公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度公司总资产达19.22亿美元，较2018年12月31日的18.61亿美元增加6150万美元，增幅3.3%[95][97] - 2019年第一季度净收入为569.6万美元，较2018年同期的523.1万美元增加46.5万美元，增幅8.9%[96] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.85美元，较2018年同期的0.77美元增加0.08美元，增幅10.4%[96] - 2019年第一季度每股账面价值为30.46美元，较2018年同期的26.64美元增加3.82美元，增幅14.3%[96] - 2019年第一季度每股有形账面价值为30.23美元，较2018年同期的26.41美元增加3.82美元，增幅14.5%[96] - 2019年第一季度每股现金股息为0.20美元，较2018年同期的0.15美元增加0.05美元，增幅33.3%[96] - 2019年第一季度贷款与存款比率为79.91%，低于2018年同期的81.98%[96] - 2019年第一季度净收入为570万美元，较2018年同期的520万美元增加46.5万美元，增幅8.9%[133] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.85美元，较2018年同期的0.77美元增加0.08美元[134] - 2019年第一季度效率比率为59.52%，优于2018年同期的60.39%[135] - 2019年第一季度净利息收入为1550万美元，较2018年同期的1390万美元增加150万美元，增幅11.1%[137] - 2019年第一季度净息差为3.50%，较2018年同期的3.37%增加13个基点；平均生息资产增加1.15亿美元，增幅6.9%[137] - 2019年第一季度生息资产平均收益率为4.03%，较2018年同期的3.75%增加28个基点；存款平均成本为0.57%，较2018年同期的0.40%增加17个基点[137] - 2019年第一季度贷款损失拨备为52.6万美元，较2018年同期的41.1万美元增加11.5万美元，增幅28.0%[122][144] - 2019年第一季度非利息收入为330万美元，较2018年同期的320万美元增加13.9万美元，增幅4.4%[145] - 2019年第一季度抵押贷款收入为51.4万美元，较2018年同期的34.6万美元增加16.8万美元，增幅48.6%[145] - 2019年第一季度存款收入为100万美元，较2018年同期的120万美元减少17.4万美元，降幅14.5%[145] - 2019年第一季度营业费用为1120万美元，较2018年同期的1030万美元增加85.1万美元，增幅8.3%[147] - 2019年第一季度人员费用为660万美元，较2018年同期的610万美元增加49.8万美元，增幅8.1%；全职等效员工从309人增加到321人[147] - 2019年第一季度占用和设备费用为120万美元，较2018年同期的110万美元增加9.6万美元，增幅8.9%[147] - 2019年第一季度总运营费用为1.1158亿美元，较2018年同期的1.0307亿美元增加851万美元，增幅8.3%[148] - 2019年和2018年第一季度所得税费用分别为140万美元和110万美元，有效所得税率分别为19.4%和17.6%[150] - 2019年第一季度平均贷款增加3240万美元，增幅2.5%；平均存款增加6550万美元，增幅4.2%[153] 证券投资组合数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，证券投资组合为3.232亿美元，较2018年12月31日的3.117亿美元增加1150万美元，增幅3.7%[100] - 2019年第一季度证券投资组合的税收等效收益率为2.29%，高于2018年同期的2.16%[101] - 截至2019年3月31日，可供出售证券投资组合的净未实现损失为460万美元，占投资组合总账面价值的1.4%，低于2018年12月31日的950万美元和3.0%[102] - 截至2019年3月31日，可供出售证券（AFS）总计31.9353亿美元，收益率2.34%；截至2018年12月31日，总计30.7877亿美元，收益率2.27%[107] - 截至2019年3月31日，AFS证券总计3.194亿美元，高于2018年12月31日的3.079亿美元[152] 投资贷款数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，投资贷款总额13.5亿美元，较2018年12月31日的13.3亿美元增加2070万美元，增幅1.6%[108] - 截至2019年3月31日，能源相关信贷占贷款组合的2.6%，低于2018年12月31日的2.9%[108] - 截至2019年3月31日，非 performing 资产与总资产比率为0.34%，低于2018年12月31日的0.38%；非 performing 资产总额降至660万美元，较2018年12月31日减少57万美元，降幅8.0%[113] - 截至2019年3月31日，非 performing 贷款与投资贷款总额比率为0.46%，低于2018年12月31日的0.49%[113] - 截至2019年3月31日，分类为合格的贷款占投资贷款总额的96.6%，特别提及和次级贷款分别占2.2%和1.2%；2018年12月31日，合格贷款占96.7%，特别提及和次级贷款分别占1.7%和1.6%[117] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总计1310万美元，占投资贷款的0.97%；2018年12月31日，总计1250万美元，占0.94%[121] 贷款业务相关情况 - 2019年第一季度，新贷款发放活动正常，新市场增长最多[108] - 2019年第一季度，资产质量水平有所改善，主要因止赎资产出售和逾期贷款表现改善[113] - 贷款分类反映违约和损失风险判断，分类会定期审查调整[115] 存款数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，总存款为16.91亿美元，较2018年12月31日的16.46亿美元增加4555.1万美元，增幅2.8%[125][126] - 截至2019年3月31日，非利息存款占总存款的33.5%，高于2018年12月31日的33.3%[125][126] - 截至2019年3月31日，10万美元以上定期存款总额为2.17008亿美元[127] 债券相关情况 - 截至2019年3月31日，公司初级次级债券未偿还金额为1134.1万美元，利率分别为Trust II 6.05%、Trust III 4.76%、FBT CT I 5.54%[129] - 若提前赎回债券，公司将产生约1.2万美元的赎回费用[128] 股东权益数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，股东总权益为2.022亿美元，较2018年12月31日的1.937亿美元增加850万美元，增幅4.4%[131] 其他财务指标及风险相关情况 - 截至2019年3月31日，未偿还信贷承诺为2.358亿美元，未偿还备用信用证承诺为1400万美元[154] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物为1.78亿美元，较2018年12月31日的1.519亿美元增加2610万美元，增幅17.2%[155] - 利率瞬时平行变动时，内部政策规定100个基点变动，后续一年期估计净利息收入风险降幅不超10.0%，200个基点变动不超15.0%；估计股权公允价值降幅100个基点变动不超20.0%，200个基点变动不超25.0%[159] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，利率变动模拟显示公司资产负债表呈资产敏感型[161] - 截至2019年3月31日，无形资产为150万美元，占总资产比例不到1.0%[168] - 截至2019年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为10.45%，高于2018年12月31日的10.08%[169] - 公司于2019年5月3日向美国证券交易委员会提交的招股说明书中披露市场风险的定量和定性信息[171] - 截至2019年3月31日的额外信息包含在“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析 - 财务状况 - 利率敏感性和市场风险”部分[171]