收入和利润（同比环比） - 2020年前九个月净利润为4210万美元[142] - 2020年前九个月归属于Nicolet Bankshares, Inc.的净收入为4213.5万美元，较2019年同期的4234.6万美元基本持平[144] - 2020年前九个月稀释后每股收益为3.97美元，较2019年同期的4.36美元下降8.9%[144][146] - 2020年前九个月净利息收入为9532.0万美元，较2019年同期的8560.9万美元增长11.3%[144] - 2020年前九个月净利息收入为9530万美元，较2019年同期增长970万美元或11%[147] - 2020年前九个月非利息收入为4570万美元，较2019年同期增长570万美元或14%；若剔除资产净收益/损失，非利息收入为4690万美元，增长1490万美元或47%[147] - 2020年前九个月税收等值净利息收入为9600万美元，较2019年同期增加970万美元（增长11%）[155] - 2020年前九个月净利息收入增长主要受有利的规模因素驱动（增加2133万美元），但被不利的利率因素部分抵消（减少1170万美元）[155] - 2020年第三季度与2019年同期相比，贷款利息收入因规模增加828.9万美元，但因利率降低而减少559.4万美元，净增269.5万美元[152] - 2020年前九个月非利息收入为4570万美元，同比增长570万美元（14%）[163][164] - 净抵押贷款收入为2200万美元，同比增长1500万美元（215%）[163][166] - 2020年第三季度净收入为1810万美元，同比增长460万美元（34%），稀释后每股收益为1.72美元[180] - 2020年第三季度净利息收入（税收等价）为3280万美元，同比增长340万美元（12%）[181] - 2020年第三季度非利息收入为1870万美元，同比增长640万美元（52%），主要由强劲的二级抵押贷款收入驱动[183] - 2020年前九个月所得税费用为1430万美元（有效税率25.27%），而2019年同期为1080万美元（有效税率20.20%）[179] 成本和费用（同比环比） - 公司于2020年前九个月计提了显著增加的信贷损失拨备[139] - 2020年第二季度，与现场奖金、检测和防护用品相关的成本总计60万美元[139] - 公司在2020年第二季度记录了170万美元的一次性成本，涉及租赁终止、遣散费、加速折旧和资产注销[140] - 2020年前九个月信贷损失拨备为900.0万美元，是2019年同期90.0万美元的10倍[144] - 2020年前九个月非利息支出为7540万美元，较2019年同期增加400万美元或6%[147] - 2020年前九个月非利息支出为7540万美元，同比增长400万美元（6%）[172] - 2020年第三季度信贷损失拨备为300万美元，而2019年同期为40万美元[182] - 2020年前九个月信贷损失拨备增至900万美元，而2019年同期为90万美元[161] 盈利能力与效率指标变化 - 2020年前九个月平均资产回报率为1.35%，较2019年同期的1.85%下降50个基点[144] - 2020年前九个月平均普通股权益回报率为10.74%，较2019年同期的13.96%下降322个基点[144] - 2020年第三季度净息差为3.06%，较2019年同期的4.19%下降113个基点[144] - 2020年前九个月净息差为3.35%，较2019年同期的4.17%下降82个基点[147] - 2020年前九个月平均计息资产收益率为3.91%，较2019年同期的4.99%下降108个基点[148] - 2020年前九个月平均计息负债成本率为0.80%，较2019年同期的1.17%下降37个基点[148] - 平均生息资产总额从2019年第三季度的27.64亿美元增至2020年第三季度的42.16亿美元，平均收益率从4.97%降至3.50%[150] - 净利息收入（税收等值基础）从2019年第三季度的2944.1万美元增至2020年第三季度的3280.9万美元，净息差从4.19%降至3.06%[150] - PPP贷款平均余额为3.328亿美元，贡献利息收入247.7万美元，平均收益率为2.91%[150] - 剔除PPP贷款后的总贷款平均余额为25.38亿美元，平均收益率为4.89%，低于2019年同期的5.56%[150] - 总计息负债平均成本从2019年第三季度的1.14%降至2020年第三季度的0.64%[150] - 2020年前九个月净息差为3.35%，同比下降82个基点[156] - 2020年前九个月生息资产平均收益率下降108个基点至3.91%[156][158] - 2020年前九个月计息负债平均成本下降37个基点至0.80%[156][160] - 2020年第三季度净息差为3.06%，较2019年同期的4.19%下降113个基点[181] 资产与负债规模变化 - 截至2020年9月30日，贷款总额为29.08793亿美元，较2019年同期的22.42931亿美元增长29.7%[144] - 截至2020年9月30日，存款总额为37.12808亿美元，较2019年同期的25.84447亿美元增长43.7%[144] - 截至2020年9月30日，总资产为47.06375亿美元，较2019年同期的31.05671亿美元增长51.5%[144] - 截至2020年9月30日，总资产为47亿美元，较2019年底增加11亿美元或32%；较2019年9月底增加16亿美元或52%[147] - 截至2020年9月30日，贷款总额为29亿美元，较2019年底增长13%，较2019年9月底增长30%[147] - 截至2020年9月30日，存款总额为37亿美元，较2019年底增长26%，较2019年9月底增长44%[147] - 平均生息资产增至38亿美元，同比增长10亿美元（38%）[157] - 平均贷款增加5.65亿美元（26%），其中包含3.35亿美元的净PPP贷款[157] - 截至2020年9月30日，总资产为47亿美元，较2019年底增加11亿美元（32%）[185] - 截至2020年9月30日，贷款总额为29亿美元，较2019年底增加3.35亿美元[185] - 截至2020年9月30日，存款总额为37亿美元，较2019年底增加7.58亿美元[185] - 截至2020年9月30日，贷款总额为29.09亿美元，其中商业贷款占78%（22.78亿美元），零售贷款占22%（6.31亿美元）[190][192] - 商业贷款自2019年12月31日以来增加3.44亿美元（增长18%），主要受3.35亿美元PPP贷款及收购Advantage带来的8800万美元贷款推动[193] - 2020年9月30日总存款达37.1亿美元，较2019年12月31日增加7.58亿美元（增长26%），其中无息活期存款增加3.16亿美元（增长39%）[206] - 现金及现金等价物从2019年12月31日的1.82亿美元大幅增加至2020年9月30日的8.54亿美元，增长369%[217] - 表外贷款承诺从2019年12月31日的7.7356亿美元增至2020年9月30日的9.7651亿美元，增长26.2%[210] 贷款组合与信贷质量 - 公司通过薪资保护计划（PPP）发放了3.51亿美元贷款，涉及2725名商业客户[141] - 公司从PPP贷款处理中获得了1230万美元（平均费率3.5%）的总费用，截至2020年9月30日已确认270万美元计入利息收入[141] - 截至2020年9月30日，PPP贷款净账面价值为3.35亿美元，相关PPPLF融资额为3.34亿美元（成本0.35%）[141] - 截至2020年9月30日，有4.62亿美元贷款（约980笔）进行了还款调整，其中仅6000万美元（占除PPP贷款外总贷款的2%）仍处于调整条款下[141] - 截至2020年9月30日，不良资产为1200万美元，占总资产的0.25%，而2019年底和2019年9月底分别为0.42%和0.34%[147] - 无息活期存款平均余额从2019年第三季度的7.453亿美元增至2020年第三季度的11.20亿美元[150] - 2020年第三季度与2019年同期相比，计息核心存款利息支出因规模增加49.0万美元，但因利率降低而减少241.5万美元，净减192.5万美元[152] - 贷款占平均生息资产比例从2019年前九个月的80%下降至2020年的73%[156][157] - 经纪存款占计息负债比例从2019年前九个月的3%上升至2020年的10%[156][159] - 截至2020年9月30日，PPP贷款总额为3.35亿美元，占贷款总额的12%[190] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金（ACL-Loans）为3140万美元，占期末贷款的1.08%，若剔除PPP贷款则占比为1.22%[199] - 贷款损失准备金较2019年12月31日的1400万美元大幅增加，主要由于采用CECL会计准则带来930万美元影响，以及2020年因疫情计提更高信用损失拨备[199] - 2020年前九个月，信用损失拨备为900万美元，净冲销额为86.9万美元，净冲销年化率占平均贷款的0.04%[201] - 截至2020年9月30日，不良资产为1200万美元，较2019年12月31日的1500万美元下降，其中不良贷款为1100万美元[202] - 自疫情开始，公司对约980笔总额4.62亿美元的贷款提供了还款宽限，截至2020年9月30日，3.84亿美元（83%）已恢复原还款结构[202] - 截至2020年9月30日，潜在问题贷款为2700万美元，占贷款总额的0.9%[203] - 商业与工业贷款是公司最大贷款类别，截至2020年9月30日余额为7.36亿美元，占贷款总额的25%[190][193] - 截至2020年9月30日，总不良资产为1.1997亿美元，较2019年12月31日的1.5122亿美元下降20.7%，不良贷款与总贷款比率为0.38%[204] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金（ACL）对不良贷款的覆盖率为285.4%，较2019年12月31日的98.9%显著提升[204] 存款与融资结构 - 核心客户存款（不含经纪存款）占总存款的91%，为33.9亿美元，而经纪存款增长104%至3.268亿美元[206][208] - 2020年3-4月，公司为增加流动性获取了约2亿美元的经纪存款，母公司截至2020年9月30日持有现金4900万美元[212][216] - 截至2020年9月30日，未使用的流动性来源包括1.75亿美元联邦基金额度、1.6亿美元FHLB借款能力以及经纪存款市场融资能力[214] 资本与流动性管理 - 公司于2020年第三季度末总资产为47亿美元[142] - 公司在2020年第二季度永久关闭了39家分行中的7家（占18%），并因此裁减56名员工（占近10%）[140] - 公司预计在2020年底前提前赎回利率较高的次级票据（1200万美元，利率5%）和初级次级债券（600万美元，利率8%）[216] - 利率敏感性分析显示，在利率上升200个基点情景下，公司净利息收入预计增长4.1%，在下降200个基点情景下影响为0%[222] - 公司截至2020年9月30日总风险资本为4.19248亿美元，总资本比率为13.4%[225] - 公司截至2020年9月30日一级风险资本为3.8898亿美元，一级资本比率为12.4%[225] - 公司截至2020年9月30日普通股一级资本为3.58393亿美元，普通股一级资本比率为11.5%[225] - 公司截至2020年9月30日一级杠杆比率为9.5%[225] - 银行截至2020年9月30日总风险资本为3.60074亿美元，总资本比率为11.5%[225] - 银行截至2020年9月30日一级风险资本为3.39406亿美元，一级资本比率为10.9%[225] - 公司计划在2020年底前提前赎回利率5%的1200万美元固定利率次级票据和利率8%的600万美元固定利率次级后偿债券[226] - 上述提前赎回预计将使公司一级风险资本减少600万美元，总风险资本减少1600万美元[226] - 公司于2020年7月下旬恢复股票回购计划，董事会于8月18日授权将计划增加2000万美元或最多32.5万股普通股[227] - 截至2020年9月30日，经修改后的回购计划下仍有1340万美元的授权额度可用于回购[227]