财务数据关键指标变化 - 2019年第二季度净收入为2640万美元，较2018年同期增加8.4万美元，增幅0.3%，年化平均股本回报率和平均资产回报率分别为8.01%和1.02%[181] - 2019年第二季度总利息收入增至1.068亿美元，较2018年同期增加1390万美元，增幅15.0%，生息资产平均收益率增至4.51%[182] - 2019年第二季度贷款应收利息收入增至1.009亿美元，较2018年同期增加1280万美元，增幅14.5%，平均余额增至85.94亿美元，平均收益率增至4.71%[183] - 2019年第二季度抵押贷款支持证券利息收入增至430万美元，较2018年同期增加100万美元，增幅31.5%，平均收益率增至2.65%，平均余额增至6.449亿美元[184] - 2019年第二季度FHLB股票股息增至31.6万美元，较2018年同期增加23.1万美元，增幅271.8%，平均收益率从4.36%升至7.86%，平均余额从780万美元增至1610万美元，增幅106.1%[186] - 2019年第二季度生息存款利息收入降至15.9万美元，较2018年同期减少31万美元，降幅66.1%，平均余额从1.037亿美元降至2100万美元，降幅79.8%，平均收益率从1.79%升至3.00%[187] - 2019年第二季度利息支出增至1420万美元，较2018年同期增加560万美元，增幅64.2%，平均成本从0.53%升至0.82%，平均余额从65.15亿美元增至69.78亿美元，增幅7.1%[188] - 2019年第二季度净利息收入增至9260万美元，较2018年同期增加840万美元，增幅10.0%，利率差从3.72%降至3.69%，净息差从3.84%升至3.90%[189] - 2019年第二季度贷款损失拨备降至470万美元，较2018年同期减少68.2万美元，降幅12.8%，总贷款拖欠额降至7610万美元，占比0.9%，年化净冲销率从0.16%升至0.34%[190] - 2019年第二季度非利息收入降至2340万美元，较2018年同期减少74.6万美元，降幅3.1%，银行持有的人寿保险收入减少110万美元，降幅48.7%，服务收费和费用增加43.1万美元，增幅3.3%，信托和其他金融服务收入增加39.4万美元，增幅9.7%[192] - 2019年第二季度非利息支出增至7750万美元，较2018年同期增加770万美元，增幅11.1%，薪酬和员工福利增加300万美元，增幅7.6%，处理费用增加110万美元，增幅11.2%，重组和收购费用增加71.2万美元[193] - 2019年上半年净收入增至5140万美元，较2018年同期增加14.3万美元，增幅0.3%，利息收入增加2470万美元，增幅13.5%，非利息收入减少87.2万美元，降幅1.9%，贷款损失拨备增加160万美元，增幅16.5%，利息支出增加1010万美元，增幅61.5%，非利息支出增加1170万美元，增幅8.5%[195] - 2019年上半年总利息收入增至2.071亿美元，较2018年同期增加2470万美元，增幅13.5%，平均收益率从4.23%升至4.51%，平均余额从87亿美元增至92.61亿美元，增幅6.4%[196] - 2019年上半年净利息收入增至1.806亿美元，较2018年同期增加1460万美元，增幅8.8%，利率差从3.72%升至3.73%，净息差从3.82%升至3.90%[204] - 2019年上半年贷款损失准备金增加160万美元，即16.5%，从2018年同期的960万美元增至1110万美元[205] - 2019年上半年非利息收入减少87.2万美元，即1.9%，从2018年同期的4590万美元降至4500万美元[207] - 2019年上半年非利息支出增加1170万美元，即8.5%，从2018年同期的1.372亿美元增至1.489亿美元[208] - 2019年上半年所得税准备金增加27.3万美元，即2.0%，从2018年同期的1380万美元增至1410万美元[209] - 2019年6月30日季度末，住宅抵押贷款平均余额为28.57425亿美元，平均收益率为4.10%，2018年同期平均余额为27.61528亿美元，平均收益率为4.04%[212] - 2019年6月30日季度末，储蓄存款平均余额为16.96715亿美元，平均成本为0.18%，2018年同期平均余额为16.99168亿美元，平均成本为0.18%[212] - 2019年6月30日季度末，净利息收入为9300.5万美元，利率差为3.71%，2018年同期净利息收入为8468.2万美元，利率差为3.74%[212] - 2019年与2018年6月30日季度相比，贷款应收利息收入因利率增加401.9万美元，因规模增加875.8万美元，总计增加1277.7万美元[217] - 2019年与2018年6月30日季度相比，净利息收入因利率增加68.8万美元，因规模增加763.2万美元，总计增加832万美元[217] - 截至2019年6月30日的六个月，公司总利息收益资产为92.60631亿美元，平均收益率4.53%；总生息负债为68.1561亿美元，平均成本率0.78%[220] - 2019年上半年净利息收入为1.81354亿美元，利率差为3.75%；净利息收益资产为24.45021亿美元，净息差为3.92%[220] - 2019年与2018年相比，利息收益资产与生息负债的比率分别为1.36X和1.34X[221] - 2019年上半年与2018年同期相比，总利息收益资产利息收入增加2.4595亿美元，总生息负债利息支出增加1.0096亿美元，净利息收入净增加1.4499亿美元[225] 资产负债情况 - 2019年3月8日公司以8580万美元收购DFSC全部流通普通股，获得公允价值5.379亿美元资产、4.078亿美元贷款，承担4.794亿美元存款，DFSC股东获4250万美元现金和2462373股NWBI普通股[152] - 2019年6月30日总资产105.05亿美元，较2018年12月31日的96.08亿美元增加8.977亿美元，增幅9.3%，主要因UCB收购增加5.379亿美元资产和有机贷款增长2.776亿美元[153] - 2019年6月30日贷款应收款87.37亿美元，较2018年12月31日的80.51亿美元增加6.854亿美元，增幅8.5%，主要因UCB收购增加4.078亿美元贷款，新增贷款应收款增加2.776亿美元，增幅3.5%[154] - 2019年6月30日存款86.84亿美元，较2018年12月31日的78.94亿美元增加7.897亿美元，增幅10.0%，主要因UCB收购增加4.794亿美元存款，原有存款增加3.103亿美元，增幅3.9%[155] - 2019年6月30日股东权益13.34亿美元，每股12.51美元，较2018年12月31日的12.58亿美元、每股12.17美元增加7600万美元，增幅6.0%，主要因UCB收购发行2462373股普通股及2019年上半年净收入5140万美元，部分被2019年上半年3780万美元现金股息抵消[156] 贷款质量情况 - 2019年6月30日，90天以上逾期贷款总额为4334.2万美元，占净贷款应收款的0.50%；逾期贷款和房地产拥有量总额为4541.2万美元，占总资产的0.43%；不良资产总额为6982.2万美元[167] - 2019年6月30日和2018年12月31日，受损贷款分别为8600万美元和9830万美元[170] - 2019年6月30日，贷款损失准备金（ALL）降至5310万美元，较2018年12月31日减少210万美元，降幅3.8%，占总贷款的0.61%[179] - 2019年6月30日，特别提及类贷款增至1.246亿美元，次级类贷款增至1.97亿美元，较2018年12月31日分别增加1060万美元和1320万美元[179] - 2019年6月30日，非应计贷款为6770万美元，较2018年12月31日减少460万美元，降幅6.36%，占总贷款应收款的0.78%[180] - 截至2019年6月30日的六个月，年化净冲销率增至0.32%，高于2018年全年的0.23%[180] - 截至2019年6月30日，非应计贷款总额增加500万美元至6770万美元，占贷款总额的0.78%，2018年同期为6270万美元，占比0.79%[205] 股息情况 - 2019年和2018年第二季度公司分别支付1910万和1740万美元现金股息，普通股股息支付率分别为72.0%和68.0%[165] - 2019年和2018年上半年公司分别支付3780万和3480万美元现金股息，普通股股息支付率分别为73.5%和68.0%[165] - 2019年7月22日董事会宣布每股0.18美元现金股息，8月15日支付给8月1日登记股东，这是连续第99个季度支付现金股息[165] 资本与流动性情况 - 2019年6月30日西北银行控股公司和西北银行各项资本比率均高于最低资本要求和资本充足要求[162] - 2019年6月30日公司流动性比率为9.7%，有32.76亿美元额外借款能力，包括FHLB的2.5亿美元隔夜信贷额度（余额8730万美元）、美联储银行的4670万美元和两家代理银行的8000万美元[164] 风险管理与利率敏感性 - 公司主要市场风险是利率风险，通过多种方式控制利率风险，如增加核心存款、调整资产负债期限等[226] - 公司设有资产/负债委员会，每月审查市场利率等，每季度审查利率风险和现金流预测[227] - 董事会设有风险管理委员会，每季度审查利率风险、利率敏感性、流动性和投资组合市场风险[228] - 公司利用模拟模型评估利率和市场风险，设定了利率变动对净利息收入、净收入和股权市值影响的评估准则[229][230][231] - 模拟显示，未来12个月利率平行变动100、200和300个基点，净利息收入预计分别下降0.8%、1.0%和1.6%；利率下降100个基点，预计下降5.1%[233] - 模拟显示，未来12个月利率平行变动100、200和300个基点，净收入预计分别下降1.7%、2.0%和3.2%；利率下降100个基点，预计下降12.4%[233]