贷款板块税前利润为10.1万美元，去年同期亏损23.4万美元，非利息收入增长21.2万美元，增幅16.7%[184] 资产与贷款变化 - 总资产增长6036.4万美元至11.44688亿美元，增幅5.6%[186] - 贷款总额增长3722.4万美元至9.3119亿美元，增幅4.2%[186][187] - 截至2019年3月31日，贷款组合总额（Total loans held for investment）为92.9865亿美元，较2018年12月31日的89.2795亿美元增长4.1%[205] - 截至2019年3月31日，贷款总额为9.299亿美元，较2018年12月31日的8.928亿美元增长4.2%[207] - 贷款组合中占比最大的是1-4户住宅抵押贷款（1 - 4 Family Residential），达36.0607亿美元，占总贷款38.8%[205] - 现金、证券及其他贷款（Cash, Securities and Other）占比从2018年12月31日的12.8%上升至2019年3月31日的14.0%，金额为13.0641亿美元[205] - 2019年3月31日，浮动利率贷款总额为4.893亿美元，占贷款总额的52.6%[207] - 非生息贷款总额为1241万美元，其中“现金、证券及其他”类占1098万美元，“商业和工业”类占144万美元[213] - 在风险分类中，“次级”类贷款总额为2517万美元，其中“商业和工业”类占1252万美元[218] 存款与负债变化 - 存款总额增长4034.3万美元至9.78101亿美元，增幅4.3%，其中非计息存款增长2360万美元，增幅11.6%[186][192] - 截至2019年3月31日，总存款为9.781亿美元，较2018年12月31日增加4030万美元，增幅4.3%[225] - 2019年第一季度平均存款总额为9.809亿美元，较2018年同期8.101亿美元增加1.708亿美元，增幅21.1%[225] - 截至2019年3月31日，货币市场账户总额为5.133亿美元，较2018年12月31日增加2380万美元，增幅4.9%[228] - 借款总额增长536.1万美元至2692.1万美元，增幅24.9%[186][194] - 截至2019年3月31日，借款总额为2690万美元，较2018年12月31日的2160万美元有所增加[231] 资本与权益 - 股东权益总额增长279.3万美元至1.19668亿美元，增幅2.4%[186][195] - 股东权益从2018年12月31日至2019年3月31日增加280万美元至1.197亿美元，增幅2.4%[237] - 截至2019年3月31日，银行一级普通股资本充足率为10.36%，总资本充足率为11.26%[241] 管理资产表现 - 截至2019年3月31日，公司管理总资产（Total Assets Under Management）为57.81亿美元，较期初52.35亿美元增长5.46亿美元（10.4%），主要受市场净收益5.75亿美元推动[197][198] - 管理总资产收益率（Yield）从2018年3月31日的0.37%下降至2019年同期的0.32%[197][198] - 2019年第一季度，管理信托资产（Managed Trust）期末余额为16.06亿美元，市场净变动贡献了2.72亿美元增长[197] - 2019年第一季度，投资代理资产（Investment Agency）期末余额为19.35亿美元，市场净变动贡献了1.28亿美元增长[197] 资产质量与风险指标 - 2019年3月31日的不良资产总额为1937万美元，较2018年12月31日的1971万美元下降0.3%[212][213] - 2019年3月31日的不良贷款率为2.01%，较2018年12月31日的2.13%有所改善[213] - 贷款损失拨备覆盖率为40.85%，较2018年12月31日的39.11%有所提升[213] - 2019年第一季度，因非生息贷款导致的利息损失为10万美元[211] 资金成本 - 2019年第一季度付息存款平均余额增加1.654亿美元，资金成本从0.74%升至1.23%[165] - 2019年第一季度计息存款平均成本为1.53%，较2018年同期的0.78%上升[227] - 公司2019年第一季度的平均资金成本为1.23%，高于2018年同期的0.74%[227] - 2019年第一季度平均非计息存款占总存款比例为22.47%，低于2018年同期的26.54%[236] 投资证券 - 可供出售证券（Available-for-sale securities）的账面价值从2018年12月31日的4.3695亿美元增至2019年3月31日的5.3610亿美元[200] - 截至2019年3月31日，可供出售证券中政府国民抵押贷款协会（GNMA）证券的摊余成本为4.0146亿美元，占总证券组合大部分[200] 抵押贷款相关资产 - 待售抵押贷款增长494.6万美元至1977.8万美元，增幅33.3%[186][187] - 待售抵押贷款（Mortgage loans held for sale）从2018年12月31日的1483万美元增至2019年3月31日的1978万美元[204][205] 财务比率 - 2019年第一季度平均贷款与平均存款比率为93.37%，低于2018年同期的100.27%[236] 利率风险敞口与管理 - 利率上升300个基点时，公司2019年3月31日净利息收入预计下降7.10%，股权公允价值预计下降14.34%[250] - 利率上升200个基点时，公司2019年3月31日净利息收入预计下降3.77%，股权公允价值预计下降6.79%[250] - 利率下降100个基点时，公司2019年3月31日净利息收入预计增加1.63%，但股权公允价值预计下降4.55%[250] - 与2018年12月31日相比，2019年3月31日的模型模拟显示公司资产负债表仍对负债敏感[250] - 公司市场风险主要来自贷款、投资和存款活动中的利率风险，没有用于交易目的的市场风险敏感工具[245] - 公司董事会至少每季度审查一次利率风险敞口，并使用利率敏感性分析进行测量[248] - 公司的资产和负债主要是货币性的，利率变化对其业绩的影响可能超过通货膨胀的一般影响[253] 合同义务与承诺 - 截至2019年3月31日，公司未来借款合同义务总额为2692.1万美元，其中1年或以内为1036.1万美元，1-3年为1000万美元，5年或以上为656万美元[242] - 2019年3月31日，公司未使用信贷额度中，固定利率部分为2404.1万美元，可变利率部分为2.43186亿美元[244] - 2019年3月31日，公司备用信用证总额为2357.3万美元，其中固定利率6.5万美元，可变利率2350.8万美元[244]