公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司总资产104.89亿美元，贷款应收净额79.14亿美元，存款78.92亿美元，股东权益14.10亿美元[11] - 截至2020年3月31日，公司总资产从2019年12月31日的82.46亿美元增至104.89亿美元，增加22.43亿美元，主要因收购Two River和Country Bank增加20.31亿美元[37] - 截至2020年3月31日，净应收贷款从2019年12月31日的62.08亿美元增至79.14亿美元，增加17.06亿美元，主要因收购获得15.59亿美元贷款[37] - 截至2020年3月31日，存款从2019年12月31日的63.29亿美元增至78.92亿美元，增加15.63亿美元，主要因收购获得15.94亿美元存款，贷存比从98.1%升至100.3%[38] - 截至2020年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.85%，宣布每股0.17美元的季度现金股息[22] - 截至2020年3月31日，公司商誉余额5.001亿美元，未发生减值[29] - 2020年3月31日，银行一级资本与平均资产比率为9.53%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.76%，一级资本与风险加权资产比率为11.76%，总资本与风险加权资产比率为12.18%[59] - 2020年3月31日，公司有形普通股权益为8.815亿美元，有形普通股权益与资产比率为8.85%；2019年12月31日，分别为7.629亿美元和9.71%[60] - 2020年3月31日和2019年12月31日，回购贷款和损失分担义务准备金均为110万美元[63] - 2020年3月31日，债务义务总计10.36212亿美元，其中一年内到期5.60984亿美元，1 - 3年到期1.5368亿美元，3 - 5年到期1.99024亿美元，5年以上到期1.22524亿美元[64] - 2020年3月31日，不良资产总计1674.7万美元，不良贷款总计1626.3万美元，不良贷款占总贷款的0.21%，不良资产占总资产的0.16%[68] - 2020年3月31日，公司不良贷款总额为1630万美元，低于2019年12月31日的1780万美元；其中问题债务重组贷款分别为620万美元和660万美元；收购的PCD贷款分别为5980万美元和1330万美元[69] - 2020年3月31日，信用损失准备金总额为2960万美元，占贷款总额的0.37%，高于2019年12月31日的1690万美元（占比0.27%）[69] - 2020年3月31日，特别提及类贷款为4869.7万美元，次级类贷款为8736.5万美元；2019年12月31日分别为3452.9万美元和7317.8万美元[71] - 2020年3月31日，应计利息应收款为2790万美元[76] - 截至2020年3月31日，公司总生息资产为9145365千美元，总付息负债为7145063千美元[96] - 截至2020年3月31日，3个月及以内的生息资产为1895457千美元，付息负债为2054521千美元，利息敏感性缺口为 - 159064千美元[96] - 截至2020年3月31日，3个月至1年的生息资产为1607926千美元，付息负债为1047337千美元，利息敏感性缺口为560589千美元[96] - 截至2020年3月31日，1年至3年的生息资产为2601253千美元，付息负债为1234562千美元，利息敏感性缺口为1366691千美元[96] - 截至2020年3月31日，3年至5年的生息资产为1533595千美元，付息负债为920411千美元，利息敏感性缺口为613184千美元[96] - 截至2020年3月31日，超过5年的生息资产为1507134千美元，付息负债为1888232千美元，利息敏感性缺口为 - 381098千美元[96] - 截至2020年3月31日，累计利息敏感性缺口占总生息资产的比例为21.87%[96] - 2020年3月31日公司一年期缺口为正4.39%，2019年12月31日为正4.31%，结果均在批准的政策指引范围内[95] - 2020年3月31日与2019年12月31日相比，利率敏感性变化主要归因于Two River和Country Bank的加入[99] - 2020年3月31日静态情况下，经济价值权益为14.21585亿美元，净利息收入为3.09631亿美元[99] - 2019年12月31日静态情况下，经济价值权益为11.82696亿美元，净利息收入为2.54721亿美元[99] 公司收购情况 - 过去两年，公司通过收购增加26亿美元资产、19亿美元贷款和20亿美元存款[16] - 2020年1月1日，公司完成对Two River和Country Bank的收购，分别增加12亿美元和8.328亿美元资产[18] 公司运营整合情况 - 公司预计2020年5月整合运营并消除8个重复分支机构，过去四年共整合53个分支机构[19] 公司信贷业务情况 - 2020年第一季度，公司有机贷款发放额4.262亿美元，贷款增长1.584亿美元，贷款管道达5.253亿美元[17] - 截至2020年5月3日，公司商业和消费贷款申请延期还款本金达12亿美元，PPP贷款收到超3100份申请，获批4.91亿美元，发放4.03亿美元，预计产生手续费收入1700万美元[27][28] - 2020年3月31日，未使用的信贷额度总计9.799亿美元，发放贷款的承诺总计5.253亿美元[53] - 公司实施短期贷款修改计划，允许受新冠疫情影响的借款人延期还款90天，最多可累计延期180天[70] 公司财务费用及收入情况 - 2020年第一季度，公司采用新会计准则增加信贷损失费用960万美元，受疫情影响增加信贷损失费用720万美元和运营费用100万美元[20] - 2020年第一季度净收入为1650万美元，摊薄后每股0.27美元，2019年同期为2120万美元，摊薄后每股0.42美元，2020年排除相关费用后净收入同比增加[42] - 2020年第一季度利息收入增至9820万美元，2019年同期为7640万美元，平均生息资产增加21.86亿美元，平均净应收贷款增加20.83亿美元，平均生息资产收益率从4.48%降至4.34%[43] - 2020年第一季度利息支出为1860万美元，2019年同期为1200万美元，平均付息负债增加16.43亿美元，平均付息负债成本从0.89%升至1.05%，存款总成本从0.57%升至0.70%[44] - 2020年第一季度净利息收入增至7960万美元，2019年同期为6440万美元，净息差从3.78%降至3.52%[45] - 2020年第一季度信贷损失费用为1000万美元，2019年同期为62万美元，净贷款冲销为120万美元，2019年同期为49.2万美元，不良贷款总额从2019年3月31日的2090万美元降至2020年3月31日的1630万美元[46] - 2020年第一季度其他收入增至1370万美元，2019年同期为950万美元，运营费用增至6280万美元，2019年同期为4730万美元[47][48] - 2020年第一季度所得税拨备为400万美元，2019年同期为480万美元，有效税率从18.6%升至19.7%[49] 公司股票及股息情况 - 2020年第一季度，公司回购648,851股普通股；2019年同期回购159,307股普通股；2020年3月31日，根据2019年12月授权的股票回购计划，有2,019,145股可回购[56] - 2020年前三个月宣布并支付的普通股现金股息为1030万美元，2019年同期为860万美元；2020年4月23日，董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.17美元[57] 公司现金及股息收入情况 - 2020年第一季度，公司从银行子公司获得1800万美元股息；2020年3月31日，公司持有现金2350万美元[58] 公司会计政策情况 - 2020年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13会计准则更新，改变了信用损失准备金会计政策[74] - 公司按集体投资组合细分基础衡量金融资产预期信用损失，确定了6个具有相似风险特征的投资组合细分[78] - 收购贷款按公允价值入账，2020年1月1日后收购的信用恶化贷款为PCD贷款，初始信用损失准备金计入购买价格[86][88] 利率变动影响情况 - 利率变动300个基点时，2020年3月31日经济价值的权益为1558187千美元，变动9.6%，净利息收入为310545千美元，变动0.3%；2019年12月31日经济价值的权益为1242674千美元，变动5.1%，净利息收入为253184千美元，变动 - 0.6%[99] - 2020年3月31日利率变动300个基点时，经济价值权益为15.58187亿美元，变动9.6%，净利息收入为3.10545亿美元，变动0.3%[99] - 2019年12月31日利率变动300个基点时，经济价值权益为12.42674亿美元，变动5.1%，净利息收入为2.53184亿美元，变动 - 0.6%[99] - 2020年3月31日利率变动200个基点时，经济价值权益为15.44902亿美元，变动8.7%，净利息收入为3.10808亿美元，变动0.4%[99] - 2019年12月31日利率变动200个基点时，经济价值权益为12.46011亿美元，变动5.4%，净利息收入为2.54424亿美元，变动 - 0.1%[99] - 2020年3月31日利率变动100个基点时，经济价值权益为14.99384亿美元，变动5.5%，净利息收入为3.10443亿美元，变动0.3%[99] - 2019年12月31日利率变动100个基点时，经济价值权益为12.27428亿美元，变动3.8%，净利息收入为2.54996亿美元，变动0.1%[99] - 2020年3月31日利率变动 - 100个基点时，经济价值权益为11.93206亿美元，变动 - 16.1%，净利息收入为3.01301亿美元，变动 - 2.7%[99] - 2019年12月31日利率变动 - 100个基点时，经济价值权益为10.90184亿美元，变动 - 7.8%，净利息收入为2.52662亿美元，变动 - 0.8%[99] 定期存款情况 - 2020年3月31日，一年内到期的定期存款总计7.949亿美元[54]