宏观经济环境变化 - 纽约州失业率从2019年12月的3.7%升至2020年6月30日的15.7%[148] - 美联储在2020年3月3日将联邦基金目标利率下调0.5%，3月16日再下调1.0%，当前范围为0.0 - 0.25%[149] - 2020年3月27日，CARES法案设立2万亿美元经济刺激计划，其中PPP贷款计划资金从3490亿美元增至6600亿美元[155] - 2020年4月9日，美联储宣布的主街商业贷款计划规模可达6000亿美元，面向员工不超10000人或2019年收入不超25亿美元的企业[155] 公司业务运营情况 - 公司银行自2020年3月中旬受疫情影响，6月1日重新开放大堂服务，非分行员工6月开始分阶段逐步返回工作岗位[153] - 公司预计酒店、餐饮和零售行业的借款人将继续面临经济困境，影响贷款偿还和抵押物价值[154] - 截至2020年6月30日，公司商业和工业及商业房地产贷款总额为45.7803亿美元，其中房地产和租赁及租赁业务贷款占比45.62%[158] - 截至2020年6月29日，公司收到673份PPP贷款申请，金额约9.02亿美元，获批651份，总额8.93亿美元，已发放647笔，金额8.87亿美元[161] - 公司参与美联储的薪资保护计划贷款工具，贷款固定利率为0.35%，二季度获得7010万美元资金，截至2020年6月30日，仅欠1210万美元[161] - 截至2020年6月29日，银行收到1986个客户的2289个延期还款请求，其中155个为投资者服务的抵押贷款，未偿还余额2810万美元，其余2134个账户本金总计1.25亿美元，加权平均利率5.41%，约490万美元付款已延期[165] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，总资产11亿美元，较2019年12月31日的9.739亿美元增加1.544亿美元，增幅15.9%[167] - 截至2020年6月30日，现金及银行存款7460万美元，较2019年12月31日的1200万美元增加6260万美元，增幅522.6%[168] - 截至2020年6月30日，可供出售投资证券1.051亿美元，较2019年12月31日的1.148亿美元减少970万美元，降幅8.4%[169] - 截至2020年6月30日，净贷款总额8.873亿美元，较2019年12月31日的7.935亿美元增加9380万美元，增幅11.8%[170] - 截至2020年6月30日，总负债10亿美元，较2019年12月31日增加1.506亿美元，增幅17.4%[172] - 截至2020年6月30日，存款9.1亿美元，较2019年增加1.367亿美元，增幅17.7%[174] - 2020年第二季度净收入130万美元，较2019年同期的120万美元增加12.7万美元，增幅10.4%[177] - 2020年前六个月净收入240万美元，较2019年同期的210万美元增加[178] - 2020年第二季度净利息收入900万美元，较2019年同期增加110万美元，增幅13.3%[179] - 截至2020年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为10.57565亿美元，利息和股息为1121.3万美元，收益率为4.26%；2019年同期平均余额为8.47926亿美元，利息和股息为1012万美元，收益率为4.79%[198] - 截至2020年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为9.91168亿美元，利息和股息为2195.3万美元，收益率为4.45%；2019年同期平均余额为8.28576亿美元，利息和股息为1947.8万美元，收益率为4.74%[199] - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入为897.7万美元，2019年同期为792.1万美元[198] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为1729.8万美元，2019年同期为1549.1万美元[199] - 截至2020年6月30日的三个月，利率差为3.07%，净利息收益率为3.41%；2019年同期利率差为3.37%，净利息收益率为3.75%[198] - 截至2020年6月30日的六个月，利率差为3.15%，净利息收益率为3.51%；2019年同期利率差为3.40%，净利息收益率为3.77%[199] - 与2019年同期相比，2020年三个月总生息资产利息收入因规模增加167.2万美元，因利率下降57.9万美元，净增加109.3万美元；六个月总生息资产利息收入因规模增加316.4万美元，因利率下降68.9万美元，净增加247.5万美元[203] - 与2019年同期相比，2020年三个月总付息负债利息支出因规模增加39.8万美元，因利率下降36.1万美元，净增加3.7万美元；六个月总付息负债利息支出因规模增加136.9万美元，因利率下降70.1万美元，净增加66.8万美元[203] - 2020年和2019年上半年，经营活动提供的净现金分别为250万美元和350万美元[216] - 2020年和2019年上半年，投资活动使用的净现金分别为8470万美元和6750万美元，其中未偿还贷款余额净增加分别为9620万美元和5870万美元[216] - 2020年和2019年上半年，融资活动提供的净现金分别为1.447亿美元和2540万美元[216] - 2020年上半年，计息存款较2019年末增加6810万美元，非计息存款增加6860万美元[216] - 2019年上半年，存款和借款现金流主要被4110万美元未完成的首次股票发行认购返还所抵消[216] 公司利率风险管理 - 公司最重大的市场风险是利率风险，董事会设立资产/负债管理委员会（ALCO）负责审查资产/负债管理流程及相关程序等[204] - 公司通过净经济价值的权益（EVE）模型分析对利率变化的敏感性，目前计算利率较当前市场利率上升100、200、300和400个基点以及下降100个基点情景下的EVE [206][207][208] - 利率基点变动400时，净经济价值为76,998美元，变动额为 - 18,462美元，变动百分比为 - 19.3%，EVE比率为7.48%，变动百分比为 - 10.7%[209] 公司财务状况其他信息 - 2020年6月30日，公司7460万美元资产为现金及现金等价物，短期投资证券为175,000美元，FHLB未偿还结构化借款为5900万美元，其中3680万美元将在未来12个月到期，可获得FHLB最高5.641亿美元的预付款，FRB的PPP贷款工具结构化借款为1210万美元（7月2日已全额偿还）[212] - 2020年6月30日，公司未偿还贷款承诺为9590万美元，包括660万美元未支付建筑贷款、1050万美元未使用房屋净值信贷额度、6150万美元商业信贷额度、1170万美元未来贷款承诺和560万美元备用信用证[213] - 2020年6月30日起一年内到期的定期存款总计1.746亿美元，占定期存款的75.0%[213] 公司法律诉讼情况 - 2020年6月30日，公司没有参与任何认为会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的未决法律诉讼[223] 公司会计政策情况 - 公司关键会计政策自2019年12月31日以来无重大变化[146]