整体财务数据关键指标变化 - 2020年前九个月净收入为2390万美元，2019年同期为3010万美元；基本和摊薄后每股收益为0.50美元，2019年同期为0.64美元；平均资产回报率为0.62%，2019年同期为0.87%；平均股东权益回报率为4.45%，2019年同期为5.92%[198] - 2020年前九个月贷款损失准备金增加1100万美元，2019年同期为负75万美元[198] - 截至2020年9月30日，资产增加5.335亿美元，增幅10.6%，达到55.9亿美元；负债增加4.72亿美元，增幅10.8%，达到48.3亿美元[199] - 2020年和2019年前九个月的净收入分别为2390万美元和3010万美元[212] - 2020年前九个月利息收入从2019年同期的1.225亿美元增至1.251亿美元，增加了260万美元，增幅为2.1%[213] - 2020年前九个月利息支出从2019年同期的3920万美元降至3230万美元，减少了690万美元，降幅为17.5%[214] - 2020年第三季度净利润为860万美元，2019年同期为1310万美元[225] - 截至2020年9月30日的九个月，生息资产平均余额为48.88231亿美元，利息收入为1.251亿美元，收益率3.42% [222] - 截至2020年9月30日的九个月，计息负债平均余额为38.95072亿美元，利息支出为3232.9万美元，成本率1.11% [222] - 2020年9月30日和2019年9月30日净利息收入分别为3260.8万美元和2882万美元，净息差分别为2.50%和2.57%，净息差率分别为2.32%和2.27%[236] 资产项目数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物增加2.03亿美元，增幅137.3%，达到3.508亿美元[201] - 截至2020年9月30日，可供出售债务证券组合增加3310万美元，增幅2.9%，达到11.7亿美元[202] - 截至2020年9月30日，持有待投资贷款净额增加2.945亿美元，达到37.3亿美元[204] - 截至2020年9月30日，收购贷款从2019年12月31日的4.327亿美元增至4.976亿美元，增加了6500万美元[205] - 截至2020年9月30日，购买信用受损贷款从2019年12月31日的1740万美元增至1850万美元[206] - 截至2020年9月30日，银行拥有的人寿保险从2019年12月31日的1.535亿美元增至1.618亿美元，增加了830万美元，增幅为5.4%[207] - 截至2020年9月30日，纽约联邦住房贷款银行股票从2019年12月31日的3960万美元降至2980万美元，减少了980万美元，降幅为24.8%[208] 负债与权益项目数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，总负债从2019年12月31日的43.6亿美元增至48.3亿美元，增加了4.72亿美元，增幅为10.8%[209] - 截至2020年9月30日，存款从2019年12月31日的34.1亿美元增至41.2亿美元，增加了7.129亿美元，增幅为20.9%[210] - 截至2020年9月30日，借款和回购协议下出售的证券从2019年12月31日的8.57亿美元降至6.169亿美元[211] 第三季度财务数据关键指标变化 - 2020年第三季度利息收入降至4150万美元，较2019年减少140万美元，降幅3.2%，生息资产收益率降至3.18% [226] - 2020年第三季度利息支出降至880万美元，较2019年减少520万美元，降幅36.9% [227] - 2020年第三季度净利息收入增加380万美元，增幅13.1%，净息差降至2.50% [228] - 2020年第三季度贷款损失拨备增至16.5万美元，2019年为负130万美元[229] - 2020年第三季度非利息收入降至300万美元，较2019年减少170万美元，降幅36.1% [230] - 2020年第三季度非利息支出增至2380万美元，较2019年增加690万美元，增幅41.0% [232] - 2020年第三季度所得税费用为310万美元，2019年为480万美元，有效税率为26.5% [233] 贷款相关数据关键指标变化 - 2020年9月30日和2019年12月31日，PCI贷款分别为1850万美元和1740万美元，2020年9月30日，20.0%的PCI贷款逾期30 - 89天，42.6%逾期90天以上，2019年12月31日分别为20.9%和24.3%[238] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别为886.7万美元和943.3万美元，90天以上逾期仍计息贷款分别为206.3万美元和51.8万美元，不良资产分别为1093万美元和995.1万美元[239] - 2020年9月30日和2019年12月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款分别为1171.2万美元和820.6万美元，主要因新冠疫情致商业地产和工商业贷款组合逾期增加[240][241] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非应计TDR贷款分别为380万美元和440万美元，减少因一笔130万美元贷款在2020年第一季度结清[242] - 2020年9月30日和2019年12月31日，应计TDR贷款分别为1290万美元和1410万美元，2020年9月30日，其中700万美元（53.7%）按重组条款履约，2019年12月31日为1380万美元（97.3%）[243] - 2020年第二季度公司实施新冠疫情客户救济计划，最多可延期180天还款，高峰时有288笔贷款（840万美元来自胜利收购）获批延期，涉及约3.68亿美元，占贷款组合10%[245] - 截至2020年9月30日，约1056万美元（85笔贷款，不含PCI贷款）仍在延期，占当时未偿还贷款组合2.8%[245] - 截至2020年9月30日，公司贷款组合总额为37.13149亿美元，其中商业房地产和多户住宅贷款占比83.5%，一至四户住宅贷款占比6.0%，房屋净值和信贷额度贷款占比2.7%等[247] - 截至2020年9月30日，处于宽限期的贷款总额为1.056亿美元，占贷款组合的2.8%[247] - 截至2020年11月5日，已恢复按月还款的贷款金额为3800万美元，占比36.0%；处于首次90天宽限期的贷款金额为2270万美元，占比21.5%等[249] 资金与资本相关数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司借款资金（不包括租赁义务、浮动利率预付款和隔夜信贷额度）为6.1亿美元，加权平均利率为2.08%，其中1.95亿美元将在一年内到期[252] - 截至2020年9月30日，公司可通过未抵押证券、贷款和抵押证券从FHLB获得约17.6亿美元的额外资金，通过美联储贴现窗口利用抵押证券的剩余借款能力为3550万美元[252] - 截至2020年9月30日，Northfield Bancorp, Inc.（独立实体）的流动资产为3760万美元[253] - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%等[254] - 截至2020年9月30日，Northfield Bank的社区银行杠杆率（CBLR）为11.86%，Northfield Bancorp, Inc.为12.96%，均超过监管要求[257] - 截至2020年9月30日，公司的合同义务包括借款6.1亿美元、经营租赁负债6273.2万美元等[259] 会计准则与政策相关影响 - FASB于2020年3月12日发布ASU No. 2020 - 04，公司正在评估其对贷款和其他金融工具从LIBOR过渡的影响，目前预计对财务状况和经营成果无重大影响[261] - 公司预计采用ASU 2016 - 13后，信用损失准备金将增加约15% - 25%，追溯日期为2020年1月1日[268] - ASU 2019 - 12于2020年12月15日后的财年及中期生效，预计对公司财务状况和经营成果无重大影响[262] - ASU 2018 - 14于2020年12月15日后结束的财年生效，提前采用允许，仅修订披露要求，不影响公司财务状况和经营成果[263] - ASU 2016 - 13及其后续更新原于2020年1月1日对公司生效，公司选择延迟实施，按之前的已发生损失模型计算和记录信用损失准备金[265] - 公司CECL模型包括历史损失期、三种经济情景、两年合理可支持预测期等主要项目[267] 利率风险相关数据与管理 - 2020年9月30日，利率下降200个基点，预计净投资组合价值增加27.20%，第一年净利息收入下降0.32%，第二年下降2.91% [276][279] - 2020年9月30日，利率上升400个基点，预计净投资组合价值下降2.22%，第一年净利息收入增加2.91%，第二年增加22.48% [276][279] - 政策规定利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10%，净利息收入第一年降幅不超10%，第二年不超10% [279] - 政策规定利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35%，净利息收入第一年降幅不超30%，第二年不超20% [279] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司在利率风险管理方面均符合董事会批准的政策[279] - 截至2020年9月30日，利率下降200个基点，预计净投资组合价值增加27.20%，第一年净利息收入减少0.32%，第二年减少2.91%；利率上升400个基点，预计净投资组合价值减少2.22%，第一年净利息收入增加2.91%，第二年增加22.48%[279] - 截至2019年12月31日，利率上升400个基点，预计净投资组合价值减少17.91%，第一年净利息收入减少17.51%，第二年减少3.90%；利率下降200个基点，预计净投资组合价值增加13.30%，第一年净利息收入增加0.63%，第二年减少4.18%[279] - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10%；利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35%[279] - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，预计净利息收入第一年降幅不超10%，第二年降幅不超10%；利率上升400个基点及以内，预计净利息收入第一年降幅不超30%，第二年降幅不超20%[279] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司在利率风险管理方面符合董事会批准的所有政策[279] - 公司使用缩短生息资产平均期限、增加短期资产投资、发放可变利率贷款等策略管理利率风险[272] - 公司通过计算净投资组合价值和净利息收入在利率变化时的估计变化来评估利率风险[273][274] 公司内部控制与法律诉讼情况 - 2020年9月30日，公司管理层评估认为披露控制和程序有效[281] - 2020年第三季度，公司财务报告内部控制无重大影响变化[282] - 公司及子公司面临的法律诉讼预计不会对财务状况和经营成果产生重大不利影响[284] 收购相关影响 - 收购Victory增加总资产4.03亿美元，增加存款3.546亿美元[199] - 2020年前九个月净收入包含与收购Victory相关的合并费用330万美元（税后）、贷款出售收益47.9万美元（税后）以及贷款损失准备金相应减少44.5万美元（税后）[198] PPP贷款业务数据 - 截至2020年9月30日，已发放PPP贷款超1000笔，总额约1.185亿美元，已收到贷款处理费420万美元[204] 非业主占用商业房地产集中度数据 - 截至2020年9月30日，非业主占用商业房地产集中度与总风险资本之比约为440.4%[203]