根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类结果如下： 贷款损失准备金与不良资产 - 贷款损失准备金占总贷款比例从2017年的0.40%下降至2018年的0.30%[64] - 贷款损失准备金余额从2017年的1572.1万美元增至2018年的1657.7万美元[66] - 2018年净核销额为263.4万美元，净核销率从2017年的0.10%降至0.05%[66] - 2018年商业房地产贷款核销额大幅增至225.3万美元，而2017年为104.9万美元[66] - 2018年贷款损失准备金占不良贷款比例从2017年的75.35%显著提升至95.19%[64] - 2018年不良贷款从2017年的2090万美元下降至1740万美元[64] - 2018年商业房地产贷款损失准备金占比最高，为66.64%，而其贷款占总贷款比例为49.46%[67] - 2018年收购贷款的净信用标记从2017年的1750万美元增加至3160万美元[64] - 2018年回购贷款和损失分担义务准备金从2017年的46.3万美元大幅增加至130万美元[68] 投资证券组合 - 2018年抵押贷款支持证券余额从2017年的5.311亿美元增至6.471亿美元，主要因新收购2.357亿美元[73] - 截至2018年12月31日，公司投资证券的摊销成本总额为3.063亿美元，其中美国机构债务1.155亿美元，州和市政债务1.24亿美元，公司债务证券6680万美元[75] - 截至2018年12月31日，抵押贷款支持证券总额的摊销成本为6.471亿美元，估计公允价值为6.346亿美元[75] - 投资证券的加权平均收益率随期限增加而上升，一年或以下为1.49%，五年至十年为3.35%，十年以上为5.19%[77] - 抵押贷款支持证券的加权平均收益率为1.76%，其中超过十年的部分占比最大（4.866亿美元），收益率为1.55%[77] - 公司有5280万美元的公司债务证券利率按季度调整，与LIBOR挂钩[77] 存款与借款 - 截至2018年12月31日，公司持有大额定期存款（单笔25万美元或以上）总额为1.243亿美元，加权平均利率为1.75%[80] - 2018年总平均存款为57.807亿美元，平均利率为0.39%，其中计息支票账户占比最高，达40.43%[82] - 截至2018年12月31日，公司从联邦住房贷款银行获得的未偿还预付款为4.494亿美元[82] - 截至2018年12月31日，公司通过证券回购协议借款6180万美元[83] 资本充足率 - 截至2018年12月31日，公司一级资本（与平均资产之比）为7.09972亿美元，资本充足率为9.96%，超出要求4%[102] - 公司普通股一级资本（与风险加权资产之比）为6.47773亿美元，资本充足率为12.15%，超出要求6.375%[102] - 公司一级资本（与风险加权资产之比）为7.09972亿美元，资本充足率为13.32%，超出要求7.875%[102] - 公司总资本（与风险加权资产之比）为7.62556亿美元，资本充足率为14.31%，超出要求9.875%[102] - 公司资本超出监管要求的超额金额范围从2.36213亿美元至4.24773亿美元[102] - 截至2018年12月31日，银行一级资本与平均资产比率为10.01%，远高于4.00%的最低要求[115] - 截至2018年12月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率为13.39%，高于6.375%的要求[115] - 截至2018年12月31日，银行总资本与风险加权资产比率为13.72%，高于9.875%的要求[115] 监管要求与合规 - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，2018年1月1日增至1.875%，2019年1月1日完全生效至2.50%[113] - 银行必须维持的最低资本要求包括：普通股一级资本与风险资产比率4.0%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%[110] - 风险资本标准要求银行维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产比率至少分别为4.5%、6%和8%[111] - 存款保险基金的目标储备规模设定为受保存款的2%，当储备比率达到1.15%时实施较低的评估费率表[117] - 对单一借款人的贷款限额不得超过其未受损资本和盈余的15%，如有适销抵押品可额外增加10%[120] - 与单个关联方的交易总额限制在银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易总额限制在银行资本和盈余的20%[124] - 在FHLB-NY的投资为2880万美元，以满足持有抵押相关资产0.20%和特定交易价值4.5%的资本股要求[125] - 美联储要求对1.243亿美元以下的净交易账户保持3%的准备金率，超出部分为10%，1630万美元的余额可豁免[126] - 公司在费城联邦储备银行的总投资为2800万美元，以满足资本股持有要求[127] 费用与税务 - 2018年存款保险评估和FICO支付的总费用为240万美元，2017年为160万美元[120] - 2018年支付给监管机构的评估费用总额为130万美元，2017年为92.3万美元[123] - 由于税改，公司2018年重新计量递延所得税资产，产生190万美元的税收收益，2017年产生360万美元的税收费用[131] - 新泽西州银行所得税率为应税收入的9%，公司还需缴纳2018-2019年2.5%及2020-2021年1.5%的临时附加税[132][133] 利率风险敏感性 - 截至2018年12月31日，公司一年期利率敏感性正缺口为4.89%，高于2017年12月31日的4.62%[308] - 货币市场存款账户、储蓄账户和计息支票账户的平均寿命假设分别为7.8年、6.2年和7.5年[308] - 贷款和抵押贷款支持证券的预计年预付率分别在6%-17%和4%-21%之间，对缺口估计有显著影响[308] - 公司目前未使用金融期货、利率互换等表外衍生金融工具管理利率风险，但未来可能采用[306] - 截至2018年12月31日，公司总生息资产为66.499亿美元，其中贷款应收款占比最高，为55.887亿美元[311] - 总计息负债为52.739亿美元，其中计息支票账户占比最大，为23.501亿美元[311] - 利率敏感性缺口为13.76亿美元，累计缺口占生息资产的比例为20.69%[311] - 在+300基点利率冲击下，公司股权经济价值为13.251亿美元，较静态情景增长2.7%，股权经济价值比率为19.4%[316] - 在+300基点利率冲击下，公司净利息收入为2.54556亿美元，较静态情景下降0.6%[316] - 静态情景下的股权经济价值为12.90369亿美元，净利息收入为2.56181亿美元[316] - 在-100基点利率冲击下，股权经济价值下降5.4%至12.20289亿美元，净利息收入下降0.9%至2.53979亿美元[316] - 与2017年相比，2018年静态情景下的股权经济价值和净利息收入增长主要源于Sun公司业务全面整合进银行运营[316] - 在利率上升情景下，2018年利率敏感性的变化主要是关键非到期存款敏感性增加，抵消了投资和贷款敏感性的适度增长[316] - 利率敏感性缺口分析和股权经济价值模型均存在固有局限性，其假设可能简化实际市场利率反应，且未考虑公司业务或战略计划[313][317] 公司结构与员工 - 公司拥有8家直接子公司，用于管理投资证券、持有收回的抵押品等特定目的[85] - 截至2018年12月31日，公司拥有787名全职员工和105名兼职员工，总计892名员工[87] - 2019年1月31日完成对Capital的收购，增加了65名全职和8名兼职员工，总计增加73名员工[87] - 公司于2018年1月31日转换为国家银行章程，并成为金融控股公司[88][104] 其他业务收入 - 2018年借记卡互换费收入为850万美元，较2017年增加220万美元[94] - 公司平均每笔交易的互换费为0.40美元[94]