收入和利润 - 2020年第一季度净收入为1060万美元，较2019年同期的1030万美元增长30万美元或3%[147] - 2020年第一季度稀释后每股收益为0.98美元，低于2019年同期的1.05美元，但收益增长3%，稀释后加权平均股数增长11%[147] - 2020年第一季度净利息收入为3126.3万美元，较2019年同期增加380万美元（14%）[149][156] - 2020年第一季度税后净利息收入增长主要得益于有利的规模因素（增加约528万美元），但被不利的净利率因素（减少153万美元）部分抵消[153][156] - 非利息收入为960万美元，同比增长40万美元或4%，其中抵押贷款净收入增长112%[166] 成本和费用 - 非利息支出为2390万美元，同比增长110万美元或5%，人事成本增长6%[173] - 2020年第一季度平均付息负债成本为1.04%，较2019年同期下降14个基点[150][157] - 利息支出微增至570万美元，资金总成本下降14个基点至1.04%[163] 信贷损失与资产质量 - 2020年第一季度信贷损失拨备大幅增加至300万美元，而2019年第四季度为30万美元，2019年第一季度为20万美元[143] - 2020年第一季度末信贷损失拨备金为2620万美元，较2019年第四季度的1397万美元大幅增加[143] - 2020年第一季度信贷损失拨备为300万美元，而2019年同期为20万美元[149] - 信贷损失拨备增至300万美元，贷款减值准备为2620万美元，占贷款总额的1.00%[164] - 截至2020年3月31日，贷款信用损失准备金（ACL-Loans）为2620万美元，占期末贷款的1.00%，较2019年末的1400万美元大幅增加[195][196] - 2020年第一季度信用损失准备金增加主要由于采用CECL会计准则带来930万美元影响，以及因疫情提供了300万美元的额外拨备[195][196] - 2020年第一季度净冲销额为55,000美元，年化净冲销率占平均贷款的0.01%[196] - 截至2020年3月31日，不良资产为1580万美元，占总资产的0.42%，与2019年末的1510万美元和占比0.42%基本持平[197] - 非应计贷款从2019年末的1410万美元小幅增加至2020年3月31日的1480万美元[197] - 潜在问题贷款在2020年3月31日为3460万美元（占贷款总额的1.3%），在2019年12月31日为2260万美元（占贷款总额的0.9%）[198] - 总不良贷款在2020年3月31日为1476.9万美元，占总贷款的0.57%[199] - 总不良资产在2020年3月31日为1576.9万美元，占总资产的0.42%[199] - 贷款损失准备金（ACL-Loans）对不良贷款的覆盖率为177.4%[199] - 2020年第一季度末不良贷款与总贷款比率为0.57%，高于2019年第四季度的0.55%[144] 贷款业务表现 - 2020年第一季度末贷款总额为26.07亿美元，较2019年第四季度的25.74亿美元有所增长[143] - 截至2020年3月31日，贷款总额为26亿美元，较2019年12月31日增加3400万美元（1%），较2019年3月31日增加4.18亿美元（19%）[149] - 期末贷款为26亿美元，较2019年末增加3400万美元（年化增长5%）[180] - 与2019年3月31日相比，贷款增加4.18亿美元或19%，存款增加4.85亿美元或19%[181] - 截至2020年3月31日，贷款总额为26.07亿美元，其中商业贷款占75%（19.72亿美元），零售贷款占25%（6.36亿美元）[185][187] - 商业与工业贷款是最大组成部分，达8.31亿美元，占总贷款的32%[185][188] - 受新冠疫情影响，公司确定其在餐饮、零售、艺术、旅游等行业的集中度约为总贷款组合的15%[183][194] - 在ACL-Loans的分配中，商业与工业贷款的占比从39%增加至40%，CRE投资从11%增加至16%，而业主自用CRE则从22%下降至17%[193] - 公司对受疫情影响的客户采取了积极的临时贷款修改措施，如仅付息或延期还款[183][194] - 平均生息资产增至32亿美元，较2019年同期增加4.33亿美元或16%[160] - 贷款平均余额增加4.05亿美元或19%，贷款收益率降至5.19%，下降32个基点[161] 存款业务表现 - 截至2020年3月31日，存款总额为30亿美元，较2019年12月31日增加6900万美元（2%），较2019年3月31日增加4.85亿美元（19%）[149] - 总存款在2020年3月31日为30.2亿美元，较2019年12月31日增加6900万美元（2%）[200] - 总存款较2019年3月31日增加4.85亿美元（19%），部分源于收购Choice银行带来的2.89亿美元存款[201] - 经纪存款总额在2020年3月31日为2.82亿美元，占总存款的9%，较2019年12月31日的1.6亿美元（5%）大幅增加[202] - 核心客户存款在2020年3月31日为27.4亿美元，占总存款的91%，较2019年12月31日的27.9亿美元（95%）有所下降[202] - 平均付息负债增至22亿美元，增加2.72亿美元或14%，核心存款占比89%[162] 净息差与利率 - 2020年第一季度净息差为3.94%，低于2019年第四季度的4.06%和2019年第一季度的4.05%[143] - 2020年第一季度净息差为3.94%，较2019年同期下降11个基点[149] - 2020年第一季度平均生息资产收益率为4.66%，较2019年同期下降23个基点[150][157] - 与2019年第一季度相比，2020年第一季度短期利率低225个基点[149][155] - 2020年3月，美联储基金利率下降150个基点，政府启动前所未有的刺激计划[140] - 利率敏感性分析显示，在利率上升200个基点情景下，净利息收入预计增加1.4%；在利率下降200个基点情景下，预计减少0.3%[213] 资产与资本状况 - 截至2020年3月31日，公司总资产为37亿美元，较2019年12月31日增加1.55亿美元（4%），较2019年3月31日增加6.91亿美元（23%）[149] - 截至2020年3月31日，总资产为37亿美元，较2019年末增加1.55亿美元或4%[180] - 现金及现金等价物在2020年3月31日为2.42亿美元，较2019年12月31日的1.82亿美元增加[207] - 公司总资本比率为13.3%，一级资本比率为12.4%，普通股一级资本比率为11.4%[216] - 公司一级杠杆比率为11.2%[216] - 银行总资本比率为11.2%，一级资本比率为10.6%，普通股一级资本比率为10.6%[216] - 银行一级杠杆比率为9.5%[216] - 公司风险基础资本总额为4.056亿美元，一级风险基础资本为3.784亿美元[216] - 银行风险基础资本总额为3.403亿美元，一级风险基础资本为3.235亿美元[216] - 公司资本水平持续超过监管规定的“资本充足”门槛，包括资本保护缓冲[215] 盈利能力指标 - 2020年第一季度年化平均资产回报率为1.19%，低于2019年同期的1.37%[147][143] 公司行动与战略 - 公司于2019年11月8日收购Choice Bancorp，其资产约占合并前资产的12%[139] - 公司2020年第一季度斥资1390万美元回购并注销了206,833股普通股[217] - 截至2020年3月31日，股票回购计划下仍有710万美元的授权额度[217] - 由于COVID-19疫情带来的经济不确定性，公司于2020年3月21日暂时中止了股票回购计划[217]