贷款损失准备金相关数据 - 2019 - 2015年贷款损失准备金年初余额分别为27,497千美元、26,160千美元、24,595千美元、24,770千美元、26,292千美元，年末余额分别为28,707千美元、27,497千美元、26,160千美元、24,595千美元、24,770千美元[92] - 2019 - 2015年总冲销额分别为987千美元、1,390千美元、402千美元、1,004千美元、2,015千美元，总回收额分别为2,175千美元、112千美元、556千美元、194千美元、140千美元[92] - 2019 - 2015年净回收（冲销）与平均未偿还贷款比率分别为0.04%、 - 0.04%、0.01%、 - 0.03%、 - 0.09%[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末非持有投资不良贷款比率分别为288.48、299.06、472.63、333.23、280.78[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末净发起持有投资贷款比率分别为0.93、0.99、1.04、1.10、1.24[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末总持有投资贷款比率分别为0.84、0.85、0.83、0.83、1.04[92] - 2019年和2018年与PCI贷款相关的贷款损失准备金分别为789,000美元和100万美元[93] - 2019年商业房地产贷款损失准备金为4,756千美元，占比15.42%；多户住宅为20,203千美元，占比64.05%等[95] - 截至2019年12月31日，公司集体评估减值贷款的贷款损失准备金为2860万美元，占贷款损失准备金总额2870万美元的99.65%[373] - 2019年和2018年公司贷款损失准备金分别为2870.7万美元和2749.7万美元[389] 投资相关数据 - 公司投资政策允许投资抵押支持证券、美国政府债务证券等，不允许投资其他实体的优先股和普通股等[97][98] - 截至2019年12月31日，投资组合主要包括GSE担保的抵押支持证券、公司债务证券等[100] - 2019、2018、2017年交易组合公允价值分别为1120万美元、900万美元、960万美元[107] - 2019年末公司企业债券投资组合除一只外均为投资级，剩余期限一般短于5年；投资政策规定可将一级风险资本的15%投资于投资级企业债券，非投资级企业债券投资限制为总资产的1%或一级风险资本的15%（取较小值），且期限小于1年，该类证券总持有量不超过总资产的5%；企业债券和商业票据发行人总持有量不超过公司一级资本的50%[106] - 2019年末可售债务证券摊销成本为11.3197亿美元，公允价值为11.38352亿美元；持有至到期证券摊销成本为876.2万美元，公允价值为888.6万美元[108][109] - 2019年末超过股东权益10%的发行人中，房地美抵押支持证券摊销成本为3.58769亿美元，公允价值为3.60319亿美元；房利美为4.67619亿美元和4.71225亿美元；吉利美为1.48128亿美元和1.48301亿美元[109] - 2019年末可售证券中，GSE过手证书加权平均收益率为3.23%，GSE REMICs为2.39%，非GSE REMICs为2.11%；持有至到期证券中，GSE过手证书加权平均收益率为3.51%[110] - 截至2019年12月31日，Northfield Bank对NSB Services Corp.的投资为7.583亿美元，NSB Services Corp.对NSB Realty Trust的投资为7.612亿美元[119] - 截至2019年12月31日，公司81.7%的投资组合资产为合格储蓄投资，满足合格储蓄贷款机构测试[129] - 2019年和2018年公司交易性证券分别为1122.2万美元和896.8万美元[389] - 2019年和2018年公司可供出售债务证券分别为11.38352亿美元和8.08031亿美元[389] - 2019年和2018年公司持有至到期债务证券分别为876.2万美元和950.5万美元[389] - 2019年末可售债务证券总摊销成本为1131970千美元，公允价值为1138352千美元；2018年末总摊销成本为820801千美元，公允价值为808031千美元[468] - 2019年末和2018年末，分别有账面价值730900000美元和492400000美元的可售证券被质押以担保回购协议和存款[471] - 2019年公司出售可供出售证券的总收益为79300000美元，实现总收益514000美元，无实现损失；2018年总收益为32100000美元，实现总收益183000美元，实现损失5000美元；2017年总收益为5000000美元，实现总收益173000美元，实现损失4000美元[472] - 2019年公司交易证券组合实现净收益2000000美元，2018年净损失879000美元，2017年净收益1100000美元[472] - 2019年末非抵押支持的可售债务证券中，一年内到期的摊销成本为75115千美元，公允价值为75353千美元；1 - 5年到期的摊销成本为88906千美元，公允价值为89872千美元[468] - 2019年末可售抵押支持证券和其他债务证券的总未实现损失为2992千美元，2018年末为13737千美元[468] - 2019年末持有28份由政府支持企业发行或担保的过手抵押支持证券、20份由政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券、1份非政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券和4份公司债券处于连续未实现损失状态超过12个月[473] - 2018年末有3份由政府支持企业发行或担保的过手抵押支持证券和23份由政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券处于连续未实现损失状态[473] - 除1份非政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券外，2019年末上述所有证券均为投资级[473] - 证券公允价值下降与一般利率环境有关，被认为是暂时的，公司无意出售且不太可能在证券摊销成本恢复或到期前出售[473][476] 存款相关数据 - 2019、2018年末经纪存款分别为2.59亿美元和2.754亿美元[112] - 2019年末市政存款为3.712亿美元，占总存款的10.9%；2018年末为3.371亿美元，占比10.3%[112] - 2019年末定期存款为10.5亿美元，其中9.087亿美元剩余期限在1年或以内[113] - 公司资金主要来源为存款，还包括向纽约联邦住房贷款银行和其他金融机构借款、贷款销售收益、定期贷款和投资付款、到期投资、贷款提前还款、经纪存款和股东权益等[111] - 公司接受来自办公地点所在地区的存款，提供多种存款账户，存款利率一般每周确定，期限、服务费和提前支取罚金定期审查[112][113] - 2019年总存款33.33426亿美元，加权平均利率1.24%，较2018年的30.43707亿美元和0.91%有所增长[114] - 截至2019年12月31日，金额大于或等于10万美元的未到期定期存款总额为4.85249亿美元[115] 负债相关数据 - 截至2019年12月31日，FHLB预付款总计7.76亿美元，占总负债17.8%；回购协议总计7500万美元，占1.7%；浮动利率预付款总计600万美元，占0.1%[116] - 2019年末借款余额8.57004亿美元，加权平均利率2.12%；全年平均余额5.76284亿美元，加权平均利率2.09%[117] - 2019年和2018年公司总负债分别为4.359449亿美元和3.741993亿美元[389] 人员相关数据 - 截至2019年12月31日，公司有357名全职员工和23名兼职员工[118] 贷款限制相关数据 - 公司贷款给单一或相关借款人的额度一般不得超过Northfield Bank未受损资本和未受损盈余的15%，有合格抵押品时可额外增加10%，2019年12月31日公司符合该限制[128] 资本标准及监管相关数据 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%等[131] - 2020年1月1日起，选择社区银行杠杆率框架的机构，一级资本与平均合并总资产比率需达9.0%，Northfield Bank已选择该框架[134] - 机构资本状况判定标准：“资本充足”要求总风险资本比率≥10.0%、一级风险资本比率≥8.0%等；“资本适度”要求总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%等；“资本不足”“显著资本不足”“严重资本不足”有相应更低比率要求[137] - 资本恢复计划：储蓄机构被认定“资本不足”等情况后45天内需向OCC提交计划，控股公司需担保不超过储蓄机构资产5.0%或恢复适度资本所需金额[138] - 资本分配限制：储蓄机构资本分配受限，如当年资本分配总额超特定收入总和、分配后资本不达标等情况禁止分配[142] - 关联方交易限制：与单个关联方“涵盖”交易总额不得超储蓄机构资本和盈余的10%，与所有关联方不得超20%[143] - 内部人员贷款限制：受FRB Regulation O管辖，贷款需符合特定条件，有个人和总额限制[144] - 执法处罚：OCC对联邦储蓄机构有执法权，民事罚款最高达5万美元/天，鲁莽无视违规最高200万美元/天[145] - 存款保险：北菲尔德银行存款由FDIC保险，最高保额25万美元/储户，评估费率为总资产减有形权益的1.5 - 30个基点[146][148] - 联邦住房贷款银行系统：北菲尔德银行是纽约FHLB成员，需按要求持有FHLB资本股票[152] - 社区再投资法案评级：北菲尔德银行在2016年12月5日OCC发布的社区再投资法案公开披露中评级为“满意”[153] - 控股公司监管：北菲尔德银行控股公司受FRB监管，资产超30亿美元需满足严格的合并监管资本要求[155][158] 税务相关数据 - 2018年1月1日起联邦税率从35%降至21%，2017年净递延税资产重新计量产生1050万美元额外所得税费用[167] - 2019年12月31日，Northfield Bank联邦基期前坏账准备金约为590万美元[170] - 2018年1月1日起，净营业亏损不能再向前结转，但可无限期向后结转，2019年12月31日公司无联邦所得税净营业亏损结转[172] - 2018年1月1日起，拥有至少20%和少于20%公司股票的企业股息扣除率分别从80%降至65%和从70%降至50%[173] - 纽约州企业所得税税率为6.5%，2019年MTA附加费税率为28.9%，2020年增至29.4%[174] - 纽约市金融公司税税率为8.85%[175] - 新泽西州企业营业税为应税收入的9%或最低每实体2000美元，2018 - 2019年临时附加税为2.5%，2020 - 2021年为1.5%[177] - 公司合并联邦纳税申报单目前未接受审计，纽约州和纽约市纳税申报单正在接受2015年税务审计[166][176] 审计相关数据 - 审计机构认为公司合并财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况、经营成果和现金流量[368] - 公司自至少1967年起聘请该审计机构[378] - 审计机构认为公司在2019年12月31日维持了有效的财务报告内部控制[381] 财务关键指标变化数据 - 2019年和2018年公司现金及银行到期款项分别为1540.9万美元和1514.7万美元[389] - 2019年和2018年公司股东权益分别为6958.53万美元和6664.39万美元[389] - 2019年净收入为4023.5万美元，2018年为4007.9万美元，2017年为2476.8万美元[391][393] - 2019年总利息收入为1.65143亿美元，2018年为1.47292亿美元，2017年为1.32869亿美元[391] - 2019年总利息支出为5335.8万美元，2018年为3605万美元，2017年为2397.6万美元[391] - 2019年非利息收入为1480.8万美元，2018年为812.7万美元，2017年为1164.2万美元[391] - 2019年非利息支出为7354.9万美元，2018年为6704.3万美元，2017年为6737.8万美元[391] - 2019年综合收入为5408.1万美元，2018年为3638.3万美元，2017年为2454.1万美元[393] - 2019年末普通股基本加权平均股数为4678.3442万股，摊薄加权平均股数为4716.3804万股[391] - 2019年末股东权益为6.95853亿美元，2018年末为6.66439亿美元，201