资产增长 - 总资产达113.45亿美元，较上季度108.49亿美元增长4.5%，较去年同期80.29亿美元增长41.3%[11] - 总资产从2019年12月31日的82.46亿美元增长至2020年6月30日的113.45亿美元，增加30.99亿美元，主要由于收购Two River和Country Bank带来20.31亿美元资产增长[36] 贷款增长 - 贷款净额83.35亿美元，较上季度79.14亿美元增长5.3%，较去年同期59.44亿美元增长40.2%[11] - 净贷款从2019年12月31日的62.08亿美元增至2020年6月30日的83.35亿美元，增加21.28亿美元，其中收购贡献15.58亿美元[36] - 发放PPP贷款5.04亿美元，产生递延处理费1770万美元[15][26] 存款增长 - 存款总额89.68亿美元，较上季度78.92亿美元增长13.6%，较去年同期61.87亿美元增长44.9%[11] - 存款从2019年12月31日的63.29亿美元增至2020年6月30日的89.68亿美元，增加26.39亿美元，主要来自收购的15.94亿美元存款[37] 净利息收入 - 净利息收入7866.7万美元，较上季度7964.5万美元下降1.2%，较去年同期6483.7万美元增长21.3%[11] - 2020年第二季度净利息收入7866.7万美元，较2019年同期的6483.7万美元增长21.3%[33] - 2020年上半年净利息收入1.583亿美元，较2019年同期的1.292亿美元增长22.5%[34] 利息收入 - 利息收入同比增长显著，第二季度达9590万美元（+22.3%），上半年达1.941亿美元（+25.4%），主要因生息资产规模扩大[42] 生息资产规模 - 平均生息资产规模增加26.84亿美元（Q2）和24.35亿美元（H1），其中收购Two River和Country银行贡献18.15亿美元（Q2）和17.93亿美元（H1）[43] 净息差 - 净息差从2019年第二季度的3.66%下降至2020年第二季度的3.24%[33] - 净息差同比收窄，第二季度降至3.24%（-42bps），上半年降至3.37%（-35bps），受低利率环境和PPP低收益贷款影响[45] 贷款收益率与存款成本 - 商业贷款平均收益率从2019年第二季度的5.16%下降至2020年第二季度的4.42%[33] - 存款总成本(含不计息存款)从2019年第二季度的0.62%下降至2020年第二季度的0.57%[33] 信贷损失支出 - 信贷损失支出964.9万美元，较上季度996.9万美元下降3.2%，较去年同期35.6万美元激增2609%[11][18] - 信贷损失支出大幅增加，第二季度达960万美元（同比+2596%），上半年达1960万美元（同比+1908%），主要反映疫情对经济的影响[46] 净利润 - 净利润1863.8万美元，较上季度1653.3万美元增长12.7%，较去年同期1898万美元下降1.8%[11][19] - 2020年第二季度净利润为1860万美元（摊薄后每股0.31美元），同比下降2.1%，上半年净利润为3520万美元（摊薄后每股0.58美元），同比下降12.4%[41] 每股收益 - 每股稀释收益0.31美元，较上季度0.27美元增长14.8%，较去年同期0.37美元下降16.2%[11][19] 运营费用 - 运营费用第二季度增至5590万美元（+9.8%），上半年增至1.187亿美元（+20.9%），包含并购相关费用390万美元（Q2）和1510万美元（H1）[48] 资本充足率 - 有形权益与有形资产比率为8.77%，资本充足率保持稳健[11][20] - 公司一级资本（相对于平均资产）为9.863亿美元，比率为9.31%，远超4.00%的资本充足要求[60] - 普通股一级资本（相对于风险加权资产）为8.5957亿美元，比率10.86%，远超7.00%的要求[60] - 总资本（相对于风险加权资产）为11.987亿美元，比率15.15%，远超10.50%的要求[60] 有形股本 - 截至2020年6月30日，公司有形股本为9.482亿美元，有形股本与有形资产比率为8.77%，而2019年12月31日为7.629亿美元和9.71%[61] 债务与融资 - 公司于2020年5月发行1.25亿美元次级票据，初始利率5.25%，期限至203年5月15日[37] - 公司发行1.25亿美元次级票据（利率5.25%）和5590万美元优先股（利率7.0%），以增强资产负债表流动性[56] 股票回购 - 2020年上半年以加权平均成本22.83美元回购648,851股股票[38] 股息 - 现金股息支出同比增长18.5%，2020年上半年达2050万美元，主要因收购交易增加股份数量[58] - 母公司层面持有现金1.984亿美元，股息支付能力取决于银行子公司的资本分配[59] 贷款宽限 - 贷款宽限总额达15亿美元，其中6.5亿美元预计在第三季度恢复还款[25] 不良贷款与拨备 - 不良贷款总额从2019年12月31日的1784.9万美元增至2020年6月30日的2104.4万美元[68][69] - 信贷损失拨备从2019年12月31日的1690万美元增至2020年6月30日的3850万美元，占贷款总额的比率从0.27%升至0.46%[69] - 公司持有已购买信用恶化（PCD）贷款，从2019年12月31日的1326.5万美元大幅增至2020年6月30日的6169.4万美元[68][69] 合同债务与承诺 - 截至2020年6月30日，公司合同债务义务总额为7.43053亿美元，其中1年内到期1.52132亿美元[64] - 未提取信贷额度承诺包括商业贷款6.72736亿美元和消费/建筑贷款3.58727亿美元[64] - 未提取信贷额度达10.31亿美元，贷款承诺总额3.592亿美元，公司预计有足够资金满足正常业务承诺[54] 应收利息 - 应计利息应收款为3780万美元，其中1470万美元与因COVID-19而处于宽容期的贷款相关[75] 利率敏感性 - 公司一年期利率敏感性缺口从2019年12月31日的正4.31%显著上升至2020年6月30日的正14.06%[94] - 一年期利率敏感性缺口从4.31%大幅增至14.06%[94] - 累计利率敏感性缺口占生息资产比例在一年期内达14.06%，三年期内升至29.22%[95] - 累计利率敏感性缺口占生息资产比例达24.28%[95] 利率敏感性资产与负债 - 利率敏感性资产总额达99.6998亿美元，其中贷款应收款占比最大为84.0088亿美元[95] - 利率敏感性负债总额为75.49041亿美元，主要由计息支票账户（30.22887亿美元）和定期存款（16.45971亿美元）构成[95] - 总生息资产达99.70亿美元其中贷款占比84.21%[95] - 公司持有46.47亿美元现金及短期投资[95] - 债务抵押证券持有量为5.65亿美元[95] 利率风险模型 - 利率风险模型显示公司经济价值权益(EVE)和净利息收入受利率冲击影响，涉及重大假设[97] - 利率上升300基点时公司股权经济价值(EVE)增加31.7%至17.32亿美元[98] - 静态利率下净利息收入为2.98亿美元[98] - 利率下降100基点时净利息收入减少0.9%至2.96亿美元[98] - 利率上升200基点时净利息收入增长6.9%至3.19亿美元[98] - 利率敏感性变化主因收购银行及PPP贷款增加[98] 信用损失计量方法 - 公司采用开放式资金池损失率法计算信用损失，基于历史贷款级损失经验[78] - 调整后的损失率在四个季度内以直线方式回归历史损失率[78] - 对抵押依赖型金融资产，信用损失准备按抵押物公允价值与摊余成本基准的差额计量[81] - 表外信用敞口的信用损失准备采用CECL模型按组合分段估算，计入其他负债[84] - 2020年1月1日起，收购的信用恶化贷款被归类为PCD贷款，初始信用损失准备增加购买价格[87]